Как оформить карту UnionPay в банке Зенит

Платежные системы Visa и MasterCard приостановили обслуживание карт, выпущенных российскими банками. Картами данных платежных систем жители России по-прежнему могут пользоваться внутри страны. Но с помощью этих карт уже не получится оплатить товары и услуги иностранных сервисов и магазинов или снять наличные за границей.

Софья Галлямова

Эксперт ВЗО по банковским продуктам

Обновлено: 06 июля 2023

В качестве замены карт Visa и MasterCard банки России предлагают гражданам два варианта:

Карта российской платежной системы МИР

Эта карта отлично работает в РФ, но за границей она интегрирована пока только в 11 странах. Это Турция, Вьетнам, Армения, Узбекистан, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Южная Осетия и Абхазия. В остальных странах этой картой платить невозможно.

Карта китайской платежной системы UnionPay

У этой карты область распространения гораздо шире. Согласно данным UnionPay, их карта обслуживается в 180 странах мира, более чем в 2 500 финансовых системах. Банки России рекомендуют оформить карту китайской платежной системы UnionPay, чтобы как раньше оплачивать покупки в любой стране, как на сайтах, так и офлайн, снимать наличные в банкоматах за границей. UnionPay точно следует завести тем, кто собирается в Китай.

Что такое платежная система UnionPay

UnionPay (читается как «Юнион Пэй») или UP («Юпи») — китайская платежная система, аналог и конкурент Visa и Mastercard, JCB, American Express и МИР, третья по популярности в мире.

Сама UnionPay заявляет, что присутствует «в 180 странах мира». Полный перечень стран можно посмотреть тут.

Однако стоит учесть, что это присутствие неравномерное. Больше всего система распространена в Китае и странах Юго-Восточной Азии (Таиланд, Сингапур, Малайзия, и т.д.). Также она весьма популярна в ОАЭ и странах Персидского залива, в Турции и даже в СНГ (Узбекистан, Таджикистан).

Порой карты этой системы обслуживает только один банкомат в стране. Поэтому перед поездкой за границу стоит заранее узнать о пунктах, где можно будет снять наличные. Выяснить на месте, принимает ли банкомат или терминал карту китайской платежной системы, поможет наклеенный на них логотип UnionPay.

Условия для оформления карты UnionPay в Банке Зенит

Банк Зенит выпускает только дебетовые карты системы UnionPay в рублях, долларах США или евро. Валюта выбирается один раз при выпуске карты. Выбрать несколько валют невозможно.

Банк рекомендует использовать рублевую карту во избежание проблем с внесением и снятием наличных, переводами через СБП (Система быстрых платежей) и пополнением карты из других банков.

Пока клиентам Банка Зенит доступна карта UnionPay в категории Platinum. Ее можно выпустить к новому или открытому ранее специальному карточному счету (СКС). К одному СКС можно привязать карты разных платежных систем: Visa, Mastercard, МИР, UnionPay.

Карту могут получить физлица старше 18 лет независимо от страны постоянного проживания.

В Банке Зенит можно оформить только именную карту UnionPay. Банк не выпускает моментальные карты. Можно заказать карту UnionPay Platinum в любом отделении Банка Зенит на территории РФ или оставить заявку на получение карты на сайте банка

Стоимость выпуска карты UnionPay

В 2022 году выпуск дебетовой карты UnionPay Platinum в Банке Зенит стоит 3 000 рублей (40 долларов или 40 евро).

Банк Зенит не выпускает кобейджинговые карты UnionPay-МИР.

Кобейджинговые карты работают на базе двух платежных систем. Операции по такой карте обрабатывает то одна, то другая платежная система. Выбор платежной системы автоматически определяется страной, в которой проходит платеж.

Иногда за границей возникают трудности при оплате кобейджинговыми картами. Банкоматы и платежные терминалы не могут распознать платежную систему и определяют карту как неизвестную.

Поэтому кобейджинговая карта Банка Зенит находится в стадии доработки. Возможно, ситуация с этим видом карт улучшится к началу 2023 года.

Стоимость обслуживания

В таблице ниже представлены данные по обслуживанию рублевой и валютной карты UnionPay Platinum Банка Зенит.

Карта UnionPay Platinum	Стоимость обслуживания в месяц	Стоимость обслуживания в месяц	Стоимость SMS-информирования в месяц	Снятие наличных в банкоматах и ПВН Банка Зенит	Снятие наличных в банкоматах и ПВН других банков (в том числе за границей)>
	При ежемесячных расходах менее 30 000 рублей (450 долларов, 450 евро)	При ежемесячных расходах от 30 000 рублей (450 долларов, 450 евро)		Пороговое значение — 1 000 000 руб. (15 000 долларов, 15 000 евро) в месяц	Пороговое значение — 100 000 руб. (1 500 долларов, 1 500 евро) в месяц
Рублевая	299 рублей	Бесплатно	Первые два месяца бесплатно, далее 59 руб.	Бесплатно. 3% — при превышении порогового значения	Бесплатно. 1% — при превышении порогового значения (не менее 100 руб.)
Валютная	4,5 долларов, 4,5 евро	Бесплатно	Первые два месяца бесплатно, далее 1 доллар, 1 евро	Бесплатно. 3% — при превышении порогового значения	Бесплатно. 1% — при превышении порогового значения (не менее 1,5 долларов, 1,5 евро)

Условия кэшбэка по карте

При ежемесячных платежных операциях по СКС (специальный карточный счет) на сумму от 30 000 рублей клиент получает:

Кэшбэк 3% на категории «Аптеки», «Спорттовары», «Кафе», «Бары», «Рестораны», 1% — на остальные категории товаров
Проценты на остаток по счету для рублевых карт в размере 9,5% на сумму остатка от 0,01 до 500 000 рублей

Про акции от системы UnionPay можно узнать на сайте в разделе «Акции и участники».

Как пополнить карту

Пополнить баланс карты UnionPay Platinum Банка Зенит можно следующими способами:

Переводом по номеру карты
Через Систему быстрых платежей (СБП)
В банкоматах, обслуживающих карты системы UnionPay (на банкомате должен быть логотип UnionPay)
В офисах Банка Зенит

Операции по карте

Как и для любой другой банковской карты в России, держателям карты UnionPay Platinum от Банка Зенит доступны следующие операции:

Исходящий перевод по номеру телефона через СБП
Исходящий перевод по реквизитам
Оплата товаров и услуг онлайн и офлайн по России и за границей (лучше уточнять заранее, принимают ли оплату по карте системы UnionPay)
Снятие наличных в банкоматах в России и за рубежом (на банкомате должен быть логотип UnionPay)

Мобильное приложение Банка Зенит

Управлять операциями по карте UnionPay можно в мобильном приложении банка. Вход в мобильное приложение возможен только для клиентов банка. Для этого нужен номер банковской карты и телефона. При использовании приложения клиенты банка получают больше скидок и бонусов. Также приложение предоставляет 8 сервисов и дополнительные возможности. Скачать приложение можно в Google Play и App Store.

Где принимают карту в России

В России карту принимают пока только крупные магазины. Сеть обслуживания UnionPay в России значительно меньше, чем МИР, Visa и Mastercard. Но возросшая популярность системы UnionPay в России заставит средний и мелкий бизнес быстро провести доработки по приему этих карт.

Проблем с оплатой не должно быть в магазинах «Леруа Мерлен», Metro, «ВкусВилл», «Пятерочка», «Перекресток», «Да!», Spar и «О’кей». Также UnionPay принимают в «М.Видео», «Эльдорадо», «Ситилинке», DNS, салонах «Мегафон».

В России немного сайтов, работающих с UnionPay. Этой картой можно оплатить на Ozon, в турагентстве «Интурист», круизном центре «Инфофлот». Кроме того, карту принимают в РЖД и в Аэрофлоте. Также карта по заявлению сервиса может быть привязана к Яндекс.Такси.

Текущие затруднения при оплате картой UnionPay

По сообщению «Коммерсанта» от 12 апреля 2022 года, многие иностранные онлайн- и офлайн-магазины отклоняют платежи по российским картам, в том числе и по UnionPay. Хотя санкции не предусматривают такого поведения продавцов.

Дмитрий Вишняков, независимый эксперт на рынке платежных карт, считает, что ограничения для российских карт, скорее всего, связаны с простым технологическим решением. Банки, обслуживающие торговые точки, не хотят разбираться, под санкциями банк, который выпустил карту, или нет, и просто блокируют всю страну. Но эксперт отмечает, что по правилам платежных систем банки-эквайеры (проводящие операции для магазинов) не имеют права дискриминировать карту по стране выпуска.

Изменить такое положение дел могла бы сама UnionPay. Мария Михайлова, исполнительный директор «Национальной платежной ассоциации», поясняет, что «основной задачей любой ПС является обеспечение выполнения ее участниками единых правил и принципов обслуживания всех держателей карт системы. Международные платежные системы имеют многолетние выстроенные механизмы по мониторингу качества работы инфраструктуры. Это обязанность платежной системы обеспечить прием эквайером всех карт ПС». Но UnionPay предпочитает в ситуацию не вмешиваться.

В связи с этим рекомендуем иметь с собой запас наличных при совершении покупок в магазинах России и за границей.

Вывод

Держателям карт UnionPay доступны те же операции, что и по картам западных аналогов. В Банке Зенит физлица от 14 лет и старше могут оформить дебетовую карту UnionPay Platinum за 1 200 рублей. Сделать это можно в офисах банка или оставить заявку на сайте. Карта UnionPay Platinum позволяет получить кэшбэк 1-3% и накопление 9,5% на остаток по счету.

Карты китайской системы UnionPay должны заменить Visa и MasterCard. Больше всего они нужны тем, кто собирается за границу, особенно в Китай. Система представлена в 180 странах, хотя сеть приема карт UnionPay в России невелика. Пока ее принимают только в крупных торговых точках. Но высокий клиентский спрос на карту UnionPay, скорее всего, приведет к быстрой проработке проблем с оплатой и расширению сети приема этих карт.

Другое дело, что многие иностранные магазины блокируют операции по всем российским картам, и решить этот вопрос пока невозможно.

Остается надеяться, что возможность оплаты через UnionPay в иностранных магазинах и сервисах все-таки возобновится в скором времени. А пока берем с собой наличные, когда идем в магазин.