Лучшие финансовые продукты 2022 года
На нашем проекте собрано большое количество финансовых продуктов в разнообразных категориях — от займов до страхования. Мы стремимся внимательно изучить каждый из них, чтобы предложить пользователю подходящий ему вариант. Несмотря на кризисы, мы продолжаем следить за изменениями на рынках банковских и микрофинансовых продуктов, и выбирать наиболее привлекательные из них.
По итогам года мы отобрали лучшие предложения в каждой категории. На этой странице вы можете ознакомиться с ними. Выбирая лучшие варианты, мы учитывали условия продуктов и отзывы наших пользователей о них.
Лучший займ
- Сумма — до 30 000 рублей
- Срок — до 31 дня
- Процентная ставка — до 0,99% в день
Старая и проверенная микрокредитная компания, ставшая одним из лидеров на рынке онлайн-займов. еКапуста предлагает займы на доступных условиях по ставке до 0,99% в день. Получить деньги можно на банковскую карту, на электронный кошелек или денежным переводом. К заемщику и его кредитной истории не предъявляются строгие требования.
При первом обращении в еКапусту можно получить беспроцентный заем на срок до 21 дня. Для постоянных клиентов доступны долгосрочные предложения. Вернуть деньги, в том числе досрочно, можно большим количеством способов. Компания не передает данные заемщиков третьим лицам и позволяет отказаться от дополнительных платных услуг.
Преимущества:
- Беспроцентный займ для новых клиентов
- Досрочное погашение без ограничений и комиссий
- Быстрое рассмотрение заявок в любое время
Лучший кредит
- Сумма — до 7 000 000 рублей
- Срок — до 84 месяцев
- Процентная ставка — от 4,4% годовых
Кредит наличными от Газпромбанка позволяет получить до 7 000 000 рублей на любые цели. Залог и поручительство при этом не потребуются. Подать заявку на него можно через Госуслуги — в этом случае вероятность одобрения увеличится. Подтверждение дохода и занятости не обязательно, но при необходимости банк может запросить соответствующие документы.
Процентная ставка составляет от 4,4% годовых в зависимости от параметров кредита и категории заемщика. При отказе от страховки ставка увеличивается. Получить кредит можно в отделении банка. Деньги перечисляются на карту с бесплатным выпуском и обслуживанием.
Преимущества:
- Можно оформить без подтверждения дохода
- Не требуются залог и поручительство
- Быстрая подача заявки через Госуслуги
Лучшая кредитная карта
- Размер лимита — до 1 000 000 рублей
- Льготный период — до 415 дней на оплату покупок
- ПСК — от 28,969% годовых
МТС Банк предлагает кредитную карту, которая подойдет для активной оплаты покупок. Она обслуживается бесплатно и предлагает длительный беспроцентный период. Для получения карты требуется только паспорт. Забрать ее можно в отделении банка, в салоне МТС или с доставкой.
Карта участвует в программе лояльности МТС Cashback. Она возвращает 1% со всех покупок, 5% в кафе и ресторанах и до 25% у партнеров. Банк активно проводит акции, в которых можно получить дополнительные бонусы. Кэшбэк начисляется баллами, которые можно потратить на услуги связи или сертификаты на товары в салонах МТС.
Преимущества:
- Можно оформить без подтверждения дохода
- Бесплатное обслуживание при частых тратах
- Бонусная программа для абонентов МТС
Лучшая дебетовая карта
- Стоимость обслуживания — бесплатно
- Пополнение — бесплатно в банкоматах Альфа-Банка и партнеров, переводами с других карт и счетов
- Снятие наличных — бесплатно в любых банкоматах до 50 000 рублей в месяц при активном использовании
Дебетовая карта от Альфа-Банка подойдет для повседневного использования. Ее выпуск и обслуживание полностью бесплатны. Карта позволяет бесплатно снимать наличные в любых банкоматах на сумму до 50 000 рублей в месяц и переводить деньги в другие банки до 100 000 рублей в месяц при наличии частых трат или крупного остатка на счету. Оформляется карта быстро в отделении банка или с доставкой на руки.
По карте действует кэшбэк до 2% за все покупки и до 33% у партнеров. Его размер зависит от суммы трат в месяц. У карты много партнеров в разнообразных категориях, у которых можно получить повышенные бонусы. Проценты на остаток по карте не начисляются, но для хранения денег открывается накопительный счет с высокой ставкой.
Преимущества:
- Полностью бесплатные выпуск и обслуживание
- Крупный кэшбэк у партнеров банка
- Снятие наличных без комиссии при выполнении условий
Лучший вклад
- Валюта вклада — российские рубли
- Минимальная сумма — от 1 рубля
- Процентная ставка — до 9% годовых
В Газпромбанке доступен накопительный счет, который позволяет разместить любую сумму в рублях по ставке до 9% годовых. Максимальная ставка действует для новых клиентов, ранее не открывших в банке счетов и вкладов. При оформлении подписки Огонь и пополнении счета на крупные суммы предусмотрены надбавки.
Счет открывается без ограничений по срокам и размерам взносов. Это можно сделать в любом отделении банка или онлайн. Пополнять и снимать деньги можно в любое время без комиссии. Проценты начисляются ежемесячно с капитализацией по счету. Один клиент может иметь только один счет по этой программе.
Преимущества:
- Ежемесячная капитализация процентов
- Неограниченные пополнение и снятие
- Надбавки к ставке при пополнении счета
Лучшая ипотека
- Сумма — до 50 000 000 рублей
- Срок — до 30 лет
- Процентная ставка — от 4,5% годовых
В банке Открытие доступны ипотечные программы для разных целей и категорий клиентов. Заемщик может оформить ипотеку для покупки квартиры в новостройке или на вторичном рынке, дома или апартаментов. Банк участвует в льготных программах кредитования для молодых семей и IT-специалистов, по которым можно приобрести жилье со ставкой от 4,5% годовых.
Банк быстро рассматривает ипотечные заявки и предъявляет доступные требования к заемщику и покупаемой недвижимости. По ряду программ доступно оформление по двум документам при предоставлении крупного первоначального взноса. При одобрении заявки положительное решение действует до двух месяцев — этого будет достаточно, чтобы выбрать подходящее вам жилье.
Преимущества:
- Быстрое рассмотрение ипотечных заявок
- Доступны предложения с материнским капиталом
- Участие в льготных программах кредитования
Лучший расчетный счет
- Стоимость обслуживания — от 0 рублей в месяц
- Платежные поручения — до 19 рублей
- Переводы физлицам — до 5% в зависимости от суммы и тарифа
В Модульбанке доступны четыре тарифа расчетно-кассового обслуживания, рассчитанных как на недавно зарегистрированный бизнес, так и на компании со стабильными оборотами. Банк берет невысокие комиссии за платежи, переводы и операции с наличными. На каждом тарифе доступны бесплатные виртуальные бизнес-карты. Для тарифов Оптимальный и Безлимитный можно подключить бесплатное обслуживание при предоплате «навсегда».
Клиентам банка доступны все необходимые сервисы для ведения бизнеса. Они могут переводить зарплату в любые банки, подключить эквайринг с онлайн-кассой, работать с иностранной валютой и госзаказами. Для выхода на маркетплейсы доступны целевые кредиты, аналитика, помощь в организации закупок и сертификации товаров. Счет открывается без посещения банка, для работы с ним подключаются функциональные интернет-банк и мобильное приложение.
Преимущества:
- Онлайн-бронирование реквизитов счета
- Открытие и обслуживание без посещения банка
- Крупные лимиты на операции по счету
Лучший автокредит
- Сумма — до 3 000 000 рублей
- Срок — до 60 месяцев
- Процентная ставка — от 4,9% годовых
Автокредит в Тинькофф можно оформить для покупки нового или подержанного автомобиля. Для его получения не требуется предоставлять первый взнос и оформлять КАСКО. Процентная ставка составляет от 4,9% годовых в зависимости от параметров кредитования. Кредит можно получить без подтверждения дохода.
Автокредит оформляется полностью онлайн с выездом к клиенту. Перед покупкой автомобиля банк может самостоятельно проверить его по базам ГИБДД, ФНП и ФССП. В сумму кредитования при необходимости можно включить страхование и послепродажное обслуживание. Для регистрации залога потребуется только копия СТС.
Преимущества:
- Не требуются первый взнос и КАСКО
- Не обязательно подтверждение дохода
- Можно оформить для покупки авто с рук
Лучший займ под залог
- Сумма — до 1 000 000 рублей
- Срок — до 84 месяцев
- Процентная ставка — от 1,7% годовых
Микрокредитная компания Кэшбэк позволяет получить заем на крупную сумму под залог ПТС. Он предоставляется на срок до 7 лет по ставке от 1,7% в месяц. Компания не предъявляет строгих требований к заемщику и закладываемому транспорту. Автомобиль и документы по нему остаются у клиента.
Заем под залог оформляется полностью онлайн, решение по нему принимается в день обращения. Для его получения нужны только паспорт и документы на автомобиль. Деньги предоставляются на любые цели, в том числе на рефинансирование других займов.
Преимущества:
- Быстрое онлайн-оформление займа
- Автомобиль и ПТС остаются у заемщика
- Можно получить до 80% от стоимости авто
Лучший полис ОСАГО
- Базовый тариф — от 4 108 рублей
- Покрываемые риски — ущерб здоровью, жизни и имуществу третьим лицам при ДТП
- Типы страхуемых ТС — легковые автомобили
В Тинькофф Страховании доступно ОСАГО с быстрым онлайн-оформлением. При расчете его стоимости учитываются все требуемые скидки и надбавки, в том числе КБМ. При оплате картой Тинькофф с подпиской Pro или Premium доступен кэшбэк до 10%. Для предварительного расчета достаточно указать госномер автомобиля.
Полис предоставляется в электронном виде сразу после оплаты, при необходимости его можно распечатать. Оформить его можно в любом регионе присутствия Тинькофф. Страховые выплаты оформляются в течение двух дней после предоставления требуемых документов.
Преимущества:
- Онлайн-оформление в любом регионе России
- Кэшбэк при оплате полиса картой Тинькофф
- Быстрая выдача электронного полиса
Лучший полис КАСКО
- Покрываемые риски — ущерб, угон, полная гибель
- Франшиза — безусловная, динамическая (может быть установлена для отдельных случаев)
- Типы страхуемых ТС — легковые автомобили
Полис КАСКО от Согласия покрывает все основные риски, включая угон и полную гибель автомобиля. Клиенту доступны программы страхования с гибкими условиями для новых и подержанных автомобилей. При наличии франшизы она не будет учитываться при установленном виновнике ДТП и ремонте стекол. Полное КАСКО может быть оформлено в рассрочку.
Оформить страховку можно онлайн или в любом офисе Согласия. Для безубыточных клиентов других страховых компаний и при оформлении страхования имущества действуют скидки. Полис действует по всей территории РФ. Страховая компания сотрудничает с большим количеством СТОА, в том числе дилерскими.
Преимущества:
- Доступна оплата полиса в рассрочку
- Гибкие условия франшизы
- Программа лояльности для постоянных клиентов
Лучший туристический полис
- Сумма покрытия — от 35 000 долларов или 30 000 евро
- Покрываемые риски в базовом полисе — амбулаторное и стационарное лечение, экстренная стоматология, доставка в медучреждение
- Количество человек в полисе — до пяти
В Zetta Страховании доступны удобные программы страхования для поездок по всем популярным направлениям, в том числе шенгенские. Полис предусматривает крупные суммы покрытия и большое количество опций, включая медицинскую помощь при заболевании коронавирусом. СК позволяет приобрести полис на одну поездку или на год.
Оформить туристический полис можно полностью онлайн или в одном из офисов страховой компании. Это можно сделать как заранее, так и в процессе поездки. Для оформления полиса потребуется несколько минут.
Преимущества:
- Подключение франшизы по желанию клиента
- Можно включить риски, связанные с активным отдыхом и спортом
- Можно оформить во время поездки
Узнать подробнее о каждом предложении вы можете на нашем сайте. У нас вы найдете информацию об условиях, отзывы клиентов, полезные советы и многое другое.