Страхование ДСАГО: что это, как работает, в чем отличие от ОСАГО
Кроме ОСАГО и КАСКО, есть еще один вид автомобильного страхования — ДСАГО. В чем его особенность? От каких рисков защищает автовладельца? Сколько стоит полис и где его оформить? Ответим на все вопросы в статье.
Что такое ДСАГО
ДСАГО — добровольное страхование автогражданской ответственности. В отличие от ОСАГО, без которого запрещено выезжать на дороги, ДСАГО оформлять необязательно. Покупать такой полис или нет — автовладелец решает сам.
Особенность ДСАГО в том, что это не самостоятельный продукт, а дополнение к ОСАГО. То есть, без полиса обязательного страхования автогражданской ответственности ДСАГО недействительно.
ДСАГО, как и ОСАГО, защищает не самого автовладельца, а других участников дорожного движения и их имущество. Добровольная страховка нужна в тех случаях, когда покрытия по ОСАГО не хватает для полного возмещения ущерба в результате ДТП. Максимальный размер выплаты по ОСАГО в 2024 году составляет 400 000 рублей, на компенсацию вреда здоровья и жизни — 500 000 рублей. Если пострадавшей в аварии стороне нанесен вред на более солидную сумму, разницу покроет страховка по ДСАГО.
Пример
По вине Андрея случилось ДТП. В аварии серьезно пострадала дорогая иномарка, которая ехала по встречной полосе. Пассажиры отделались ушибами. После экспертизы выяснилось: на ремонт второй машины требуется 500 тысяч рублей. Страховая компания выплатила 400 тысяч по полису ОСАГО. Остаток виновнику пришлось бы отдавать из своего кармана, но Андрей в дополнение к обязательной страховке всегда оформляет ДСАГО. То есть 100 тысяч страховая перевела по второму договору. Если бы Андрей оказался в этой аварии пострадавшей стороной, полис ДСАГО ему бы не помог. Важно, чтобы добровольная страховка была именно у виновника аварии: тогда потерпевшие могут рассчитывать на максимальную компенсацию ущерба.
Плюсы и минусы ДСАГО
ДСАГО не заменяет ОСАГО. Добровольную страховку нельзя оформить, если нет обязательной. Приобрести полисы можно в разных страховых компаниях.
Плюсы
- Покрывает нанесенный ущерб, если выплаты по ОСАГО оказалось недостаточно
- Позволяет избежать суда — страховая перечисляет пострадавшей стороне деньги, претензии виновнику не предъявляют
Минусы
Минус в том, что при банкротстве страховой компании с выплатой по ДСАГО могут возникнуть проблемы. По ОСАГО в таких случаях компенсацию перечисляет Российский союз автостраховщиков — это предусмотрено законом. На полисы ДСАГО правило не распространяют. Владельцу полиса придется сделать выплату пострадавшей стороне за свой счет, а потом через суд требовать от обанкротившегося страховщика возврата денег. Такие разбирательства длятся несколько месяцев.
Компания имеет право отказать в страховке. Такое случается, когда полис хочет купить неопытный водитель, который недавно сел за руль. Если вы столкнулись с отказом, обратитесь в другую компанию. Возможно, там охотнее идут навстречу клиентам.
Как оформить ДСАГО
Предлагаем пошаговую инструкцию:
Стоимость полиса ДСАГО зависит от количества вписанных в документ водителей и внутренней политики компании. Прежде чем оформить страховку, сравните прайс нескольких организаций. Разница в цене может составлять от 2–3 сотен до 4–5 тысяч рублей. Не забудьте проверить, есть ли у учреждения лицензия на деятельность, выданная ЦБ РФ.
Полис нужно возить с собой. В случае ДТП по вашей вине сначала обратитесь в ту компанию, где страховали автомобиль по ОСАГО. После оценки эксперта станет понятна сумма ущерба. Если она превышает 400 тысяч рублей, подайте заявление о компенсации в ту организацию, где покупали полис ДСАГО. После выяснения обстоятельств страховщик примет решение: перечислить деньги пострадавшей стороне или отказать в выплате.