Как самостоятельно проверить свою кредитную историю

Информация обновлена: 25.07.2021

Чтобы заранее оценить вероятность одобрения кредита, заемщик может проверить информацию об уже оформленном и погашенном долге - кредитную историю. Но сделать это самому может быть сложно. Нужно выяснить, где хранится ваша история, отправить запрос по установленной форме и дождаться отчета.

В этой статье мы расскажем вам, как бесплатно и самостоятельно проверить свою кредитную историю через интернет. Вы узнаете, как найти бюро, в котором хранится ваша КИ, и как правильно отправить запрос на получение подробного отчета. Также вы узнаете о других способах, которые помогут вам оценить свою кредитоспособность.

Как проверить кредитную историю

Что такое кредитная история

Кредитная история (КИ) - это информация о кредитах, которые оформлял заемщик, платежам по ним, просрочкам и штрафам. В нее заносятся сведения обо всех кредитах и займах (потребительских, ипотеках, кредитных картах, овердрафте, микрозаймах и других), которые человек получал в банках, МФК и других компаниях. Она хранится 10 лет с момента последних изменений.

На эту информацию опираются кредитные организации (банки, МФК, ломбарды и другие) в процессе оценки клиента. Вместе с уровнем дохода, занятостью и регистрацией она относится к основным характеристикам заемщика. Если в КИ человека окажется много проблем, ему могут отказать в кредите или займе.

Хранением и ведением кредитных историй граждан и организаций занимаются специализированные организации - Бюро кредитных историй (БКИ). Также они предоставляют отчеты по КИ заемщикам и организациям. БКИ могут быть независимыми компаниями или подразделениями крупных банков. Работой всех бюро руководит специальный орган - Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Для доступа к Центральному каталогу заемщику необходим так называемый код субъекта кредитной истории. Это буквенно-числовой код, который служит номером человека в системе БКИ. Данный код присваивается заемщику при заполнении заявки на кредит. Он оформляется бессрочно, его можно изменить или аннулировать по заявлению заемщика.

Порядок формирования и использования КИ, а также предоставления доступа к ним, определяет Федеральный закон №218-ФЗ "О кредитных историях".

Для чего нужно знать кредитную историю

Заемщик должен регулярно проверять кредитную историю и быть в курсе всех своих долгов. Благодаря этому вы сможете:

  • Оценить вероятность одобрения кредита или займа
  • Более точно определять причину отказа в кредите
  • Отслеживать проблемы, мешающие получению займа и исправлять их
  • Дополнительно проверять себя перед выездом за границу - из-за проблем с кредитами вас могут не выпустить из страны
  • Отслеживать ошибки банков и БКИ - например, присвоенные по ошибке чужие кредиты
  • Иметь доказательства наличия или отсутствия долга для коллекторов или судебных приставов

Что нужно знать

  1. Кредитная история — это досье заемщика, в котором собрана вся информация об оформленных им когда-то кредитных обязательствах и их погашении. 
  2. Место хранения КИ — бюро кредитных историй (БКИ). Всего в РФ действует 13 бюро, а история одного заемщика может храниться сразу в нескольких. Крупнейшие БКИ в России - Эквифакс, НБКИ, ОКБ и Кредитное бюро Русский Стандарт. На них приходится большая часть кредитных историй
  3. Получить кредитную историю можно в два этапа: сделать запрос в БКИ или через их партнеров, и подтвердить личность.
  4. Для срочного получения кредитной истории можно обратиться как в само БКИ, так и к его партнерам или к банкам.
  5. Для того, чтобы не платить за получение КИ, можно делать запрос самостоятельно. Список БКИ, в которых хранится история заемщика, можно получить в ЦБ или через Госуслуги. Кроме того, можно обратиться в БКИ напрямую - заемщик имеет право сделать это бесплатно два раза в год

Способ получения кредитной истории через Госуслуги

Кредитную историю получить на сайте нельзя. Но система может предоставить список Бюро кредитных историй, в которых хранится интересующая вас информация.

При наличии подтвержденного аккаунта на ресурсе Госуслуги для получения списка потребуется всего один рабочий день. Услуга предоставляется бесплатно.

Если у вас нет аккаунта на портале Госуслуги, потребуется регистрация. Для этого на сайте или в мобильном приложении введите в поля формы фамилию, имя, электронный адрес и номер телефона. Подтвердите номер вводом кода, пришедшего в СМС на ваш телефон. Придумайте пароль или введите сгенерированный системой. В профиле укажите СНИЛС и паспортные данные.

Подтвердить учетную запись можно, лично посетив Центр обслуживания или запросив код подтверждения личности Почтой России. Клиенты Тинькофф Банка, ВТБ, Сбербанка могут сделать это онлайн в интернет-банках и мобильных приложениях.

Для получения отчета на сайтах БКИ необходима регистрация. Регистрация в БКИ аналогична всем подобным процедурам: клиент соглашается с условиями договора-оферты, заполняет анкету, создает пароль. Выбирает способ идентификации через Госуслуги. Дает согласие на доступ бюро к аккаунту системы нажатием соответствующей кнопки.

Далее в личном кабинете БКИ выберите раздел «Услуги» – «Получить КИ». Оформите заказ. Сформированный отчет будет доступен для скачивания.

Бесплатный способ посмотреть свою кредитную историю в БКИ

Любой заемщик имеет право раз в год бесплатно обратиться в бюро, чтобы получить подробный отчет о своей КИ. Для этого нужно сначала узнать, какое БКИ ведет вашу историю, а затем отправить в него запрос. Рассмотрим порядок получения отчета подробнее.

Шаг 1. Узнаем, в каком БКИ хранится ваша кредитная история

Все банки в обязательном порядке передают информацию о местонахождении вашей КИ в ЦККИ. Центральный каталог подчиняется Центробанку

Узнать ваше бюро через интернет можно следующим образом:

  1. Заходим в раздел "Кредитные истории" на официальном сайте Центробанка
  2. Выбираем "Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй" шаг 1 Скриншот: www.cbr.ru
  3. Нажимаем кнопку "Субъект" шаг 2 Скриншот: www.cbr.ru
  4. Нажимаем на кнопку "Я знаю свой код субъекта кредитной истории" (если не знаете - читайте ниже что делать) шаг 3 Скриншот: www.cbr.ru
  5. Выбираем "Физическое лицо" и ставим галочку напротив пункта "Я ознакомлен с условиями передачи запроса через интернет". Нажимаем "Отослать данные". шаг 4 Скриншот: www.cbr.ru
  6. Заполняем поля "Фамилия", "Имя", "Отчество (если имеется)", "Серия, номер паспорта или иного документа удостоверяющего личность" (без пробелов), "Дата выдачи удостоверения личности", "Код субъекта кредитной истории" (о нем расскажу ниже) и "Адрес электронной почты (Email), на который Вы хотите получить ответ". После заполнения всех полей нажимаем кнопку "Отослать данные". шаг 5 Скриншот: www.cbr.ru
  7. На следующей странице появится сообщение об успешной отправке данных. Письмо с информацией придет быстро - от 5 до 30 минут. Если в ответном письме написано "Информация не найдена. Уточните реквизиты запроса", то вы указали неверный код кредитной истории или неправильно заполнили личные данные. шаг 6 Скриншот: www.cbr.ru

Есть несколько способов узнать свой код субъекта:

  • Обратиться в банк, который выдал вам кредит (бесплатно)
  • Проверить договор кредита или займа - обычно код указывается в нем или приложениях к нему (бесплатно)
  • Направить телеграмму в Центральный каталог (бесплатно)
  • Удаленно через НБКИ (придется заверить запрос у нотариуса и отправить его по почте) (платно)

Если у вас еще нет кода субъекта или вы хотите его изменить, то код можно создать заново. Для этого обратитесь с паспортом в любой банк и напишите заявление, или отправьте телеграмму в Каталог. В телеграмме укажите данные из шага 2, только без кода субъекта. ЦККИ также может потребовать заверенные нотариусом копии документов, подтверждающих личность. Новый код субъекта будет готов через 10 дней. Стоимость услуги составляет от 300 рублей.

Если у вас еще нет кредитной истории, то запросить или сформировать код вы не сможете.

Шаг 2. Обращаемся за бесплатным отчетом в БКИ

В письме из ЦККИ вы узнаете, в каких бюро хранится ваша кредитная история. Получить отчет вы сможете несколькими способами:

  • Отправить онлайн-заявку на сайте бюро. Зарегистрируйте личный кабинет и подтвердите свою личность способом, который предлагает бюро (например, ответьте на контрольные вопросы или обратитесь в отделение БКИ). После этого вы сможете направить заявку на предоставление кредитной истории
  • Обратиться в отделение бюро, если они есть в вашем городе. Здесь вам нужно будет подтвердить свою личность и заполнить заявление на выдачу КИ
  • Направить телеграмму в бюро. В телеграмме нужно указать (каждый пункт с новой строки):
    • Наименование и адрес БКИ, указанный в письме от ЦККИ
    • Фамилию, имя и отчество
    • Дату и место рождения
    • Паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан)
    • Адрес прописки
    • Адрес фактического проживания (если не совпадает с пропиской)
    • Контактный номер телефона

Нужно попросить телеграфиста проверить паспортные данные и заверить вашу подпись:

Паспортные данные и собственноручную подпись Иванова Петра Сидоровича удостоверяю. Начальник 1 отделения связи Иванова.

Данные о ваших кредитах вы можете скачать на сайте или забрать в отделении бюро, заказать доставку курьером или заказным письмом. От способа зависит скорость получения сведений и стоимость их предоставления.

Как выглядит кредитная история

От вашего бюро вы получите документ с кредитной историей. Выглядит он примерно так:

Лист 1

кредитная история 1 Скриншот: www.nbki.ru

Лист 2

кредитная история 2 Скриншот: www.nbki.ru

Лист 3

кредитная история 3 Скриншот: www.nbki.ru

Лист 4

кредитная история 4 Скриншот: www.nbki.ru

Как читать кредитную историю

как читать кредитную историю Скриншот: www.equifax.ru

Что делать, если в КИ нашлись ошибки

Иногда в процессе ведения кредитной истории бюро может допустить ошибки - например, указать неправильные сведения или приписать чужой долг. Ошибки также могут возникнуть, если банк получил платеж по кредиту с задержкой или не вовремя отправил данные о заемщике. Неверные сведения могут появиться и из-за мошенников, которые пытались взять кредит или займ по вашим документам.

Из-за этих ошибок история может сильно испортиться - это навредит дальнейшему взаимодействию с банками и другими организациями.

Если вы увидели в вашей истории ошибки, рекомендуется обратится в полицию. Также нужно написать заявление в БКИ. Подготовьте документы, которые докажут наличие или отсутствие долга - например, справку из банка, в котором вы оформили кредит. Исправления вносятся в течение 30 дней с момента регистрации заявления. Если этого не произошло - обжалуйте действия бюро через суд.

Как еще можно получить кредитную историю

Если ваша история хранится сразу в нескольких бюро или вы не хотите тратить время на самостоятельный поиск, то вы можете обратиться за помощью к компаниям-посредникам. За отдельную плату они соберут информацию о долгах заемщика и подготовят подробный отчет.

Итак, кредитная история - это информация обо всех кредитах и займах, которые оформлял человек. Чтобы проверить ее, нужно:

  • Узнать код субъекта КИ - например, в банке, где вы брали кредит
  • Отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй на сайте Центробанка
  • Получите отчет о бюро, в которых хранится ваша КИ
  • Отправить запрос в нужное бюро - в его отделении или онлайн
  • Получить электронный или бумажный отчет по кредитной истории

Не забывайте регулярно проверять свою кредитную историю, чтобы быть в курсе всех своих задолженностей.

Как работает бюро Эквифакс 

Основное направление работы кредитного бюро Эквифакс — предоставление кредитной истории граждан юридическим лицам. С физическими лицами сервис тоже работает. Получить кредитную историю в компании бесплатно можно два раза в год. Для этого нужно выполнить несколько шагов:

  1. Пройти регистрацию на сайте Эквифакс
  2. Войти в личный кабинет, подтвердив личность с помощью Госуслуг
  3. Дождаться, пока отчет загрузится в личный кабинет. Обычно это занимает не более 15 минут
  4. Ознакомиться с отчетом

Если нужно получить более двух отчетов в год, то каждый следующий будет стоить 395 рублей.

Помимо кредитной истории, Эквифакс предоставляет физическим лицам еще несколько платных услуг. В компании можно:

  • Получить список БКИ, в которых есть кредитная история заемщика. Стоимость — 295 рублей
  • Оформить годовую или пакетную подписку на рассылку кредитной истории. При оформлении услуги на год клиент каждый месяц будет получать подробный отчет. Стоимость услуги — 995 рублей за год. При покупке пакетной подписки на 5 или 10 отчетов стоимость составит 695 рублей или 895 рублей соответственно
  • Исправить кредитную историю. Специалисты разбирают ситуацию и подсказывают клиенту, что ему нужно делать. Стоимость — 995 рублей
  • Получить защиту от мошенников. Система отслеживает оформление кредитов на имя клиента и сразу высылает информацию, которая позволяет быстро среагировать, если тот ничего не оформлял. Стоимость — 525 рублей за год
  • Подключить опцию Идеальный заемщик. С ее помощью клиент будет получать советы, как улучшить кредитную историю, если она испорчена, или как поддержать положительный рейтинг, если он в порядке. Стоимость — 695 рублей в год
  • Подключить скоринг-контроль. Система будет отправлять клиенту SMS или письмо на электронную почту, если его скоринговый балл изменится. Стоимость — 445 рублей в год

Проверить кредитную историю также можно с помощью запроса на почтовый адрес компании Эквифакс или на электронную почту. Кроме того, жители Москвы могут обратиться в компанию лично по адресу: улица Каланчевская, дом 16. При себе нужно иметь паспорт.

Ответы на вопросы

Несвоевременная оплата кредитных платежей грозит:

  • Начислением штрафов
  • Звонками и SMS-рассылкой должнику, его родственникам и на работу
  • Обращением банка в суд
  • Арестом имущества приставами по решению суда
  • Арестом половины официального дохода
  • Арестом банковских счетов и карт
  • Запретом на выезд за границу
  • Условным или реальным лишением свободы на срок до 2 лет (грозит злостным неплательщикам при сумме долга свыше 2,25 миллионов рублей)

Помимо перечисленного, долг по кредиту — это всегда испорченная кредитная история и отказ в выдаче кредита в будущем.

Если вы когда-то оформляли кредиты (потребительский, ипотечный, микрозайм или другой), то кредитная история у вас в любом случае будет сформирована. Если уже после получения кредита менялся паспорт, можно сделать запрос как по новым данным, так и по старым. Если это не помогло, проверьте данные кода и срок — с момента заявление на его получение должно пройти 10 дней. Когда ни одним из способов найти кредитную историю не удалось, нужно обратиться в кредитные организации, в которых оформлялся кредит и попросить у них помощи в решении вопроса.

Экспертное мнение

Клиенты с плохой кредитной историей могут подать заявку на кредит на сайте банка. Основное преимущество такого кредита – быстрое рассмотрение вашей заявки. Если отправить ее в рабочее время, то ответ банка занимает, как правило, не более часа. При рассмотрении онлайн-заявок на кредит банки реже отказывают клиентам даже с не очень хорошей кредитной историей.

Еще одно преимущество подачи заявки через интернет – это отсутствие необходимости ждать в очереди к менеджеру банка. Это сэкономит время, если у вас на руках не все документы и, следовательно, вам придется отстоять очередь еще один раз.

Однако, нужно понимать, что такой кредит не всегда выгоден для заемщика. Как правило, не все программы кредитования можно оформить таким способом. Кроме того, онлайн-кредит часто выдается под более высокий процент. Также банк может уменьшить кредитный лимит и срок кредитования. Как правило, кредитный лимит при подаче онлайн заявки не превышает 300 000 рублей.

После того, как ваша заявка будет одобрена, вам, скорее всего, все же придется посетить офис банка для оформления документов на кредит. В ином случае, банк может прислать к вам специалиста с картой, на которую зачислена сумма, и документами на подпись. Если же брать онлайн-кредит в вашем банке, где вы уже обслуживаетесь (например, получаете зарплату на его карту), то посещение офиса может быть необязательным.

Как бы то ни было, прежде всего необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями предоставления кредита онлайн.

Александр Кожемякин Александр Кожемякин РБК, Коммерсантъ, Известия

Следите ли вы за своей кредитной историей? Помогла ли наша статья узнать о состоянии вашей КИ? Оставить свое мнение и рассказать о других способах проверки кредитной истории вы можете в комментариях.

Источники

Виктор Авдеев
Виктор Авдеев

Глава SEO-отдела #ВЗО. Работает в проекте с 2018 года, до этого занимался фрилансом. Руководит работой маркетологов и SEO-специалистов. Опыт работы над аналогичными проектами позволяет ему эффективно участвовать в развитии нашего сервиса.

Александр Кожемякин
Александр Кожемякин

Опытный журналист, работал в большом количестве СМИ — от РБК и Коммерсантъ до Российской газеты и Известий. Хорошо разбирается в финансовой и связанных с ней тематиках, пишет новости и аналитические статьи.

(6 оценок, среднее: 4.5 из 5)
Оставить комментарий
Дарья

Что кредитная история влияет на решение банка, это очевидно. Но ведь бывает, что и при хорошей КИ все равно банки отказывают. Хотелось бы узнать, еще какие бывают придирки к клиенту, из-за чего могут завернуть заявку на кредит. Просто я готовлюсь к ипотечному кредитованию, накопила деньги на первоначальный взнос. И вот не знаю точно, у какого банка просить ипотеку, вдруг откажут? Сильно по этому поводу переживаю.

Наталия

Давно хотела научиться свои шансы на кредит сама просчитывать. С вами теперь есть такая возможность. Посчитала свой балл, думаю, что банк точно кредит одобрит. Ну если нет, то тогда уже даже не знаю, что им нужно, причину-то отказа все равно не скажут!

Макс

В инете есть сайты, которые за небольшие деньги дают оценку твоей КИ, этот один из них. Поэтому не заморачиваюсь, деньги перекинул, мне инфо слили через час, все в поряде!

Рената

Раньше вообще никто не знал такого термина - кредитная история, хотя кредиты все равно брали. Но теперь мы к ней привязаны, поэтому тему нужно знать. Я КИ раньше платно заказывала, как собиралась кредит в банке брать. Но теперь узнала и научилась пользоваться сайтом “GUTrate”, стало намного легче и проще, и там кстати вообще много познавательного, для своего развития всегда статьи просматриваю.

Лео

В принципе любой грамотный современный человек должен уметь сам проверить свою кредитную историю А если еще такая подсказка есть, вообще супер. Просто иди по шагово и дойдешь до результата. Но если уж совсем лень, то заказывай за деньги.

Артем Б.

Удобно, что есть информация о займах, картах и кредитах в одном месте. Не надо озадачивать себя поиском нужной информации на разных сайтах. В банках всегда умалчивают о теме кредитного рейтинга. На сайте GUTrate все в неограниченном доступе. Вообще тема!

Игорь Х.

Очень наглядно все и понятно, спасибо! Узнал свою кредитную историю перед тем, как полноценно думать об ипотеке. Вроде отказать не должны.

Анна

До недавнего времени даже не знала, что кредитную историю можно узнать, и что она поддается корректировке. Просто когда мне отказали в трех банках подряд без объяснения причин, стала сама искать эту причину. Все Займы Онлайн подробно меня провели по всем шагам, и вот результат! Совсем небольшой кредитный рейтинг! Оказывается если кредитная история никакая, то банки не могут оценить потенциального клиента на платежеспособность. Теперь думаю, как буду исправлять эту ситуацию.

Анастасия

Сервис Все Займы Онлайн, научил меня проверять свою кредитную историю совершенно бесплатно. Сама бы не справилась. Но на этом сайт все пошагово расписано, нужно только внимательно заполнять свои данные. Не пришлось платить денег, с кредитной историей все в порядке!

Николай

Я не знал, что КИ можно и бесплатно узнать, пока ваша статья не попалась в интернете на глаза. Наверное многие люди просто не знают про такую возможность. Года три точно деньги зря в БКИ отдавал. Теперь по вашей схеме уже отработал проверку КИ, спасибо за подсказки, все четко работает!

Рената

Нашла в своей КИ незакрытый долг! После этой статьи решила бесплатно проверить свою историю. И нашла ошибку в работе МКК, у которой брала микрозайм. С этой компанией уже давно рассчиталась. Но кредит почему-то до сих пор не закрыт! Хорошо, что все квитанции я храню долго. Откопала квитки в бумагах и пошла разбираться в офис МКК. Обещали все исправить. Через месяц еще раз КИ проверю, посмотрю на результат.

Вверх
Мы используем файлы cookie. Продолжив работу с сайтом, вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных и Правилами пользования сайтом.