#ВЗО

Как бесплатно и самостоятельно узнать свою кредитную историю через Интернет

Как самостоятельно и бесплатно узнать свою кредитную историю. Узнаем код субъекта и БКИ. Платные сервисы по оценке кредитной истории за 299 рублей.

2 шага для бесплатного получения кредитной истории. Узнаем в каком БКИ хранится наша кредитная история (КИ может хранится в одном или нескольких БКИ). Для этого делаем запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Обращаемся в БКИ за кредитной историей.

Что такое кредитная история

Кредитная история (КИ) - это информация о кредитах, которые оформлял заемщик, платежам по ним, просрочкам и штрафам. В КИ заносятся сведения обо всех кредитах и займах (потребительских, ипотеках, кредитных картах, овердрафте, микрозаймах и других), которые человек получал в кредитных организациях. КИ хранится 10 лет с момента последних изменений.

На кредитную историю опираются кредитные организации (банки, МФК, ломбарды и другие) в процессе оценки клиента. Вместе с уровнем дохода, занятостью и регистрацией она является одной из важнейших характеристик заемщика. Если в кредитной истории человека окажется много проблем, ему могут отказать в кредите или займе.

Хранением и ведением кредитных историй граждан и организаций занимаются специализированные организации - Бюро кредитных историй (БКИ). Также они предоставляют отчеты по кредитным историям заемщикам и кредитным организациям. БКИ могут быть независимыми организациями или подразделениями крупных банков. Работой всех бюро руководит специальный орган - Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Для доступа к Центральному каталогу заемщику необходим так называемый код субъекта кредитной истории. Это буквенно-числовой код, который служит номером человека в кредитной системе. Данный код присваивается заемщику при заполнении заявки на кредит. Код оформляется бессрочно, его можно изменить или аннулировать по заявлению заемщика.

Порядок формирования и использования кредитных историй, а также предоставления доступа к ним, определяет Федеральный закон №218-ФЗ "О кредитных историях".

Для чего нужно знать кредитную историю

Заемщик должен регулярно проверять кредитную историю и быть в курсе всех своих долгов. Благодаря этому вы сможете:

  • Оценить вероятность одобрения кредита или займа
  • Более точно определять причину отказа в кредите
  • Отслеживать проблемы в кредитной истории и исправлять их
  • Дополнительно проверять себя перед выездом за границу - из-за проблем с крдитами вам могут отказать
  • Отслеживать ошибки банков и БКИ при ведении кредитной истории - например, присвоенные по ошибке чужие кредиты
  • Иметь доказательства наличия или отсутствия долга для коллекторов или судебных приставов

Шаг 1. Узнаем, в каком БКИ хранится ваша кредитная история

Все банки в обязательном порядке передают информацию о местонахождении вашей КИ в ЦККИ. Центральный каталог подчиняется Центробанку

Узнать ваше БКИ через интернет можно следующим образом:

  1. Заходим в раздел "Кредитные истории" на официальном сайте Центробанка
  2. Выбираем "Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй" шаг 1 Скриншот: www.cbr.ru
  3. Нажимаем кнопку "Субъект" шаг 2 Скриншот: www.cbr.ru
  4. Нажимаем на кнопку "Я знаю свой код субъекта кредитной истории" (если не знаете - читайте ниже что делать) шаг 3 Скриншот: www.cbr.ru
  5. Выбираем "Физическое лицо" и ставим галочку напротив пункта "Я ознакомлен с условиями передачи запроса через интернет". Нажимаем "Отослать данные". шаг 4 Скриншот: www.cbr.ru
  6. Заполняем поля "Фамилия", "Имя", "Отчество (если имеется)", "Серия, номер паспорта или иного документа удостоверяющего личность" (без пробелов), "Дата выдачи удостоверения личности", "Код субъекта кредитной истории" (о нем расскажу ниже) и "Адрес электронной почты (Email), на который Вы хотите получить ответ". После заполнения всех полей нажимаем кнопку "Отослать данные". шаг 5 Скриншот: www.cbr.ru
  7. На следующей странице появится сообщение об успешной отправке данных. Письмо с информацией придет быстро - от 5 до 30 минут. Если в ответном письме написано "Информация не найдена. Уточните реквизиты запроса", то вы указали неверный код кредитной истории или неправильно заполнили личные данные. шаг 6 Скриншот: www.cbr.ru

Есть несколько способов узнать свой код субъекта:

  • Обратиться в банк, который выдал вам кредит (бесплатно)
  • Проверить кредитный договор - обычно код указывается в нем или приложениях к нему (бесплатно)
  • Направить телеграмму в ЦККИ (бесплатно)
  • Удаленно через НБКИ (придется заверить запрос у нотариуса и отправить его по почте) (платно)

Если у вас еще нет кода субъекта или вы хотите его изменить, то код можно создать заново. Для этого обратитесь с паспортом в любой банк и напишите заявление, или отправьте телеграмму в ЦККИ. В телеграмме укажите данные из шага 2, только без кода субъекта. ЦККИ также может потребовать заверенные нотариусом копии документов, подтверждающих личность. Новый код субъекта будет готов через 10 дней. Стоимость услуги составляет от 300 рублей.

Если у вас еще нет кредитной истории, то сформировать код вы не сможете.[/bg_block]

Шаг 2. Бесплатный способ узнать свою кредитную историю в БКИ

В письме из ЦККИ вы узнаете, в каких бюро хранится ваша кредитная история. Узнать ее вы сможете несколькими способами:

  • Отправить онлайн-заявку на сайте БКИ. Зарегистрируйте личный кабинет и подтвердите свою личность способом, который предлагает бюро (например, ответьте на контрольные вопросы или обратитесь в отделение БКИ). После этого вы сможете направить заявку на предоставление кредитной истории
  • Обратиться в отделение бюро, если они есть в вашем городе. Здесь вам нужно будет подтвердить свою личность и заполнить заявление на выдачу КИ
  • Направить телеграмму в БКИ. В телеграмме нужно указать (каждый пункт с новой строки):
    • Наименование и адрес БКИ, указанный в письме от ЦККИ
    • Фамилию, имя и отчество
    • Дату и место рождения
    • Паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан)
    • Адрес прописки
    • Адрес фактического проживания (если не совпадает с пропиской)
    • Контактный номер телефона

Нужно попросить телеграфиста проверить паспортные данные и заверить вашу подпись:

Паспортные данные и собственноручную подпись Иванова Петра Сидоровича удостоверяю. Начальник 1 отделения связи Иванова.

Данные о ваших кредитах вы можете скачать на сайте или забрать в отделении бюро, заказать доставку курьером или заказным письмом. От способа зависит скорость получения сведений и стоимость их предоставления.

Как выглядит кредитная история

От вашего БКИ вы получите документ с кредитной историей. Выглядит он примерно так:

Лист 1

кредитная история 1 Скриншот: www.nbki.ru

Лист 2

кредитная история 2 Скриншот: www.nbki.ru

Лист 3

кредитная история 3 Скриншот: www.nbki.ru

Лист 4

кредитная история 4 Скриншот: www.nbki.ru

Как читать кредитную историю

как читать кредитную историю Скриншот: www.equifax.ru

Что делать, если в кредитной истории нашлись ошибки

Иногда в процессе ведения кредитной истории бюро может допустить ошибки - например, указать неправильные сведения или приписать чужой долг. Ошибки также могут возникнуть, если банк получил платеж по кредиту с задержкой или не вовремя отправил данные о заемщике.Также неверные сведения могут появиться из-за мошенников, которые пытались взять кредит или займ по вашим документам.

Из-за этих ошибок кредитная история может сильно испортиться - это навредит дальнейшему взаимодействую с банками и другими организациями.

Если вы увидели в вашей кредитной истории ошибки, рекомендуется обратится в полицию. Также нужно написать заявление в БКИ. Подготовьте документы, которые докажут наличие или отсутствие долга - например, справку из банка, в котором вы оформили кредит. Исправления вносятся в течение 30 дней с момента регистрации заявления. Если этого не произошло - обжалуйте действия БКИ через суд.

Как еще можно узнать кредитную историю

Если ваша история хранится сразу в нескольких бюро или вы не хотите тратить время на самостоятельный поиск, то вы можете обратиться за помощью к компаниям-посредникам. За отдельную плату они соберут информацию о долгах заемщика и подготовят подробный отчет.

Вы можете заказать полную проверку кредитной истории онлайн у нас. Мы сами определим, в каких бюро хранится ваша КИ, и подготовим подробный отчет. Проверка кредитной истории проходит быстро и требует только паспорт. Стоимость услуги - 999 рублей.

Подробнее

Узнать кредитный рейтинг бесплатно

Также вместо кредитной истории можно узнать кредитный рейтинг - примерный балл, который показывает вероятность одобрения заявки. На этот балл, кроме кредитов и займов, могут влиять и другие характеристики - например, уровень доходов заемщика. У нас вы сможете быстро и бесплатно узнать свой кредитный рейтинг. Для этого достаточно только паспорта.

Подробнее

Максим Захаров
Максим Захаров

Основатель проекта #ВсеЗаймыОнлайн. Долгое время работал в банковской сфере, поэтому хорошо знает, как она устроена снаружи и изнутри. Разбирается во всех банковских продуктах и правилах их работы. В свободное время изучает новые банковские продукты и технологии.

Оставить комментарий
Имя
Комментарий:

Ника

Сделала запрос сервису GUTrate для получения информации о своей кредитной истории.

Подробный отчет получила, узнала имеющиеся шансы на получение кредита. Зарегистрировавшись на сайте , получила доступ в личный кабинет. Теперь могу самостоятельно формировать заявки в банки и микрофинансовые компании на получение кредита. Спасибо.

Алик

Сайт «GUTrate» полезен не только тем, что можно узнать свой кредитный рейтинг. Узнал механизм оценки банками потенциальных заемщиков и очень много полезной информации. Статьи актуальные, в банковской тематике много темных областей. Создатели молодцы, придумали яркий и необычный дизайн.

Артем Б.

Удобно, что есть информация о займах, картах и кредитах в одном месте. Не надо озадачивать себя поиском нужной информации на разных сайтах. В банках всегда умалчивают о теме кредитного рейтинга. На сайте GUTrate все в неограниченном доступе. Вообще тема!

Ольга

Красивый сайт сервиса «GUTrate», располагающий информацией на основании которой можно произвести оценку собственных возможностей в сфере финансов на настоящее время и ближайшую перспективу. Столько времени было потрачено на подачу заявок в банки. Теперь стало понятно почему мне отказывали. Спасибо.

Раиса

Зарегистрировалась на сайте GUTrate. Намерена через год взять ипотеку, но недостаточно хорошая кредитная история является существенным ограничением для оформления ипотечного кредита. Хочу пробовать ее исправить. Надеюсь, что специалисты сервиса мне помогут в этом.

Игорь Х.

Очень наглядно все и понятно, спасибо! Узнал свою кредитную историю перед тем, как полноценно думать об ипотеке. Вроде отказать не должны.

Анна

До недавнего времени даже не знала, что кредитную историю можно узнать, и что она поддается корректировке. Просто когда мне отказали в трех банках подряд без объяснения причин, стала сама искать эту причину. Все Займы Онлайн подробно меня провели по всем шагам, и вот результат! Совсем небольшой кредитный рейтинг! Оказывается если кредитная история никакая, то банки не могут оценить потенциального клиента на платежеспособность. Теперь думаю, как буду исправлять эту ситуацию.

Борис

Раз в год делаю запрос в GUTrate. Чтобы понимать, как я буду выглядеть кредиторам, если соберусь взять кредит. Там вся информация в доступном и понятном виде, много полезной инфо и по кредитам.

Анастасия

Сервис Все Займы Онлайн, научил меня проверять свою кредитную историю совершенно бесплатно. Сама бы не справилась. Но на этом сайт все пошагово расписано, нужно только внимательно заполнять свои данные. Не пришлось платить денег, с кредитной историей все в порядке!

Николай

Я не знал, что КИ можно и бесплатно узнать, пока ваша статья не попалась в интернете на глаза. Наверное многие люди просто не знают про такую возможность. Года три точно деньги зря в БКИ отдавал. Теперь по вашей схеме уже отработал проверку КИ, спасибо за подсказки, все четко работает!

Рената

Нашла в своей КИ незакрытый долг! После этой статьи решила бесплатно проверить свою историю. И нашла ошибку в работе МКК, у которой брала микрозайм. С этой компанией уже давно рассчиталась. Но кредит почему-то до сих пор не закрыт! Хорошо, что все квитанции я храню долго. Откопала квитки в бумагах и пошла разбираться в офис МКК. Обещали все исправить. Через месяц еще раз КИ проверю, посмотрю на результат.

Лео

В принципе любой грамотный современный человек должен уметь сам проверить свою кредитную историю А если еще такая подсказка есть, вообще супер. Просто иди по шагово и дойдешь до результата. Но если уж совсем лень, то заказывай за деньги.

Рената

Раньше вообще никто не знал такого термина — кредитная история, хотя кредиты все равно брали. Но теперь мы к ней привязаны, поэтому тему нужно знать. Я КИ раньше платно заказывала, как собиралась кредит в банке брать. Но теперь узнала и научилась пользоваться сайтом “GUTrate”, стало намного легче и проще, и там кстати вообще много познавательного, для своего развития всегда статьи просматриваю.

Макс

В инете есть сайты, которые за небольшие деньги дают оценку твоей КИ, этот один из них. Поэтому не заморачиваюсь, деньги перекинул, мне инфо слили через час, все в поряде!

Наталия

Давно хотела научиться свои шансы на кредит сама просчитывать. С вами теперь есть такая возможность. Посчитала свой балл, думаю, что банк точно кредит одобрит. Ну если нет, то тогда уже даже не знаю, что им нужно, причину-то отказа все равно не скажут!

Дарья

Что кредитная история влияет на решение банка, это очевидно. Но ведь бывает, что и при хорошей КИ все равно банки отказывают. Хотелось бы узнать, еще какие бывают придирки к клиенту, из-за чего могут завернуть заявку на кредит. Просто я готовлюсь к ипотечному кредитованию, накопила деньги на первоначальный взнос. И вот не знаю точно, у какого банка просить ипотеку, вдруг откажут? Сильно по этому поводу переживаю.

Антон

Для многих она на самом деле очень полезная вещь. Не надо каждый раз собирать документы для банка, карта всегда под рукой. А особенно, как стали предлагать дополнительные опции в виде бонусов, так вообще приятно. Понятно, что тяжело удержаться, чтобы не снять наличные, но если это разово, то не много потеряете.

Никита

С кредитками, по-моему сейчас каждый знаком, но вот что они могут загнать в капкан, не каждый думает. Особенно когда увеличивают и увеличивают кредитный лимит. Ведь денежки так легко тратяться. Я для себя установил лимит кредитных средств, которые мне легко контролировать. Поэтому когда мне лимит увеличивают, прошу этого не делать, либо вообще от карты отказываюсь. Взял себе за правило так кредиткой пользоваться, не влезаю в такие долги, которые могут накрыть с головой.

Татьяна

Сейчас столько предложений по кредитным картам, что можно выбирать, какую получать. А так как банки соревнуются за клиента, вполне нормальные условия предлагают. Можно сразу брать ее только для безнала, выбрать с хорошим льготным периодом. А если карта позволяет и дебетовый счет, вообще красота! Безналом за товары и услуги, а уж если сильно нужна наличка, снимите с дебетового счета и все.

Анна Ивановна

Пока решила обходиться без кредитной карты, сильно меня Русский Стандарт напугал. Хотя это были первые кредитки, которые ходили в нашей стране. Умом понимаю, что сейчас другие времена и другие возможности, а все-таки опасаюсь.Но перед выходом на пенсию обязательно нужно будет сделать, вдруг потом с этим будет сложно, работать-то уже не буду, а какое-то прикрытие за душой нужно будет иметь!

Галина

Кредитная карта — это обычный финансовый инструмент, если по деловому подойти, свои деньги будете только за обслуживание платить. Да если кредитка с кэшбэком, даже на этом будете экономить. Два главных правила ведут к успеху, это льготный период и безналичная оплата. Если строго им следовать, все в порядке, пользуетесь чужими деньгами без процентов!


В нашем новом приложении для Андроида мы собрали лучшие микрозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты (бесплатно, всего 6 Мб):

Давайте дружить? Советы по заработку и экономии денег. Обзоры новых банковских продуктов и технологий. Актуальные новости. Акции и конкурсы:

У вас есть вопрос по выбору микрозайма или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут вам любую помощь по бесплатному телефону:

8 (800) 707-33-97

Только для совершеннолетних
Сканируй QR-код и получи подарок
Только лицензированные компании
К5М

Данная шкала показывает примерную вероятность одобрения вашей заявки в банке или МФК/МКК. Рассчитывается с помощью нескольких внутренних параметров в диапазоне от 0 до 100%. Работает в стадии бета-тестирования.

К5М

С помощью кредитного рейтинга вы можете моментально узнать свое “финансовое здоровье”, которое представлено в виде числового показателя в районе 300-850 баллов. Главное преимущество - вы получите информацию, заполнив лишь небольшую форму, в режиме он-лайн совершенно бесплатно. Без платы за подписку и навязчивой рекламы.


Проверить бесплатно
К5М

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2015 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 150). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее