Как быстро закрыть кредит

Одна из самых распространенных ошибок, которую допускают заемщики, — это несвоевременное погашение кредита. Такая ситуация может привести к накоплению процентов и штрафов, что значительно увеличит общую сумму долга. Даже один пропущенный платеж может иметь серьезные последствия, поэтому крайне важно следить за сроками.

Помимо этого, заемщики часто ошибаются при распределении платежей, если у них несколько кредитов. В этом случае важно учитывать сроки кредитов и процентные ставки. Отличным решением станет приоритизировать погашение кредитов с более высокими процентными ставками, чтобы в долгосрочной перспективе сэкономить на выплате процентов.

Еще одна распространенная ошибка — недооценка общей стоимости кредита. Порой заемщики сосредоточиваются лишь на сумме ежемесячного платежа, не учитывая общую стоимость кредита, которая включает проценты, комиссии и другие сборы. Это может привести к ошибкам в бюджете и спровоцировать финансовые трудности в будущем.

Нельзя забывать и о важности поддержания хорошей кредитной истории. Пропущенные или задержанные платежи могут серьезно ей навредить, что в будущем усложнит получение новых кредитов. Поэтому важно всегда следить за своевременностью внесения платежей.

Наконец, досрочное погашение кредита может быть выгодно, но только при правильном использовании этого инструмента. Некоторые заемщики допускают ошибку, погашая кредиты с низкими процентами вместо тех, у которых ставка выше. Это неэффективное использование средств, поскольку такая стратегия позволяет более дорогим кредитам продолжать накапливать проценты.

Как показывает практика, заемщики допускают две самые  распространенные ошибки при досрочном погашении кредита:

• Не запрашивают в банке документ, подтверждающий факт выплаты всего долга и отсутствие обязательств по кредитному договору. Это могут быть справки о полном погашении задолженности или о закрытии кредита, заверенные печатью и подписью
• Вносят не весь остаток суммы, то есть не производят расчет задолженности. Так, ряд банков в справке о полной задолженности указывают в документе информацию о том, что сумма долга актуальна на сегодняшний день или какое-то конкретное число. Таким образом, при досрочном погашении кредита в другой день полученная справка может являться неактуальной, что грозит небольшим долгом, который в дальнейшем будет расти

Другие ошибки, которые встречаются не так часто на практике и связаны именно с досрочным погашением:

• При досрочном погашении кредита необходимо получить согласие банка, иначе денежные средства могут просто остаться на кредитном счете. Для получения согласия необходимо написать заявление по установленной форме банка. Срок рассмотрения такого заявления зависит от конкретного банка, но в среднем составляет 3–7 календарных дней 
• При желании досрочно погасить задолженность следует внимательно ознакомиться с условиями договора.  Дело в том, что в некоторых кредитных договорах одним из условий может быть невозможность досрочного погашения кредита в первые несколько месяцев после его выдачи

Кому выгодно, а кому невыгодно досрочное погашение кредита? Банку это невыгодно. Выдавая кредит, банк готовит график ежемесячных платежей и рассчитывает проценты за пользование кредитом, которые и будут его доходом. А если заемщик досрочно погасит кредит, то банк потеряет свою прибыль с процентной ставки. В будущем банк может отказать вам в кредите, так как для него вы — невыгодный клиент, он не получит с вас прибыли. Поэтому учтите на будущее, что из-за частого досрочного погашения взятых кредитов может ухудшиться ваша кредитная история.

Банк бы и хотел отказать клиенту в возможности досрочного погашения, но не может это сделать. Ведь согласно Федеральному закону №353-ФЗ от 21 декабря 2013 года, потребитель имеет право на досрочный возврат суммы займа и сам принимает решение о погашении.

Поэтому, если вы активно сотрудничаете с банками, то рекомендуем постоянно проверять свою кредитную историю. Сделать это можно через сайт Госуслуг.

Если при оформлении кредита вы рассчитываете выплатить его раньше срока, то внимательно ознакомьтесь с условиями досрочного погашения, прописанными в договоре с банком, изучите процедуру, сроки и штрафные санкции за неправильно оформленные заявления. Многие заемщики считают, что достаточно закинуть побольше денег на кредитный счет, и все — кредит погашен. Это неправильная точка зрения. Это вы можете думать, что рассчитались с банком, а он будет продолжать начислять вам проценты.

Если в вашем договоре не указаны варианты досрочного погашения кредита, то знайте, что в статье 810 ГК РФ и статье 11 специализированного ФЗ «О потребительском кредите (займе)» говорится о том, что заемщик может самостоятельно досрочно погашать свой кредит, заранее уведомив банк за 30 дней. По согласованию с банком срок может быть меньше. Поэтому очень важно:

• подать в банк заявление о досрочном погашении
• согласовать сроки и размер перечисляемой суммы
• получить от банка уведомление о том, что ваш кредит погашен

Нередко срабатывает человеческий фактор. Вы закрыли кредит, получили об этом справку из банка, а менеджер банка забыл отметить погашение кредита в вашей истории. И по факту вы становитесь неплательщиком процентов, и ваша кредитная история ухудшается. Поэтому, как писалось выше — все время проверяйте и контролируйте ее.