Как давать взаймы правильно

Лилия Карцева

Автор

Обновлено: 06 сентября 2023

Стоит ли отказывать, если друг или родственник просит деньги в долг

Сложно дать точный ответ, нужно ли давать другим людям в долг. Знакомый, который обратился за помощью, может находиться в тяжелой ситуации, и ему требуется помощь. Но в то же время это не обязывает занимать. Решение принимается на основании моральных принципов и уверенности в заемщике. Если заимодатель не хочет одалживать на время денежные средства своему приятелю, он может отказаться без объяснения причин.  

Если человек дает деньги в долг, он должен быть готов к тому, что их никогда не вернут. Особенно если договоренность заключена только устно. Можно обезопасить себя от подобных денежных потерь при помощи юридического документа.

Как здраво оценить потенциального заемщика

Перед тем как принять решение о том, стоит ли давать деньги в долг, рекомендуется взвесить все за и против. Нужно оценить несколько важных моментов:

• Наличие свободных денег и возможности помочь
• Разъяснение причин займа
• Надежность заемщика, то есть как он до этого возвращал задолженности
• Сроки поступления дохода, который позволит вернуть заемные средства 

Даже родственники и друзья, с которыми человек поддерживает близкие отношения, могут поступить недобросовестно. Поэтому нужно с особым вниманием оценивать платежеспособность приятелей и знакомых. Безопаснее предоставлять финансовую поддержку только хорошо проверенным людям.

Лучше задать несколько уточняющих вопросов заемщику, чтобы принять окончательное решение и определить серьезность ситуации: 

• Когда точный срок возврата средств? 
• Какая необходима сумма и почему? 
• На какие цели требуются деньги? 
• Смоожет ли человек вернуть средства вовремя? 

Определитесь с суммой

Чтобы определить сумму займа, исходите из двух составляющих — сколько заемщику требуется и сколько вы можете одолжить. Лицо, которое дает деньги в долг, должно быть уверено, что временное изъятие этих финансов из бюджета не приведет к дискомфорту и проблемам с оплатой необходимых товаров и услуг. Если другу требуется сумма больше, чем позволяют ваши финансы, не нужно отдавать все под ноль. Предложите обратиться к другому человеку и занять недостающую часть.

Уточните сроки возврата

Убедитесь в серьезности намерений заемщика и подтолкните его относиться к займу ответственно. Должник должен четко осознавать, на какой период он одалживает деньги, в какой день у него появятся финансы. Например, в конце месяца, в день зарплаты. Если сумма задолженности большая и нет возможности выплатить за раз, можно договориться, что каждое определенное число месяца будет погашаться фиксированная часть долга.

Как дать деньги взаймы правильно 

После того как человек убедился в надежности заемщика, необходимо предложить составить долговую расписку или договор займа. ГК РФ разрешает составлять такие документы и не обязывает их нотариально заверять. При этом все сделки на сумму свыше 10 000 рублей должны быть письменно оформлены.

Частный гражданский договор помогает дисциплинировать должника, ведь никто не хочет судебных разбирательств. Документ гарантирует заимодателю, что заемные средства точно вернут, в крайнем случае через суд. Составить соглашение можно при любой сумме займа.

Долговая расписка и договор займа — это разные формы документов, о которых рассказываем далее. 

Составление долговой расписки

Расписка может быть составлена в электронном виде и подписана, либо написана полностью от руки. Ее всегда нужно оформлять от имени заемщика. Рекомендуется, чтобы документ был написан вручную. Так можно избежать ложных утверждений в суде, что согласие и подпись поддельные, а факт оригинальности подтверждается почерковедческой экспертизой.

Расписка должна содержать обязательные данные:  

• ФИО и паспортные данные заемщика и заимодателя
• Размер займа цифрами и прописью в скобках
• Факт передачи средств
• Дату возврата долга
• Дату составления документа
• Подпись заемщика
• Информацию о свидетелях и их подписи при наличии

В отличие от договора займа, в расписке не указываются подробности сделки, такие как проценты и штрафы за неустойку. Договор хранится в единственном экземпляре у кредитора. Если стороны хотят составить два документа, в каждом варианте должна быть указана информация о наличии копии. 

В момент возвращения долга лица ставят свои подписи в расписке, и долговые обязанности на этом заканчиваются. Этот документ имеет равную юридическую силу с договором займа. 

Составление договора займа

Договор займа представляет собой более весомый документ, и в суде к нему относятся серьезнее, чем к долговой расписке. Документ содержит перечисленные пункты: 

• Данные сторон сделки — ФИО и паспортные данные
• Сумма займа
• Срок, на который выдается заем и порядок погашения
• Условия кредитования — проценты за пользование средствами и штрафы за неустойку
• Права и обязанности участников
• Обеспечение обязательств и цель заимствования при наличии
• Подписи сторон

Если заемщик вернул долг раньше указанного дня, он должен выплачивать проценты только за тот период, пока он пользовался деньгами. Договор считается заключенным в момент передачи денежных средств. В документ можно внести изменение условий через заключение дополнительного соглашения. 

Кроме этого, в договоре займа можно указать форс-мажорные ситуации, которые временно освободят сторону сделки от долговых обязательств или уменьшат ежемесячный платеж. 

Проценты и штрафы при просрочке срока

Условия займа под проценты и санкции за неуплату долга в виде штрафов указываются только в договоре. При этом стоит учитывать, если дело дойдет до суда, судья может посчитать плату за пользование деньгами слишком высокой и урезать ее. 

Если стороны не указали в документе размер вознаграждения за пользование деньгами, то при сумме займа до 5 000 рублей он считается безвозмездным. Если займ превышает 5 000 рублей, то проценты рассчитываются по ключевой ставке Центробанка на момент возврата заемных средств. Чтобы договор был беспроцентным, это нужно конкретно прописать в документе.

Порядок взимания штрафов может быть подробно расписан либо отсутствовать вообще. Но это не отменяет гражданского права кредитора в случае просрочки требовать с нерадивого заемщика дополнительную сумму в качестве неустойки за нарушение обязательств. 

Как лучше давать в долг — безналом или наличкой?

Если дело дойдет до суда и понадобится доказывать факт передачи средств, чтобы заемщик не смог обвинить заимодателя в безденежности договора, рекомендуется давать деньги в долг безналичным расчетом. Это позволит получить в банке квитанцию, которая подтвердит перевод. 

Если не получается предоставить средства перечислением, то наличные деньги лучше передавать в присутствии свидетелей. Составляется дополнительная расписка о том, что средства были получены, а в основной документ вносятся данные о свидетелях и их подписи. 

Стоит ли настаивать на обеспечении договора?

Если заемщик не соглашается составлять договор, нужно задуматься о том, собирается ли он действительно выплачивать долг. Человека, который точно знает, что планирует вернуть деньги, не затруднит убедить в этом кредитора путем составления документа. 

Договор в первую очередь защищает заимодателя, поэтому именно в интересах кредитора составить соглашение. Документ дисциплинирует заемщика и формирует обязанности и права для каждой стороны. 

Рекомендуется прямо дать понять второй стороне, что без долговой расписки или договора займа ему не одолжат деньги. Особенно, если сумма достаточно велика.

Что делать, если долг не возвращают в срок

Если не была составлена расписка или договор займа, то шанс вернуть средства сохраняется, но небольшой. При неисполнении заемщиком своих обязанностей по возврату долга, нужно будет сначала доказать в суде, что сделка имела место. 

Если деньги передавались путем безналичного расчета, то понадобится взять выписку из банка. При этом без документа нельзя привлекать к судебным разбирательствам свидетельские показания. Они имеют силу только в том случае, если третьи лица указаны в соглашении. 

При неоплате займа сначала сторона сделки должна напомнить заемщику о необходимости выплаты. Сделать это нужно так, чтобы можно было предоставить доказательства в суде, например, сохранить переписку. Затем составляется и направляется должнику заказным письмом досудебная претензия с указанием общей суммы долга и требованием возврата.

В случае, если должник все равно не возвращает деньги, необходимо подать иск. При сумме займа до 50 000 рублей дело рассматривается в мировом суде, свыше 50 000 рублей — в городском или районном. Выбирают учреждение по месту регистрации ответчика. Заявление лучше составлять с грамотным юристом, который сможет оценить ситуацию и учесть все важные моменты. Кроме того, понадобится уплатить госпошлину, размер которой зависит от размера исковых требований.

Услуги коллекторов

Заимодатель может обратиться к коллекторам и продать им дело. Но они смогут его выкупить, только если по сделке составлен полноценный договор займа, который описывает все условия. Иначе коллекторское агентство не сможет обратиться в суд для возвращения долга. Еще важно получить согласие должника на передачу задолженности третьим лицам и правильно оформить взаимоотношения. 

Такой способ актуален для тех, кто по существенной причине не может самостоятельно заниматься взысканием или ситуация с долгом зашла в тупик. 

Суд с заемщиком

Важно не только правильно подать иск в суд. Для ведения судебного дела нужно подтвердить факт передачи средств и описание условий. С момента подачи заявления по долгу перестают начисляться штрафы и проценты. Поэтому кредитор должен выдвигать четкие обоснованные требования о возврате конкретной суммы, которая включает основной долг, проценты, пени и судебные расходы. 

Решение суда может облегчить участь заемщика путем снижения процентов или отмены штрафов, если судья посчитает их слишком крупными. Но в любом случае сохранится обязанность вернуть основную сумму долга. Если по договору было заложено имущество, то его выставят на торги и возместят затраты кредитора. 

Выданный судом исполнительный лист нужно передать в отделение ФССП по месту регистрации должника. После этого будет осуществляться производство по делу и приставы будут в принудительном порядке взыскивать задолженность.