Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредитов?
Просроченные долги в кредитном портфеле банков или МФО присутствуют постоянно. Заемщики не возвращают взятые средства, что заставляет кредиторов обращаться к коллекторам или идти в суд. Расскажем, что грозит должнику и могут ли посадить за неуплату кредитов и микрозаймов в тюрьму.
В каких случаях человек может попасть в тюрьму за неуплату
Попасть в тюрьму за неуплату кредитов человек может только в трех случаях.
Статья 177 УК РФ. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.
Применяется, если сумма долга более 2,25 миллиона рублей, взыскание передано приставам, а у должника есть реальная возможность погасить задолженность. Таким образом обратиться к этой статье могут только представители ФССП, которые смогут доказать, что человек умышленно скрывает крупные доходы.
Виды наказания:
- Штраф до 200 000 рублей или в размере доходов осужденного за 18 месяцев
- Обязательные работы на срок до 480 часов
- Принудительные работы на срок до двух лет
- Арест сроком до шести месяцев
- Лишение свободы до двух лет
Статья 176 УК РФ. Незаконное получение кредита.
Используется, если задолженность превышает 2,25 миллиона рублей, кредит был оформлен юридическим лицом или ИП с использованием подложных документов или недостоверных сведений о финансовом положении. То есть на небольшие займы, полученные физ. лицом, не распространяется.
Виды наказания:
- Штраф до 200 000 рублей или в размере доходов осужденного за 18 месяцев
- Обязательные работы на срок до 480 часов
- Принудительные работы на срок до пяти лет
- Арест сроком до шести месяцев
- Лишение свободы до пяти лет
Можно ли избежать уголовной ответственности?
Чтобы не отвечать перед судом и законом, нужно, прежде всего, исполнять взятые на себя обязательства и вовремя вносить платежи. Если возникли серьезные проблемы с финансами, не рекомендуется скрываться от кредитора. Лучше напрямую обратиться в банк или МФО и сообщить о жизненных обстоятельствах, договориться о кредитных каникулах.
Кредитор больше заемщика заинтересован в возврате денег в соответствии с условиями договора, а не в судебных тяжбах и принудительном взыскании.
На практике уголовная ответственность к должникам по банковским кредитам или микрозаймам применяется крайне редко. Основная процедура заключается в подаче кредитором судебного иска и дальнейшей работе приставов по погашению долгов.
Смягчающие обстоятельства
При рассмотрении уголовного дела в суде принимаются во внимание смягчающие факторы, такие как наличие у подозреваемого ребенка до трех лет или статуса родителя-одиночки. Это мера помогает учесть интересы ребенка, которому не с кем остаться, если отец или мать угодят в тюрьму. В таком случае судья вместо тюремного заключения назначает работы или штраф.
Какие последствия ожидают заемщика за неуплату кредита или займа
Если заемщик нарушает условия заключенного договора, это приведет к применению кредитором санкций с целью возврата заемных средств. К мерам взыскания относятся:
- Начисление штрафов и неустойки до 20% годовых от суммы задолженности
- Звонки, письма, уведомления от банка или МФО с целью выяснить причину неуплаты
- Досудебное требование о полном досрочном погашении долга
- Судебный иск
- Изъятие и продажа залогового имущества
- Принудительное взыскание приставами по исполнительному листу
В результате подобных мероприятий человека ждут такие последствия, как испорченная кредитная история и репутация, арест счетов и удержание части зарплаты, реализация представителями ФССП ценных вещей для покрытия долга.
Если не платить займы или кредиты, российское законодательство предусматривает для физического лица административную и уголовную ответственность.
Административная ответственность
В КоАП РФ не предусмотрено наказание за неуплату кредитов. К административным последствиям можно отнести только два случая:
- Незаконное оформление льготного кредита без оснований. Согласно статье 14.11 КоАП РФ, это грозит нечестному заемщику штрафом в размере 1 000–2 000 рублей
- Неправомерные действия при банкротстве. Статья 14.13 КоАП РФ подразумевает ряд наказаний за сокрытие имущества и информации, учинение препятствий действиям арбитражного управляющего и другие нарушения
Уголовная ответственность
В МФО и банках ранее нередко использовали запугивание злостных должников статьями уголовного кодекса и перспективой оказаться в тюрьме за неуплату задолженности. Новый закон о коллекторах запрещает вводить заемщика в заблуждение по поводу возможного административного или уголовного наказания.
При этом УК РФ содержит три статьи, связанные с привлечением к уголовной ответственности в сфере кредитования — за мошенничество, незаконное получение кредита или займа, злостное уклонение от обязанностей по возврату долга.
Статья 159.1 УК РФ. Мошенничество в сфере кредитования.
Используется, если доказано, что клиент заведомо оформил кредит или займ без намерений вернуть деньги. Для небольшой задолженности до 1,5 миллионов рублей, по которой человек вначале платил по графику, а потом перестал из-за болезни, выхода в декрет, потери работы или другой уважительной причины, не применяется.
Виды наказания:
- Штраф до 120 000 рублей или в размере доходов осужденного за 12 месяцев
- Обязательные работы на срок до 360 часов
- Исправительные работы до одного года
- Принудительные работы на срок до двух лет
- Арест до четырех месяцев
- Лишение свободы до двух лет