Образовательный кредит – когда хочется учиться, но не на что

Татьяна Бабикова

Автор

Что такое образовательный кредит

Это разновидность целевого займа, предназначенного для оплаты обучения в ВУЗе, университете или другом образовательном учреждении. Кредит выдают на первое и второе высшее образование. Для кредитования доступны разные формы учебы: дневная, заочная, вечерняя.

Какие банки и кому выдают заем на обучение. 

Получить образовательный кредит вправе абитуриенты и студенты в возрасте от 14 лет. На обучение в учебных заведениях России выдают займы следующие российские банки:

• Сбербанк
• ВТБ
• Т-Банк (Тинькофф)
• Альфа-Банк
• Почта Банк и другие

Некоторые банковские организации выдают кредиты россиянам для обучения за рубежом. Однако условия в данном случае более жесткие, например, процентная ставка будет выше, а минимальный возраст заемщика – 21 год. Это связано с высоким риском для кредитора, ведь кредитополучатель может не вернуться в родную страну по окончанию учебы.

Условия

Срок кредитования составляет от 1 года до 15 лет. Многие банки устанавливают ограничение в виде предельного возраста. На момент погашения долга заемщику должно быть не больше 70 лет. Следует, образовательный заем выдают не только выпускникам школы, но и лицам в возрасте до 55 лет, если кредит оформляют сроком на 15 лет.

Существуют разные предложения банков в отношении суммы кредитования. Кредитор устанавливает кредитный лимит или дает заем в размере 60-100% стоимости обучения. При расчете обычно учитывают плату за учебу и сопутствующие расходы, покупку книг, расходных материалов. В зависимости от финансовых потребностей можно получить заем на оплату всего обучения, отдельного семестра или года. Процентная ставка на образовательный кредит в России в 2023 году составляет 3-18,5% годовых. Ставку определяют с учетом следующих факторов:

• Суммы займа
• Валюты
• Срока
• Наличия залога или поручителей
• Местоположения учебного заведения: в России или за рубежом

Многие российские банки предлагают льготные кредиты на образование с субсидированной ставкой. В Сбербанке годовой процент для образовательного займа с господдержкой составляет всего 3%.

Отличительная особенность кредитов на образование – отсрочка по выплате. Во время учебы студенты выплачивают часть процентов по займу. После выпуска и трудоустройства нужно гасить долг ежемесячными аннуитетными или дифференцированными платежами. Отсрочка уменьшает долговую нагрузку на период обучения, поэтому студенты сосредоточены на учебе.

Как получить кредит на образования

Нужно выбрать банк с подходящими условиями кредитования и подать заявку. Чтобы минимизировать риск отказа, найдите кредитора, требованию которого соответствуете. Большинство кредитных организаций выдают займы гражданам РФ, которые достигли 18 лет и поступили в российский ВУЗ. Некоторые банки кредитуют лиц с 14 лет при наличии платежеспособного законного представителя и студентов, поступивших в зарубежные учебные заведения.

Для получения образовательного займа нужно представить следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации
• Договор с ВУЗом
• Квитанция или счет на оплату обучения
• Заявление на кредит
• Анкета с указанными персональными, паспортными данными, контактной информацией

Если заемщик младше 18 лет, родитель или законный опекун должен заполнить анкету и дать письменное согласие на кредит. Иногда нужно подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или копией трудовой книжки при наличии. Чтобы получить крупный кредит, лучше найти поручителя или предоставить залог в виде недвижимости, авто, ценных бумаг.

Одобрит банк заявку или нет, во многом зависит от выбранной профессии. Образовательные кредиты преимущественно выдают студентам, специальность которых востребована на современном рынке труда в России и мире. Сегодня без проблем выдают займы для учебы по программе MBA, в медицинском, экономическом, юридическом ВУЗах.

Минусы образовательных кредитов

Перед принятием решения нужно учесть не только преимущества, но и недостатки. Как и любой другой вид банковского займа, кредит на учебу предполагает существенную переплату.

Например, обучение в МГУ имени М. В. Ломоносова в среднем стоит 400 тысяч рублей в год. Стоимость пятилетнего образования – 2 млн рублей. Если оформить кредит по льготной программе с господдержкой в Сбербанке по ставке 3% годовых на срок 5 лет, заемщик переплачивает всего 156 220 рублей. При аналогичном займе по средней ставке 10,5% в год переплата составит 579 280 рублей. Это без учета отсрочки уплаты долга. В течение учебы студент оплачивает начисленные проценты, однако тело кредита не уменьшается. В результате переплата еще больше.

Прочие минусы образовательного кредита:

• Дительный срок рассмотрения заявки – 15-21 день
• Большой пакет необходимых документов
• Штрафы или отказ в перечислении денег в случае «проваленной» сессии или академической задолженности
• Необходимость регулярной отчетности перед кредитором: некоторые банки требуют представлять справки с места учебы каждый семестр или учебный год

Для успешного функционирования системы образования нужно достаточное финансирование. Платное обучение обеспечивает необходимый доход, поэтому не стоит ожидать, что в ближайшее время все желающие будут учиться бесплатно. Даже если нет крупной суммы для учебы, выход есть – образовательный кредит. Получив заем на обучение, можно освоить желаемую профессию и устроиться на высокооплачиваемую работу, которая позволит быстро погасить долг.