Признание недействительным договора займа по ГК РФ

Вита Жизневских

Эксперт ВЗО по займам и банковским продуктам

Обновлено: 22 апреля 2024

Основания для признания недействительности договора займа

Договор займа можно признать недействительным в случае, если при его составлении были допущены нарушения общих требований ГК РФ. О подсудности дела можно говорить в нескольких случаях:

• Заключение договора займа с несовершеннолетним лицом. Брать средства в долг у МФО могут только граждане, которые достигли 18 лет. Если договор составлен между физическими лицами, он тоже считается недействительным. Заемщик должен вернуть заемные деньги, но не обязан выплачивать процент. При этом, когда сделка заключена с подростком до 14 лет, она считается полностью ничтожной
• Одна из сторон договора — недееспособное лицо. Такая сделка будет полностью считаться ничтожной, так как по законодательству ее могут заключать только в присутствии и с согласия официального опекуна
• Нарушена свобода воли участника договора. К этому случаю относятся соглашения, которые были подписаны под давлением на одну из сторон либо в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Помимо этого, сюда еще включают кабальные сделки. Так называют ситуации, в которых заемщик был вынужден срочно взять займ, а заимодатель воспользовался жизненными обстоятельствами второго лица и установил слишком строгие условия
• Нарушение законодательства. Речь идет о федеральных законах о заимствованиях. Например, процентная ставка по договору займа превышает максимальное установленное значение — 0,8% в день
• Договор займа — мнимая сделка. Если соглашение между сторонами заключается, чтобы прикрыть факт других правовых действий, не связанных с предоставлением заемных средств. Например, таким путем лицо оказывает услуги второй стороне по заниженной цене
• Иные случаи. Можно назвать много причин для признания договора недействительным, все зависит от конкретной ситуации. Например, на физическое лицо оформили займ мошенническим путем с использованием чужих паспортных данных или посредством электронной подписи. Либо сделка недействительна по безденежности

Но любые факты требуют доказательств. Без этого обращение в суд невозможно.

Еще, как показывает судебная практика, суд крайне редко признает сделку кабальной или заключенной под угрозами. Так как заемщик подписал договор, а значит, ознакомился и согласен с его условиями.

Как начать процедуру признания недействительности займа

Необходимы существенные доказательства недействительности договора займа. Поэтому сначала нужно собрать расписки, чеки по операциям, переписку сторон, свидетельские показания, банковские выписки и другие важные для дела факты.

Процесс оспаривания сделки через суд состоит из нескольких этапов:

Начать судебный процесс может не только сторона сделки, но и другое лицо, которое имеет отношение к соглашению и может предъявить соответствующие документы. Например, опекун заемщика или представитель по доверенности.

Возможные основания для признания недействительности займа:

• Безденежный договор
• Договор займа — оспоримая сделка
• Договор займа — ничтожная сделка

Как оспорить договор займа через исковое заявление в суд

Перед подачей иска в суд необходимо направить его копию ответчику и оплатить госпошлину. В статье 333.19 НК РФ указаны размеры пошлин в зависимости от цены требования. Исковое заявление подается в районный суд общей юрисдикции по месту регистрации стороны защиты. Показания свидетелей в судебном процессе не учитываются, исключение составляют только случаи, когда сделка была совершена под угрозами.

Подать иск можно на бумажном носителе и онлайн при помощи усиленной квалифицированной электронной подписи. Для заявления действует срок исковой давности:

• Три года, чтобы оспаривать безденежную или ничтожную сделку
• Один год для признания недействительным договора займа

Если был оформлен договор цессии, по которому возникают взаимоотношения между заемщиком и новым кредитором, в суде нужно доказать, что займ перешел к нему. Для признания договора безденежным может понадобиться привлечь к делу предыдущего займодавца.

Кредитный договор признать недействительным значительно сложнее, так как банки всегда внимательно проверяют информацию о заемщике и действуют строго в соответствии с законом при составлении документа. Помимо этого, мошенническим путем сложнее взять кредит, чем займ. Единственной причиной для иска может служить признание соглашения безденежным, если по ошибке банковского сотрудника деньги так и не были зачислены на счет заемщика.

Составление искового заявления

Исковое заявление должно содержать перечисленные обязательные сведения:

• Наименование районного суда
• Данные истца
• Данные ответчика
• Причина, по которой истец обращается в суд, в чем состоит нарушение его прав и свобод
• Указание обстоятельств, при которых было совершено нарушение
• Цена искового заявления, если его возможно оценить
• Информация о досудебном обращении к ответчику

Информация об истце и ответчике должна быть такой:

• Фамилия, имя, отчество
• Дата и место рождения
• Место жительства или временного пребывания
• Паспортные данные, СНИЛС или ИНН
• Место работы, если есть

Образец искового заявления о признании недействительности договора займа

Предлагаем образец иска о признании договора займа недействительным в ситуации, когда на имя истца мошенническим путем был взят займ у организации.

Признание договора займа недействительным по безденежности

Безденежным займ признают, если деньги так и не были переданы заемщику. Доказать это в судебном порядке достаточно сложно, поскольку изначально суд считает, что при заключении сделки лицо, которое занимает деньги, получило их.

Просто заявить, что деньги не были переданы, не получится. Суд не будет рассматривать этот вопрос. Необходимы убедительные доказательства, например, выписки из банков. Если сторона сделки передала заемщику сумму займа, которая указана в соглашении, не полностью, считается, что договор заключен именно на ту часть денег, которые были в итоге получены.

Договор займа, в котором хотя бы одна из сторон — физическое лицо, вступает в силу в момент передачи денег, а не после его подписания. Если займ оформлен между юридическими лицами, сделка признается заключенной с момента подписания документа обоими участниками.

В суде не рассматриваются свидетельские показания при рассмотрении дела о признании соглашения безденежным, это указано в статье 812 ГК РФ. Если согласие было заключено устно, так как займ не обязывает составлять письменную форму, к делу принимаются все доказательства, в том числе показания свидетелей.

Последствия признания договора безденежным — отмена обязательств сторон. Заемщик не должен возвращать деньги, ведь такое соглашение считается незаключенным.

Последствия признания недействительности договора

После того как договор был признан недействительным, заемщик должен вернуть деньги второй стороне. За период пользования необходимо оплатить проценты, которые указаны в соглашении. Если в документе нет информации о плате за использование денег, применяется ключевая ставка ЦБ РФ на момент передачи займа.

Если в соглашении указан процент выше, чем ставка Центробанка, суд может снизить его. Могут постановить, что заемщик должен вернуть только переданные ему деньги без дополнительной платы за их использование. Точные последствия указывает судья в своем решении, поскольку они зависят от конкретных обстоятельств.

Признание договора недействительным при банкротстве не требуется. Это процедура списания долга. Задолженность по займу, кредиту, налогам либо коммунальным платежам аннулируется на другом основании при соблюдении обязательных условий.