Какие санкции в отношении российских банков ввели в 2023 году

В феврале и марте 2022 года были наложены санкции на 10 российских банков и их дочерние организации. О том, какие именно ограничения действуют для них, вы узнаете в этой статье. Также мы расскажем, что изменится для клиентов попавших под санкции банков и что делать, если на организацию, в которой вы обслуживаетесь, будут наложены ограничения.

Юрий Муранов
Юрий Муранов
Главный редактор

С февраля 2022 года были наложены санкции на 31 российский банк и их дочерние организации. 25 из них включены в SDN-лист США. О том, какие именно ограничения действуют для них, вы узнаете в этой статье. Также мы расскажем, что изменится для клиентов попавших под санкции банков и что делать, если на организацию, в которой вы обслуживаетесь, наложены ограничения.

Какие банки попали под санкции

Сильнее всего влияют на международные расчеты санкции США. Отдельные ограничения ввели ЕС и другие страны. Они касаются только операций с контрагентами из этих стран.

С 25 февраля 2022 года под санкции попали следующие банки:

  • Альфа-Банк

  • Банк Зенит

  • Банк Левобережный

  • Банк Открытие

  • Банк Санкт-Петербург

  • Банк Солидарность

  • ВТБ

  • Дальневосточный банк

  • Инвестторгбанк

  • Ланта-Банк

  • Локо-Банк

  • Металлинвестбанк

  • МТС Банк

  • Новикомбанк

  • Петербургский социальный коммерческий банк

  • Приморье

  • Промсвязьбанк

  • Сбербанк

  • СДМ-Банк

  • Совкомбанк

  • Т-Банк (Тинькофф)

  • Транскапиталбанк

  • УБРиР

  • Уралсиб

  • Юнистрим

Включение данных банков в санкционный список SDN (Specially Designated Nationals and Blocked Persons) означает, что им запрещено проводить транзакции в долларах США и работать с американскими контрагентами, а их активы в Штатах заблокированы. По выпущенным банками картам в системах Visa и MasterCard нельзя проводить операции за границей и в иностранных интернет-магазинах, они отключены от Pay-сервисов. Для брокерских счетов недоступны операции с иностранными валютами и бумагами.

Эти ограничения действуют и относительно подконтрольных банкам организаций, в том числе ВТБ Капитала, Росгосстраха, Совкомбанк Страхования и других. Под них также попал Озон Банк, который ранее был подконтролен Совкомбанку. Эти организации не могут проводить транзакции с американскими компаниями, их активы в США заморожены.

ВТБ, Открытие, Новикомбанк и Совкомбанк

Эти четыре банка попали в санкционный список SDN (Specially Designated Nationals and Blocked Persons). Им будет запрещено проводить транзакции в долларах США и работать с американскими контрагентами. Также будут заблокированы активы этих банков в Штатах. По выпущенным банками картам в системах Visa и MasterCard нельзя будет проводить операции за границей и в иностранных интернет-магазинах, они будут отключены от Pay-сервисов. Для брокерских счетов могут быть недоступны операции с иностранными валютами и бумагами.

Эти же ограничения будут касаться подконтрольных банкам организаций, в том числе ВТБ Капитала, Росгосстраха, Совкомбанк Страхования и других. Под них также попал Озон Банк, который ранее был подконтролен Совкомбанку. Эти организации не смогут проводить транзакции с американскими компаниями, а их активы в США будут заморожены.

Сбербанк

На Сбербанк наложены санкции CAPTA (Correspondent and Payable-Through Account Sanctions) — более мягкие, чем SDN. В их рамках он не сможет открывать корреспондентские счета в американских банках. Уже действующие счета должны быть закрыты до 26 марта. При этом активы банка в США заблокированы не будут, а банковские карты не отключаются.

Эти же санкции наложены на дочерние организации Сбера, в том числе и подконтрольные ему иностранные банки. Их корреспондентские счета в американских банках, а также счета американских банков в них, будут заблокированы.

Альфа-Банк, Газпромбанк, Россельхозбанк и МКБ

На Газпромбанк, Россельхозбанк и МКБ наложены секторальные санкции. Они не смогут с 26 марта размещать выпуски акций и выпускать еврооблигации со сроком погашения от 14 дней. Других ограничений для них нет. Расчеты будут проводиться как и обычно, а банковские карты заблокированы не будут.

В зависимости от того, как изменится ситуация, санкции могут быть ослаблены или, напротив, ужесточены. Также они могут быть наложены и на другие банки.

Санкции со стороны платежных систем

С 10 марта 2022 года платежные системы Visa и Mastercard объявили о приостановке операций по своим картам в российских банках. При этом ограничения коснутся только зарубежных операций. Внутри территории РФ карты продолжат работу в прежнем режиме. Но только если они были выпущены на территории России. Карты, которые были выпущены за границей, работать не будут, даже внутри России. Кроме того, держатели карт Visa и MasterCard не смогут расплачиваться за покупки в иностранных интернет-магазинах и пользоваться кошельками Apple Pay и Google Pay.

По заверению банков, внутри России карты обеих платежных систем продолжат работу без ограничений. Ими как и прежде можно будет расплачиваться в российских интернет-магазинах, осуществлять денежные переводы на другие российские карты, а также снимать наличные. В ЦБ РФ пояснили, что это возможно благодаря тому, что все внутренние платежи по России проходят через Национальную систему платежных карт – НСПК, поэтому не зависят от решений и санкций других стран. В ЦБ РФ пояснили, что все внутренние платежи по России проходят через Национальную систему платежных карт (НСПК) и не зависят от решений и санкций других стран.

Тем россиянам, которые сейчас находятся за рубежом, кредитные организации рекомендует заранее снять достаточное количество наличных денег, а также как можно скорее оплатить бронь за билеты и отели. Кроме того, большинство крупных банков заявили об отмене срока действия карт платежных систем Visa MasterCard. Клиенты смогут продолжать ими пользоваться и после окончания срока действия, указанного на пластике. В дальнейшем держатели карт смогут постепенно перейти на карты платежной системы МИР и не зависеть от политики других стран.

Чем это грозит клиентам

До тех пор, пока действуют санкции, а Visa и MasterСard не работают в нашей стране, проводить расчеты в долларах и пользоваться картами в международных системах за границей не получится. Также будет нельзя расплатиться с иностранными-интернет магазинами и сделать международный перевод. Клиенты Сбербанка могут столкнуться с проблемами при проведении операций с американскими контрагентами. 

Центробанк и представители банков сообщают, что внутри России для клиентов ничего не меняется. Доступ к счетам и вкладам сохраняется, а операции по картам будут проходить в штатном режиме. На операции с российскими ценными бумагами санкции не влияют, а доступ к уже купленным иностранным активам и валютным счетам не теряется. Регулятор уже готовит необходимые меры для поддержки попавших под санкции банков.

Что делать, если банк попал под санкции

В связи с санкциями Центробанк РФ ввел ограничения по операциям в иностранной валюте, которые будут действовать по сентябрь 2023 года. Так, купить в банке можно только те доллары и евро, которые поступили в кассу кредитной организации после 9 апреля 2022 года. Покупка других зарубежных валют не ограничена.

Установлен лимит на переводы в иностранные банки — можно переводить не более 1 млн долларов США (или эквивалентной суммы в другой валюте) за месяц.

Владельцы депозитов, открытых до 9 марта 2022 года, могут снять не более 10 000 долларов (либо эквивалент в другой валюте). Остаток выдается в отечественной валюте. Открытие валютного вклада разрешено, но получить свои средства и процентный доход можно только в рублях.

Из-за выросшего спроса на наличные вывести деньги будет сложно. Лучше делать это не в банкоматах, а в отделениях банков по предварительной заявке, которую можно подать в личном кабинете или по телефону. Снять с карты валюту кроме долларов и евро можно только в устройствах страны ее обращения. Также многие банки перестали принимать наличные доллары и евро через АТМ.

При покупке иностранной валюты через брокера можно получить средства только после их перевода на банковский расчетный валютный счет. При этом, согласно действующим ограничениям средства, поступившие на счет с 9 марта 2022 года, снять в наличной иностранной валюте невозможно.

Выпущенный 3 марта 2023 года указ президента и последующие разъяснения ЦБ исключают для россиян торговлю любыми ценными бумагами на западных рынках. Все сделки с лицами из Европы и США должны быть одобрены государством.

Иностранные ценные бумаги на брокерских счетах стоит перевести к брокеру, не попавшему под санкции.

Кроме того, недоступно использование карт в иностранных платежных системах за границей.

Если вы не инвестируете в ценные бумаги, а также ведете расчеты и пользуетесь картами только внутри России, то для вас ничего не изменится. Санкции не ведут к потере доступа к счетам и вкладам в рублях.

Если вы застряли с неработающей картой за границей, то сначала попробуйте перевести деньги с нее в банк, на который не наложены санкции. Перед этим предупредите кредитную организацию об этом, чтобы избежать блокировок. Достаточно открыть виртуальную карту — некоторые банки позволяют сделать это в приложении, даже если человек не является клиентом. Другим вариантом может стать вывод средств денежным переводом, но не все системы смогут работать стабильно в период ограничен

Заключение

Если банк, в котором вы обслуживаетесь, попал под санкции, не поддавайтесь панике.

Ситуация в банковской сфере может меняться в зависимости от текущей экономической ситуации. Это может привести как к послаблениям, так и к новым ограничением. Мы продолжим следить за обстановкой и сообщать о наиболее значимых изменениях.
Информация была полезна?
11 оценок, среднее: 4.6 из 5
Оставить комментарий
Отмена
A
Alex368
Хотелось бы получить более подробную информацию об ипотечных кредитах, а особенно в Сбербанке. Ранее читал статью , что ставки по ипотеке расти не будут. На практике же иное: Тёща получила уведомление о том, что условия по ее старой ипотеке (а выдали ее еще десяток лет назад) остаются прежними, но из ее зарплаты должна высчитываться возникшая разница. Насколько такие действия правомерны? Нигде не могу получить достоверную информацию.
Ответить
Мы используем файлы Cookie