В каком иностранном банке открыть счет
Иностранный счет по-прежнему остается востребованной услугой у россиян. Но многие банки ужесточили требования в связи с санкциями против России. В этом обзоре расскажем, в каких зарубежных банках больше шансов открыть счет и что для этого нужно.
Открывать счета в зарубежных платежных сервисах, банках и необанках могут все граждане РФ, за исключением некоторых госслужащих, их супругов и несовершеннолетних детей.
Но из-за геополитической ситуации иностранные банки прекращают работать с гражданами РФ или ужесточают требования. Открыть счет за рубежом россиянину все труднее. Шансы на одобрение заявки повышают следующие условия:
- Иностранный вид на жительство (ВНЖ)
- Рабочая виза
- Бизнес или деловые партнеры
- Родственные или другие связи в стране, в банке которой вы хотите открыть счет
Самые популярные страны, в которых проще всего завести банковский счет в 2023 году, — Турция, Грузия, Казахстан, Армения, Узбекистан и Беларусь.
В большинстве случаев заграничные банки требуют личного присутствия заявителя, поэтому стоит заранее узнать все условия и список необходимых документов.
В каком зарубежном банке лучше открыть счет
ВЗО подготовил перечень иностранных банков, в которых россияне сегодня могут открыть счет. В некоторых из них условия проще, в других чуть потребуется подготовить больше документов и сумму для депозита. Данные требования действительны на момент публикации статьи, но могут измениться. Уточняйте информацию в банках в день обращения или перед поездкой.
Приорбанк, Беларусь
В этом банке нетрудно открыть мультивалютный счет. К нему привязывается карта с бесконтактной оплатой. Местный номер телефона не нужен.
- Вид счета: мультивалютный
- Условия и документы: паспорт РФ, депозит в размере 300 долларов или евро, либо эквивалентная сумма в рублях
- Стоимость: До 300 белорусских рублей
- Срок ожидания: До 10 дней
- Как открыть: личный визит
Другие банки Беларуси, которые открывают международные счета россиянам, — Альфа-Банк, МТБанк, Zepter, БНБ-банк, Статусбанк.
Freedom Finance Bank, Казахстан
Банк открывает мультивалютные счета даже без ВНЖ. Но открыть счет здесь непросто. Местные финансовые организации рискуют попасть под вторичные санкции США и ЕС, поэтому еще летом 2022 года они ужесточили требования к нерезидентам.
- Вид счета: мультивалютный — тенге, доллар США, евро, рубли
- Условия: казахстанский или российский номер телефона
- Документы: загранпаспорт, местный ИНН
- Дополнительно: выписка с банковских счетов из России
- Стоимость: бесплатно
- Срок ожидания: счет готов сразу, карты — через 10 дней
- Как открыть: лично
Другие банки для открытия счета нерезиденту — Kaspi, Halyk Bank.
Капиталбанк, Узбекистан
Россиянам довольно просто открыть счет в Капиталбанке. Перед визитом в отделение нужно заселиться в отель, чтобы получить временную регистрацию — это обязательное требование для открытия.
- Вид счета: мультивалютный
- Условия: постоянная или временная регистрация в республике, неснижаемый остаток на счете 500 долларов США
- Документы: загранпаспорт
- Стоимость: 3-5 долларов за открытие и 5-10 долларов на страховой депозит
- Срок ожидания: счет откроют сразу; если нужна карта, то придется подождать около 2 дней
- Как открыть: личный визит
Другие банки, работающие с гражданами РФ, — Asia Alliance Bank, «Алокабанк», Anorbank, Ravnaq-bank.
Credo Bank, Грузия
Большинство грузинских банков неохотно сотрудничает с российскими гражданами — им часто отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но высокий спрос привел к тому, что крупные банки открывают отдельные офисы для обслуживания российских граждан. Наиболее лоялен к россиянам Credo Bank.
- Вид счета: мультивалютный
- Условия: местный номер телефона
- Документы: загранпаспорт, паспорта РФ, подтверждение дохода и выписка из банка за последние 6 месяцев
- Стоимость: 60 лари
- Срок ожидания: счет открывают сразу, моментальные карты банк выдает за 30 минут
- Как открыть: личное посещение банка
Другие банки, обслуживающие россиян: Bank of Georgia, Liberty Bank, Solo, TBC Bank.
EVOCABANK или Unibank, Армения
Открыть счет в Армении несложно, но в большинстве банков иностранные граждане должны выполнить несколько условий. Хорошо работает с россиянами государственный EVOCABANK.
- Вид счета: валютный — в драмах РА, долларах США, евро, российских рублях, канадских долларах, швейцарских франках и фунтах стерлингов
- Условия: ВНЖ или договор аренды жилья на срок от 3 месяцев
- Документы: российский паспорт, загранпаспорт и нотариальный перевод одного из паспортов, налоговая декларация физлица за последний год
- Дополнительно: свидетельство о владении недвижимостью, трудовой договор с армянским работодателем, свидетельство ИП или юрлица, зарегистрированного в Республике Армения
- Если таких документов нет, с вас возьмут депозит от 1 500 000 рублей или 20 000 долларов США на срок от 6 месяцев
- Стоимость: 10 000 драм, примерно 1 500 рублей
- Срок ожидания: 1 день
- Как открыть: лично
Другие банки, работающие с россиянами: Ardshinbank, Unibank
Проще всего завести счет российским гражданам в Unibank — потребуется только загранпаспорт.
Ziraat или Denizbank, Турция
Открыть счет в турецком банке нерезиденты могут при наличии ВНЖ или рабочей визы. Услуги по дистанционному открытию банковского счета в Турции недоступны. Депозит принимают наличными в местной валюте. С российским паспортом без икамета (турецкого ВНЖ) счет можно открыть только в Denizbank и Ziraat Bankasi.
- Условия: турецкий номера телефона, подтвержденный адрес при ВНЖ или договор аренды недвижимости
- Документы: загранпаспорт, паспорт гражданина РФ или икамет, турецкий ИНН
- Дополнительно: выписка из банка для подтверждения дохода
- Стоимость: бесплатно в банке Ziraat, с депозитом от 5 000 USD в Denizbank
- Срок ожидания: счет выдается сразу, банковская карта через 14 дней
Также попробовать открыть счет россияне могут в VakıfBank.
Как сообщить в налоговую об иностранном счете
Что нужно обязательно сделать после открытия счета за границей? Его потребуется зарегистрировать в налоговой. Россияне обязаны уведомлять инспекцию Федеральной налоговой службы (ИФНС) об открытии счетов в любых иностранных финансовых организациях: банках, платежных системах, страховых компаниях, пенсионных и инвестиционных фондах. Кроме того, в налоговую нужно направлять отчеты о движении средств на зарубежных счетах. Сотрудники налоговой проверят законность транзакций и убедятся, что вам правильно начислены налоги. При изменении реквизитов или закрытии счета также не забудьте сообщить об этом в ФНС.
| Кто должен заявлять в налоговую о счете в зарубежном банке | Кто не обязан отправлять сведения об иностранном счете в налоговую |
К налоговым резидентам относятся граждане РФ, иностранцы и лица без гражданства с видом на жительство в России, проживающие в стране не менее 183 дней в году. |
Если россиянин имеет второе гражданство и счет за рубежом, он все равно обязан уведомлять ФНС об иностранных счетах. |
Если забыли сообщить или отправили сведения позже установленного срока, вам выпишут штраф. За нарушение сроков подачи уведомления налоговая оштрафует физическое лицо на сумму до 1 500 рублей. За неуведомление — до 5 000 рублей. Юрлица в тех же ситуациях заплатят до 100 000 рублей и до 1 000 000 рублей.
Заявить об открытии иностранного счета в налоговую инспекцию можно несколькими способами:
- Отнести документ в отделение ФНС лично: физлица обращаются по месту жительства или временной прописке, юрлица — по месту учета. Если прописки нет, обратитесь в ИФНС по месту нахождения недвижимости. В других случаях, выберите любое отделение ФНС. Распечатайте уведомление в двух экземплярах — одно инспектор подпишет и вернет вам, другое оставит себе.
- Отправить заказным письмом с уведомлением о вручении и описью. День отправки письма будет считаться датой информирования. Сохраните один экземпляр описи и квитанцию об оплате услуг
- Доставить через представителя по доверенности. При личном обращении представителя в налоговую нужен оригинал нотариально заверенной доверенности. При отправке почтой вложите в конверт нотариальную копию доверенности
- Подать через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС или в мобильном приложении. Откройте в раздел «Жизненные ситуации» и выберите «Информировать о счете в банке, расположенном за пределами РФ»
Завести личный кабинет налогоплательщика помогут в отделении налоговой инспекции. Войти в кабинет можно через подтвержденный аккаунт на Госуслугах или с помощью квалифицированной электронной подписи.
Как пользоваться иностранным счетом
По Указу Президента №430 от 5 июля 2022 года в России наложены ограничения на зачисление и списание средств с зарубежных счетов. Расскажем о них далее.
Зачисление средств на зарубежный счет
В России установлены следующие ограничения на зачисление денег со счета российского банка на зарубежный счет.
| Разрешено | Запрещено |
| Переводить не более 1 миллиона долларов США в месяц | Зачислять полученные ранее дивиденды от российских организаций, независимо от даты их получения |
В других случаях зачисление средств на зарубежные счета регулируется федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле» №173-ФЗ.
Списание средств с зарубежного счета
С иностранного счета, зарегистрированного в налоговой, российские граждане могут совершать следующие операции.
| Разрешено | Запрещено |
| Недвижимость и публичные акции | |
| Приобретать недвижимость за пределами РФ и публичные ценные бумаги, хранящихся у иностранного депозитария с зарубежного счета | |
| Акции | |
| Покупать акции и доли в частных иностранных организациях в рублях и валюте дружественных стран без ограничений | Покупать акции и доли в частных иностранных организациях в валютах недружественных стран на сумму, эквивалентную 15 миллионам рублей и более |
| Займы | |
|
Давать займы в иностранной валюте «дружественным» нерезидентам до 31 марта 2023 года, в рублях — без ограничений Предоставлять займы в пользу своей КИК на содержание зарубежного имущества, которым владеет нерезидент-заемщик Размер займов не должен превышать соответствующего финансирования на указанные цели за прошлый календарный год. Операции по возврату основной суммы займа и процентов в пользу своей КИК разрешены без ограничений. |
Предоставлять займы в иностранной валюте резидентам недружественных стран без разрешения Правительственной комиссии |
Иностранные лица считаются дружественными если они:
- Контролируются российскими лицами, а налоговая осведомлена о таком контроле
- Контролируются лицами из «дружественных стран» с 1 марта 2022 года или позже
Вопросы и ответы
Как закрыть счет в иностранном банке
Уточните в зарубежном банке, можно ли закрыть счет удаленно, через приложение, сайт банка или фирму-посредника, или необходимо личное присутствие. После закрытия не забудьте уведомить налоговую.
Как юрлицу открыть счет за границей?
Юрлица также могут открыть расчетный счет в зарубежных банках. Условия и требования уточняйте в конкретном банке по телефону или по электронной почте.
В какой валюте можно открыть счет в зарубежном банке?
Банки разрешают открывать счета в национальных и некоторых иностранных валютах: в долларах, евро, фунтах стерлингов, швейцарских франках и даже в рублях. Обычно открывается один мультивалютный счет, к которому можно привязать до четырех валют. Иногда для каждой валюты заводят отдельный счет.
Если вы переводите средства в валюте, которая отличается от валюты счета, платеж пройдет по внутреннему курсу конвертации на день платежа.
Можно ли открыть иностранный счет онлайн?
Теоретически да. Банки с онлайн-обслуживанием могут открывать счета для иностранных граждан через интернет. Для этого нужно пройти идентификацию посредством видеосвязи. Но часто при заполнении онлайн-анкеты сайты выдают ошибку. Уточняйте возможности и требования конкретного банка по телефону или электронной почте.
Все больше банков требует личного присутствия при открытии счета иностранцам.
Вывод
Российские граждане по-прежнему заинтересованы в счете за рубежом. Но открыть его стало труднее. Из-за антироссийских санкций банки ужесточили требования, а иные и вовсе отказались работать с россиянами. ВЗО составил список наиболее лояльных зарубежных банков, которые готовы сотрудничать с российскими гражданами. О них читайте выше, в нашем обзоре.
Открыть счет в иностранном банке теперь можно только лично. Обязательно нужен загранпаспорт и почти всегда паспорт РФ. Нередко банк требует один или несколько из документов — вид на жительство или договор аренды жилья, рабочую визу или трудовой договор с местным работодателем, декларацию о доходах или выписку из банка для подтверждения заработка. Счет открывают, в основном, бесплатно или за небольшую сумму, но часто банк просит внести депозит.
После открытия счета в зарубежном банке граждане РФ и юрлица обязаны сообщить об этом в течение одного месяца в налоговую инспекцию. В ином случае, штраф для физлиц составит от 1 500 до 5 000 рублей, для юрлиц — от 100 000 до 1 000 000 рублей. На операции по иностранному счету с 5 июля 2022 года в России установлены ограничения. В основном, запреты действуют в отношении переводов недружественным нерезидентам и частично на операции в иностранной валюте.