СБП - все о системе быстрых платежей
СБП расшифровывается как система быстрых платежей. Это совместный сервис Банка России и Национальной системы платежных карт. С помощью системы физические лица могут безопасно осуществлять межбанковские операции по номеру телефона.
Что такое система быстрых платежей (СБП)
СБП это совместный сервис Банка России и Национальной системы платежных карт (НСПК), запущенный в январе 2019 года на основании успешного опыта других стран.
С помощью системы физические лица могут безопасно осуществлять межбанковские операции по номеру телефона, направлять деньги самому себе в другой банк (запрашивать средства со своих счетов). Сервис также является удобным способом оплаты товаров и услуг по QR-кодам.
Отправка средств в российской системе быстрых платежей возможна в рублях РФ. Сервис работает круглосуточно, даже в выходные и праздничные дни. Деньги на счет получателя зачисляются мгновенно. Размеры комиссии при отправке средств через СБП в другой банк минимальные.
Главное отличие СБП от обычного перевода с карты на карту в том, что отправителю не нужно знать номер карты и ФИО получателя: только его номер телефона и банк. Перевести СБП по номеру карты нельзя: для этого есть отдельный сервис (p2p или card-to-card).
В чем смысл системы быстрых платежей?
Пользователям, которым интересно, зачем придумали СПБ и для чего она нужна, стоит изучить больше сведений о состоянии и тенденциях развития системы быстрых платежей в РФ. Найти исчерпывающую информацию можно в «Стратегии развития национальной платежной системы на 2021–2023 годы» от Банка России.
Если вкратце, то основная цель СБП – создание условий для предоставления удобных и доступных платежных услуг населению, бизнесу и государству. Стратегия предполагает дальнейшее развитие национальной платежной инфраструктуры, включая СБП, Систему передачи финансовых сообщений и МИР.
Таким образом, СБП – это проект национального значения, направленный на содействие добросовестной конкуренции, повышение качества платежных услуг, расширение доступности финуслуг, снижение стоимости платежей для населения. Это означает, что в скором будущем все банки будут поддерживать платежный сервис.
Система быстрых платежей платная или бесплатная услуга?
СБП – это условно бесплатная услуга. Существует месячный лимит переводов без комиссии, который устанавливает Центробанк. При превышении установленного ограничения начисляется определенный процент по каждому переводу СБП.
Как подключить систему
Система быстрых платежей – удобный инструмент, если уметь им правильно пользоваться. Чтобы начать переводить деньги через СБП, не нужно посещать банк и использовать банкомат или терминал. Достаточно настроить входящие и исходящие переводы в интернет-банкинге или мобильном приложении эмитента карты.
Обратите внимание! СБП установлена по умолчанию в большинстве банков из перечня, размещенного на сайте НСПК. Если по каким-то причинам функция недоступна, то можно настроить ее бесплатно.
Чтобы получать и отправлять средства по СБП, достаточно установить приложение банка на телефон или воспользоваться интернет-банкингом по простой схеме. Дополнительная регистрация в системе быстрых платежей не требуется.
В наиболее общем виде инструкция по подключению системы быстрых платежей выглядит следующим образом:
К СБП можно подключить несколько банков, но приоритетным будет только один: остальные отправителю придется вручную указывать в реквизитах при формировании платежа. Отключить опцию можно в два клика в том же разделе мобильного приложения, в котором осуществлялось ее подключение. Если вы в будущем захотите убрать свой банк из системы быстрых платежей, необходимо деактивировать опцию в приложении соответствующего кредитного учреждения.
Чтобы добавить конкретную карту (привязать к СБП в мобильном приложении) необходимо:
Изменить банк по умолчанию в СБП можно в любое время в приложении нужного банка. Чтобы поменять приоритетный банк, необходимо:
Если после прочтения инструкции остались вопросы, то нужно уточнить у представителя службы поддержки обслуживающего банка, как активировать систему быстрых платежей.
Как переводить деньги с помощью СБП
Переводить деньги между счетами разных банков можно по простому идентификатору – номеру мобильного телефона, привязанному к банковскому счету.
Чтобы совершить перевод через СБП, физическому лицу необходимо:
Все транзакции отображаются во вкладке «История». Можно проверить статус платежа и посмотреть расшифровку, а также узнать, сколько пользователь перевел денежных средств за отчетный период.
Чтобы запросить деньги со своего счета в стороннем банке и пополнить карту через систему быстрых платежей, потребуется:
Чтобы оплатить товар, услугу или заказ, необходимо:
Через СБП можно оплачивать разные покупки по QR-кодам. Например, с помощью сервиса можно приобрести топливо и оплатить заправку бензином на АЗС, оплатить коммунальные платежи, продукты в магазинах и так далее. Кроме того, через систему быстрых платежей можно погасить очередной платеж по кредиту или займу.
Не пришли деньги через СБП: что делать
Если вы столкнулись с задержкой перевода, то необходимо еще раз проверить реквизиты платежа. Возможно, вы ошиблись при указании номера телефона получателя, и перевод не прошел проверку.
Если получатель был указан неправильно, то для решения этой проблемы отправителю придется обратиться в свой банк, из которого была совершена транзакция. СБП блокирует транзакции на несуществующие номера телефона. В этом случае ошибочный перевод будет возвращен на карту или счет пользователя автоматически. В противном случае единственный способ вернуть деньги – попробовать договориться с получателем: гарантий возврата средств никто не даст.
Если в мобильном приложении при выборе опции «Переводы» — «СБП» отображается ошибка «К сожалению, операция не может быть выполнена в данный момент. Повторите Ваш запрос через некоторое время», то, возможно, у отправителя не подключен SMS-Банк. Часто с такой проблемой сталкиваются пользователи Сбербанка Онлайн. В этом случае необходимо активировать услугу в ближайшем отделении обслуживающего банка (при себе иметь паспорт и телефон). Также подобная ошибка возникает при попытке перевода средств через СБП с валютного счета или кредитной карты.
Если после заполнения платежных реквизитов и нажатия на кнопку «Продолжить» в приложении отображается popup с текстом: «Истекло время ожидания, оформите перевод повторно», то нужно заново ввести данные и повторить попытку.
Если реквизиты введены правильно, и приложение не выдает ошибку (то есть операция проведена успешно, но деньги не пришли), то необходимо оперативно позвонить на горячую линию обслуживающего банка для решения возникшего вопроса.
В работе сервиса периодически наблюдаются технические сбои, по причине которых система быстрых платежей может быть временно недоступна. Вот почему скорость обработки операции и срок зачисления может составлять от нескольких минут до трех рабочих дней. Поэтому, если деньги не поступили на счет сегодня, не во всех случаях стоит бить тревогу.
Лимиты переводов в системе
Банк России обязал кредитные учреждения соблюдать условия при определении комиссии и ограничений по СБП в сутки и в месяц. Чтобы понять, будет транзакция платной или нет, нужно посмотреть лимиты:
Бесплатный лимит не может быть ниже 100 000 рублей в месяц (без комиссии). Цена за услугу в случае превышения составляет 1 500 рублей от каждой транзакции. При этом банки берут не более 1 500 рублей. Суточный лимит переводов – 150 000 рублей. Минимальная сумма не регламентирована (чаще всего она составляет 10 рублей за каждую операцию).
Каждый отдельно взятый банк самостоятельно решает, сколько средств можно перевести в месяц, в рамках общих лимитов. Максимальная сумма без комиссии составляет 100 000 рублей в месяц для каждого отдельно взятого банка. Обновление месячного лимита происходит один раз в месяц.
Максимальная сумма одной транзакции (без учета комиссии) не может превышать 600 000 рублей, причем банки-партнеры могут наложить дополнительные ограничения. Информацию о тарифах по СБП для физических лиц нужно заранее уточнить на сайте банка – эмитента карты.
Узнать остаток лимита можно в банке-отправителе. Некоторые кредитные организации внедрили в мобильные приложения для перевода денег автоматическое отображение остатка лимита (например, в Альфа-Банке). Сумма отображается в нижней части экрана, в форме оформления перевода. В других учреждениях (например, в Сбербанке) требуется обращаться в Службу поддержки пользователей в чате или по номеру колл-центра.
Список банков-участников
Банки, которые входят в систему быстрых платежей, представлены на официальном сайте. В списке банков-участников – 203 кредитных учреждения. В перечень вошли системно значимые – Сбербанк, ВТБ, ЮниКредит, Совкомбанк, Альфа-Банк, МКБ, Открытие, РосБанк, Тинькофф, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, а также менее крупные банки, включая Сетелем, Локо-Банк и Новикомбанк.
Список банков-участников СБП
- Сбербанк
- ВТБ Банк
- Газпромбанк
- Альфа-Банк
- Россельхозбанк
- Банк Открытие
- МКБ
- Райффайзенбанк
- Юникредит Банк
- Росбанк
- Совкомбанк
- Россия
- Промсвязьбанк
- Ситибанк
- Банк Санкт-Петербург
- Банк ВБРР
- Тинькофф Банк
- СМП Банк
- Ак Барс Банк
- Уралсиб
- Новикомбанк
- Почта Банк
- НКО НРД
- Мособлбанк
- Банк Дом.РФ
- МИнБанк
- УБРиР
- РНКБ Банк
- Банк Русский Стандарт
- Абсолют Банк
- Хоум Кредит Банк
- Банк Зенит
- ИНГ Банк (Евразия)
- Ренессанс Кредит
- Дойче банк
- ОТП Банк
- Кредит Европа Банк
- Банк Возрождение
- Банк Восточный
- МТС Банк
- Транскапиталбанк
- Запсибкомбанк
- Таврический Банк
- ББР Банк
- МСП Банк
- ВУЗ-Банк
- Центр-Инвест
- СНГБ
- Банк Авангард
- Азиатско-Тихоокеанский Банк
- Банк Аверс
- Кубань Кредит
- Финсервис
- Металлинвестбанк
- Локо-Банк
- Сетелем Банк
- ЦентроКредит
- СКБ-Банк
- Банк Союз
- Тойота Банк
- Экспобанк
- СДМ-Банк
- БКС Банк
- Левобережный Банк
- Примсоцбанк
- РГС Банк
- Фора-Банк
- Банк СГБ
- Банк Интеза
- Меткомбанк
- МБ Банк
- Энерготрансбанк
- Саровбизнесбанк
- Золотая Корона (РНКО Платежный Центр)
- КЭБ ЭйчЭнБи Банк
- Генбанк
- Точка Банк
- Газэнергобанк
- Челиндбанк
- Челябинвестбанк
- КИВИ Банк
- Балтинвестбанк
- Солидарность
- Аресбанк
- Кольцо Урала
- БыстроБанк
- Ланта-Банк
- Дальневосточный банк
- ИПБ Банк
- Приморье
- Держава
- МС Банк Рус
- Алмазэргиэнбанк
- Банк Хлынов
- Чайна Констракшн Банк
- Международный Финансовый Клуб
- Банк Объединенный Капитал
- Кредит Урал Банк
- Национальный Стандарт
- Банк ПСКБ
- НС Банк
- Акибанк
- Плюс Банк
- Урал ФД
- Модульбанк
- Москоммерцбанк
- Ростфинанс Банк
- Банк Славия
- Гарант-Инвест Банк
- Интерпромбанк
- НК Банк
- РосДорБанк
- Агропромкредит
- НБД-Банк
- Кошелев-Банк
- Александровский
- Инбанк
- Энергобанк
- Татсоцбанк
- Джей энд Ти Банк
- Банк Акцепт
- РЕСО Кредит
- Морской Банк
- Прио-Внешторгбанк
- Алеф-Банк
- Банк Оренбург
- ЭнергоМашБанк
- СКС Банк
- Пойдём!
- ИШБанк
- Автоторгбанк
- Форштадт
- Реалист Банк
- Норвик Банк
- Банк Развитие-Столица
- Банк Казани
- Тольяттихимбанк
- Нацинвестпромбанк
- банк Раунд
- НРБанк
- Эс-Би-Ай Банк
- Датабанк
- КС Банк
- Нико-Банк
- Руснарбанк
- Экономбанк
- Русьуниверсалбанк
- Банк Снежинский
- Итуруп Банк
- НКО ЮМани
- WebMoney (через Банк ККБ)
- Банк Нейва
- Солид Банк
- Кузнецкбизнесбанк
- Трансстройбанк
- Сибсоцбанк
- Автоградбанк
- Актив Банк
- Финам Банк
- Банк БКФ
- Банк Екатеринбург
- Нефтепромбанк
- МБА-Москва
- Хакасский муниципальный банк
- Белгородсоцбанк
- Томскпромстройбанк
- Новобанк
- Банк Агророс
- Земский Банк
- Венец Банк
- Горбанк
- Северный Народный Банк
- Углеметбанк
- ГТ банк
- Новый Век
- Уралпромбанк
- Юнистрим
- Банк Платина
- Тендер-Банк
- Первый Инвестиционный Банк
- Банк Заречье
- Синко-Банк
- Внешфинбанк
- ПроБанк
- НОКССБАНК
- Москва-Сити
- Москомбанк
- Владбизнесбанк
- Гута-Банк
- Веста Банк
- Стройлесбанк
- Кубаньторгбанк
- КБ ИС Банк
- Крокус-Банк
- Заубер Банк
- Братский АНКБ
- Банк Кремлевский
- НКО Элплат
- Банк Йошкар-Ола
- ИК Банк
- Социум-Банк
- Банк Саратов
- РНКО РИБ
- Америкэн Экспресс Банк
- Банк 131
- Банк Акрополь
- РНКО Деньги.Мэйл.Ру (VK Pay)
- Геобанк
- НКО Монета
- НКО Моби.Деньги
- НКО Русское финансовое общество
- Еврофинанс Моснарбанк
- Тимер Банк
СБП для юридических лиц
Юридические лица могут принимать через систему быстрых платежей входящие переводы – оплату товаров и услуг по QR-кодам. Функция исходящих транзакций на счета третьих лиц с расчетного счета через СБП для них временно недоступна.
Обратите внимание! Российские банки уже запускают переводы между юрлицами через СБП. Первыми этот функционал начали тестировать ДелоБанк, Райффайзенбанк и Точка.
СБП подходит юр. лицам для приема переводов в интернет-магазинах и в традиционных розничных точках. Функционал сервиса по достоинству оценят представители малого бизнеса, ИП и самозанятые, которые работают на себя, и у кого уже есть статус плательщика налога на профессиональный доход (НДП). Чтобы воспользоваться системой быстрых платежей, нужно подать соответствующее заявление в банк. Комиссия будет примерно в 3–5 раз ниже, чем по эквайрингу
Платежи на счета юр. лиц и ИП облагаются комиссией в размере до 0,7%, в зависимости от сферы деятельности. Это требование Центрального банка РФ. Минимального предела нет: банки устанавливают лимиты по СБП самостоятельно. В некоторых банках предусмотрена пониженная комиссия для продуктовых магазинов, аптек, страховых компаний и других организаций. Это значит, что условный предприниматель с доходом 150 000 рублей в месяц может сэкономить до 30 000 рублей в год только на комиссии, если принимать платежи от клиентов.
Плюсы СБП
Система быстрых платежей открывает пользователю богатый функционал и дает множество преимуществ. В чем же выгода?
Главными преимуществами являются сроки перевода – деньги «идут» 15 секунд по регламенту Центробанка – и минимальная комиссия. Средства поступают на счет и становятся доступными получателю моментально. В редких случаях деньги идут через СБП в течение 1-3 дней.
Преимущества системы быстрых платежей:
- Простота использования – подключить сервис Банка России можно с любого устройства: с ПК, ноутбука, смартфона или планшета
- Зарегистрироваться можно менее, чем за 5 минут
- Минимальная стоимость услуги – при общей сумме транзакций до 100 000 рублей комиссия не взимается
- Высокая скорость транзакции – СБП позволяет мгновенно переводить средства между банками
- Отсутствие лимитов по исходящим платежам
Минусы и подводные камни СБП
У системы быстрых платежей есть как свои плюсы, так и минусы. В чем же подвох?
Главная опасность в том, что отменить проведенные операции перевода невозможно. Нужно внимательно проверять реквизиты и комиссию.
Подводные камни СБП:
- Оба банка (отправителя и получателя) должны быть участниками системы. В противном случае перевод будет отклонен. Перечень банков-участников можно посмотреть на официальном сайте сервиса
- Есть комиссия за исходящие переводы на сумму более 100 000 рублей в месяц и ограничения по размеру каждой транзакции – 600 000 рублей
- Необходимо учитывать лимиты как по карте отправителя, так и по карте получателя на переводы (согласно действующим тарифам, которые периодически меняются)
- Переводы в СБП являются безотзывными: отменить транзакцию не получится, так как чарджбэк не действует. Рекомендуется тщательно проверять реквизиты платежа: номер телефона и банк получателя перед тем, как подтвердить операцию
- Переводы через СБП возможны только с дебетовых карт (в редких случаях – с кредитных) и только по номеру телефона. Валюта операции – рубли РФ (переводы валюты, как и отправка денег за границу, недоступны)
До конца не ясно, какие тарифы установит Центробанк в будущем (стоит ли ожидать увеличения комиссии)
Еще один недостаток СБП и риск в том, что мошенники нашли брешь в системе. Из-за уязвимости мобильного банка злоумышленники потенциально могут получить информацию о чужих счетах (связь номера телефона, имени, отчества, счета в конкретном банке) и вывести деньги путем перебора номеров. Чтобы избежать проблем с несанкционированным доступом к личному кабинету, необходимо более тщательно подходить к вопросу конфиденциальности в сети: не оставлять номера телефона на открытых страницах в социальных сетях, не размещать фото банковской карты и паспорта, не сообщать персональные данные третьим лицам и не оставлять их на сомнительных ресурсах.
Стоит ли подключать систему быстрых платежей
Подключаться или нет к сервису – личный выбор каждого. В любом случае, это удобный и полезный инструмент, если соблюдать правила пользования сервисом при осуществлении переводов, понимать цели и задачи сервиса, и свои собственные.
Чтобы сделать окончательный выбор, физлицу необходимо:
- Учесть лимиты операций по счету и картам
- Сопоставить комиссию на переводы по картам p2p, которые предлагает банк, с комиссией по СБП
Для предпринимателя сервис в ряде случаев – еще один способ сэкономить на комиссии за прием платежей.