Тинькофф или Сбербанк — какой банк выбрать

Лилия Карцева

Автор

Обновлено: 21 марта 2024

Подробнее о банках

О Тинькофф

Банк Тинькофф первым в России предложил своим клиентам полностью дистанционное обслуживание. Он не имеет филиальной сети, но работает с частными клиентами и предпринимателями по всей стране через интернет-банк, мобильное приложение и колл-центр. Банк предлагает полный спектр финансовых услуг и продуктов для физических лиц, а также расчетный счет, кредитование, бухгалтерию и другие сервисы для малого и крупного бизнеса.

О Сбербанке

Сбербанк является традиционно популярным банком, одним из крупнейших в стране. Его филиалы и отделения легко обнаружить почти в каждом населенном пункте РФ. Также хорошо развиты каналы дистанционного обслуживания. Большинство граждан получает зарплату, пенсию, государственные пособия на карту Сбербанка. В банке доступны разнообразные услуги для физических лиц и бизнеса, включая вклады, кредиты, РКО. 

Сравнение продуктов Тинькофф и Сбербанка

В каждом из сравниваемых банков можно найти предложения по основным банковским продуктам — вкладам, кредитам, дебетовым картам. Рассмотрим их услуги подробнее. 

Где лучше открыть вклад

Тинькофф предлагает клиентам только один вид вклада. У Сбербанка линейка шире: присутствуют вклады с различными способами выплаты процентов, с перечислением части дохода на благотворительность и другие. Для сравнения используем основной вклад в ассортименте банка — СберВклад. 

Помимо вкладов, банки предлагают воспользоваться накопительным счетом. На нем можно хранить любую сумму бессрочно, снятие и пополнение доступны без ограничений. В Тинькофф размер процента зависит от наличия подписки Pro и составляет 3
-6%. Сбербанк предлагает 5% базовый процент и 7% в первые 3 месяца использования накопительного счета. Начисление производится, если на остатке размещено не менее 3 000 рублей.

Дебетовые карты

Карты платежной системы МИР становятся все популярнее. Сравним условия ведущих дебетовых карт МИР обоих банков — СберКарты и Тинькофф Блэк.

За границей можно использовать только карту МИР в определенных странах.

В линейке банков также доступны другие дебетовые карты.

Сравнение кэшбэка

В Сбербанке действует единая программа лояльности с кэшбэком в баллах СберСпасибо. После подключения клиенту начисляется до 30% от суммы покупки в зависимости от категории товара и действующих акций у партнеров. Баллы можно использовать для скидки при оформлении покупок в экосистеме Сбера или в других сервисах. Размер начислений зависит от условий карты, статуса клиента в программе, специальных предложений. 

В большинстве случаев оплатить бонусами Спасибо можно до 99% от суммы покупки. По СберКарте предоставляется повышенная ставка от СберСпасибо в категории «Кафе и рестораны» в размере 5%, если клиент ежемесячно тратит от 20 000 рублей по карте или хранит на счете от 40 000 рублей. При тратах от 75 000 рублей в месяц или хранении от 150 000 рублей дополнительно можно получить повышенный бонус 5% в категории «Такси» и 10% в категории АЗС.

По карте Tinkoff Black кэшбэк начисляется в 4 выбранных клиентом категориях в установленном размере от 1% до 15%. Ежемесячно банк предлагает клиенту на выбор 4 категории из 7-10 предложенных. Вознаграждение выплачивается в рублях на счет карты в конце месяца. Также доступны более крупные бонусы по специальным предложениям от партнеров до 30%. По другим дебетовым картам банка действуют иные условия начисления кэшбэка за покупки. 

Переводы

С карты Сбербанка перевести без комиссии можно до 50 000 рублей в месяц через мобильное приложение, интернет-банк и SMS. За переводы сверх лимита комиссия составит 1%, максимум 3 000 рублей. В установленном лимите не учитываются следующие виды переводов:

• С кредитных карт банка — комиссия равна 3%, минимум 390 рублей
• Переводы в банкоматах и терминалах — 1%, максимум 3 000 рублей
• Переводы в отделениях банка — 1,5%, минимум 30 рублей, максимум 3 000 рублей
• Межбанковские переводы по номеру телефона, карты или счета — от 1% до 1,5% от суммы операции
• Между своими счетами — без комиссии

Клиент может при желании подключить подписку, чтобы бесплатно переводить большую сумму в месяц. Банк предлагает безлимитные бесплатные переводы на карты и счета клиентов Сбербанка за 199 рублей в месяц, 499 рублей за 3 месяца, 1 599 рублей за 1 год.

Чтобы переводить средства клиентам Сбербанка и оплачивать услуги без комиссии, необходимо заплатить 299 рублей в месяц, 749 рублей за 3 месяца или 2 499 рублей за 1 год. Разово увеличить лимит на переводы без комиссии клиентам Сбербанка на 50 000 рублей до конца месяца можно, заплатив 99 рублей.

По карте Tinkoff Black банк предлагает бесплатно следующие виды переводов:

• Внутрибанковский перевод
• В другой банк по реквизитам счета
• Межбанковский перевод через систему СБП по номеру телефона
• Межбанковский перевод по номеру карты до 20 000 рублей в месяц, иначе комиссия составит 1,5%, минимум 30 рублей

Где лучше взять кредит

В Сбербанке и Тинькофф можно оформить следующие виды кредитов:

Чтобы узнать, какой кредитор надежнее, сравним параметры обычного потребительского кредита без обеспечения в обоих банках.

В Сбербанке при кредите от 300 000 рублей на срок от 1 года и 1 месяца первый месяц ставка составляет 5,9% годовых (при подписке СберПрайм+ 4,9%). Получение кредита только по паспорту доступно клиентам от 21 года до 70 лет при сумме кредита до 150 000 рублей. В пределах возрастного лимита (от 18 до 80 лет) клиенты, не входящие в эту категорию, в любом случае предоставляют документы о доходе и трудовой занятости. Индивидуально сумма кредита по паспорту может быть увеличена до 600 000 рублей.

Вывод

Оба банка имеют большое количество положительных отзывов, число обслуживаемых клиентов говорит само за себя. В Тинькофф это около 19 миллионов человек, банк занимает 3 место в стране по количеству активных клиентов. В Сбербанке насчитывается 101 500 000 активных частных клиентов, 68 900 000 из них регулярно пользуются онлайн-сервисами банка.

Для тех, кто выбирает вклад, больше подойдет Сбербанк, который имеет разнообразную линейку депозитов. В Тинькофф всего один продукт, и открыть его можно только онлайн. Но если детально сравнивать условия, в Тинькофф они привлекательнее. Клиенту предоставляется возможность частично снимать средства, нужна меньшая сумма для первоначальных вложений, максимум более высокий, чем в Сбербанке.

 Что касается кредитования, то Сбербанк предлагает более разнообразный спектр услуг. Условия потребительского кредита без залога в Сбербанке более выгодные. Можно получить большую сумму на более долгий срок. В остальном параметры мало чем отличаются. 

Выбирая банк, следует ориентироваться на условия конкретного продукта, который нужен пользователю. Более привлекательные условия ожидают уже действующих клиентов, особенно тех, кто имеет активный вклад или получает регулярно зарплату на карту банка. Многие сервисы в этом случае доступны онлайн, в мобильном приложении.