Паевой инвестиционный фонд

1
ПИФ - что это такое: определение термина простыми словами
1
30
30

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это вид коллективной инвестиции, при которой инвесторы являются собственниками долей в активах фонда. Возглавляет фонд управляющая компания, которая профессионально участвует на рынке ценных бумаг.

Деятельность ПИФов регулируется Федеральным законом №156-ФЗ от 29 ноября 2001 года.

Порядок инвестиций в ПИФы выглядит следующим образом. Граждане вносят в организацию свои сбережения, которые управляющая компания использует для покупки ценных бумаг. От УК они получают паи - ценные бумаги, которые подтверждают право на часть имущества фонда. Полученные доходы от инвестирования распределяются между членами фонда в соответствии с числом их паев. 

Такое инвестирование широко распространено среди населения, так как позволяет зарабатывать вкладывать деньги без особых знаний и опыта.  Минимальный размер вложения составляет всего 1000 рублей, что доступно для большинства граждан.

Согласно условиям по выкупу долей паевые инвестиционные фонды делят на 3 вида:

  1. Открытые. Покупать и продавать паи в них можно в любое время. Такие ПИФЫ пользуются популярностью, так как позволяет быстро вложить или вывести деньги
  2. Интервальные. Реализация паев в них происходит в оговоренный период времени - чаще всего, четыре раза в год в течение двух недель. Такие ПИФы более доходны, так как позволяют размещать долгосрочные инвестиции на всю сумму имеющихся в распоряжении управляющей компании средств. При этом они более рискованны, так как время, в которое можно вывести деньги, ограничено
  3. Закрытые. В них продать долю можно только после ликвидации ПИФа. Как правило, таким образом работают фонды, инвестирующие в недвижимость. Входной взнос начинается с нескольких миллионов, поэтому этот вид инвестиций доступен не всем

ПИФы обладают рядом преимуществ:

  • Управление инвестициями возложено на профессионалов, деятельность которых строго регламентирована государством. При этом активы фонда полностью отделены от имущества управляющей компании, они располагаются на отдельных счетах
  • При низкой входной цене фонд предлагает сравнительно невысокие
  • Более простая уплата налогов. Гражданин должен уплачивать НДФЛ только при выходе из ПИФа, а не каждый раз при получении прибыли, как в случае с индивидуальными инвестициями
  • Высокая доходность. ПИФы предлагают более крупный доход, чем банковский вклад

Услуги управляющей компании могут быть оплачены несколькими способами:

  1. За счет комиссии при покупке пая. Комиссия не должна превышать 1,5% согласно законодательству
  2. Удержанием при реализации доли. Комиссия составляет до 3% от цены
  3. Регулярной уплаты 0,5 -5 % от стоимости чистых активов фонда в год

При этом прибыльность фонда на условия оплаты не влияет: свою комиссию управляющая компания взимает даже в случае убытков.

По направлению деятельности в России выделяют следующие типы ПИФов:

  • Фонд акций. Предлагают высокую прибыль, так как вложение в акции достаточно рискованно. Их стоимость зависит от множества факторов, может резко упасть, или возрасти
  • Фонд облигаций. Является более консервативным видом инвестирования, так как эмитенты таких ценных бумаг отличаются надежностью
  • Фонд смешанных вложений. Использует инвестиции и в акции, и в облигации
  • Индексный. Подобная организация создает собственный инвестиционный портфель, который имеет биржевой индекс.Такие фонды отличаются высокой степенью рисков
  • Квалифицированный. В него входят опытные инвесторы, которые используют разные виды инвестиций

Финансисты обозначают два главных риска инвестиций в ПИФы:

  1. Вложенные в фонд деньги не застрахованы государством, в отличие от банковских вкладов
  2. Финансовый рынок сопряжен с рисками, поэтому ПИФы не могут гарантировать прибыль. Высокий доход напрямую связан с высокой опасностью потери вложений

Чтобы правильно выбрать ПИФ, следует оценить ожидания и цели инвестора.Обратите внимание на:

  • Срок вложений. Инвестор может как разместить средства на длительный срок, так и получить право вывести их в любое время
  • Уровень рисков. Инвестор должен быть готов нести временные убытки, не пытаясь при малейших колебаниях финансового рынка продать пай
  • Уровень доходности фонда за последние несколько лет
  • Виды активов, в которые вкладываются деньги
  • Размер и тип комиссии, которые взимает управляющая компания
  • Объем чистых активов организации и количество привлеченных денег
  • Наличие регистрацию в в реестре ПИФов, который ведет Центробанк
  • Наличие лицензии у управляющей компании на ведение деятельности
  • Данные инвестиционной декларации фонда, где подробно изложены правила инвестирования, ограничения и риски

Источники

30
3
Возможно вам будет полезно:
Лучший займ
Специальное предложение
Займер
Одобрение Одобрение
К5М = 10/10 Рейтинг К5М
Требуемый кредитный рейтинг
400 Требуемый кредитный рейтинг
Оформить Подать жалобу
250 отзывов (3.92 из 5)
30 000 руб.
30 дней
1 % в день
Обновлено
01.05.2021
Сумма:
от 2 000 до 30 000 руб.
Срок:
от 5 до 30 дней
Ставка в день:
1%
Переплата, от:
100 руб.
Возраст:
от 18 до 75 лет
Способ выплаты:
Способ погашения:
Документы:
Паспорт
Скорость рассмотрения заявки:
15 минут
Скорость выплаты:
От 12 секунд
Идентификация:
Фото, видео
График работы:
Круглосуточно
Плохая КИ:
Да
Продление:
Есть
Инвесторам:
от 15000000 руб. до 18,5%
Начало работы:
2013
  • Низкие требования к кредитной истории
  • Моментальное рассмотрение заявки
  • Принимаются карты Виза, МастерКард и МИР
  • Помощь в исправлении кредитной истории
  • Разнообразные способы получения и погашения
  • Пролонгация за уплату процентов
Подробнее

К5М
10/10
Отзывы
3.92/5
Одобрение
90/100%
Это первый в России робот займов - полностью автоматическая система оформления микрозаймов, который успешно работает с 2014 года. К Займеру можно обратиться, если деньги вам нужны здесь и сейчас. Система очень быстро рассматривает заявки и сразу перечисляет деньги. Робот подбирает индивидуальные условия для каждого заемщика и помогает улучшить кредитную историю.
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет
Лучший кредит
Специальное предложение
СКБ-Банк (Простой и удобный)
Одобрение Одобрение
К5М = 10/10 Рейтинг К5М
Требуемый кредитный рейтинг
600 Требуемый кредитный рейтинг
Оформить Подать жалобу
12 отзывов (4.42 из 5)
1 500 000 руб.
60 месяцев
8.1 % в год
Обновлено
01.05.2021
Сумма:
от 51 000 до 1 500 000 руб.
Срок:
от 12 до 60 месяцев
Процентная ставка:
от 6.1 до 23%
Возраст:
от 23 до 70 лет
Документы:
Паспорт, один из документов (загранпаспорт, пенсионное удостоверение, водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, военный билет)
Скорость рассмотрения заявки:
До 2 дней
Регистрация:
Постоянная в регионе банка
Стаж:
Стаж на последнем месте от 3 мес
  • Не требуется оформление страховки
  • Снижение ставки при подаче заявки онлайн
  • Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
Подробнее

К5М
10/10
Отзывы
4.42/5
Одобрение
80/100%
СКБ специализируется на потребительских кредитах и обслуживании бизнеса. Основное кредитное предложение банка отличается гибкими условиями для разных категорий клиентов - работающих официально, работающих неофициально, а также неработающих пенсионеров. Этот крупный банк Уральского региона вошел в Топ-100 самых надежных российских банков по версии Forbes.
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет
Лучшая кредитная карта
Специальное предложение
Альфа-Банк (100 дней без процентов)
К5М = 10/10 Рейтинг К5М
Требуемый кредитный рейтинг
600 Требуемый кредитный рейтинг
Оформить Подать жалобу
Максимальный лимит:
500 000 руб.
Процентная ставка в год:
от 11.99 до 38.51%
Беспроцентный период:
100 дней
Открытие:
0 руб.
Обслуживание:
590 руб.
Возраст:
от 18 лет
Лицензия:
1326 от 16.01.2015 г.
Документы:
Паспорт
Регистрация:
Постоянная в регионе банка
  • Доступен длительный льготный период
  • Льготный период действует на снятие наличных
  • Можно оформить без справки о доходах
  • Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
Подробнее

К5М
10/10
Отзывы
4.27/5
Карта “100 дней без процентов” отличается длительным льготным периодом, в течение которого вы не платите проценты по ней. Этот период распространяется и на снятие наличных. Однако, у нее нет своей бонусной программы, кроме тех, что предоставляют Виза и МастерКард. Альфа-Банк - один из крупнейших банков страны, он обслуживает более 14 миллионов клиентов.
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет
Лучшая дебетовая карта
Специальное предложение
Тинькофф (Tinkoff Black)
К5М = 10/10 Рейтинг К5М
Оформить Подать жалобу
122 отзыва (4.59 из 5)
Обновлено
01.05.2021
Открытие:
0 руб.
Обслуживание:
0 руб.
Возраст:
от 14 лет
Лицензия:
2673 от 24.03.2015 г.
Документы:
Паспорт
Регистрация:
Постоянная в регионе банка
Кэшбэк:
1% на любые покупки, до 15% за покупки в трех категориях, до 30% по предложению партнеров, 500 рублей за покупки от 5 000 рублей в первые 3 месяца
Срок выпуска:
1 день
% на остаток:
10
  • Быстрое оформление с доставкой на дом
  • Кэшбэк от 1% за все покупки
  • Привилегии для премиум-карт от платежных систем
  • Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
Подробнее

К5М
10/10
Отзывы
4.59/5
Универсальная дебетовая карта для практичных людей. Она подойдет тем, кто часто оплачивает покупки безналичным способом. Тинькофф Банк возвращает на счет от 1 до 5% суммы расходов. Получать повышенный кэшбэк можно за покупки в избранных категориях, которые можно менять раз в 3 месяца в интернет-банке или мобильном приложении. Так же как и с других карт банка, с Tinkoff Black можно бесплатно снимать более 3 000 руб в банкомате любого банка.
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет
Лучшее РКО
Специальное предложение
Точка (Начало)
К5М = 10/10 Рейтинг К5М
Оформить Подать жалобу
29 отзывов (4.53 из 5)
Обновлено
17.05.2021
Общая
информация
Эквайринг Зарплатный
проект
Валютный
контроль
Корпоративные
карты
Гарантии
Открытие:
0 руб.
Обслуживание:
700 руб.
Скорость открытия:
1 час
Лицензия:
2209 от 24.11.2014
Интернет-банк:
0 руб.
Мобильный банк:
0 руб.
СМС-информирование:
100 руб.
Документы:
Паспорт, СНИЛС, ИНН (+ решение, устав, сведения об участниках с долей в уставном капитале более 25% и данные всех руководителей, финотчетность для компаний старше 3 месяцев. Для АО - реестр акционеров, для филиалов - положение, доверенность на руководителя компании, подтверждение постановки на учет в налоговой по месту нахождения).
Прием наличных:
До 100 000 руб - бесплатно, далее - 350 руб. за каждые 50 000 руб.
Выдача наличных:
До 50 000 руб - бесплатно, далее - 1 500 руб. за каждые 50 000 руб.
Бонусы при открытии счета:

50 000 руб. на продвижение в соцсетях в myTarget;
10 000 руб. на Яндекс.Директ;
3 000 руб. на продвижение в Google.Adwords

Эквайринг:
Виды: торговый, мобильный, интернет; принимаемые карты: Visa (+ Electron), MasterCard (+ Maestro, Cirrus), МИР; комиссия: 2%; аренда терминала: от 1 200 руб. до 2 000 руб. в мес.
Сроки подключения:
7 дней
Поддержка:
Бесплатная
Модули оплаты для интернет-магазинов:
Magento, 1С-Битрикс, OpenCart,Ubercart, Commerce, VirtueMart, Woocommerce, ReadyScript
Сроки зачисления:
до 2 раб. дней
Дополнительные услуги:
Бизнес-аванс до 5 млн. руб, без визита в банк. Подключение тем, у кого есть оборот по эквайрингу не менее 40 000 в месяц (неважно, в каком банке)
Зарплатный проект:
Выпуск з/п карты: 0 руб.; обслуживание з/п карты: 0 руб.; комиссия при переводе з/п: от 0% до 0,55% на карты других банков
Скорость подключения:
До 1 дня
Открытие счета в ин. валюте:
0 руб.
Ведение счета
0 руб.
Агент по операциям резидентов:
0,15% (min 300 руб.)
Постановка контракта на учет:
0 руб.
Платежка:
35$
Выдача справок:
Электронные бесплатно, на бумаге 1000р за доставку по России. 5000 за доставку по миру
Корпоративные карты:
Виды карт: MasterCard; открытие: 0 руб.; обслуживание: 0 руб.
Виды:
Тендерные для 44-ФЗ и 223-ФЗ
Сумма:
до 30 000 000 руб.
Комиссия:
2,9%
Обеспечение:
Без обеспечения
Скорость выдачи:
В течение дня
Спецсчет для 44-ФЗ:
Открытие: в течение дня; обслуживание: бесплатно
Дополнительно:
До 5% годовых на остаток по спецсчету
  • Помощь в регистрации ИП
  • Бесплатные зарплатные карты
  • Бесплатные платежные поручения
  • Бесплатные корпоративные карты
  • Онлайн-бухгалтерия для ИП на УСН 6%
  • Открытие счетов для ИП - полностью онлайн
Подробнее

К5М
10/10
Отзывы
4.53/5
Точка предлагает разнообразные тарифы для различных типов бизнеса. Тариф Золотая середина подойдет активно растущим ИП и компаниям. Многие статьи расходов по нему недорогие, а обслуживание будет бесплатным, если по счету нет оборота. Для комфортного ведения дела предусмотрены все нужные функции и услуги. Банк Точка – уникальный мультибанковский проект, который работает на базе Открытия и Киви.
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет
Вверх