8 способов найти стартовый капитал

Начинающим предпринимателям приходится искать источники финансирования, чтобы накопить на стартовый капитал. Поговорим о 8 способах привлечения денежных средств на запуск и развитие бизнеса в 2022 году.

Софья Галлямова

Эксперт ВЗО по банковским продуктам

Обновлено: 27 января 2023

Собственные деньги

Деньги можно получить от реализации личного имущества: недвижимости, транспортных средств и прочих товарно-материальных ценностей. Также можно начать копить на стартовый капитал, откладывая 10-20% от ежемесячного дохода. Главное — поставить цель и идти к ней. Отложите отпуск и другие крупные траты: пора расставить приоритеты.

Совет: если решите копить, создайте отдельный счет или откройте пополняемый депозит. Сбережения лучше диверсифицировать в несколько валют, чтобы застраховаться от изменений курса. Посчитайте точную сумму стартового капитала, чтобы понимать, к чему стремиться. Прикиньте, сколько средств нужно откладывать, чтобы запустить дело через полгода или год.

Плюсом данного способа является то, что вам не придется возвращать деньги кредиторам и платить проценты за пользование заемными средствами. Все будет зависеть от вас: сколько накопите, столько и вложите. Главное — не упустить время. Иногда проще присмотреться к другим способам финансирования.

Финансовая модель

Если у вас уже есть бизнес, то вы можете составить финансовую модель, предполагающую оптимизацию текущих затрат, а также попросить постоянных клиентов работать с вами по предоплате. Чтобы убедить контрагентов заплатить до получения товара или услуги, можно сделать хорошую скидку на будущие заказы.

Займ у друзей

Вы можете занять средства у друзей под минимальные проценты (например, под 5% годовых) под расписку. Все зависит от ваших отношений с ближайшим окружением. Вариант оптимально подойдет инвесторам, которые планируют запустить микро-бизнес как ИП. Близкие люди помогут вам в реализации мечты. А если вы еще предложите им определенный процент с первых продаж, то у них будет мотивация вкладываться в ваше дело с надеждой на будущую прибыль.

Субсидии

Государство поддерживает начинающих предпринимателей и разрабатывает всевозможные программы субсидирования. Чтобы понять, на какую помощь вы можете претендовать, необходимо ознакомиться с возможностями, которые предоставляются в вашем регионе.

Например, если вы безработный, вы можете получить субсидию от Центра занятости населения. В 2022 году ее размер составляет 58800 рублей. Но нужно выполнить определенные условия:

Быть официально безработным
Состоять на учете в службе занятости
Не иметь статуса ИП
Разработать бизнес-план

Встать на учет в центр занятости можно, предоставив паспорт, СНИЛС, дипломы об образовании и повышении квалификации, справку о доходах.

Изучите следующие нормативно-правовые документы:

ПП РФ №761 от 14 декабря 2005 года
ФЗ №88 от 14 июня 1995 года
ФЗ №209 от 24 июля 2007 года
ФЗ №195 от 10 декабря 1995 года.
ФЗ №129-ФЗ от 8 августа 2001 года

В них указаны правила и порядок выделения субсидий населению.

Шансы получить грант выше, если:

Бизнес рентабелен и полезен для вашего региона
Вы вложили сумму, соразмерную полученной по гранту
Вы готовы предоставить подтверждения целевого расходования средств

Государственный грант или субсидию возвращать не придется. Но нужно использовать деньги строго по назначению и отчитываться за траты. В противном случае вас заставят вернуть деньги или даже привлечь к ответственности.

Вы также можете принять участие в гранте инвестиционного или венчурного фонда, банка или частных организаций как на федеральном, так и на местном уровне. Условия зависят от выбранной программы.

Инвестиционные фонды

Вы можете вложиться в инвестиционный фонд для малого бизнеса и стартапов. В интернете представлено множество интересных площадок, объединяющих денежные средства инвесторов. Деньги можно вложить в определенные финансовые инструменты: акции, облигации, недвижимость или так далее. Принцип работы прост: вы приобретаете определенный актив, а управляющая компания инвестирует деньги так, чтобы стоимость росла. Рост цены приносит инвестору доход в случае продажи актива или получения процентов по нему.

Краудфандинг

Можно найти краудфандинговую площадку для привлечения средств. В этом случае инвесторы вкладываются в ваше дело в обмен на ценные бумаги будущей компании. Например, вы хотите запустить фабрику по производству кондитерских изделий, работающую на солнечных батареях. Вы размещаете информацию на определенной интернет-площадке об эко-проекте, указываете необходимую сумму. Вам платит деньги любой заинтересовавшийся (при этом долю в бизнесе не получает).

Вы можете предоставить людям скидки за донаты. Иногда обязательства оформляют в утилитарные цифровые права (УЦП). В таком случае инвестор получит цифровой сертификат на использование результатов вашего труда.

Главная проблема краудфандинга в том, что никто не гарантирует, что вы соберете нужную сумму. Кроме того, потребуется вложить деньги в продвижение и пиар краудфандинговой страницы, чтобы вас заметили.

Частные инвесторы

Вы можете найти частного инвестора, который поверит в вас и вложит свои средства в ваш бизнес. При этом у человека будет доля в вашем предприятии. Выходить с вами на связь он будет только при делении прибыли. Инвестора необходимо держать в курсе всех событий, советоваться с ним по управленческим вопросам.

В процессе общения с инвесторами учитывайте следующие рекомендации:

Создайте правильное впечатление о себе — будьте аккуратны и пунктуальны
Объясняйте все цифры — в бизнесе должна сходиться unit-экономика.
Оформите бизнес-план на листе А4 — схематично
Создайте красивую презентацию — правильный дизайн привлекает внимание
Отрисованный проект упрощает восприятие информации
Оперативно реагируйте на запросы — будьте на связи и «держите руку на пульсе»

Если вы сможете добиться расположения, докажете, что вы ответственно относитесь к собственным деньгам и готовы нести риски, инвестор доверит вам управление крупным финансовым потоком.

Банковский кредит

Это, пожалуй, основной способ найти стартовый капитал, если у вас нет собственных накоплений и вам не на кого положиться. Вы можете подать заявку сразу в несколько финансовых организаций. Можно без труда получить до 5 млн рублей и открыть бизнес. Но имейте в виду: вы несете субсидиарную ответственность. При неисполнении обязательств взыскание может быть обращено на ваше имущество. Процентные ставки в разных банках различаются, и составляют ориентировочно 12-25% годовых.

Повышает шансы на одобрение кредита:

Бизнес-план с финансовой моделью, обзором рынка, планом работы и графиком погашения платежей
Опыт руководящей работы в выбранной сфере
Наличие определенной суммы инвестиций, оборудования, арендованного офиса и так далее
Работа по франшизе
Безупречная кредитная история

Обратите внимание на специальные программы кредитования для начинающих предпринимателей. Изучите предложения и требования к заемщикам. Всегда можно оформить потребительский кредит, в том числе под залог имущества (автомобиля, квартиры). Но в этом случае будьте осторожны: банки обычно пресекают использование таких программ для нужд бизнеса.

В кредит можно быстро получить большую сумму. Но если ваш бизнес не принесет ожидаемой прибыли, вы рискуете понести убытки и сможете столкнуться с неспособностью погасить долг.

Заключение

Ищите разные пути привлечения денежных средств на запуск, включая займы, кредиты, субсидии, поиск частных инвесторов и участие в инвестиционных фондах. Чем больше финансовых каналов у вас будет, тем быстрее вы сможете добиться поставленной цели. Расскажите о своем бизнесе в социальных сетях, сделайте пост о поиске инвестиций — так вы поймете отклик и, возможно, найдете поддержку среди друзей и знакомых.