Эквайринг для физических лиц без открытия ИП и ООО — каковы особенности приема платежей
В статье мы с вами узнаем, можно ли подключить эквайринг без открытия ИП и ООО. Разберемся, какой вид эквайринга подойдет физическому лицу и куда в этом случае будет перечисляться оплата от покупателей.
Что такое эквайринг
Эквайринг используется для упрощения и ускорения процесса оплаты товаров и услуг. Он позволяет клиентам оплачивать покупки удобным для них способом, а продавцам — получать деньги на свой счет быстро и без рисков, связанных с наличными расчетами.
Стоимость эквайринга зависит от банка и выбранного тарифа. Основные расходы включают:
- Комиссия за транзакцию: процент от суммы каждой операции (обычно от 1% до 3%)
- Аренда оборудования: если используются POS-терминалы
- Абонентская плата: ежемесячная плата за обслуживание (не всегда присутствует)
Процесс оплаты при использовании эквайринга проходит следующие этапы:
Клиент предъявляет карту или использует другой способ оплаты
Терминал или платежная система отправляет запрос в банк-эмитент карты для проверки наличия средств и их блокировки
Банк-эмитент подтверждает или отклоняет операцию
При успешной авторизации средства резервируются на счету клиента
В течение определенного времени (обычно 1-2 дня) деньги переводятся на счет продавца
Виды эквайринга
Торговый эквайринг дает возможность приёма платежей за товары и услуги по пластиковым картам посредством специального платёжного терминала. Соответственно, торговый эквайринг нужен торговым точкам: терминалами оборудуются кассовые кабины.
Интернет-эквайринг используется в сетевом пространстве. На территории интернет-магазинов, соц. сетей и продающих сайтов можно в специальной форме осуществить платёж.
Мобильный эквайринг — это приём карт клиентов с помощью своего смартфона или планшета, к которым подключен специальный кардридер.
Может ли физическое лицо подключить эквайринг
Торговые точки открываются ИП и юр. лицами (ООО). Денежные средства от покупателей перечисляются на расчетный счет организации или индивидуального предпринимателя. Дело в том, что расчетные счета открываются только для бизнеса. По закону, ИП может обойтись без р/с и пользоваться своим личным счетом, но личные счета не предназначены для предпринимательской деятельности, так что торговый эквайринг к л/с не подключить.
Физическое лицо, в свою очередь, не имеет права открывать расчетный счет и, вообще, осуществлять предпринимательскую деятельность без регистрации ИП или ООО, следовательно, и договор эквайринга на физ. лицо не оформить.
Однако есть несколько обходных путей и решений. Если у вас есть ИП, вы можете сменить систему налогообложения на НДП (налог на профессиональный доход), став при этом самозанятым ИП. Вы освободитесь от уплаты НДС, НДФЛ, ФСС, ПФР, но при этом сможете открыть расчетный счет в банке.
Какой эквайринг подойдет для самозанятого ИП
Для самозанятого индивидуального предпринимателя (ИП) наиболее подходящими являются мобильный и интернет-эквайринг. Эти виды эквайринга обеспечивают максимальную гибкость и удобство для ведения бизнеса.
Чтобы воспользоваться интернет-эквайрингом, сначала нужно открыть р/с (заключить договор на расчетно-кассовое обслуживание). Посмотрите, какие банки предлагает условия именно по интернет-эквайрингу, и потом оценивайте, выгодно ли вам РКО в этой кредитной организации.
Для ИП в банке понадобится минимальный пакет бумаг:
- паспорт
- ИНН
- свидетельство о гос. регистрации
- справка ЕГРИП
Мобильный эквайринг позволяет принимать платежи с помощью смартфона или планшета, что особенно удобно для самозанятых, которые работают вне офиса или магазина (например, курьеры, мастера на дому, консультанты и т.д.)
Но, разумеется, если вы планируете всерьёз заняться предпринимательством в интернете — настоятельно рекомендуем вам зарегистрировать ИП и заключить договор эквайринга: это избавит вас от вопросов налоговиков и повысит лояльность клиентов.