Терминал для эквайринга: виды платежных терминалов

Вита Жизневских

Эксперт ВЗО по займам и банковским продуктам

Обновлено: 10 июля 2024

Что такое эквайринг и как он работает

Эквайринг — это технология, которая помогает принимать банковскую карту к оплате за товар или услугу.

Работает эквайринг по определенному алгоритму:

1. Нужно поднести банковскую карту к терминалу. Таким образом она активируется
2. Передаются данные для проверки информации о владельце
3. Списываются деньги
4. Сумма переходит на расчетный счет владельца
5. Выдаются чеки в двух экзмеплярах для продавца и покупателя
6. Чек подписывается продавцом
7. Прикрепляется дополнительно кассовый чек и отдается клиенту
8. Сделка совершена

Таким образом, для подключения требуется установка высококачественного универсального оборудования, которое включает монитор, системный блок, считыватель, печатающее устройство и фискальную часть. О самом процессе установки расскажем ниже.

Виды терминалов для эквайринга

В западных странах на сегодняшний день, согласно статистическим данным, доля безналичного расчета за товары и услуги составляет 90%. У нас этот показатель всего лишь 30%, но благодаря требованиям ФЗ к малому бизнесу и стремлению предпринимателей к улучшению сервиса и числа продаж — эта цифра постоянно растет. Потому становится всё больше и больше терминалов, всё чаще покупатель достает банковскую карту и всё больше покупок происходит без наличных средств.

Стационарные 

Эти устройства устанавливаются на фиксированных рабочих местах, обычно на кассах в магазинах, ресторанах и других точках продаж. Они подключаются к интернету через проводное соединение или Wi-Fi и обеспечивают высокую скорость обработки транзакций. Модели: Pax S80 Ethernet, Nexgo K320.

Мобильные 

Такие терминалы подходят, когда нужна свобода перемещения. Они подключаются к интернету через мобильные сети (3G, 4G) или Wi-Fi. Их используют курьеры, таксисты, предприниматели. К этим устройствам относятся mPOS — мобильные точки продаж. Модели: Nexgo G3, VeriFone VX675 CTLS, Ingenico iWL250 GPRS, Pax D210E GPRS CTLS.

Беспроводные 

Похожи на стационарные, но имеют встроенные аккумуляторы и могут работать автономно, что позволяет перемещать их внутри торговой точки. Подключаются к интернету через Wi-Fi или Bluetooth и часто используются в кафе, ресторанах, на рынках.

Платежные терминалы с функцией самообслуживания

Устанавливаются в местах с высокой проходимостью и позволяют клиентам самостоятельно совершать платежи — киоски самообслуживания в супермаркетах, паркоматы и терминалы для оплаты билетов.

Интернет-эквайринговые терминалы (виртуальные)

Это программные решения, интегрированные в сайты интернет-магазинов, которые позволяют принимать платежи онлайн. Они обеспечивают безопасную обработку данных банковских карт через платежные шлюзы.

Комплексные POS-системы

Такие системы объединяют функции кассового аппарата, платежного терминала и других инструментов для управления продажами и складскими запасами. Они часто используются в розничных сетях и ресторанах. Модели: SalePos POS1AP, Advanpos QPOS-1000, Advanpos EPOS D525.

Сравнение цен:

Вид терминала	Цена	Фото
Торговый	2 500 — 30 000 рублей
Мобильный (пин-пад) — удобно, если кассовая система уже есть или бизнес передвижной	до 9 000 рублей
Интернет-эквайринг	терминал не требуется, оплата проходит через интерфейс сайта

 По характеристикам автономные стационарные аппараты могут работать через:

• Ethernet
• GSM

Они имеют встроенную память, ОЗУ, клавиатуру, дисплей, встроенный принтер. Некоторые, более современные модели, имеют также возможность бесконтактного расчета.

Как выбрать терминал

Чтобы принять окончательное решение — нужно определиться, какие функции и объем операций вам потребуется. Для этого ответьте на самые основные вопросы, подобранные для вас ниже, и вы получите полную картину того аппарата для эквайринга, который вам понадобится.

1. Нужен ли вам стационарный (который предполагает подключение через проводной канал Ethernet) или переносной (где передача данных будет по wi-fi или gsm) терминал
2. Подойдут ли вам модульные устройства? Дословно, это те, которые имеют несколько модулей. К ним относят: кардридер с пин-кодом и сам модуль для вычисления и расчетов. Благодаря этим комплектующим вы сможете проводить банковскую операцию через ПК, смартфон или планшет
3. Будет ли удобным компактный вариант, именующийся mPOS-терминалом для эквайринга? Он состоит из пин-пада (а иногда и кардридера) и вашего переносного мобильного устройства
4. Вам нужен автоматический расчет для ведения бизнеса
5. Что выгоднее — купить или взять аппарат у банка в аренду? Для этого внимательно советуем изучить предлагаемые ставки за аренду и тех. обслуживание, узнать, какие банки будут обслуживать ваш терминал, приобретенный не у них

Как пользоваться аппаратом для эквайринга

Провести оплату, сделать отмену, проверить связь с банком, сверить итоги и сделать отчеты по операциям — вопросов возникает множество. И хотя при сотрудничестве с банком вас всему должны научить — узнать это сейчас будет не лишним.

1. Самый первый шаг, который потребуется выполнять ежедневно — проверять связь терминала с банком перед началом рабочего дня. У каждого терминала разный способ — где-то при включении сразу на мониторе отражается информация, в других случаях нужно набрать комбинацию или выбрать соответствующую опцию
2. Оплата. Покупатель вставляет карту (либо прикладывает, если она бесконтактная). Вы вбиваете сумму для снятия средств, после чего клиент подтверждает проведение операции пин-кодом. После успешной транзакции вам придет уведомление о завершении операции. Сам терминал выдаст два слипа. Один для вас, второй — для покупателя
3. Отмена. Если внутри рабочей смены пришлось отменить проведение покупки или оплаты — попросите покупателя предоставить слип и фискальный чек. Вставьте карту, введите 4 цифры, указанные внизу на слипе, после чего подтвердите действие. Здесь подпись от покупателя обязательна вне зависимости от типа пластиковой карты
4. Сверка итогов. В конце каждого рабочего дня такая операция требуется для подведения итогов работы. Во вкладке выберите «Отчеты», и вам будет выдан распечатанный чек со всеми проведенными операциями. После выдачи такого отчета — смена у терминала считается закрытой

При заключении договора эквайринга с банком необходимо учитывать комиссию, которую вы будете выплачивать либо за каждую операцию, либо фиксировано за месяц. В среднем комиссия составляет не менее 1,6%. Аренда может предоставляться бесплатно либо с платой от 200 рублей в месяц, либо с покупкой оборудования в рассрочку.

Как установить аппараты для эквайринга

Для установки оборудования рекомендуем выполнить ряд действий:

1. Первым шагом можно считать аналитическую работу. Необходимо сравнить тарифы разных банков
2. Свяжитесь с представителем выбранного банка (либо обратитесь в ближайший филиал)
3. Заполните заявку, где вы должны будете указать сведения о вашем бизнесе (магазине, ресторане, салоне), оставить контактную информацию
4. Через несколько дней сотрудник банка вам перезвонит и сообщит о решении банка. Чаще всего банки одобряют сотрудничество. Им это выгодно, и они не заинтересованы в потере клиента
5. В случае одобрения — вам «огласят» список документов, требуемых для подключения. У каждого банка свои требования, но схожи они в такой части: свидетельство о регистрации, справка плательщика налогов, расчетный счет, документы, подтверждающие право собственности на бизнес
6. После того как вы отдадите указанный пакет, вам потребуется заключить договор
7. Выбираете, какой вид терминала для эквайринга вам потребуется
8. Проходите обучение по использованию арендуемого оборудования
9. Приступаете к новому этапу ведения бизнеса с возможностью безналичного расчета