Терминал для эквайринга: виды платежных терминалов, условия аренды и покупки в банках, установка

Вита Жизневских

Эксперт ВЗО по займам и банковским продуктам

Обновлено: 10 мая 2023

Что такое эквайринг и как он работает

Эквайринг — это технология, которая помогает принимать банковскую карту к оплате за товар или услугу.

Работает эквайринг по определенному алгоритму:

1. Нужно поднести банковскую карту к терминалу. Таким образом она активируется
2. Передаются данные для проверки информации о владельце
3. Списываются деньги
4. Сумма переходит на расчетный счет владельца
5. Выдаются чеки в двух экзмеплярах для продавца и покупателя
6. Чек подписывается продавцом
7. Прикрепляется дополнительно кассовый чек и отдается клиенту
8. Сделка совершена

Таким образом, для подключения требуется установка высококачественного универсального оборудования, которое включает монитор, системный блок, считыватель, печатающее устройство и фискальную часть. О самом процессе установки расскажем ниже.

Такое оборудование довольно выгодно в сравнении с полноценным кассовым аппаратом и эквайрингом. При этом оно также считывает информацию со всех видов карт:

• Дебетовых
• Кредитных
• Магнитных
• Чиповых

Гарантия успешной транзакции — наличие достаточных средств на карте клиента для совершения сделки.

Виды терминалов для эквайринга

В западных странах на сегодняшний день, согласно статистическим данным, доля безналичного расчета за товары и услуги составляет 90%. У нас этот показатель всего лишь 30%, но благодаря требованиям ФЗ к малому бизнесу и стремлению предпринимателей к улучшению сервиса и числа продаж — эта цифра постоянно растет. Потому становится всё больше и больше терминалов, всё чаще покупатель достает банковскую карту и всё больше покупок происходит без наличных средств.

Основные виды терминалов

Эквайринг бывает трех типов: торговый (название оборудования для которого — POS-терминал), мобильный и интернет-эквайринг.

Торговый эквайринг. К нему относят оплату через специальные терминалы: совмещенный кассовый аппарат и терминал для безналичной оплаты. Если раньше они были механическими, то сегодня их полностью вытеснили электронные аналоги, которые автоматически связываются с банком через интернет и после согласия совершают сделку.

Для проведения операции карта вставляется в терминал либо подносится к устройству, и деньги списываются.

Где представлен: в магазинах, ресторанах, гостиницах, аптеках.

Приобретать пос-терминал для эквайринга самим нежелательно. Лучше обратиться к банку. Ведь почти все банки хотят обеспечивать техническую поддержку только своих устройств. Вашей же задачей будет разместить банковское устройство, принимать пластиковое карты для оплаты, а также в автоматическом режиме перечислять банку комиссию за обслуживание аппарата для эквайринга.

Интернет-эквайринг. Схема и принцип работы почти такие же, за исключением того, что оплата происходит не в магазине, а через электронный ресурс вашего бизнеса. Например, вы занимаетесь продажей туалетной воды. Помимо торговой точки, у вас имеется хорошо оптимизированный сайт, где вы также реализуете продажу парфюмерии. Ваш виртуальный покупатель выбрал себе парфюм, добавил в корзину, оплатил покупку через интернет-эквайринг. После чего по запросу банк перечисляет деньги на ваш счет, а вы отправляете туалетную воду своему клиенту.

Мобильный эквайринг. Относительно новый вид электронного расчета. Название терминалов — mPos-терминалы. С их помощью клиент через кардридер на вашем смартфоне переводит деньги на счет.

При том, что это очень молодой способ перевода, он пользуется высоким спросом, так как у него есть преимущества в работе:

1. Мобильность
2. Круглосуточный доступ к счету
3. Дешевизна
4. Безопасность банковских операций

Например, вы имеете свой таксопарк и стремитесь постоянно совершенствовать сервис. Тогда мобильный эквайринг — это ваша находка! Ведь теперь оплачивать картой можно прямо не выходя из такси.

Таким образом, если вы решили приблизить свой бизнес к мировому прогрессу и сделать его удобнее — выбирайте подходящее для вас устройство для эквайринга и обращайтесь в банк.

Сравнение цен:

Вид терминала	Цена	Фото
Торговый	2 500 — 30 000 рублей
Мобильный (пин-пад) — удобно, если кассовая система уже есть или бизнес передвижной	до 9 000 рублей
Интернет-эквайринг	терминал не требуется, оплата проходит через интерфейс сайта

Также очень выгодный эквайринг при открытии расчетного счета в банке Точка. Это самый выгодный банк для бизнеса.

 По характеристикам автономные стационарные аппараты могут работать через:

• Ethernet
• GSM

Они имеют встроенную память, ОЗУ, клавиатуру, дисплей, встроенный принтер. Некоторые, более современные модели, имеют также возможность бесконтактного расчета.

Как выбрать терминал

Чтобы принять окончательное решение — нужно определиться, какие функции и объем операций вам потребуется. Для этого ответьте на самые основные вопросы, подобранные для вас ниже, и вы получите полную картину того аппарата для эквайринга, который вам понадобится.

1. Нужен ли вам стационарный (который предполагает подключение через проводной канал Ethernet) или переносной (где передача данных будет по wi-fi или gsm) терминал
2. Подойдут ли вам модульные устройства? Дословно, это те, которые имеют несколько модулей. К ним относят: кардридер с пин-кодом и сам модуль для вычисления и расчетов. Благодаря этим комплектующим вы сможете проводить банковскую операцию через ПК, смартфон или планшет
3. Будет ли удобным компактный вариант, именующийся mPOS-терминалом для эквайринга? Он состоит из пин-пада (а иногда и кардридера) и вашего переносного мобильного устройства
4. Вам нужен автоматический расчет для ведения бизнеса
5. Что выгоднее — купить или взять аппарат у банка в аренду? Для этого внимательно советуем изучить предлагаемые ставки за аренду и тех. обслуживание, узнать, какие банки будут обслуживать ваш терминал, приобретенный не у них

Как пользоваться аппаратом для эквайринга

Провести оплату, сделать отмену, проверить связь с банком, сверить итоги и сделать отчеты по операциям — вопросов возникает множество. И хотя при сотрудничестве с банком вас всему должны научить — узнать это сейчас будет не лишним.

1. Самый первый шаг, который потребуется выполнять ежедневно — проверять связь терминала с банком перед началом рабочего дня. У каждого терминала разный способ — где-то при включении сразу на мониторе отражается информация, в других случаях нужно набрать комбинацию или выбрать соответствующую опцию
2. Оплата. Покупатель вставляет карту (либо прикладывает, если она бесконтактная). Вы вбиваете сумму для снятия средств, после чего клиент подтверждает проведение операции пин-кодом. После успешной транзакции вам придет уведомление о завершении операции. Сам терминал выдаст два слипа. Один для вас, второй — для покупателя
3. Отмена. Если внутри рабочей смены пришлось отменить проведение покупки или оплаты — попросите покупателя предоставить слип и фискальный чек. Вставьте карту, введите 4 цифры, указанные внизу на слипе, после чего подтвердите действие. Здесь подпись от покупателя обязательна вне зависимости от типа пластиковой карты
4. Сверка итогов. В конце каждого рабочего дня такая операция требуется для подведения итогов работы. Во вкладке выберите «Отчеты», и вам будет выдан распечатанный чек со всеми проведенными операциями. После выдачи такого отчета — смена у терминала считается закрытой

При заключении договора эквайринга с банком необходимо учитывать комиссию, которую вы будете выплачивать либо за каждую операцию, либо фиксировано за месяц. В среднем комиссия составляет не менее 1,6%. Аренда может предоставляться бесплатно либо с платой от 200 рублей в месяц, либо с покупкой оборудования в рассрочку.

Как установить аппараты для эквайринга

Для установки оборудования рекомендуем выполнить ряд действий:

1. Первым шагом можно считать аналитическую работу. Необходимо сравнить тарифы разных банков
2. Свяжитесь с представителем выбранного банка (либо обратитесь в ближайший филиал)
3. Заполните заявку, где вы должны будете указать сведения о вашем бизнесе (магазине, ресторане, салоне), оставить контактную информацию
4. Через несколько дней сотрудник банка вам перезвонит и сообщит о решении банка. Чаще всего банки одобряют сотрудничество. Им это выгодно, и они не заинтересованы в потере клиента
5. В случае одобрения — вам «огласят» список документов, требуемых для подключения. У каждого банка свои требования, но схожи они в такой части: свидетельство о регистрации, справка плательщика налогов, расчетный счет, документы, подтверждающие право собственности на бизнес
6. После того как вы отдадите указанный пакет, вам потребуется заключить договор
7. Выбираете, какой вид терминала для эквайринга вам потребуется
8. Проходите обучение по использованию арендуемого оборудования
9. Приступаете к новому этапу ведения бизнеса с возможностью безналичного расчета

Удачи вам, и пусть ваши инвестиции в эквайринг как можно быстрее себя оправдают!