Черные кредиторы поменяли схемы работы в пандемию

Юрий Муранов

Главный редактор

На финансовых рынках в период пандемии коронавируса многое изменилось. Центральный банк России выявил в деятельности мошенников новые схемы работы. Черным кредиторам удалось вывести работу в удаленный режим, они работают без рекламы и офисов, просто по звонку. Был отмечен рост числа нелегалов среди форекс-дилеров. Все из-за возросшего интереса россиян к заработку на финансовых рынках.

Нелегальные кредиторы стали принимать заявки на ссуды по телефону. Они сами готовы выезжать к клиентам. Об этом журналисты РБК узнали в Департаменте противодействия недобросовестным практикам Центрального банка России. Такая схема появилась в последние кварталы прошлого года.

Замечено, что нелегальные кредиторы все реже публикуют объявления в интернете и в офлайне. Они отказываются от офисов и ищут клиентов в социальных сетях. Злоумышленники находят номера потенциальных жертв в свободном доступе, звонят и назначают встречу. Мошенники без проблем приезжают на дом, в офис или к любой удобной станции метро, по месту заключают договор и выдают деньги. В Центральном банке России отмечают, что непорядочных граждан стало труднее идентифицировать.

Появление подобных схем несет опасность для общества. Дело в том, что за нелегальным кредитованием обычно следует нелегальное взыскание долгов. В прошлом году Центральный банк России выявил 821 организацию, которая занималась нелегальной выдачей кредитов. 10% из них работали по звонку.

Если сравнивать с показателями 2019 года, число нелегалов среди кредиторов сократилось более чем в два раза. В позапрошлом году действовали 1 845 организаций. Центральный банк России связывает это с разовыми эффектами, в том числе с пандемией и карантинными ограничениями.

Представители регулятора уверены, что с возвращением людей к привычной жизни будут сохраняться наиболее эффективные схемы для финансовых мошенников. Вероятно, старые методики станут вновь актуальными, когда все будет как прежде. В Центробанке считают, что нет смысла акцентировать внимание на снижении числа нелегальных кредиторов. Год вышел нестандартным.

В 2020 году выросло число нелегальных форекс-дилеров. Их за 12 месяцев стало больше на 88%. Более половины выявили в четвертом квартале. Число финансовых пирамид сократилось за год несущественно, на 6,3%. Центральный банк России в ноябре прошлого года сообщил о новой организации в области медицинских закупок, действующей по схеме финансовых пирамид. Этой организацией оказался потребительский кооператив «Медфарм». Он привлекал деньги граждан под 22%. Кооператив давал обещание вкладывать полученные средства в закупку лекарств. По данному поводу регулятору пришлось обратиться в правоохранительные органы.

Примерно половина из всех финансовых пирамид предпочитают работать в онлайне. 16% из них предлагают инвестирование в криптовалюты.

Мошенники быстро подстроились под обстоятельства, связанные с коронавирусной пандемией. Людям пришлось больше времени проводить дома, за компьютером, в социальных сетях. За три месяца во время первой волны коронавирусной инфекции граждане научились решать большинство вопросов не выходя из дома.

Клиентоориентированность мошенников удивляет. Они стараются сделать все возможное, чтобы граждане прибегали к их услугам даже в условиях ухудшения финансового положения. Рост интереса к предложениям нелегальных кредиторов вызван как раз ростом долговой нагрузки при резком снижении реальных доходов. Когда стоит вопрос о том, чем кормить семью, приходится обращаться за кредитом туда, где его дают. Иногда это не банки и не микрофинансовые организации. Нелегалы не учитывают предельную долговую нагрузку. Они готовы дать взаймы всем и всегда.

Схема будет актуальна в ближайшие годы. Новое поколение не читает объявления на заборах, им не интересны газеты и вывески. У таких людей в руках смартфон, и он мешает обзору. Все нужные продукты новое поколение ищет в блогах и чатах.

Банкам и микрофинансовым организациям приходится подыскивать дистанционные каналы коммуникации с клиентами, а злоумышленники стараются от них не отставать. Они маскируются под легальных игроков, работают их методами. Тенденция будет более заметной в предстоящие периоды. Такие схемы не требуют особых затрат на создание.