Frank Media: россияне стали реже оформлять льготную ипотеку
Спрос на льготную ипотеку в октябре 2023 года снизился на 10%, а количество выдач — на 20%. Тенденцию подтвердили во многих российских банках. Главная причина — ужесточение условий выдачи ипотеки с господдержкой.
Представители Газпромбанка (ГПБ) и Абсолют Банка отметили снижение интереса к ипотеке по госпрограммам на 10% в октябре 2023 года по сравнению с сентябрем 2023 года. Самый большой спад спроса наблюдается по программе «Семейная ипотека». В ВТБ в октябре 2023 года клиенты подали меньше заявок и заключили меньше договоров ипотечного кредитования, чем в сентябре 2023 года. Точные цифры представители ВТБ не указали.
По данным Росбанка, на 25 октября 2023 года выдано 1 600 льготных целевых кредитов на покупку жилья на сумму 8,8 млрд рублей. Снижение к сентябрю 2023 года составило 19–20%. Суммарный объем выдач с 1 по 21 октября 2023 года оказался на 25% ниже, чем в первые три недели сентября 2023 года.
Часть банков не отмечает снижение интереса к ипотеке с господдержкой. В Дом.РФ на 23 октября 2023 года выдали 2 800 кредитов на 15 млрд рублей, что сопоставимо с показателями за сентябрь. Представители Совкомбанка даже указали на рост спроса на льготные кредиты на 9% в октябре 2023 года.
Тренд на снижение спроса и уменьшение выдач ипотеки по программам господдержки связан с несколькими факторами:
- Ужесточением денежно-кредитной политики Банка России
- Попыткой регулятора охладить перегретый рынок
- Ростом рыночных ставок — за три месяца ключевая ставка ЦБ РФ увеличилась с 7,5% до 15%, после чего выросли проценты по вкладам
- Отменой скидок и повышением ставок по льготной ипотеке
По данным Росбанка, в октябре 2023 года жилищные кредиты с господдержкой выдавали под 9,73%, в то время как средняя ставка за сентябрь 2023 года составила 9,55% годовых. В Дом.РФ ставки увеличились за месяц с 5,6 до 5,7% годовых. Причина — сокращение субсидий на 0,5 процентных пункта.
Клиентам в 2023 году доступно четыре льготные жилищные программы с субсидируемой ставкой:
- «Льготная ипотека» — 8% в год
- «Семейная ипотека» — 6%
- «ИТ-ипотека» — 5%
- «Дальневосточная ипотека» — 2%
Банки вправе делать клиентам дополнительные скидки по собственной инициативе.
Правительство РФ ужесточило требование по минимальному первому взносу по льготной ипотеке. С 20 сентября 2023 года первоначальная сумма составляет не 15%, а 20% от стоимости недвижимого объекта по договору. Глава ЦБ РФ в конце октября 2023 года сообщила, что регулятор предложил кабмину увеличить планку повторно. Эльвира Набиуллина уже заявляла о планах регулятора по ужесточению требований по ипотеке.
Источник: Frank Media