Задолженность россиян перед банками растет, но в новых кредитах им не отказывают
В 2022 году средний доход россиян снизился, из-за чего многие были вынуждены брать кредиты, которые не могут вернуть. По данным БКИ «Скоринг Бюро», общая сумма просроченного долга на октябрь составила 631,1 миллиарда рублей. Однако это не помешало банкам в тот же месяц выдать потребительских кредитов на 2 миллиона рублей.
Несмотря на нестабильную экономическую ситуацию, банки продолжают выдавать много кредитов. В октябре они оформили на 1,4% ссуд больше, чем в сентябре. По итогам месяца общий объем кредитного портфеля увеличился до 7,4 триллиона рублей.
По мнению директора по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Ивана Уклеина, накопление просроченных долгов на балансе банков связано с тем, что они перестали передавать эти сделки коллекторам и надеются в будущем вернуть деньги самостоятельно.
Игорь Лисянский, директор по продуктам и маркетингу Скоринг Бюро, прогнозирует, что банки не будут сокращать выдачу потребительских кредитов ни в этом, ни в следующем годах.
Исследования аналитиков показывают, что часто люди вынуждены брать новые кредиты и займы, чтобы расплатиться с уже имеющимися долгами. При этом на их уплату уходит до 10% среднего дохода, а в некоторых случаях и до 80%.
По мнению экспертов, причины этой ситуации во внешних обстоятельствах, а также в неумении распоряжаться своими финансами. Юрист компании «Финансово-правовой альянс» Евгения Боднар отмечает, что ведение семейного бюджета и адекватная оценка долговой нагрузки могли бы облегчить положение должников.
На сегодняшний день для россиян есть несколько способов рассчитаться с долгами:
- Объявить себя банкротом. По данным Федресурса, по этому пути в первой половине 2022 года пошли 121 313 человек. По словам Евгении Боднар, это единственный законный способ списать долг. По мнению юриста компании «Фиолетово долг» Максима Курсонова, такой вариант выгоден и банкам, и клиентам
- Реструктуризировать кредит — изменить сумму ежемесячного платежа и увеличить срок выплаты. Задолженность при этом не уменьшится, но позволит более свободно распоряжаться своим доходом и планировать траты
- Взять кредит на рефинансирование, чтобы погасить просроченные долги, и постараться как можно быстрее выплатить новую задолженность, пока по ней не начали начисляться проценты
По мнению старшего преподавателя кафедры экономической теории РЭУ им. Плеханова Ходжи Кавы, проблему нужно решать системно через повышение уровня финансовой грамотности населения. Следует рассказывать людям, как верно рассчитывать свои возможности, в каких случаях оформлять кредиты и как их закрывать.
Источник: Известия