Гендиректор АКРА: об уходе банков из России, формуле рубля и будущем банковского сектора
В ближайшие три года Россию покинут 50 банков. Курс рубля будет варьироваться в диапазоне от 60 до 90 рублей за доллар США в 2023 году. Прогноз предоставил экс-зампред Центробанка и генеральный директор АКРА Михаил Сухов.
Каким будет курс рубля в 2023 году
Эксперт вывел формулу рублевого курса на 2023 год: «75-60-90». 75 — среднегодовой курс рубля к доллару, 60 и 90 — нижняя и верхняя границы. Михаил Сухов подчеркнул, что такой прогноз связан с сокращением экспорта товаров и услуг до 500 млрд долларов.
Объем импорта в России в 2023 году может составить 380 млрд долларов. Драйвером импортных сделок сегодня является параллельный ввоз товаров и услуг. Продукция зарубежных производителей дорожает в связи с высокими затратами на транспортировку и усложнением процедуры оплаты товаров с использованием банков-корреспондентов в дружественных странах.
Рублевый курс стал менее зависим от новостного фона. С рынка ушли почти все спекулянты. Отток инвалюты за рубеж снизился с 50 млрд долларов в 2022 году до 38–40 млрд долларов в 2023 году. Россия постепенно отказывается от доллара, выбирая нацвалюты партнеров по международней торговле: юани, дирхамы, тенге.
Какие банки уйдут из России
Большинство зарубежных банков покинут рынок в 2023–2025 годах. По мнению Михаила Сухова, останутся лишь те банки, капитал которых контролируют резиденты дружественных государств, в частности дочерние структуры финансовых организаций Китая. Уже сегодня можно наблюдать сокращение бизнеса Райффайзенбанка и ЮниКредит Банка.
Вторая группа финансовых учреждений, покидающих рынок РФ, — небольшие банки. К этой группе относятся организации, которые специализируются на обслуживании платежей. Трансакционный бизнес сейчас нерентабелен.
Третья группа включает структуры, собственниками которых является государство и крупный частный бизнес. Такие участники банковского сектора продолжают оптимизировать расходы, в том числе путем объединения ресурсов.
Основные драйверы экономики России
Михаил Сухов подчеркнул, что сегодня самое главное — восстановить и сохранить рост экономики России. По прогнозам эксперта, ВВП вернется к параметрам 2021 года в 2024 году. До конца 2023 года рост показателя составит более 1%.
Драйвером экономики России является государство. Финансовый сектор, сельское хозяйство и ВПК демонстрировали рост в 2022 году. В 2023 году активизировались торговые предприятия и компании в сфере логистики и транспорта. Росту ВВП будет способствовать увеличение трат населения на фоне уменьшения нормы сбережений.
В 2022 году клиенты оформили кредиты и приобрели облигации на сумму свыше десяти трлн рублей. К концу 2023 года Михаил Сухов прогнозирует увеличение показателя до 15 трлн рублей.
Риски для российской экономики
Рост безработицы не ожидается. Инфляция составит 5,5% в 2023 году. Уже в 2024—2025 годах инфляция может снизиться до 4%.
Эксперт не исключает, что из-за структурной перестройки экономики России обанкротятся некоторые компании. Самые высокие риски дефолта возможны в сфере обрабатывающей промышленности и отдельных направлениях строительства. Впрочем, государство продолжает реализовывать программы поддержки бизнеса, что частично компенсирует эти риски.
Прогнозы по российскому банковскому сектору
Российские банки будут искать альтернативные варианты для осуществления переводов. В частности, будут налаживать связи с корреспондирующими банками в Казахстане, Дубае, Китае и Индии. Затраты на проведение международных денежных переводов ожидаемо увеличатся.
Банки постепенно наращивают портфель кредитов. В конце 2023 года он вырастет на 15%. Количество одобрений по ипотеке тоже увеличивается двузначными цифрами. У участников рынка ипотечного кредитования сформирован достаточный запас ликвидности, в том числе благодаря госпрограммам.
Поддержку кредитованию оказывает вынужденное рефинансирование кредитов, полученных заемщиками в западных банках. У таких клиентов высокий рейтинг и банки им рады. А еще эксперт предсказывает постепенное увеличение доли исламских финансов в российской экономике на фоне активизации туризма и торговли между Россией и ОАЭ, Ираном и другими странами. Впрочем, в ближайшем будущем в РФ вряд ли стоит ожидать появления отдельных исламских банков. Скорее обычные банки будут наряду с традиционными продуктами предлагать и исламские.
Источник: Известия