Гендиректор АКРА: об уходе банков из России, формуле рубля и будущем банковского сектора

В ближайшие три года Россию покинут 50 банков. Курс рубля будет варьироваться в диапазоне от 60 до 90 рублей за доллар США в 2023 году. Прогноз предоставил экс-зампред Центробанка и генеральный директор АКРА Михаил Сухов.

Данил Шкробов

Эксперт ВЗО по банковским продуктам

Опубликовано: 14 июня 2023

Каким будет курс рубля в 2023 году

Эксперт вывел формулу рублевого курса на 2023 год: «75-60-90». 75 — среднегодовой курс рубля к доллару, 60 и 90 — нижняя и верхняя границы. Михаил Сухов подчеркнул, что такой прогноз связан с сокращением экспорта товаров и услуг до 500 млрд долларов.

Объем импорта в России в 2023 году может составить 380 млрд долларов. Драйвером импортных сделок сегодня является параллельный ввоз товаров и услуг. Продукция зарубежных производителей дорожает в связи с высокими затратами на транспортировку и усложнением процедуры оплаты товаров с использованием банков-корреспондентов в дружественных странах.

Поддержку рублю окажет лимит на вывод средств от реализации активов российских организаций зарубежными инвесторами до миллиарда долларов в месяц. Объем переводов на счета в иностранных банках сократится с 3,7 млрд до 2,5–3 млрд долларов к концу 2023 года.

Рублевый курс стал менее зависим от новостного фона. С рынка ушли почти все спекулянты. Отток инвалюты за рубеж снизился с 50 млрд долларов в 2022 году до 38–40 млрд долларов в 2023 году. Россия постепенно отказывается от доллара, выбирая нацвалюты партнеров по международней торговле: юани, дирхамы, тенге.

Какие банки уйдут из России

Большинство зарубежных банков покинут рынок в 2023–2025 годах. По мнению Михаила Сухова, останутся лишь те банки, капитал которых контролируют резиденты дружественных государств, в частности дочерние структуры финансовых организаций Китая. Уже сегодня можно наблюдать сокращение бизнеса Райффайзенбанка и ЮниКредит Банка.

Вторая группа финансовых учреждений, покидающих рынок РФ, — небольшие банки. К этой группе относятся организации, которые специализируются на обслуживании платежей. Трансакционный бизнес сейчас нерентабелен.

Третья группа включает структуры, собственниками которых является государство и крупный частный бизнес. Такие участники банковского сектора продолжают оптимизировать расходы, в том числе путем объединения ресурсов.

Основные драйверы экономики России

Михаил Сухов подчеркнул, что сегодня самое главное — восстановить и сохранить рост экономики России. По прогнозам эксперта, ВВП вернется к параметрам 2021 года в 2024 году. До конца 2023 года рост показателя составит более 1%.

Драйвером экономики России является государство. Финансовый сектор, сельское хозяйство и ВПК демонстрировали рост в 2022 году. В 2023 году активизировались торговые предприятия и компании в сфере логистики и транспорта. Росту ВВП будет способствовать увеличение трат населения на фоне уменьшения нормы сбережений.

В 2022 году клиенты оформили кредиты и приобрели облигации на сумму свыше десяти трлн рублей. К концу 2023 года Михаил Сухов прогнозирует увеличение показателя до 15 трлн рублей.

Риски для российской экономики

Рост безработицы не ожидается. Инфляция составит 5,5% в 2023 году. Уже в 2024—2025 годах инфляция может снизиться до 4%.

Эксперт не исключает, что из-за структурной перестройки экономики России обанкротятся некоторые компании. Самые высокие риски дефолта возможны в сфере обрабатывающей промышленности и отдельных направлениях строительства. Впрочем, государство продолжает реализовывать программы поддержки бизнеса, что частично компенсирует эти риски.

Кризис американской банковской системы на России напрямую не отразится. Проблемы отдельных участников банковского сектора не смогут привести к глобальному кризису.

Прогнозы по российскому банковскому сектору

Российские банки будут искать альтернативные варианты для осуществления переводов. В частности, будут налаживать связи с корреспондирующими банками в Казахстане, Дубае, Китае и Индии. Затраты на проведение международных денежных переводов ожидаемо увеличатся.

Михаил Сухов считает, что банки могут получить в 2023 году рекордную прибыль — 2,5 трлн рублей. Возможно, удастся побить рекорд 2021 года, когда участники банковской отрасли заработали 2,3 трлн рублей.

Банки постепенно наращивают портфель кредитов. В конце 2023 года он вырастет на 15%. Количество одобрений по ипотеке тоже увеличивается двузначными цифрами. У участников рынка ипотечного кредитования сформирован достаточный запас ликвидности, в том числе благодаря госпрограммам.

Поддержку кредитованию оказывает вынужденное рефинансирование кредитов, полученных заемщиками в западных банках. У таких клиентов высокий рейтинг и банки им рады. А еще эксперт предсказывает постепенное увеличение доли исламских финансов в российской экономике на фоне активизации туризма и торговли между Россией и ОАЭ, Ираном и другими странами. Впрочем, в ближайшем будущем в РФ вряд ли стоит ожидать появления отдельных исламских банков. Скорее обычные банки будут наряду с традиционными продуктами предлагать и исламские.

Источник: Известия