Спрос россиян на льготную ипотеку упал вдвое
После того как власти решили изменить условия государственной программы льготного ипотечного кредитования, спрос на нее резко упал. Больше остальных интерес к льготной ипотеке потеряли москвичи и петербуржцы
Крупные банки России заметили, что спрос россиян на льготную ипотеку снизился. Это случилось сразу после того, как были изменены условия государственной программы. Темпы роста числа новых заявок на ипотеку с государственной поддержкой упали в 2,5 раза. Таковы наблюдения банковских организаций в июле.
По данным на 15 июля, банки приняли 1,75 миллиона заявок на льготную ипотеку с момента старта программы в апреле 2020 года. За первую неделю действия обновленной программы было подано 10 тысяч заявок. За вторую неделю банки обработали 11 тысяч заявок на льготную ипотеку. Если сравнивать с последней неделей действия старой льготной программы, то таких заявок было 28 тысяч. А вот прошлой осенью в банки поступало по 30–35 тысяч заявок в неделю.
В крупнейших городах отмечено более сильное падение спроса на кредитный продукт. Например, в Москве за первую неделю июля было подано 852 заявки. Во вторую неделю июля банки получили 469 заявок. В конце июня, к слову, москвичи подали 4,7 тысячи заявок на ипотеку по льготным условиям. В Санкт-Петербурге та же история. Если в конце июня было 3,2 тысячи заявок, то в первую и вторую неделю банки получили 464 и 1 087 заявок соответственно.
В итоге выросла ставка. Ее увеличили до 7%. Предельный размер радикально снизили. Для всех регионов страны он теперь составляет 3 миллиона рублей. Раньше в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области можно было взять кредит на сумму до 12 миллионов рублей. Остальным регионам выдавали до 6 миллионов рублей.
Теперь ажиотажный спрос на жилье спал. Льготная программа ипотечного кредитования на нынешних условиях не должна сильно влиять на стоимость недвижимости.
Снижение спроса на жилье в первые недели июля, по данным Газпромбанка, зафиксировалось на уровне 55%, если сравнивать с первыми неделями июня.
Промсвязьбанк (ПСБ) в первую неделю июля зафиксировал падение спроса на льготную ипотеку в 6 раз. Он проводил сравнение с аналогичным периодом предыдущего года. Интерес к льготному ипотечному кредитованию упал почти для всех регионов.
Ранее основной спрос формировали Москва и Санкт-Петербург с областями. Их совокупная доля превышала 40% от всех заявок. Теперь спрос на субсидирование в данных регионах сократился примерно на 80%, подсчитали в ВТБ.
Росбанк за первые две недели после изменения условий программы льготного ипотечного кредитования получил в три раза меньше заявок, чем за аналогичный период пандемийного 2020 года. Активность клиентов в прошлом году была намного выше.
В Банке Зенит заметили двукратное увеличение спроса по льготной ипотеке на сумму кредита до 3 миллионов рублей. Но объем заявок по данной программе продолжает сокращаться.
Сокращение было ожидаемым. Банки понимали, что целью введения обновленных условий являлось влияние на рост стоимости жилья в тех регионах, где выгода заемщиков от участия в программе нивелировалась ростом цен на недвижимость. Россияне торопились взять ипотеку по старым условиям. Новые условия больше невыгодны для жителей крупных регионов. Они ранее обеспечивали существенную часть спроса. Теперь с ажиотажем покончено.
Россиянам стала неинтересна программа льготного ипотечного кредитования после снижения максимального размера кредита. Да и в большинстве городов за время действия госпрограммы платежеспособный спрос на недвижимость уже в значительной мере реализовался.
Новые условия льготного ипотечного кредитования стали причиной изменения и размера первоначального взноса. Он вырос во многих банках. Если ранее покупателям было достаточно располагать 10–20% от суммы, необходимой для покупки квартиры в новостройке, то сейчас заемщикам придется отдавать значительный первый взнос. Он может составлять 50% от стоимости недвижимости и выше. Спрос на льготную ипотеку, по прогнозам, будут формировать те, кто желает продать старое жилье и купить новое с привлечением ипотеки.
Замечено, что в Москве спрос на льготную ипотеку снизился с момента корректировки ее параметров. Дело в том, что под новые требования подходит минимальное количество вариантов на столичном рынке новостроек. Можно купить лишь малометражную квартиру в Новой Москве, что интересно не всем покупателям.
На спрос негативно влияет не только низкий кредитный лимит, но и летний сезон и непростая экономическая ситуация. Покупателей недвижимости останавливает и аномальная жара. Спрос на льготную ипотеку из крупных городов переместился в регионы, где жилье более доступное. Программа пригодится тем, кого интересует недорогая недвижимость. Приходится выбирать варианты с низким уровнем качества или в неудобной локации.
Замечено перемещение спроса в семейную ипотеку. Ее теперь стали давать даже семьям с одним ребенком. Выгода этой программы очевидна. Здесь низкая ставка и выгодные условия. Есть прогноз, что доля семейной ипотеки может вырасти в три раза в обозримом будущем.
Обычная льготная ипотека не бесполезна. Условные 3 миллиона рублей могут стать хорошей поддержкой нуждающимся слоям населения. Это антикризисная программа. Она не должна обернуться агрессивным ростом цен на жилье.
Снижение цен на недвижимость вслед за замедлением спроса не ожидается. Рост цен на жилье начнет замедляться. Но падать цены не будут по причине растущей себестоимости строительства.
Банки выдали в прошлом году рекордный объем ипотечных кредитов. Он составил 4,4 триллиона рублей. В прогнозах на этот год аналитики расходятся. Ожидается, что в текущем году рекорд легко может быть побит. Первая половина года была успешной.
Стремление взять ипотеку по низким ставкам на фоне ужесточения политики Центрального банка России может оказать существенное влияние на годовые результаты. Есть и мнение, что прошлогодних высот достичь не удастся как раз из-за изменения программы льготного ипотечного кредитования и осторожности регулятора, который опасается перегрева рынка.