Треть россиян оформляют новые кредиты при наличии не менее четырех ссуд
По данным ОКБ, в третьем квартале 2024 года 36% клиентов, оформивших новый кредит, имели четыре и более непогашенных ссуд. Среднее число кредитов у заемщиков увеличилось, несмотря на ужесточение регулирования со стороны Банка России.
Статистика по выдачам кредитов
В июле — сентябре 2023 года такая долговая нагрузка была у 29% клиентов, в 2022 году — у 23%. Доля клиентов с тремя кредитами, оформивших еще один заем, два года подряд сохранялась на уровне 15%. При этом сократилось число заемщиков с 1–2 кредитами в новых выдачах.
Среднее количество кредитов на клиента увеличилось с 2,21 до 2,28 ссуды. Задолженность тоже выросла незначительно: с 1,062 до 1,074 млн рублей.
Выдачи розничных кредитов сокращаются. В июле — сентябре 2024 года новую ссуду получили 8,9 млн человек, на один миллион меньше, чем в апреле — июне 2024 года. В отчетном периоде 2023 года банки предоставили кредиты 10,7 млн клиентам, в 2022 году — девяти миллионам.
Как регулятор борется с закредитованностью населения
Увеличение долговой нагрузки заемщиков с несколькими кредитами еще в апреле 2024 года вызывало беспокойство у представителей ЦБ РФ. Регулятор отметил, что заемщики с высоким уровнем риска берут кредиты даже на невыгодных условиях, а платежеспособные граждане откладывают решение о кредите до лучших времен.
Осенью ЦБ РФ скорректировал надбавки к коэффициентам риска по потребкредитам. С четвертого квартала 2024 года ЦБ РФ ужесточил лимиты выдач кредитов с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). Доля выдач клиентам с ПДН более 80% уменьшилась с 5 до 3%, с ПДН 50–80% — с 20 до 15%.
Статистика банков
В ВТБ подтвердили рост доли заемщиков с четырьмя и более кредитами. Это объясняют увеличением доли молодых заемщиков: они пользуются кредитами чаще, чем клиенты старшего возраста. При этом представители ВТБ подчеркнули, что стремятся тщательнее отбирать заемщиков.
В Сбербанке позитивно смотрят на увеличение количества кредитов у заемщиков. По мнению руководителя департамента «Занять и сберегать», клиенты с более чем четырьмя кредитами не допускают существенных задержек платежей по ссудам.
Статистика ЦБ РФ свидетельствует, что просрочка в розничном сегменте кредитования находится плюс-минус на одном уровне. В сентябре 2024 года доля проблемных кредитов не превышала 4,1% от суммарного розничного портфеля.
Просрочки по розничным кредитам в банках отмечены на уровне 3,5% портфеля. Показатель в последние месяцы оставался на уровне 3,4–3,7%.
Представитель АКРА в целом негативно оценивает рост закредитованности населения. Тем не менее эксперт подчеркнул, что политика ЦБ РФ по охлаждению рынка кредитования привела к положительным результатам: выдачи кредитов за пять месяцев сократились на 50%, средняя сумма одобрений уменьшилась.
Источник: Frank Media