Алла Куткина — независимый инвестиционный советник с бессрочной лицензией ЦБ РФ, финансовый консультант седьмого уровня НАУФОР, квалифицированный инвестор. Более 20 лет работала главных бухгалтером в крупных холдингах, занимается финансовым консалтингом.
На вебинаре Алла рассмотрела шаги, которые нужно сделать перед началом инвестирования:
В первую очередь следует:
Когда условия этого этапа выполнены и финансовые тылы надежно защищены, можно принимать более высокие риски — заходить на фондовый рынок, инвестировать в недвижимость, открывать бизнес. Если все складывается успешно для инвестора, он может участвовать в высокорисковых финансовых операциях — спекуляциях на бирже.
Цель учета финансов — определить, сколько свободных денег есть у будущего инвестора.
Совет: Можно не ждать начала 2024 года, а расписать все запланированные доходы и расходы на ближайшие полгода — с июля по декабрь.
Как учитывать финансы:
Помимо этого, важно вести семейный или личный бюджет — записать все расходы и доходы и ежемесячно анализировать свою финансовую ситуацию. Для этого можно использовать Excel и бесплатные приложения:
Имея данные по доходам и расходом, можно просчитать, сколько свободных денег у нас остается. Сделать это можно по формуле:
Доходы - Расходы = Дельта
Чем дельта больше, тем больше можно направлять на инвестиции. Кроме того, ее можно поделить на части и направлять:
Важно работать на то, чтобы повысить свой доход, увеличивая дельту. В этом случае свободные деньги можно будет пускать в оборот и больше откладывать на свои финансовые цели.
При этом нужно продумать, какие расходы можно сократить. Как правило, мы ничего не можем поделать с обязательными тратами — оплатой ЖКХ, кредитами, покупкой продуктов. Зато можно сэкономить на необязательных категориях — развлечениях, отпуске, подписках и так далее.
Алла рекомендует выписать все цели:
Затем определить сроки по всем целям и приоритет по принципу светофора (важные, не очень важные, совсем не важные).
При постановке целей рекомендуется использовать методику SMART. По ней любая цель должна быть:
Лайфхак: чтобы понять актуальность цели, нужно задавать себе вопросы и честно на них отвечать. Например, вы хотите купить шубу из соболя. Но если представить, что вы живете в городе, где вас никто не знает, нужна ли вам еще эта шуба? Или этой покупкой вы хотели впечатлить знакомых? Вполне может оказаться, что цель, казавшаяся истинной, навязана вам обществом.
После постановки целей важно понять, сколько нужно откладывать или инвестировать, чтобы их достичь. В этом может помочь инвестиционный калькулятор на платформе Calcus.ru. При расчетах учитывают:
Риск-профиль (инвестиционный профиль) — характеристика инвестора, его своеобразный портрет, описывающий рекомендованное поведение на финансовом рынке.
Правило инвестора: сначала узнать свой риск-профиль, а потом уже формировать портфель.
Знание своего риск-профиля поможет верно распределить активы в своем портфеле и выбрать подходящую стратегию инвестирования.
Пройти тест и получить письменное заключение по своему риск-профилю можно бесплатно на платформе Аллы Куткиной.
