Мошенники представляются сотрудниками полиции: как распознать звонок и защитить деньги

Мошенники часто строят разговор как «спецоперацию»: сначала выманивают код из СМС под видом доставки, поликлиники, Госуслуг или МФЦ, затем подключают «сотрудника полиции», «ФСБ», «Банка России» или «службы безопасности банка». Цель одна — заставить человека перевести деньги, оформить кредит, снять наличные или сообщить данные для доступа к аккаунтам.

Как работает схема

1. Первый звонок. Злоумышленник представляется курьером, сотрудником клиники, МФЦ, маркетплейса или другой привычной организации и просит код из СМС «для подтверждения».
2. Создание страха. Через несколько минут звонит другой человек и сообщает, что аккаунт на Госуслугах или банковский кабинет якобы взломан, а деньги могут уйти мошенникам или быть использованы в преступной схеме.
3. Давление авторитетом. Звонящий представляется сотрудником полиции, следственного органа, ФСБ, Росфинмониторинга или Банка России, использует должности, номера документов, угрозы и запрет на разглашение.
4. Финальная команда. Человека убеждают перевести деньги на «безопасный счет», снять наличные, оформить кредит, установить приложение удаленного доступа или передать курьеру карту/деньги.

МВД России отдельно предупреждало о схеме, когда мошенники представляются сотрудниками службы доставки и выманивают пароли и коды из сообщений. Банк России также разъясняет: если вам звонят из банка, полиции или другой организации и просят совершить финансовую операцию, в том числе перевод на «безопасный» счет, разговор нужно немедленно прекратить.

Главные признаки мошеннического звонка

• просят назвать код из СМС, push-код, пароль, CVV, ПИН, логин или данные карты;
• говорят о «безопасном», «резервном», «специальном» или «защищенном» счете;
• просят оформить кредит, снять деньги или перевести средства для «проверки»;
• запрещают рассказывать родственникам, банку, юристу или настоящей полиции;
• пугают уголовным делом, обыском, финансированием запрещенной организации;
• переключают между «банком», «полиций», «следователем», «Банком России» и «Госуслугами»;
• торопят и требуют не класть трубку.

Что делать во время звонка

1. Не спорьте и не доказывайте, что поняли обман.
2. Не называйте коды, пароли, данные карты, паспортные данные и адрес.
3. Не устанавливайте приложения и не включайте демонстрацию экрана.
4. Скажите, что сами перезвоните в банк или отдел полиции, и завершите разговор.
5. Перезвоните по номеру с официального сайта банка, с обратной стороны карты или по номеру 102/112, если есть угроза.

Если звонящий действительно связан с банком, он не будет возражать против того, что вы закончите разговор и перезвоните по официальному номеру. Мошенник, наоборот, будет удерживать вас на линии.

Что делать, если код или данные уже сообщили

1. Немедленно позвоните в банк по официальному номеру и попросите заблокировать карту, онлайн-банк и спорные операции.
2. Смените пароль на Госуслугах, в почте и банковских приложениях, включите двухфакторную защиту.
3. Проверьте активные сессии и доверенные устройства, завершите незнакомые входы.
4. Подайте заявление в полицию и сохраните талон-уведомление.
5. Напишите в банк заявление о несогласии с операцией и приложите копию заявления в полицию.
6. Проверьте кредитную историю и при риске оформите самозапрет на кредиты и займы.

Когда банк может остановить перевод

Банк обязан проверять операции на признаки мошенничества. Банк России разъясняет, что если операция соответствует признакам мошеннической, банк должен на 2 дня приостановить перевод или отказать в операции по картам, электронным деньгам или СБП. Клиента должны уведомить и объяснить, как подтвердить или отменить перевод.

Есть отдельное правило для получателя, сведения о котором есть в базе данных Банка России о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента. В такой ситуации банк обязан на два дня приостановить перевод или отказать в повторной операции. Если банк не выполнил требования, он может быть обязан вернуть клиенту деньги.

По FAQ Банка России о финансовой безопасности банк обязан возместить похищенные деньги в течение 30 дней по переводам внутри России и 60 дней по трансграничным переводам, если операция произошла не по вине клиента и клиент не сообщал мошенникам личные и финансовые сведения. С 25 июля 2024 года действует дополнительное основание для возврата, если банк не остановил перевод на реквизиты из базы Банка России.

Как заранее снизить риск

• Подключите уведомления по картам и счетам.
• Установите суточные лимиты на переводы и снятие наличных.
• Используйте отдельную карту для онлайн-покупок и держите на ней небольшую сумму.
• Включите самозапрет на потребительские кредиты и займы, если боитесь оформления кредита мошенниками.
• Подключите сервис «второй руки» в банке для пожилого родственника или для себя.
• Не храните фото паспорта, карты и паролей в мессенджерах.
• Объясните близким: код из СМС нельзя сообщать никому, даже «полиции» и «банку».

Сервис «второй руки» позволяет назначить помощника, который сможет подтвердить или отклонить подозрительную операцию. Банк России указывает, что помощник не получает доступ к счетам и не может сам совершать операции.

Куда сообщить о мошенничестве

• в банк — чтобы заблокировать карты, счета и спорные операции;
• в полицию — по телефону 102, 112 или через отдел МВД;
• в Банк России — если есть претензия к действиям банка;
• в поддержку Госуслуг — если мошенники получили доступ к учетной записи;
• оператору связи — если был подозрительный звонок или SIM-карта под угрозой.

Источники

• Банк России: что делать, если звонят из МВД, ФСБ или других органов и просят деньги
• Банк России: безопасных счетов не существует
• МВД: мошенники представляются службой доставки и выманивают коды
• Банк России: когда банк приостанавливает перевод клиента
• Банк России: перевод на реквизиты из базы мошеннических операций
• Банк России: возврат украденных денег и финансовая безопасность
• Банк России: сервис «второй руки»