Карта Яндекс.Деньги (тест-драйв)

В этой статье я расскажу о карте, на которую давно обращаю внимание – о карте Яндекс. Денег. Долгое время я не хотел подробно рассматривать ее, так как не считал интересным продуктом. Но после изучения условий, новостей и отзывов я решил заказать эту карточку, опробовать ее в деле и сравнить с банковскими дебетовыми картами, имеющимися у меня. Подробнее о карте и моем мнении о ней вы узнаете далее.

С сервисом электронных платежей Яндекс.Деньги – одним из старейших в России – я знаком уже давно. Пользуюсь им редко – мне больше по душе Киви. Но при этом я активно слежу за его развитием и влиянием на электронную коммерцию в нашей стране. Услугами Яндекс.Денег все активнее пользуются как частные лица, так и предприниматели.

Краткий обзор карты

Чем примечательна карта Яндекс.Деньги?

 

Платежная карта расширяет функции стандартного электронного кошелька в Яндекс.Деньгах. С помощью нее можно оплачивать покупки там, где не принимают этот кошелек – в том числе, в реальных магазинах, а также пополнять и снимать наличные в банкоматах. Карта привязана к счету кошелька и использует те же лимиты на операции. Она всегда выпускается именной, даже если кошелек держателя не идентифицирован.

В целом, картой Яндекс.Деньги можно пользоваться так же, как и обычными дебетовыми, которые выпускают банки. Ей так же можно оплачивать любые покупки, можно снимать наличные и переводить деньги на другие карточки. У этой карты есть бонусы за покупки, бесконтактная оплата и премиум-статус в системе MasterCard. Процентов на остаток нет – карточка предназначена для частых трат, а не для хранения денег.

Тарифы дебетовой карты от Яндекса

В таблице ниже вы можете ознакомиться с тарифами карты Яндекс.Денег:

Платежная система	MasterCard World
Тип карты	Дебетовая премиальная
Валюта счета	Рубли
Стоимость выпуска	300 рублей
Стоимость обслуживания	Бесплатно
Пополнение	В банкоматах партнеров – Сбербанка, МКБ, Почта Банка и других В салонах Евросеть и Связной Переводом с другой карты Переводом c кошелька QIWI или Webmoney Переводом с баланса телефона В терминалах Киви и Элекснет Денежным переводом Контакт или Юнистрим Почтовым переводом Банковским переводом
Снятие наличных	Бесплатно в любых банкоматах в зависимости от уровня идентификации кошелька: анонимный – 5 000 рублей в день именной – 5 000 рублей в день идентифицированный – 500 000 рублей в день При превышении лимита – комиссия 3%, минимум 100 рублей
Бесконтактная оплата	MasterCard PayPass, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay
Лимиты на платежи	В зависимости от уровня идентификации кошелька: анонимный – 15 000 рублей на операцию, 40 000 рублей в месяц именной – 60 000 рублей на операцию, 200 000 рублей в месяц идентифицированный – 250 000 рублей на операцию, 3 000 000 рублей в месяц
Лимиты на переводы	В зависимости от уровня идентификации кошелька: анонимный – переводы недоступны именной – 15 000 рублей на операцию, 200 000 рублей в месяц идентифицированный – 250 000 рублей на операцию, 600 000 рублей в месяц
Проценты на остаток	Не предусмотрены
Бонусная программа	Бонусные баллы за покупки: 5% - в категории месяца 5% - за каждую пятую покупку в реальных магазинах 1% - в интернет-магазинах Можно использовать для оплаты покупок кошельком и картой Яндекс.Деньги в интернет-магазинах, 1 балл равен 1 рублю Также доступен кэшбэк и скидки до 30% от партнеров Яндекс.Денег

Как заказать карту Яндекс.Деньги

Для оформления карты нужно иметь аккаунт на Яндекс.Деньгах. Если вы уже зарегистрированы в Яндексе, то сделать это будет легко – достаточно отправить онлайн-заявку и привязать номер телефона. После регистрации кошелька нужно перейти в раздел «Карты Яндекс.Денег» и нажать кнопку «Заказать» в разделе «Пластиковая карта Яндекс.Денег».

Вначале я выбрал дизайн карты. Есть несколько вариантов – классический черный и новый в четырех расцветках. У новых вариантов реквизиты расположены на обороте карты. Ради интереса заказал именно такой дизайн.

Затем указал ФИО и желаемое имя на карте.

Выбрал способ доставки – почтой – и адрес проживание. Карту должны будут привезти в ближайшее почтовое отделение. В городах присутствия Яндекс.Денег можно заказать доставку на дом курьером – она стоит 600 рублей.

Наконец, оплатил доставку карты. На счету кошелька денег не хватало, но Яндекс автоматически «подцепил» привязанную к нему карту – осталось только подтвердить операцию.

Карта доехала до моего почтового отделения через неделю. Забрал ее вечером после работы – народа в это время было немного. Для получения письма с картой было достаточно предъявить паспорт и заполнить извещение.

На следующий день я активировал карту в личном кабинете Яндекс.Денег. Нужно было задать PIN-код и кодовое слово. Теперь карточкой можно свободно пользоваться.

Как идентифицировать кошелек в Яндексе для использования карты

Для получения карты достаточно анонимного аккаунта в Яндекс.Деньгах. Но тогда некоторые операции будут ограничены, а переводы с кары на карту и платежи в иностранных магазинах – запрещены. Для активного использования достаточно получить именной уровень. Чтобы сделать это, перейдите в раздел «Настройки» и выберите пункт «Изменить статус». Выберите именной уровень и нажмите кнопку «Заполнить онлайн-анкету».

Для заполнения анкеты понадобятся только паспорт и второй документ – СНИЛС, ИНН или полис ОМС. Введите ФИО, дату рождения, номер, серию и дату выдачи паспорта, и данные второго документа. Затем нажмите кнопку «Сохранить данные».

Можно заполнить форму с помощью вашей учетной записи на Госуслугах. Для этого нажмите кнопку «Заполнить через Госуслуги». Войдите в свой аккаунт и подтвердите согласие на использование данных.

Для получения максимального статуса идентификации можно обратиться в офис Яндекс.Денег, отделение системы Contact или салон Евросеть или Связной. Также можно воспользоваться картой Сбербанка, отправить документы почтой или скопировать данные из другого вашего кошелька.

Как я пользовался картой

Вначале я опасался, что карту будут принимать не везде из-за того, что она привязана к анонимному кошельку. На самом деле, мне удалось вполне свободно рассчитаться ей в супермаркете у дома, в кафе и в метро. На следующей неделе идентифицировал аккаунт в офисе Яндекса – теперь могу пополнить кошелек переводом с других карт и привязать его к приложению Тинькофф – моей основной карты.

В тот же день я снимал наличные в банкомате Альфа-Банка на непредвиденные нужды и заказывал обувь на зиму в интернет-магазине. Везде карту приняли без проблем. Понравилось, что комиссии за снятие нет, а лимит на него довольно большой. При этом нет ни ограничения на минимальную сумму вывода, как у Тинькофф, ни лимита на число снятий, как у Рокетбанка. В интернет-магазине платеж прошел быстро, комиссию за него также не взяли.

В мобильном приложении Яндекс.Денег на Android предусмотрена бесконтактная оплата – для нее нужен смартфон с поддержкой NFC. Чтобы оплата заработала, нужно выбрать приложение в настройках системы. Теперь достаточно будет приложить смартфон к платежному терминалу, который поддерживает NFC, и, если потребуется, ввести PIN-код.

Плюсы и минусы карты Яндекс.Деньги

Как дополнение к электронному кошельку или альтернатива банковским дебетовым карточкам, карта Яндекс.Денег – вполне удобное предложение. За время использования я отметил такие преимущества:

• Карточка обслуживается полностью бесплатно – нужно только один раз заплатить за выпуск и доставку
• У карты общий баланс с кошельком – ее можно пополнить теми же способами, что и кошелек. Не нужно переводить деньги между счетами и устанавливать отдельные лимиты
• Можно заказать карту, у которой все реквизиты – номер, имя держателя, дата и код безопасности – напечатаны на обратной стороне. Это я считаю удачным решением – карточку можно спокойно фотографировать, а важные данные не сотрутся со временем

• С карты можно снимать наличные без комиссии в любых банкоматах. Число снятий ограничено только лимитами вашего кошелька
• Карта имеет премиум-статус в платежной системе MasterCard – для нее действуют скидки и спецпредложения от партнеров системы

При этом у карты Яндекс.Денег можно отметить несколько заметных недостатков

• Так как карта привязана к кошельку Яндекс.Денег, то на операции по ней распространяются те же лимиты, которые зависят от уровня идентификации кошелька. Если кошелек анонимный, то максимальные суммы платежей и снятий будут ограничены, даже если карта именная
• Еще мне кажется немного неудобной бонусная программа – избранные категории нельзя выбрать самому, в обычных магазинах кэшбэк выплачивается только за каждый пятый платеж, а потратить их можно не везде. Было бы удобнее компенсировать уже оплаченные покупки за счет этих баллов
• Сумма на кошельке – и, соответственно, на карте – не застрахована Агентством по страхованию вкладов. Если с Яндекс.Деньгами что-то случится (маловероятно, но возможно), то вы потеряете деньги на счету в них навсегда
• Нельзя выпустить несколько карт с привязкой к одному счету. Если вам нужна дополнительная карта, например, для родственника, то для него придется заводить отдельный кошелек

Заключение

Выводы из своего опыта использования карты я могу сделать такие. Карта Яндекс.Денег пригодится тем, кто предпочитает этот электронный кошелек, или тем, кто ищет удобную платежную карту, но не хочет связываться с банками. Такие люди смогут спокойно пользоваться картой – как основной или дополнительной. Тем же, кто ищет более функциональный инструмент с большими бонусами, процентами на остаток или дополнительными привилегиями, эта карточка не подойдет.

Скорее всего, я продолжу пользоваться карточкой как дополнительной, на пару с Тинькофф Блэк. В бонусной программе иногда появляются интересные предложения, а бесплатное обслуживание позволит не держать постоянно на карте большие суммы. Возможно, приберегу эту карту для интернет-покупок – постоянный кэшбэк и большая сеть партнеров располагают к этому.