Обзор и условия платежной карты ЮMoney (Яндекс.Деньги)

Информация обновлена: 21.07.2021

В этой статье я расскажу о карте, на которую давно обращаю внимание – о карте ЮMoney. Долгое время я не хотел подробно рассматривать ее, так как не считал интересным продуктом. Но после изучения условий, новостей и отзывов я решил заказать эту карточку, опробовать ее в деле и сравнить с банковскими дебетовыми картами, имеющимися у меня. Подробнее о карте и моем мнении о ней вы узнаете далее.

Яндекс карта

С сервисом электронных платежей Яндекс.Деньги – одним из старейших в России – я знаком уже давно. Пользуюсь им редко – мне больше по душе Киви. Но при этом я активно слежу за его развитием и влиянием на электронную коммерцию в нашей стране. Услугами системы все активнее пользуются как частные лица, так и предприниматели.

В 2020 году Яндекс.Деньги были проданы Сбербанку и сменили название на ЮMoney. При этом условия сервиса остались преждними. Потому все, что было сказано о карте Яндекс.Денег, будет справедливо и для карты ЮMoney.

Краткий обзор карты

Условия
Обслуживание карты бесплатно – платить нужно только за выпуск
Использование
Карта подойдет для тех, кто активно пользуется ЮMoney
Бонусы
За покупки начисляются баллы, которые можно потратить у партнеров
Доступность
Можно заказать доставку почтой по всей России и за границу
Преимущества:
Для оформления карты достаточно зарегистрироваться в ЮMoney. Можно заказать доставку почтой или курьером.
Для проведения платежей используются деньги со счета вашего кошелька. Ей можно расплачиваться в любых магазинах в России и за границей.
Карта обслуживается бесплатно без каких-либо дополнительных условий. Нужно только заплатить за ее выпуск.
Пополнить карту можно теми же способами, что и кошелек. С нее можно снимать наличные без комиссии в любых банкоматах.
Карта копит повышенные баллы в избранных категориях и с каждой пятой покупки. Также можно получить дополнительный кэшбэк у партнеров.
Недостатки:
Если кошелек анонимный, то на все операции действуют жесткие лимиты. Чтобы пользоваться картой с меньшими ограничениями, нужно пройти идентификацию.
Бонусы можно тратить только при оплате покупок кошельком. В обычных магазинах их использовать нельзя.
На остаток не начисляются проценты, действуют жесткие лимиты на операции, а деньги на счету не застрахованы. Для хранения крупных сумм карта не подойдет.
К одному кошельку может быть привязана только одна карта. Для дополнительных нужно заводить отдельные счета и аккаунты.
Перейти

Чем примечательна карта ЮMoney?

Yandex card

Платежная карта расширяет функции стандартного электронного кошелька в ЮMoney. С помощью нее можно оплачивать покупки там, где его не примут к оплате – в том числе, в реальных магазинах, а также пополнять и снимать наличные в банкоматах. Карточка привязана к счету кошелька и использует те же лимиты на операции. Она всегда выпускается именной, даже если кошелек держателя не идентифицирован.

До 2015 года карты для Яндекс.Денег выпускал банк Тинькофф. В 2015 году компания получила лицензию эмитента MasterCard, и теперь она выпускает свои карточки сама. Яндекс и МастерКард совместно развивают банковские карты и платежные технологии в России.

В целом, этой картой можно пользоваться так же, как и обычными дебетовыми, которые выпускают банки. Ей так же можно оплачивать любые покупки, можно снимать наличные и переводить деньги на другие карточки. У этой карты есть бонусы за покупки, бесконтактная оплата и премиум-статус в системе MasterCard. Процентов на остаток нет – карточка предназначена для частых трат, а не для хранения денег.

Тарифы дебетовой карты от ЮМани

В таблице ниже вы можете ознакомиться с тарифами карты ЮMoney:

Платежная система

MasterCard World

Тип карты

Дебетовая премиальная

Валюта счета

Рубли

Стоимость выпуска

300 рублей

Стоимость обслуживания

Бесплатно

Пополнение

В банкоматах партнеров – Сбербанка, МКБ, Почта Банка и других

В салонах Евросеть и Связной

Переводом с другой карты

Переводом c кошелька QIWI или Webmoney

Переводом с баланса телефона

В терминалах Киви и Элекснет

Денежным переводом Контакт или Юнистрим

Почтовым переводом

Банковским переводом

Снятие наличных

Бесплатно в любых банкоматах в зависимости от уровня идентификации кошелька:

анонимный – 5 000 рублей в день

именной – 5 000 рублей в день

идентифицированный – 500 000 рублей в день

При превышении лимита – комиссия 3%, минимум 100 рублей

Бесконтактная оплата

MasterCard PayPass, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay

Лимиты на платежи

В зависимости от уровня идентификации кошелька:

анонимный – 15 000 рублей на операцию, 40 000 рублей в месяц

именной – 60 000 рублей на операцию, 200 000 рублей в месяц

идентифицированный – 250 000 рублей на операцию, 3 000 000 рублей в месяц

Лимиты на переводы

В зависимости от уровня идентификации кошелька:

анонимный – переводы недоступны

именной – 15 000 рублей на операцию, 200 000 рублей в месяц

идентифицированный – 250 000 рублей на операцию, 600 000 рублей в месяц

Проценты на остаток

Не предусмотрены

Бонусная программа

Бонусные баллы за покупки:

5% - в категории месяца

5% - за каждую пятую покупку в реальных магазинах

1% - в интернет-магазинах

Можно использовать для оплаты покупок кошельком и картой Яндекс.Деньги в интернет-магазинах, 1 балл равен 1 рублю

Также доступен кэшбэк и скидки до 30% от партнеров

Как заказать карту ЮMoney

Для оформления карты нужно иметь аккаунт на ЮMoney. После регистрации кошелька виртуальная карта оформляется автоматически. Чтобы посмотреть условия, нужно перейти в раздел «Моя Карта». Счет у карты и кошелька общий

Как заказать карту Яндекс.Деньги Как заказать карту Яндекс.Деньги

Также для интереса я решил заказать пластиковую версию карты. Вначале выбрал дизайн карты. Есть несколько вариантов – классический черный, фиолетовый и оранжевый. Также доступен вариант «Киберпанк» в подарок идет игра Satellite Reign и подписка на онлайн кинотеатр Okko. У новых вариантов реквизиты расположены на обороте карты.

Как заказать карту Яндекс.Деньги

Затем указал ФИО и желаемое имя на карте. Выбрал способ доставки – почтой – и адрес проживания. Карту должны будут привезти в ближайшее почтовое отделение. В городах присутствия менеджеров сервиса можно заказать доставку на дом курьером – она стоит 600 рублей. Наконец, оплатил доставку карты. На счету кошелька денег не хватало, но Яндекс автоматически «подцепил» привязанную к нему карту – осталось только подтвердить операцию.

Как заказать карту Яндекс.Деньги

На следующий день я активировал карточку в личном кабинете электронного кошелька. Нужно было задать PIN-код и кодовое слово. Теперь карточкой можно свободно пользоваться.

Также можно выпустить моментальную карту. Она работает как обычный пластик, но на внешней стороне нет имени владельца. Такой вариант ждать не нужно, моментальный выпуск доступен в любом офисе ЮMoney.

Как идентифицировать кошелек в ЮMoney для использования карты

Для получения карты достаточно анонимного аккаунта в ЮMoney. Но тогда некоторые операции будут ограничены, а переводы с карты на карту и платежи в иностранных магазинах – запрещены. Для активного использования достаточно получить именной уровень. Чтобы сделать это, перейдите в раздел «Настройки» и выберите пункт «Изменить статус». Выберите именной уровень и нажмите кнопку «Заполнить онлайн-анкету».

Как идентифицировать кошелек в Яндексе

Именной статус с простой идентификацией по паспорту через интернет могут получить только граждане России. Иностранцам придется обращаться в офисы ЮMoney или к его партнерам.

Для заполнения анкеты понадобятся только паспорт и второй документ – СНИЛС, ИНН или полис ОМС. Введите ФИО, дату рождения, номер, серию и дату выдачи паспорта, и данные второго документа. Затем нажмите кнопку «Сохранить данные».

Заполнение данных

Можно заполнить форму с помощью вашей учетной записи на Госуслугах. Для этого нажмите кнопку «Заполнить через Госуслуги». Войдите в свой аккаунт и подтвердите согласие на использование данных.

Можно заполнить через Госуслуги

Для получения максимального статуса идентификации можно обратиться в офис ЮMoney, отделение системы Contact или салон Евросеть или Связной. Также можно воспользоваться картой Сбербанка, отправить документы почтой или скопировать данные из другого вашего кошелька.

Получение максимального статуса идентификации

С 16 января 2019 года эту карту можно приобрести, в любом магазине сети Связной. При ее оформлении вы сможете сразу же идентифицировать свой кошелек, если не сделали этого ранее. Такой вариант подойдет тем, кто не хочет ждать долгой доставки. Стоимость выпуска остается той же.

Как я пользовался картой

Вначале я опасался, что карту будут принимать не везде из-за того, что она привязана к анонимному кошельку. На самом деле, мне удалось вполне свободно рассчитаться ей в супермаркете у дома, в кафе и в метро. На следующей неделе идентифицировал аккаунт в офисе ЮMoney – теперь могу пополнить счет переводом по реквизитам с других карт и привязать его к приложению Тинькофф – моей основной карты.

Использование карты

В тот же день я снимал наличные в банкомате Альфа-Банка на непредвиденные нужды и заказывал обувь на зиму в интернет-магазине. Везде карточку приняли без проблем. Понравилось, что комиссии за снятие нет, а лимит на него довольно большой. При этом нет ни ограничения на минимальную сумму вывода, как у Тинькофф, ни лимита на число снятий, как у Рокетбанка. В интернет-магазине платеж прошел быстро, комиссию за него также не взяли.

На карту ЮMoney можно перевести зарплату. Для этого нужно получить именной уровень кошелька или выше (иначе сумма будет ограничена), и подать заявление с реквизитами счета карты в бухгалтерию работодателя. Реквизиты можно уточнить в личном кабинете кошелька.

В мобильном приложении кошелька на Android предусмотрена бесконтактная оплата – для нее нужен смартфон с поддержкой NFC. Чтобы оплата заработала, нужно выбрать приложение в настройках системы. Теперь достаточно будет приложить смартфон к платежному терминалу, который поддерживает NFC, и, если потребуется, ввести PIN-код.

Если вас не устраивает такой способ оплаты, то вы можете добавить карточку в Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay.

Плюсы и минусы карты ЮMoney

Как дополнение к электронному кошельку или альтернатива банковским дебетовым карточкам, эта карта – вполне удобное предложение. За время использования я отметил такие преимущества:

  • Карточка обслуживается полностью бесплатно – нужно только один раз заплатить за выпуск и доставку
  • У карты общий баланс с кошельком – ее можно пополнить теми же способами, что и кошелек. Не нужно переводить деньги между счетами и устанавливать отдельные лимиты
  • Можно заказать карту, у которой все реквизиты – номер, имя держателя, дата и код безопасности – напечатаны на обратной стороне. Это я считаю удачным решением – карточку можно спокойно фотографировать, а важные данные не сотрутся со временем
Плюсы и минусы карты Яндекс.Деньги

Немного смутило небольшое количество доступных типов оформления. Возможно, в будущем можно будет выпускать карты такого формата с индивидуальным дизайном.

Плюсы и минусы карты Яндекс
  • С карты можно снимать наличные без комиссии в любых банкоматах. Число снятий ограничено только лимитами вашего кошелька
  • Карта имеет премиум-статус в платежной системе MasterCard – для нее действуют скидки и спецпредложения от партнеров системы

При этом у карты можно отметить несколько заметных недостатков

  • Так как карта привязана к кошельку ЮMoney, то на операции по ней распространяются те же лимиты, которые зависят от уровня идентификации кошелька. Если кошелек анонимный, то максимальные суммы платежей и снятий будут ограничены
  • Еще мне кажется немного неудобной бонусная программа – избранные категории нельзя выбрать самому, в обычных магазинах кэшбэк выплачивается только за каждый пятый платеж, а потратить его можно не везде. Было бы удобнее компенсировать уже оплаченные покупки за счет этих баллов
  • Сумма на кошельке – и, соответственно, на карте – не застрахована Агентством по страхованию вкладов. Если с ЮMoney что-то случится (маловероятно, но возможно), то вы потеряете деньги на счету в них навсегда
  • Нельзя выпустить несколько карт с привязкой к одному счету. Если вам нужна дополнительная карточка, например, для родственника, то для него придется заводить отдельный счет

Заключение

Выводы из своего опыта использования карты я могу сделать такие. Карта ЮMoney пригодится тем, кто предпочитает этот электронный кошелек, или тем, кто ищет удобную платежную карту, но не хочет связываться с банками. Такие люди смогут спокойно пользоваться картой – как основной или дополнительной. Тем же, кому нужен функциональный инструмент с большими бонусами, процентами на остаток или дополнительными привилегиями, эта карточка не подойдет.

Скорее всего, я продолжу пользоваться карточкой как дополнительной, на пару с Тинькофф Блэк. В бонусной программе иногда появляются интересные предложения, а бесплатное обслуживание позволит не держать постоянно на карте большие суммы. Возможно, приберегу ее для интернет-покупок – постоянный кэшбэк и большая сеть партнеров располагают к этому.

Экспертное мнение

Электронные деньги - популярный платежный инструмент. С помощью них можно быстро и безопасно оплачивать различные покупки в интернете. Чтобы электронным кошельком можно было пользоваться и офлайн, к нему может быть выпущена платежная карта, схожая по функционалу с банковской дебетовой.

Среди таких предложений выделяется карта, которая выпускается к кошельку ЮMoney. Ее может оформить любой пользователь такого кошелька независимо от уровня его идентификации. Карта привязана к виртуальному кошельку и обслуживается бесплатно. Заплатить нужно только за ее выпуск и доставку.

Карта начисляет бонусы за любые покупки. А вот потратить их в обычных магазинах не получится - их можно использовать только при оплате кошельком у партнеров ЮMoney. Внести и снять наличные с Яндекс.Карты без комиссии можно в любом банкомате. Из минусов можно отметить только жесткие лимиты на все операции, карта выпущена к анонимному кошельку. Однако, подтвердить свою личность несложно - это можно сделать по паспорту в любом магазине Связной.

Мария Терская Мария Терская ВГТРК, Радиостанция МАЯК

Источники

Уже оформили карту ЮMoney или только планируете? Поделиться своим мнением и ознакомиться с отзывами других людей вы можете в комментариях.

Эллина Байтемирова
Эллина Байтемирова

Контент-менеджер #ВЗО, отвечает за наполнение сайта контентом и обновление представленной информации. Окончила КНИТУ по специальности “Прикладная математика и информатика”. В нашем проекте Элина работает с 2020 года. Она активно изучает рынок финансовых продуктов и следит за всеми важными изменениями.

Мария Терская
Мария Терская

Ведущая информационных программ на ВГТРК и радиостанции Маяк. Мария сама изучает источники информации и отбирает наиболее важные новости, в том числе на финансовые темы. Она умеет ориентироваться в больших информационных потоках, собирать все необходимые сведения об интересующих событиях и рассказывать о них максимально емко и кратко.

(14 оценок, среднее: 4.5 из 5)
Оставить комментарий
Вячеслав

Можно получать зарплату на пластиковую карту Юмани. Но непонятно, можно ли получать зарплату на виртуальную карту. Спросил у поддержки, пока молчат.(

Дмитрий

ЮMoney – это отличная платежная система с простым и удобным функционалом. Пользуюсь ею уже 7 лет, за все это время все мои финансовые операции проходили быстро и проблем не возникало. В связи с этим я убежден, что данный онлайн-сервис очень надежен. Более детально об онлайн-сервисе написано в обзоре на портале «Это развод»

Seniormacarone

Интересно, а во сколько обходится доставка карты почтой?

Geo

Удобная карта.

Дмитрий

со второй полвины 2020 года Юмони - проект Сбербанка, все картинки с картами, процесс оформления карт, тарифы, комиссии этой статье - не актуальны.

Алина

Заказала себе платежную карту Яндекс.Деньги в марте этого года. Для меня это оптимальный вариант: расплачиваюсь в магазинах и супермаркетах, кафе, парикмахерских, а наличные снимаю только в самых крайних случаях. Что касается статуса кошелька — сделала сразу полную идентификацию, тем более что это уже почти обязательная процедура. Бонусными баллами пока не пользовалась, пока не видела подходящих предложений, хотя скидки неплохие.

Алексей

Отличная статья!

Сергей

Умные головы все-таки придумывают эти карты, даже не представляю, как моим родителям было тяжело жить раньше, наличка и ничего взамен! А что карта Яндекс. Деньги работает не от банков, нормально, есть хорошая альтернатива их продуктам. Пускай еще больше нам предлагают бонусов, мы клиенты, нам решать,чем пользоваться.

Влад

Может и смешно, что я не хочу светить свою основную карту, но для оплаты покупок в интернете использую только карту Яндекс. Деньги. На любую систему безопасности может найтись умелец, который ее обойдет, а эта карта мне не дорого досталась, много денег на нее не кидаю, даже если что-то произойдет, не будет катастрофой.

Григорий. Р.

Сколько людей, столько и мнений. И на предложения компаний, не важно, реальная она или работает только в интернете, я смотрю позитивно. Нужно нам давать выбор, а будем брать этот продукт или нет, это уже сами решим. Я для пробы заказал себе карту Яндекс, когда увидел ее на сайте, потестирую, как работает на оплату, тем более, что заказ карты недорогой. Но от своей основной Визы уже никогда не откажусь, все-таки ее трудно переплюнуть. Но опять хочу сказать, что приветствую новые современные способы работы с финансами, они жизнь точно делают и легче и интереснее.

Вверх
Мы используем файлы cookie. Продолжив работу с сайтом, вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных и Правилами пользования сайтом.