ЮMoney – обзор платежной карты
В этой статье я расскажу о карте, на которую давно обращаю внимание – о карте ЮMoney. Долгое время я не хотел подробно рассматривать ее, так как не считал интересным продуктом. Но после изучения условий, новостей и отзывов я решил заказать эту карточку, опробовать ее в деле и сравнить с банковскими дебетовыми картами, имеющимися у меня. Подробнее о карте и моем мнении о ней вы узнаете далее.
С сервисом электронных платежей ЮMoney – одним из старейших в России – я знаком уже давно. Пользуюсь им редко – мне больше по душе Киви. Но при этом я активно слежу за его развитием и влиянием на электронную коммерцию в нашей стране. Услугами системы все активнее пользуются как частные лица, так и предприниматели.
Карта ЮMoney доступна в виде пластиковой именной или моментального выпуска, а также виртуальной карты. Отличия состоят только в стоимости и скорости оформления. Условия платежей, снятия наличных и других операций аналогичны.
Историческая справка
Проект Яндекс.Деньги появился в 2002 году. Согласно обновленному законодательству в 2012 году система электронных платежей получила статус НКО (небанковской кредитной организации). После этого был запущен выпуск карт. До 2015 года этим занимался банк Тинькофф. В 2015 году компания получила лицензию эмитента MasterCard, и теперь она выпускает свои карточки сама.
В сентябре 2020 года после разделения активов между собственниками Яндекс.Деньги стали полностью принадлежать Сбербанку. Был организован ребрендинг, и сервис получил название ЮMoney. Условия использования кошелька и карты особо не изменились. Но проект не стоит на месте, стараясь идти в ногу со временем, развиваться и удовлетворять запросы клиентов.
Краткий обзор пластиковой карты
| Платежная система | Visa и MasterCard |
| Тип карты | Пластиковая именная карта ЮMoney |
| Валюта счета | Можно сделать мультивалютной (10 валют) за 90 рублей в месяц |
| Стоимость выпуска | 99 рублей |
| Стоимость обслуживания | Бесплатно |
| Пополнение | С банковской карты, по номеру телефона, со счёта Qiwi, через сторонние сервисы и приложения |
| Снятие наличных | Бесплатно в любых банкоматах до 10 000 рублей в месяц, без идентификации или сверх лимита — 3% от суммы снятия, минимум 100 рублей, переводы через СБП по номеру телефона бесплатно до 100 000 рублей в месяц |
| Бесконтактная оплата | Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Garmin Pay |
| Лимиты на платежи | Размер остатка по счету зависит от уровня идентификации кошелька: анонимный — 15 000 рублей, именной — 60 000 рублей, идентифицированный — 500 000 рублей |
| Лимиты на переводы | В зависимости от уровня идентификации кошелька: анонимный – переводы недоступны, именной – 15 000 рублей на операцию, 200 000 рублей в месяц, идентифицированный – 250 000 рублей на операцию, 600 000 рублей в месяц |
| Проценты на остаток | Не предусмотрены |
| Бонусная программа | Бонусные баллы за покупки: 5% - в категории месяца, 1% - за все остальные покупки, до 10% — у партнеров |
Чем примечательна карта ЮMoney?
Платежная карта расширяет функции стандартного электронного кошелька в ЮMoney. С помощью нее можно оплачивать покупки там, где его не примут к оплате – в том числе, в реальных магазинах, а также пополнять и снимать наличные в банкоматах. Карточка привязана к счету кошелька и использует те же лимиты на операции. Независимо от статуса кошелька, карта может быть именной или неименной. Клиент может выбрать дизайн карты — возможен черный или цветной вариант.
Карту моментального выпуска можно оформить в офисах компании или у партнеров. Стоимость выпуска составляет 100 и 200 рублей соответственно. Также пользователь может выпустить виртуальную карту в приложении ЮMoney. Это займет пару минут. Карту сразу можно добавить в смартфон или часы и пользоваться ею для оплаты товаров или услуг офлайн. Комиссия за выпуск карты не взимается.
В целом, этой картой можно пользоваться так же, как и обычными дебетовыми, которые выпускают банки. Ей так же можно оплачивать любые покупки, можно снимать наличные и переводить деньги на другие карточки. У этой карты есть бонусы за покупки, бесконтактная оплата и премиум-статус в системе MasterCard. Процентов на остаток нет – карточка предназначена для частых трат, а не для хранения денег.
Как заказать карту ЮMoney
Для оформления карты нужно иметь аккаунт на ЮMoney. После регистрации кошелька виртуальная карта оформляется автоматически. Чтобы посмотреть условия, нужно перейти в раздел «Моя Карта». Счет у карты и кошелька общий.
Также для интереса я решил заказать пластиковую версию карты. Вначале выбрал дизайн карты. Есть несколько вариантов – классический черный и яркий цветной.
Затем указал ФИО и желаемое имя на карте. Выбрал способ доставки – почтой – и адрес проживания. Карту должны будут привезти в ближайшее почтовое отделение. Также можно заказать карту курьерской доставкой, но тогда стоимость выпуска составит 399 рублей. Также можно заказать карту курьерской доставкой, но тогда стоимость выпуска составит 399 рублей. В городах присутствия офисов компании можно получить моментальную карту за 100 рублей, у партнеров — за 200 рублей.
На следующий день я активировал карточку в личном кабинете электронного кошелька. Нужно было задать PIN-код и кодовое слово. Теперь карточкой можно свободно пользоваться.
Как идентифицировать кошелек в ЮMoney для использования карты
Для получения карты достаточно анонимного аккаунта в ЮMoney. Но тогда некоторые операции будут ограничены, а переводы с карты на карту и платежи в иностранных магазинах – запрещены. Для активного использования достаточно получить именной уровень. Чтобы сделать это, перейдите в раздел «Настройки» и выберите пункт «Изменить статус». Выберите именной уровень и нажмите кнопку «Заполнить онлайн-анкету».
Именной статус с простой идентификацией по паспорту через интернет могут получить только граждане России. Иностранцам придется обращаться в офисы ЮMoney или к его партнерам.
1. Для заполнения анкеты понадобятся только паспорт и второй документ – СНИЛС, ИНН или полис ОМС.
2. Можно заполнить форму с помощью вашей учетной записи на Госуслугах. Для этого нажмите кнопку «Заполнить через Госуслуги». Войдите в свой аккаунт и подтвердите согласие на использование данных.
3. Для получения максимального статуса идентификации можно воспользоваться одним из следующих способов:
- Через Сбер ID для владельцев карты Сбербанка. Моментально, онлайн, без комиссии
- Через МТС для владельцев личной сим-карты оператора. Моментально, онлайн, взимается комиссия 60 рублей
- Через МегаФон для владельцев личной сим-карты оператора. Моментально, онлайн, взимается комиссия 60 рублей
- Повторная идентификация для владельцев другого идентифицированного кошелька. Моментально, онлайн, бесплатно. Максимально на 1 паспорт можно идентифицировать 3 кошелька
- В офисах ЮMoney в Москве, Нижнем Новогороде и Санкт-Петербурге. Моментально, бесплатно, нужен паспорт
- В салонах Связной в любых городах. Моментально, нужен паспорт, взимается комиссия 300 рублей наличными
- В салонах МегаФон в любых городах. Моментально, нужен паспорт, взимается комиссия 200 рублей
- В пунктах Юнистрим в любых городах. Моментально, нужен паспорт, взимается комиссия 100 рублей
- Письмом по почте. Требуется до 7 рабочих дней после получения документов, копию паспорта необходимо заверить у нотариуса, дополнительная плата не взимается
Для завершения идентификации важно подтвердить данные в течение 180 дней после появления соответствующего уведомления в кошельке. Иначе процедур необходимо будет проходить заново.
Как я пользовался картой
Вначале я опасался, что карту будут принимать не везде из-за того, что она привязана к анонимному кошельку. На самом деле, мне удалось вполне свободно рассчитаться ей в супермаркете у дома, в кафе и в метро. На следующей неделе идентифицировал аккаунт в офисе ЮMoney – теперь могу пополнить счет переводом по реквизитам с других карт и привязать его к приложению Тинькофф – моей основной карты.
В тот же день я снимал наличные в банкомате Альфа-Банка на непредвиденные нужды и заказывал обувь на зиму в интернет-магазине. Везде карточку приняли без проблем. Понравилось, что комиссии за снятие нет, а лимит на него довольно большой. При этом нет ограничения на минимальную сумму вывода или лимита на число снятий. В интернет-магазине платеж прошел быстро, комиссию за него также не взяли.
На карту ЮMoney можно перевести зарплату. Для этого нужно получить именной уровень кошелька или выше (иначе сумма будет ограничена), и подать заявление с реквизитами счета карты в бухгалтерию работодателя. Реквизиты можно уточнить в личном кабинете кошелька.
В мобильном приложении кошелька на Android предусмотрена бесконтактная оплата – для нее нужен смартфон с поддержкой NFC. Чтобы оплата заработала, нужно выбрать приложение в настройках системы. Теперь достаточно будет приложить смартфон к платежному терминалу, который поддерживает NFC, и, если потребуется, ввести PIN-код.
Если вас не устраивает такой способ оплаты, то вы можете добавить карточку в Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay.
Плюсы и минусы карты ЮMoney
Как дополнение к электронному кошельку или альтернатива банковским дебетовым карточкам, эта карта – вполне удобное предложение. За время использования я отметил такие преимущества:
- Карточка обслуживается полностью бесплатно – нужно только один раз заплатить фиксированную сумму за выпуск и доставку
- У карты общий баланс с кошельком – ее можно пополнить теми же способами, что и кошелек. Не нужно переводить деньги между счетами и устанавливать отдельные лимиты
Немного смутило небольшое количество доступных типов оформления. Возможно, в будущем можно будет выпускать карты такого формата с индивидуальным дизайном.
- С карты можно снимать наличные без комиссии в любых банкоматах в пределах установленного лимита
- Карта имеет премиум-статус в платежной системе MasterCard – для нее действуют скидки и спецпредложения от партнеров системы
- Виртуальную карту можно выпустить быстро и бесплатно. При этом весь набор функций она полностью поддерживает. Правда, для снятия наличных придется поискать специально оборудованный банкомат и бесплатный лимит не действует
При этом у карты можно отметить несколько заметных недостатков
- Так как карта привязана к кошельку ЮMoney, то на операции по ней распространяются те же лимиты, которые зависят от уровня идентификации кошелька. Если кошелек анонимный, то максимальные суммы платежей и снятий будут ограничены
- Еще мне кажется немного неудобной бонусная программа — избранные категории нельзя выбрать самому, а потратить вознаграждение можно не везде. Было бы удобнее компенсировать уже оплаченные покупки за счет этих баллов
- Сумма на кошельке – и, соответственно, на карте – не застрахована Агентством по страхованию вкладов. Если с ЮMoney что-то случится (маловероятно, но возможно), то вы потеряете деньги на счету в них навсегда
- Нельзя выпустить несколько карт с привязкой к одному счету. Если вам нужна дополнительная карточка, например, для родственника, то для него придется заводить отдельный счет
Заключение
Выводы из своего опыта использования карты я могу сделать такие. Карта ЮMoney пригодится тем, кто предпочитает этот электронный кошелек, или тем, кто ищет удобную платежную карту, но не хочет связываться с банками. Такие люди смогут спокойно пользоваться картой – как основной или дополнительной. Тем же, кому нужен функциональный инструмент с большими бонусами, процентами на остаток или дополнительными привилегиями, эта карточка не подойдет.
Скорее всего, я продолжу пользоваться карточкой как дополнительной, на пару с Тинькофф Блэк. В бонусной программе иногда появляются интересные предложения, а бесплатное обслуживание позволит не держать постоянно на карте большие суммы. Возможно, приберегу ее для интернет-покупок – постоянный кэшбэк и большая сеть партнеров располагают к этому.
Источники
Уже оформили карту ЮMoney или только планируете? Поделиться своим мнением и ознакомиться с отзывами других людей вы можете в комментариях.