Условия предоставления рефинансирования автокредита
Рефинансированием называется оформление нового кредита для погашения действующего. Клиент получает более выгодную процентную ставку, может увеличить сроки кредитования и снизить ежемесячные взносы по новому графику платежей.
Оформить рефинансирование можно в банке-кредиторе или в сторонней финансовой организации.
Рефинансирование позволяет заемщику:
- Улучшить условия кредитования
- Продлить срок кредита
- Уменьшить финансовую нагрузку и ежемесячные выплаты
- Перейти в другой банк
- Изменить валюту кредита
- Предотвратить риск роста задолженности
Банки выдвигают следующие требования к заемщикам:
- Возраст — от 21 до 65 лет
- Паспорт РФ
- Регистрация в регионе местонахождения банка
- Трудовой стаж от года, у текущего работодателя — от 3 месяцев
- Доход, превышающий сумму ежемесячного платежа хотя бы в 1,5 раза
У клиента должна быть хорошая кредитная история без просрочек в течение 6 месяцев. До окончания срока выплаты должно оставаться не менее 3–6 месяцев (в зависимости от условий конкретного банка).
После оформления рефинансирования нужно взять справку об отсутствии задолженности у первоначального кредитора. После закрытия автокредита из-за технической ошибки в базе данных финансовой организации может возникнуть неучтенная задолженность — комиссия и пеня за просрочку. Получив справку, вы обезопасите себя от штрафных санкций.
Лучшие условия по рефинансированию автокредитов
| 🟢 Сумма автокредита: | до 7 000 000 ₽ |
| 🟢 Ставка по автокредиту: | от 2% годовых |
| 🟢 Срок кредитования: | до 84 месяцев |
| 🟢 Возраст получения автокредита: | с 18 лет |
Необходимые документы
Для рефинансирования автокредита потребуются следующие документы:
- Заявление
- Оригинал кредитного договора
- Справка с реквизитами, суммой остатка, графиком платежей (срок действия — 3 дня)
- Согласие первоначального банка-кредитора на рефинансирование — нужно передать документ в новый банк за неделю до подписания договора
Банк может запросить дополнительные сведения о заемщике. Увеличить шансы на рефинансирование помогут документы, подтверждающие снижение доходов. К ним, в частности, относятся: свидетельство о рождении ребенка, справка о временной нетрудоспособности или сокращении на работе, а также решение суда о назначении алиментов или иных обязательных выплат.
Как увеличить вероятность одобрения рефинансирования автокредита
Банки принимают решение по каждому заемщику индивидуально. Причинами для отказа в оформлении кредита на рефинансирование могут быть:
- Малый уровень дохода
- Отрицательная кредитная история
- Просрочки по штрафам, алиментам, платежам ЖКХ
- Предоставление ложной информации при оформлении заявки
- Ранее оформленное рефинансирование кредита
- Неполный комплект документов
Для повышения вероятности одобрения рефинансирования можно предложить залог или привлечь поручителей.
В качестве предмета залога может выступать недвижимость, автомобиль и земельный участок. Если заемщик станет неплатежеспособным, кредитор реализует залоговое имущество с публичных торгов и направит полученные средства в счет погашения задолженности.
При оформлении поручительства доверенное лицо титульного заемщика разделяет с ним обязательство по возврату задолженности. Поручителем может быть только физлицо с положительной КИ и высокими официальными доходами.
Плюсы рефинансирования:
- Уменьшение процентной ставки
- Снижение размера ежемесячных выплат (при этом срок кредитования увеличится)
- Объединение кредитов в разных банках в один
Для оформления рефинансирования автокредита следует рассмотреть условия в нескольких банках и выбрать подходящую программу. Лучшие предложения за 2024 вы найдете на нашем сайте.
Часто задаваемые вопросы
Сколько времени потребуется для рефинансирования автокредита?
Срок зависит от условий первоначального кредитора. Если следовать инструкции менеджера и собрать полный пакет документов, то можно успеть все оформить за 1,5–2 недели. Процесс одобрения автокредита и подписания договора с новым кредитором занимает около 7 рабочих дней.
Какие варианты рефинансирования существуют?
Можно снизить процентную ставку и уменьшить размер переплаты. Также клиент может найти программу, предполагающую уменьшение суммы ежемесячных платежей за счет увеличения срока автокредитования. Можно рефинансировать не один, а сразу несколько кредитов (при консолидации).
Какие действуют ограничения для рефинансирования?
Препятствиями могут стать испорченная кредитная история и наличие существенных просрочек по кредиту. Некоторые банки предъявляют дополнительные условия.