Что такое банковская гарантия и как воспользоваться
При заключении крупных сделок и участии в закупках предприниматель часто обязан предоставить обеспечение, чтобы подтвердить надежность. Для этого можно предоставить залог своего имущества или поручительство другой компании. Однако, наиболее простым и выгодным способом будет оформление банковской гарантии.
О том, как работает банковская гарантия, для каких сделок она требуется, и как ее можно получить, вы узнаете в этой статье. Также здесь вы сможете найти примеры предложений по гарантиям от крупных российских банков.
Что такое банковская гарантия
Банковская гарантия служит для обеспечения исполнения различных договоров или контрактов. Это письменное обязательство, по которому банк должен выплатить контрагенту своего клиента определенную сумму при невыполнении этим клиентом условий контракта или сделки. Иными словами, банк при оформлении гарантии выступает поручителем для своего клиента. При этом сам клиент не отвечает перед контрагентом ни имуществом, ни деньгами.
В сделке с гарантийным обеспечением участвуют три стороны: гарант, принципал и бенефициар. Гарантом является банк, который предоставил обеспечение. Принципал — это клиент банка, который заключил договор о получении гарантии. Бенефициар – это заказчик или кредитор по основному обязательству, в пользу которого предоставляется гарантия.
Согласно Гражданскому кодексу, гарантами могут быть не только банки, но и страховые организации. Однако, Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» относит гарантии к банковским операциям, которые требуют наличия статуса банка и лицензии ЦБ. Поэтому обращайтесь к гарантиям от страховых компаний с осторожностью – их могут признать незаконными.
Банковские гарантии доступны юридическим лицам, реже – индивидуальным предпринимателям. За ее предоставление банк взимает комиссию – процент от суммы обеспечения. Иногда получить гарантию может только надежный клиент банка, который работает с ним долгое время и сохраняет хорошую деловую репутацию. Также может потребоваться залог или поручительство других организаций.
Когда нужны банковские гарантии
Чаще всего, гарантии требуются при заключении сделок с предприятиями среднего и крупного бизнеса. Во многих ситуациях, наличие гарантии — это обязательное условие при заключении важных контрактов. Тогда компания сможет понять, что ее вероятному контрагенту можно доверять.
Гарантия почти всегда требуется для участия в тендерах и закупках, в том числе государственных – она подтверждает надежность и платежеспособность участника без дополнительных предоплат. Также она потребуется победителю аукциона или тендера для обеспечения исполнения контракта. Использование собственных или кредитных средств в этом случае может быть невыгодно.
Банковские гарантии часто используются во внешнеэкономической деятельности. Для иностранных компаний особенно важно убедиться в надежности своего партнера. Также гарантия может потребоваться для обеспечения обязательств перед таможенными органами.
Виды банковских гарантий
От вида гарантии зависят сфера, где ее можно применить, размер суммы возмещения и стоимость. Существуют несколько основных видов гарантий:
- Гарантия платежа. Используется для обеспечения обязательств по оплате товаров, работ или услуг. Начинает действовать, если товар или услуга не был оплачен. Сумма гарантии зависит от размера платежа
- Тендерная гарантия. Предназначена для компаний, которые участвуют в тендерах, торгах или конкурсах, и обеспечивает подписание контракта в случае победы. Размер обычно составляет 5% от суммы контракта. Гарантия действует в течение всего срока проведения торгов и прекращает действие после успешного подписания договора
- Гарантия исполнения контракта. Служит для обеспечения исполнения обязательств по контракту по продаже либо закупке товаров, работ или услуг. Сумма гарантии зависит от условий контракта и обычно составляет от 10% от его суммы. Срок зависит от срока исполнения контракта
- Гарантия возврата авансового платежа. Если контракт подразумевает выплату аванса, то эта гарантия позволяет бенефициару вернуть эту сумму при нарушении условий. Размер гарантии обычно равен размеру авансового платежа
- Гарантия обеспечения кредитной линии. Ее иногда требуют банки при оформлении кредита в виде кредитной линии. Гарантия обеспечивает своевременное погашение долга. Размер зависит от суммы кредитной линии
- Таможенная гарантия. Нужна для обеспечения уплаты, рассрочки или отсрочки таможенных платежей и сборов. Оформить ее могут только компании, которые работают в таможенной сфере (например, перевозчики, склады или магазины беспошлинной торговли). Размер обеспечения зависит от суммы платежа. Выдавать такие гарантии имеют право только банки, которые находятся в отдельном реестре Федеральной таможенной службы
Порядок оформления гарантии
Для получения гарантии клиент должен соответствовать требованиям банка. Эти требования, чаще всего, предъявляются к размеру оборотов, сроку ведения деятельности, финансовой устойчивости и другим показателям. Компания не должна иметь задолженностей по налогам, сборам, платежам и кредитам. Желательно также, чтобы она не участвовала в судебных разбирательствах.
Перед обращением в банк вам нужно будет подготовить пакет документов. В него чаще всего входят:
- Выписка из ЕГРЮЛ, выданная не ранее, чем 30 дней назад
- Учредительные документы — устав, протокол или решение об учреждении
- Информация об учредителях или акционерах компании
- Паспорт руководителя, договор или решение о его учреждении
- Паспорт главного бухгалтера, документ о его полномочиях
- Бухгалтерская отчетность за последний отчетный период
- Справки об отсутствии задолженностей, в том числе по налогам и сборам
- Если в запись о компании в ЕГРЮЛ были внесены изменения — документы, которые подтверждают эти изменения
- Документы о лицензиях (если есть)
- Если нужен залог — документы на закладываемое имущество или ценные бумаги
- Если нужно поручительство — документы организации-поручителя и ее согласие
- Документы о договоре или информация о конкурсе, для которого требуется гарантия
Банк может потребовать и другие документы для подтверждения надежности компании — например, сведения об участии в других конкурсах или тендерах.
Готовый пакет документов нужно направить в банк. В течение некоторого времени организация будет изучать потенциального принципала и условия сделки или конкурса. Обычно на это уходит до трех-четырех недель.
Если решение по предоставлению гарантии будет положительным, вам предложат подписать договор. Банк, в свою очередь, вносит сведения о гарантии в общий реестр. Комиссия за предоставление гарантии выплачивается единовременно или по частям в течение срока.
Оформить гарантию можно непосредственно в банке или через посредника-брокера. Эти организации предлагают помощь в получении гарантии — они помогают выбрать подходящий банк, подготовить нужный пакет документов и подать заявку. Брокеры предоставляют свои услуги за отдельную плату, условия гарантий при этом остаются прежними.
Как работает гарантия
Гарантия начинает действовать в процессе заключения договора, на который она рассчитана. Если принципал исполняет условия бенефициара, то потребности в ее выплате не возникает, и принципал должен будет банку только уплатить комиссию за услугу. Тогда гарантия прекращает свое действие.
Если принципал по какой-либо причине не выполняет обязательства по контракту, бенефициар обращается с письменным заявлением к банку-гаранту. После этого он получает от гаранта денежную компенсацию. Гарант же, в свою очередь, требует от принципала возмещения суммы гарантии — чаще всего, за счет залога. Клиент банка все еще обязан выполнить условия договора. Также он должен выплатить проценты за отвлечение денег по заранее установленной ставке.
Банковские гарантии обычно являются безотзывными — они действуют в течение всего срока, даже если в его течение они не были использованы. Отменить гарантию можно только по письменному требованию бенефициара. Также гарантию можно применять только в той ситуации, для которой она оформлена: тендерную — только в тендерах, контрактную — только при заключении контракта.
Какие банки предлагают гарантии
Многие российские корпоративные банки предлагают своим клиентам различные виды гарантий. Они отличаются друг от друга условиями предоставления, требованиями к принципалам и скоростью оформления. Рассмотрим примеры предложений от популярных банков для бизнеса:
- Сумма гарантии: до 300 000 000 рублей
- Срок гарантии: до 60 месяцев
- Размер комиссии: от 2,15% годовых, минимум 800 рублей
- Типы гарантий: тендерная (44-ФЗ и 223-ФЗ), исполнения обязательств (615-ПП) и коммерческих контрактов
- Обеспечение: не требуется
- Скорость оформления: в течение суток
Точка предоставляет услуги гарантии от пяти банков-партнеров. Они предоставляются только на участие в закупках по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП и коммерческих контрактах. Для оформления потребуются только паспорт ИП или учредителей юрлица и карточка предприятия — их можно предоставить онлайн с помощью сервиса Точки. Банк может запросить дополнительные документы при выдачи гарантий на сумму свыше 3 000 000 рублей.
- Сумма гарантии: зависит от типа
- Срок гарантии: зависит от типа
- Размер комиссии: устанавливаются индивидуально
- Типы гарантий: тендерные (в том числе 44-ФЗ), на исполнение контрактов, на возврат авансового платежа
- Обеспечение: зависит от принципала
- Скорость оформления: от 1 дня
Как и другие продукты Тинькофф, гарантии оформляются без посещения банка. Весь процесс оформления сопровождает персональный менеджер. Для клиентов Тинькофф доступно ускоренное оформление с уменьшенным пакетом документов.
- Сумма гарантии: до 50 000 000 рублей
- Срок гарантии: до 61 месяца
- Размер комиссии: от 950 рублей
- Типы гарантии: тендерная (в том числе 44 ФЗ), на исполнение контракта, на возврат авансового платежа, таможенная, гарантия платежа
- Обеспечение: залог имущества или ценных бумаг, гарантии других банков, поручительство
- Скорость оформления: от 2 часов
Сбербанк предлагает гарантии с удобными условиями и ускоренным оформлением для малого бизнеса. Таким клиентам не обязательно иметь расчетный счет в банке. К более крупным компаниям предъявляются достаточно строгие требования.
- Сумма гарантии: зависит от типа
- Срок гарантии: зависит от типа
- Размер комиссии: устанавливаются индивидуально
- Типы гарантий: тендерная (в том числе 44-ФЗ), на исполнение контракта, на возврат авансового платежа, таможенная, гарантия платежа, гарантия возврата, гарантия возмещенного НДС
- Обеспечение: залог имущества или ценных бумаг, гарантии других банков, поручительство
- Скорость оформления: 2-3 недели
Альфа-Банк предлагает гарантии только среднему и крупному бизнесу. Они предоставляются не только в рублях, но и в иностранной валюте. Для каждого клиента условия рассчитываются индивидуально.
- Сумма гарантии: до 10 000 000 рублей
- Срок гарантии: до 60 месяцев
- Размер комиссии: от 3,2%
- Типы гарантий: тендерные (в том числе 44-ФЗ), на исполнение контрактов
- Обеспечение: не требуется
- Скорость оформления: в течение дня
Модульбанк предлагает гарантии с очень простыми условиями и доступными требованиями. Такая услуга больше всего подойдет малому бизнесу. Гарантии от Модульбанка быстро оформляются без посещения банка.
Заключение
Банковская гарантия — удобный способ обеспечения сделки, который выгоден всем ее сторонам. Принципал сможет подтвердить свою надежность в сделке. Бенефициар сможет получить выплату, если в процессе исполнения что-то пойдет не так. Гарант же почти не рискует своими деньгами — если условия будут нарушены, он получит возмещение от принципала.
При обращении за гарантией старайтесь выбрать надежный и проверенный банк. Такая организация успешно обслуживает большое число клиентов и пользуется авторитетом в России и, иногда, за границей. При этом помните, что и требования к клиентам у таких банков могут быть строже.
Банковская гарантия — это надежный способ обеспечить свои обязательства при заключении сделки, участии в тендере или уплате таможенных платежей. При обращении за ней учтите несколько моментов:
- К гарантии могут предъявляться определенные требования, в том числе установленные законом
- При нарушении ваших обязательств банк выплатит вашему контрагенту компенсацию в пределах суммы гарантии
- Лучше всего обращаться за гарантией в банк, в котором у вас открыт расчетный счет
- При получении гарантии передайте в банк все документы по сделке
- Банк может потребовать у вас залог или поручительство при получении гарантии
- При наступлении гарантийного случая банк потребует вернуть выплаченную компенсацию с процентами
Вопросы и ответы
Нужно ли иметь расчетный счет в банке, чтобы получить гарантию от него?
Некоторые банки предлагают гарантии даже тем, кто не имеет в них расчетного счета. Однако, требования к таким клиентам могут быть значительно строже, а плата за услугу — выше. Поэтому мы советуем вам сначала обратиться в тот банк, в котором вы обслуживаетесь.
В какой валюте может быть выдана гарантия?
Для сделок внутри страны гарантии оформляются в рублях. Для внешнеторговых сделок гарантии выдаются в иностранных валютах — чаще всего, в долларах или евро. Доступные валюты зависят от банка, в который вы обращаетесь.
Могу ли я вернуть комиссию за гарантию, если я не воспользовался ей в течении срока?
Комиссия за гарантию — это плата за предоставление банковской услуги. Она взимается с клиента в любом случае, даже если он не воспользовался гарантией. Вернуть эту комиссию вы не сможете.
Источники
Пользовались ли вы банковскими гарантиями? В комментариях к этой статье вы можете поделиться своим опытом оформления и использования этого продукта.