Как воспользоваться банковской гарантией на исполнение контракта
В этой статье мы подробно объясним вам принцип действия банковских гарантий на исполнение контракта, которые применяются при участии в закупках и тендерах.
Для участия в закупках, которые проводят предприятия с государственным участием, в первую очередь необходимо подтвердить свою надежность. Нарушение условий участия и выполнения сделки в случае победы может привести к серьезным последствиям как для заказчика, так и для исполнителя. Для подтверждения надежности в таких сделках используются банковские гарантии.
Вы узнаете о том, как работает гарантия и как ее правильно оформить. Также здесь вы найдете предложения по гарантиям от крупных и надежных российских банков.
Для чего нужна гарантия на обеспечение исполнения контракта
При проведении закупок, аукционов и тендеров организатору важно убедиться в надежности участников. Недобросовестный поставщик товаров и услуг может нарушить свои обязательства или помешать проведению конкурса или тендера. Для госзакупок это особенно важно, так как их результаты могут иметь серьезные последствия для государства, органов местного самоуправления или значимых для страны компаний. Поэтому участники таких закупок должны обеспечить свое участие и выполнение условий в случае победы.
Самым надежным способом обеспечения обязательств является банковская гарантия. По сути, она представляет собой смесь целевого кредита и поручительства банка перед участником. Если условия сделки будут нарушены, то банк выплатит организатору закупок компенсацию. Участник должен будет, в свою очередь, возместить сумму гарантии банку. Таким способом заказчик сможет компенсировать свои убытки или и часть.
Чем гарантии для 223-ФЗ отличаются от гарантий по 44-ФЗ
Оба закона — и 223-ФЗ, и 44-ФЗ — регулируют закупки, которые так или иначе связаны с государством или муниципальными органами. При этом они достаточно сильно отличаются сферой действия и правилами проведения сделок. Соответственно, они устанавливают определенные требования к гарантиям и банкам, которые их выдают. Для наглядности различия между законами и гарантиями для них представлены в таблице:
|
Параметр |
223-ФЗ |
44-ФЗ |
|
Что регулирует закон |
Закупки, проводимые юридическими лицами, имеющими особый статус |
Закупки, проводимые государственными и муниципальными органами |
|
Кто является заказчиком |
Организации с долей государства в уставном капитале более 50% Организации, которые занимаются регулируемыми видами деятельности Организации, которые относятся к естественным монополиям Унитарные предприятия, признанные особо значимыми Организации, проводящие закупки за счет господдержки |
Государственные и муниципальные органы, унитарные предприятия (кроме признанных особо значимыми) |
|
Формы закупок |
Аукционы, конкурсы (в том числе закрытые или с ограниченным участием) |
Аукционы, конкурсы (в том числе закрытые и с ограниченным участием), запросы предложений и котировок, закупки у единственного поставщика |
|
Требования к оформлению гарантии |
Гарантию не обязательно вносить в реестр |
Гарантия должна быть внесена в Единый реестр банковских гарантий |
|
Требования к банку-гаранту |
Заказчик вправе сам установить требования к банку |
Требования установлены законом: - наличие действующей лицензии на банковскую деятельность - срок ведения деятельности более 5 лет - отсутствие нарушений законов и требований ЦБ за последние шесть месяцев - наличие собственных средств в размере от одного миллиарда рублей Банки, имеющие право на выдачу гарантий для 44-ФЗ, внесены в реестр |
|
Размер компенсации, которую предоставляет гарантия |
Заказчик вправе сам установить требования к компенсации |
От 10% до 30% от максимальной суммы договора при сумме от 50 000 000 рублей |
Также оба закона предъявляют общие требования к гарантиям. Они действуют всегда, независимо от типа закупок:
- Безотзывность
- Срочность
- Наличие условий для одобрения или отказа от гарантии для организатора закупок
- Наличие пункта о размере компенсации, которую выплачивает гарант при нарушении условий сделки
- Наличие пунктов об обязательствах участников сделки, на которые распространяется гарантия
Как оформить гарантию для обеспечения контракта
Перед оформлением гарантии уточните у организатора закупок, какие требования он предъявляет к банку-гаранту. После этого обратитесь в организацию, которая соответствует этим требованиям. Подготовьте требуемый пакет документов и передайте их на рассмотрение. В течение нескольких дней банк примет решение, а в случае положительного результата — заключит договор. Также вам нужно будет уплатить комиссию — она составляет до 10% от суммы компенсации.
Часто для оформления гарантии банк может потребовать залог имущества участника. Таким способом банк дополнительно обеспечивает исполнение обязательств. Если участник нарушит условия сделки, то организация будет иметь право изъять заложенное имущество для возмещения расходов на гарантию.
Также вы можете обратиться в специализированную компанию, которая помогает в оформлении гарантии. Ее специалисты изучат тендер или конкурс, помогут подготовить документы и выбрать подходящий банк. При этом вам придется дополнительно оплатить услуги компании.
Какие документы нужны для получения гарантии
Обычно для оформления гарантии для участия в госзакупках требуются следующие документы:
- Заявление о предоставлении гарантии
- Копии регистрационных и учредительных документов компании
- Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, полученная не позднее, чем за 30 дней до подачи заявления
- Документы, подтверждающие личность и полномочия руководителя и лиц, действующих от имени компании
- Бухгалтерская отчетность за последний отчетный период
- Информация о закупке — реестровый номер, проект контракта, порядок признания победителем и другая (можно запросить у организатора)
Итоговый пакет документов может отличаться в зависимости от типа сделки, требований банка и категории клиента. Банк может дополнительно потребовать документы о лицензиях, информацию о деловой репутации или сведения об опыте участия в закупках.
Как работает гарантия исполнения контракта
В процессе подачи заявки на конкурс или тендер приложите к ней свою гарантию. Организатор проверит ее на соответствие требованиям и допустит вас к участию, если она будет оформлена правильно. Если в гарантии будут ошибки или она не будет соответствовать условиям закупок, то организатор потребует ее замены. Вернуть деньги за неиспользованную гарантию будет нельзя.
Если по какой-то причине победитель в закупках не исполнит свои обязательства, то заказчик вправе обратиться к банку-гаранту. Банк рассматривает ситуацию и принимает решение о выплате компенсации. Заказчик получает указанную в документе сумму, а исполнитель должен будет возместить компенсацию — из средств компании или за счет залога. Банк-гарант не имеет права вмешиваться в ход сделки и устанавливать для нее свои условия.
За предоставление поддельной гарантии участнику может грозить наказание по статье 159 Уголовного кодекса. Также его внесут в реестр недобросовестных поставщиков, из-за чего ему будет запрещено участвовать в закупках в течение двух лет.
Какие банки выдают гарантии на обеспечение контракта
Далее представлены некоторые крупные банки, которые предлагают гарантии для 223-ФЗ и 44-ФЗ.
Сбербанк 
Сбербанк считается одним из самых надежных банков, поэтому гарантии от него принимают почти на любых закупках. Банк сам проанализирует сделку и предложит гарантии на подходящих для нее условиях. Малому бизнесу банк предлагает гарантии с ускоренным оформлением и без обеспечения на сумму до 15 000 000 рублей.
- Сумма гарантии: от 50 000 рублей
- Срок действия: до 24 месяцев
- Комиссия за выдачу: от 2,66%
- Процентная ставка при наступлении гарантийного случая: от 11,73% годовых
- Обеспечение: залог имущества или ценных бумаг, поручительство, гарантии других банков
Промсвязьбанк 
Крупный банк с государственным участием, признан одним из системообразующих в России. Промсвязьбанк предлагает удобные условия гарантий в зависимости от типа бизнеса и характера закупок. Оформить гарантию можно без посещения отделения банка — передать документы и подписать договор можно через интернет-банк.
- Сумма гарантии: до 150 000 000 рублей
- Срок действия: до 26 месяцев
- Комиссия за выдачу: от 10 000 рублей
- Процентная ставка при наступлении гарантийного случая: устанавливается индивидуально
- Обеспечение: залог имущества или ценных бумаг, поручительство
ВТБ 
Крупный и надежный банк, которому доверяют как предприниматели, так и государство. ВТБ быстро рассматривает заявки и предлагает гарантии с обеспечением или без него. Малому бизнесу доступны гарантии без залога, которые оформляются в ускоренном режиме.
- Сумма гарантии: до 500 000 000 рублей
- Срок действия: до 60 месяцев
- Комиссия за выдачу: от 0,9%
- Процентная ставка при наступлении гарантийного случая: от 25% годовых
- Обеспечение: залог имущества или депозита
Заключение
Наличие гарантии, оформленной в крупном банке, станет для вас большим преимуществом при участии в закупках. Даже если вы не победите в конкурсе или в тендере, сотрудничество с надежной организацией поднимет вас в глазах заказчика и других участников. Если вы все же заключите договор, то гарантия поможет вам, если в процессе сделки что-то пойдет не по плану.
Кроме исполнения обязательств по контрактам, банковские гарантии могут потребоваться и в других целях. Например, таким способом обеспечивается возврат аванса или уплата таможенных платежей. Подробнее о различных видах гарантий мы расскажем в других статьях.
Итак, наличие банковской гарантии - это зачастую обязательное условие для участия в закупках, в том числе государственных. При обращении за ней учитывайте следующее:
- Если исполнитель не вернет аванс, банк выплатит заказчику компенсацию
- Воспользоваться гарантией могут как ИП, так и юрлица
- К гарантиям для госзакупок по 44-ФЗ и 223-ФЗ предъявляются строгие требования
- Оформлять гарантии выгоднее в том банке, где у вас есть расчетный счет
- Для получения гарантии сообщите банку информацию о сделке
- При получении гарантии вам нужно будет уплатить комиссию и предоставить залог
- При наступлении гарантийного случая вам нужно вернуть сумму компенсации банку с процентами
За гарантией для участия в госзакупках стоит обращаться в крупный банк - например, в Сбербанк или ПСБ. Гарантия в них не только будет соответствовать требованиям закона, но и подчеркнет вашу надежность перед организатором тендера.
Источники
- ca.kontur.ru: Основные отличия законов №44-ФЗ и №223-ФЗ
- Официальный сайт ПСБ
- Официальный сайт Сбербанка
- Официальный сайт ВТБ
Приходилось ли вам пользоваться гарантиями при участии в закупках? В комментариях вы можете рассказать о своем опыте и об интересных предложениях от крупных банков.