Особенности и условия площадки бизнес-кредитования Альфа-Поток
В этой статье я расскажу вам о сервисе Поток, который запустил в 2015 году Альфа-Банк, один из крупнейших российских банков. Он предлагает займы для бизнеса с простым оформлением и удобную площадку для инвестиций. Я решил разобраться в работе этого сервиса подробнее и рассказать, как он устроен и стоит ли пользоваться им.
Цель Потока — сделать кредиты для малого бизнеса и инвестиции в них более удобными и доступными. Специалисты банка уверены, что получение кредита по стандартной схеме во многих случаях не подходит предпринимателю из-за долгого оформления и высокого риска отказов. Поток должен решить эту проблему с помощью набирающей популярность схемы прямого кредитования.
Краткий обзор
Низкие требования к участникам
Поток предъявляет нестрогие требования к заемщикам и инвесторам. Для участия не потребуется большой пакет документов.
Не нужно быть клиентом Альфа-Банка
Оформить заем через Поток могут клиенты любых банков. Достаточно только загрузить выписку за последний год.
Небольшие суммы на короткие сроки
На Потоке можно быстро получить крупную сумму на срок до 36 месяцев. Этого хватит, чтобы пополнить оборотные средства или выплатить зарплату работникам.
Доступные инвестиции для всех желающих
Поток представляет удобную площадку для инвестиций от физических лиц. Он обещает доходность более 23,9% годовых.
Автоматическое перечисление денег
Все денежные и юридические операции Поток проводит сам. Займы перечисляются и погашаются автоматически.
Долгий сбор средств
Скорость получения денег зависит от числа вложений от инвесторов. В некоторых случаях сбор может затянуться на две недели.
Повышенные процентные ставки
Проценты по займу на Потоке выше, чем в банке.
Высокий риск инвестиций
Компания, в которую вы вложились, может закрыться или вернуть заем досрочно. Тогда вы потеряете свою выгоду.
Что такое Альфа-Поток
Обычный процесс оформления кредитов для бизнеса занимает очень много времени. Нужно подготовить большой пакет документов и дождаться рассмотрения заявки в течение нескольких дней. К предпринимателю или компании предъявляются строгие требования – уровень оборотов, время существования, сфера деятельности и многие другие. Если деньги на бизнес требуются срочно, то такая схема очень неудобна.
По своему принципу действия Поток напоминает нечто среднее между краундфандинговой площадкой и микрофинансовой организацией. Он выдает предпринимателям займы за счет денег, которые он получает от частных инвесторов. Доходы от процентов по таким займам Поток распределяет между инвесторами. Такая схема называется прямым, или P2P-кредитованием.
Сам Альфа-Банк здесь выступает лишь посредником между инвесторами и компаниями. Он изучает участников сервиса, проверяет их надежность и проводит денежные операции. За свои услуги банк берет комиссию.
Такая схема работы удобна и заемщику, и инвестору, и банку. Заемщик может быстро получить небольшую сумму на развитие своего бизнеса и легко вернуть ее. Инвесторы получают дополнительный доход с приемлемым уровнем риска. Банк привлекает больше клиентов, которые желают воспользоваться данной услугой, и не рискует своими деньгами.
Как получить кредит на Потоке
Для получения кредита на Потоке предприниматель или компания должен существовать более 6 месяцев. Открывать расчетный счет в Альфа-Банке при этом не обязательно. Определенные требования предъявляются к кредитной истории предпринимателя.
Официально термин «кредит» можно применять только к банковским ссудам. Поток же не является банком — его ссуды можно называть только займами. Но для удобства мы будем использовать оба термина.
Чтобы оформить кредит, достаточно зарегистрироваться на сайте сервиса как предприниматель и, если вы обслуживаетесь в другом банке, загрузить выписку по счету за последний год. Если вы ООО — уточните необходимые сведения о учредителях. В течение дня специалисты Потока изучат информацию о вашем бизнесе, примут решение о одобрении заявки и возможных условиях кредита. Также они поместят вашу заявку в одну из доступных категорий для инвесторов.
Условия кредита на Альфа-Потоке следующие:
- Срок — от 1 дня до 36 месяцев
- Процентная ставка — от 15% в месяц
Деньги выдаются на любые цели — на закупку оборудования, пополнение оборотных средств, выплату зарплаты и другие.
О результатах рассмотрения заявки вам сообщат по электронной почте. После этого вы можете оформить кредит на нужные вам сумму и срок. Выберите нужные вам условия, изучите договор и подпишите его в личном кабинете. Заполните анкеты для руководителя и бухгалтера — их вы также получите по электронной почте. После этого Поток разместит заявку на сбор средств для инвесторов. После того, как нужная сумма будет собрана (на это уходит до 14 дней), сервис автоматически переведет деньги на ваш счет.
Погашается долг по частями в течение срока. Все платежи списываются автоматически в дату платежа. Проценты начисляются по аннуитетной схеме. Перед наступлением даты убедитесь, что у вас на счету достаточно денег. За просрочку взимается пеня — ее размер определяется индивидуально для каждого заемщика.
После регистрации на Потоке вы получите доступ к личному кабинету, в котором можно управлять займами и отслеживать платежи. Здесь же вы найдете формы договоров и необходимые юридические документы. Также вы можете загрузить специальное дополнение для 1С, которое добавит информацию о кредите в базу бухучета.
Поток как площадка для инвесторов
Как уже сказано выше, для выплаты кредитов предпринимателям Поток привлекает вложения от частных инвесторов. Им этот сервис обещает доходность до 23,9% годовых, полное урегулирование всех юридических вопросов и максимальное снижение рисков.
Инвестировать в Потоке может любой желающий — иметь карту в Альфа-Банке не обязательно. Для этого заполните небольшую заявку на сайте сервиса в разделе для инвесторов. Клиенты банка могут войти по логину и паролю от Альфа-Клика.
После этого вы можете инвестировать свои деньги в представленные на сайте компании. За один раз можно вложить от 1000 рублей. Вкладывать эти деньги можно в одну или сразу в несколько (максимум — до двадцати) компаний, стоящих в очереди за займом. Вы сможете изучить подробные сведения о бизнесе, в который хотите инвестировать, и просмотреть оценку ее надежности.
После выбора компаний для инвестиций вы сразу же подпишете электронный договор с заемщиками. Деньги перечислятся автоматически, когда будет собрана сумма займа. Доходы от инвестиций выплачиваются каждую неделю в течение срока вложения. Комиссию за свои услуги сервис взимает с заемщиков.
Доход от инвестиций на Альфа-Потоке облагается НДФЛ. Налоговым агентом здесь выступает компания, которая берет у вас заем.
Отследить свои инвестиции и изучить договоры можно в личном кабинете на сайте Потока. Здесь же вы можете узнать подробнее о компаниях, в которые вы вложили свои деньги, и изучить их банковские выписки.
Плюсы и минусы Потока
Альфа-Банк смог создать площадку, которая удобна и для предпринимателей, и для инвесторов. Кредиты на Потоке, в отличие от банка, выдаются на любые цели и доступны ИП и компаниям в любой сфере деятельности. Для получения денег не потребуется большой пакет документов. Инвестировать в них могут все желающие — для этого не нужны очень большие суммы вложений (в отличие, к примеру, от инвестиций в МФК) и решение сложных юридических проблем.
Однако, у займов на Потоке есть несколько существенных недостатков:
- Процентная ставка у займа намного выше, чем у обычного банковского кредита. Причина — та же, что и у микрозаймов до зарплаты: в коротком сроке, более быстром оформлении и высоких рисках
- Сумма и срок займа также сильно ограничены. Если вам нужно больше денег на длительный срок на расширение своего дела, то лучше обратитесь в свой банк за кредитом
Что касается инвестиций, то при высокой доходности они обещают и повышенные риски:
- Компания, в которую вы вложили деньги, может не вернуть заем или вернуть его досрочно. Тогда вы потеряете свою выгоду. Можно снизить этот риск, если вложиться сразу в несколько компаний
- Отозвать свои инвестиции досрочно нельзя. Вы сможете вернуть свои деньги до окончания срока займа, только если компания решит погасить долг заранее
- Возможны и отдельные риски, связанные с работой посредника. Поток может неправильно оценить надежность или задержать выплаты
Заключение
При старте Поток столкнулся с некоторыми проблемами при определении надежности и перечислении средств. Однако, Альфа-Банк исправил эти недостатки и постоянно работает над улучшением работы сервису. Поэтому и заемщики, и инвесторы могут доверять Потоку и пользоваться его услугами. При всех рисках он предлагает очень удобные условия.
За границей прямое кредитование без посредников в виде банков активно развивается. В России этот процесс идет очень медленно — такой продукт для нас пока непривычен, и многие люди не доверяют ему. Но мы надеемся, что Альфа-Банк и его Поток смогут грамотно развить эту идею и сделать ее популярной и в нашей стране. ВсеЗаймыОнлайн продолжит следить за развитием этого и подобных проектов.
Источники
Уже воспользовались Потоком или только планируете? Оставить свое мнение и поделиться своим опытом использования вы можете в комментариях.