Программы господдержки бизнеса от Альфа-Банка

Центральный Банк Российской Федерации активно разрабатывает программы льготного кредитования представителей малого и среднего бизнеса, участие в которых принимают крупнейшие финансовые учреждения государства. Альфа-Банк не стал исключением – его клиентам предлагаются специальные продукты, при помощи которых можно получить дополнительное финансирование на коммерческую деятельность с упрощенными условиями возврата денег. Более подробно о соответствующих продуктах читайте ниже.

Софья Игумнова

Эксперт ВсеЗаймыОнлайн по банковским продуктам

Обновлено: 06 сентября 2022

Льготный кредит с Банком России

Это один из льготных кредитных продуктов Альфа-Банка, разработанный совместно с ЦБ России. Он подразумевает выдачу денежных средств на коммерческие цели с льготной ставкой годовых.

Кроме того, заемщики могут рефинансировать уже имеющиеся у них займы от других финансовых учреждений на более удобных и выгодных условиях. Также по этой программе допускается реструктуризация ранее оформленных в Альфа-Банке кредитов, благодаря которой можно упростить их погашение.

Условия льготного кредита

Максимальный объем финансирования по рассматриваемой программе составляет 150 миллионов рублей. Срок погашения долговых обязательств устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента. По истечении данного периода условия возврата денежных средств будут изменены. Базовый размер процентной ставки по льготному кредиту составляет 15% годовых.

Подать заявку на получение услуги можно не позже 30 декабря 2022 года. После этого специалисты банка изучают сведения о заемщике и оценивают его ситуацию. На основании имеющихся сведений принимается решение об одобрении или отказе в выдаче льготного займа.

Если решение банка будет положительным, форма выдачи денежных средств - разовый кредит с заранее определенным графиком погашения долговых обязательств.

Льготное инвестиционное кредитование МСП

По данной программе предприятия малого и среднего бизнеса также могут получить льготный кредит на коммерческие цели. От стандартного льготного займа она отличается рядом ключевых параметров, делающих ее оптимальной для клиентов, которые нуждаются в особо крупной сумме займа с длительным сроком погашения долговых обязательств. Инвестиционное кредитование МСП от Альфа-Банка также можно использовать для рефинансирования и реструктуризации других займов.

Условия льготного кредита

Инвестиционное финансирование предоставляется на длительный период, который определяется индивидуально для каждого заемщика. При этом максимальный срок действия льготного периода составляет 5 лет с даты выдачи, после этого условия погашения долга будут изменены.

Сумма заемных средств - до 150 миллионов рублей. В течение льготного периода действует процентная ставка, равная ключевой ставке Центробанка на дату заключения кредитного договора + 2,75%.

Воспользоваться услугой можно в период до 30 декабря 2022 года. Условия подачи заявки и выдачи заемных средств идентичны тем, что предусмотрены для стандартного льготного кредита от Альфа-Банка. Однако перед использованием услуги следует учитывать, что финансовое учреждение более строго анализирует кандидатуры заемщиков ввиду специфики условий продукта и более высоких рисков для себя.

Требования к заемщику

Все кандидатуры заемщиков рассматриваются банком в индивидуальном порядке, но можно выделить 2 ключевых требования:

Статус резидента Российской Федерации
Наличие организации в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства

Также перед подачей заявки следует учесть, что финансирование не предоставляется на следующие виды деятельности:

Производство и продажа подакцизной продукции
Добыча и продажа полезных ископаемых (за исключением общераспространенных)
Кредитование и страхование, создание инвестиционных фондов, НПФ, ломбардов
Профессиональная деятельность на рынке ценных бумаг
Строительство жилой недвижимости в соответствии с 214-ФЗ
Игорный бизнес

Услуга недоступна участникам соглашений о разделе продукции, а также заемщикам, которые прямо или косвенно связаны с юридическими лицами, не имеющими статуса субъекта МСП и участвующими в уставном капитале организации с долей не менее 25%.

Требования к залогу

Требования к собственности, которая передается в залог Альфа-Банку, выступая обеспечением по кредиту, устанавливаются в индивидуальном порядке. Предусмотрена возможность выдачи займа с зонтичным поручительством Корпорации малого и среднего предпринимательства. Объем поручительства в таком случае не может превышать 50% от суммы основных долговых обязательств.