Банк заблокировал счет по 115-ФЗ: что делать?

В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно. И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков.

Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки. О них мы сегодня и поговорим. А также вы узнаете, что делать, если ваш счёт уже постигла неприятная участь.

Причины блокировки по 115-ФЗ

В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован. Что делать в этом случае, можно ли получить свои деньги и как вести расчёты с контрагентами?

Причины для заморозки счёта — это сомнительные операции, которые проводятся по вашему счёту. К примеру, на счёт вносилась крупная сумма небольшими платежами в течение длительного времени или, наоборот, вы постоянно снимаете большие лимиты. Банкам такие операции не нравятся и часто являются основаниями блокировки.

Из закона следует, что проводится блокировка по инициативе банка. В любом из них есть служба финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов. Чаще всего под заморозку счёта попадают ИП и малый бизнес. Именно их деятельность подразумевает частое снятие, внесение налички, что и вызывает подозрения банков.

Правда, в кредитных организациях работают тоже люди, которые могут ошибаться. И нередко счета блокируют без оснований на то. К примеру, вы законопослушный гражданин, ведущий «правильный» бизнес и никоим образом не связаны с преступными блокировками. В таком случае поможет претензия на незаконную блокировку банком вашего счёта.

Однако, последствия заморозки даже при составлении подобного документа будут неутешительными. Вам придётся доказать, что операции по счёту носят законный характер. Для этого потребуется предоставить все бумаги, подтверждающие этот факт. В них должны отразиться все суммы, которые проходили по вашему счёту до блокировки. Лишь после тщательного изучения предоставленных документов банки принимают решение о разморозке счёта клиента.

Давайте более подробно остановимся на причинах блокировки счёта. Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов:

• Если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать)
• При проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите)
• Стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске
• У банка появились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими
• ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов)
• Если большое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц
• Неполное или недостоверное раскрытие информации о бенефициарных владельцах
• Невыполнение предписаний уполномоченных органов
• Нетипичные для вашей сферы сделки

Как узнать, заблокирован ли счёт и на какой срок

Если ваш счёт банк заблокирует, вы об этом узнаете в ближайшее время. Никаких операций по нему осуществить вы не сможете. Невозможно внести деньги, снять их или отправить даже на собственную карту. В личном кабинете будет доступна только опция просмотра баланса. Согласитесь, перспектива не из приятных.

Вот несколько способов для того, чтобы узнать о блокировке счета:

В любом случае, все операции приостанавливаются, а вам остаётся только ждать. Средний период блокировки счёта 1,5 месяца. В это время распоряжаться им вы не сможете. Чем быстрее будут предоставлены обосновывающие документы, тем скорее банк займётся рассмотрением вашей заявки на разблокировку.

Лучше с этим не тянуть, так как ваш бизнес в этом случае может потерять прибыль, к тому же придётся искать альтернативные пути расчётов с контрагентами и государственными инстанциями, помимо банковского счёта.

Как избежать блокировки счёта

Соблюдая некоторые правила, вы сможете избежать заморозки счёта. При любой банковской операции нужно быть крайне осторожным, а разобраться в их тонкостях вам поможет наша таблица.

В каких случаях можно снять деньги

При блокировке счета по 115-ФЗ возможности по распоряжению средствами значительно ограничены. Однако есть случаи, когда снять или перевести деньги все же возможно:

• Банк должен совершить необходимые действия, если у вас есть исполнительный лист, подтверждающий обязательство перевода средств. Это могут быть выплаты по судебным решениям, алименты или другие законные обязательства
• Возврат денег контрагенту, от которого они поступили, возможен в некоторых случаях, если операция признана сомнительной и контрагент готов принять средства
• Деньги могут быть использованы для оплаты налогов и других обязательных платежей. Это позволяет избежать штрафов за неуплату обязательных сборов
• Оплата по исполнительным документам — судебным решениям или налоговым требованиям — тоже возможна. Это включает перечисление денег на указанные в исполнительных документах счета
• Банк в некоторых случаях может разрешить оплату коммунальных услуг и других социальных платежей — медицинских расходов или выплат на содержание детей

Важно помнить, что для совершения любой из этих операций необходимо предоставить соответствующие документы и объяснения в банк. Каждый случай рассматривается индивидуально, и окончательное решение остается за финансовой организацией. Поэтому лучше заранее обсудить возможные действия с сотрудником банка и подготовить все необходимое.

Что делать при блокировке счёта?

Многие бизнесмены считают, что при блокировке одного счёта, не составит труда открыть другой счет и продолжать деятельность. Однако, они ошибаются. Даже при обращении в другую кредитную организацию вам могут отказать в открытии нового счёта.

При блокировке счёта вам понадобится выполнить следующие действия, чтобы получить доступ к своим деньгам максимально быстро:

• Узнайте причину заморозки (банк предоставит вам письменный ответ, на основе которого нужно действовать дальше)
• Подготовьте пакет документов, обосновывающий операции по счёту (например, бумаги, подтверждающие крупную покупку для целей бизнеса)
• Если счёт заблокирован по решению суда, то вам нужно составить апелляцию (суд рассмотрит ситуацию и, если не найдёт причин для заморозки, то ваш счёт быстро станет доступным)
• При возможности обратитесь в юридические компании, оказывающие консультации. Ситуации бывают разные, а опытные специалисты подскажут, как разобраться быстрее
• Закрыть счёт, если банк долго тянет и не идёт вам навстречу (если вы действительно выполняли операции в рамках закона).