Расчетный счет с овердрафтом: ставки, условия ТОП-3 банков и порядок открытия
Как открыть овердрафт к расчетному счету? Что такое овердрафт, какие банки предлагают самые выгодные условия по нему? Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по подключению овердрафта.
- торговый
- мобильный
- интернет
- Visa
- MasterCard
- МИР
- Помощь в регистрации ИП
- Бесплатные зарплатные карты
- Бесплатные платежные поручения
- Бесплатные корпоративные карты
- Онлайн-бухгалтерия для ИП на УСН 6%
- Открытие счетов для ИП - полностью онлайн
- СНИЛС
- ИНН
Точка банк — узкоспециализированный сервис, который работает с предпринимателями разного уровня. Счет открывается без визита в банк, требуется минимальный пакет документов. Банк предлагает выгодные тарифы с множеством бесплатных опций, необходимых для ведения бизнеса. Недавно зарегистрированные предприниматели могут подключить бесплатный пакет РКО.
- торговый и интернет
- Visa
- MasterCard
- Maestro
- МИР
- Быстрое оформление с выездом специалиста
- Бесплатное обслуживание при предоплате
- Круглосуточная поддержка клиентов
- Собственная онлайн-бухгалтерия
- Можно купить терминалы для эквайринга
- Онлайн-кассы по требованиям ФЗ-54
- Паспорт
- ИНН
- ОГРН/ОГРНИП
- Устав
- Решение
- Приказ ген.директора
- Подтверждение местонахождения организации
- Лицензия
Тариф Стартовый от Модульбанка доступен небольшим ИП и компаниям с месячными оборотами до 1 000 000 ₽. Он бесплатно открывается и обслуживается, но требует большой комиссии за выписку платежек, пополнение счета и снятие наличных. При оформлении тарифа доступны многие другие услуги банка, такие как интернет-бухгалтерия, эквайринг и онлайн-кассы.
- торговый
- интернет
- Быстрое оформление с выездом специалиста
- Корпоративные дебетовые и кредитные карты
- Персональное обслуживание в банке
- Проценты до 6% годовых на остаток
- Бесплатные SMS-уведомления
- Бесплатный перевод зарплаты на сторонние карты
- Паспорт
- ОГРН/ОГРНИП
Расчетный счет в Тинькофф, как и все остальные продукты банка, оформляются и обслуживаются через интернет и выездных специалистов. Тариф Простой от этого банка подойдет для индивидуального предпринимателя – он недорого обслуживается и предусматривает все нужные услуги – эквайринг, корпоративные карты и другие. Из недостатков можно выделить высокую комиссию на пополнение и снятие наличных.
Новые отзывы
Что такое овердрафт к расчетному счету
Овердрафт - это перерасход средств с расчетного счета юридического лица. Это, одновременно, и краткосрочный кредит, ведь в случае необходимости оплатить счета при нехватке собственных средств банк предоставляет юр. лицу свои денежные средства. При новых денежных поступлениях с расчетного счета в первую очередь будут списываться средства в счет погашения овердрафта - с процентами за пользование им и штрафами в случае просрочек.
Овердрафт по расчетному счету предоставляется не всем компаниям. Для того чтобы иметь возможность пользоваться таким кредитом, у организации должны быть стабильные обороты и хорошая кредитная репутация. Обычно лимит кредитования устанавливается в размере среднемесячного оборота по р/с за последние 3-6 месяцев.
Транш овердрафта предоставляется в среднем на срок 30 календарных дней. Кредит может быть полезен для погашения кассовых разрывов и финансирования текущей хозяйственной деятельности. Он не может использоваться с целью инвестирования в бизнес или развития дела, а также для погашения других кредитов.
Банки с выгодными условиями по овердрафту
Овердрафт предоставляют своим клиентам практически все банки, работающие с юридическими лицами. Однако условия овердрафта могут значительно отличаться.
| Банк | Условия овердрафта |
| Точка |
|
| Модульбанк |
|
| Тинькофф |
|
Процентные ставки колеблются в диапазоне 20-25%, а сроки договора овердрафта составляют до 2 лет. Ключевые отличия предложений банков кроются в лёгкости и удобстве получения овердрафта для юридического лица.
Перед подписанием договора с банком обратите внимание на следующие моменты:
- Какие требования предъявляет банк к компании
- Как быстро согласовываются лимиты кредита
- Есть ли дополнительные или скрытые комиссии за обслуживание ссудного счета и штрафы
- Нужны ли дополнительные документы и т. д.
Как получить овердрафт к расчетному счету
Овердрафт к расчетному счету предоставляется на основании соответствующего договора. При этом информация об овердрафте может быть прописана в условиях тарифного плана на расчетно-кассовое обслуживание. Некоторые кредитные организации сразу дают возможность юр. лицам перерасходовать средства по своим р/с, некоторые - предоставляют овердрафт после соответствующей заявки от клиента.
Всё зависит от текущей хозяйственной деятельности клиента, состояния его бухгалтерской отчетности, представленной в момент открытия счета, наличия картотеки №2 и прочих факторов.
- Если овердрафт не открывается автоматически по договору, то нужно подать заявку в банк. Можно сделать это через интернет
- Если нужно, предоставьте дополнительные документы
- Ожидайте одобрения индивидуального лимита и процентной ставки. Банк Точка, например, согласует открытие овердрафта в течение 40 минут
В основном банки получают всю необходимую информацию об организации в момент открытия расчетного счета. Так что для принятия решения по овердрафту банку достаточно оценить текущую деятельность юр. лица.
Однако, в некоторых случаях кредитной организации могут потребоваться:
- Справки об отсутствии задолженностей перед налоговой, бюджетными и внебюджетными фондами, по кредитам в других банках
- Бухгалтерская документация за несколько последних отчетных периодов и т. п.
