Расчетный счет с овердрафтом: ставки, условия ТОП-3 банков и порядок открытия

Как открыть овердрафт к расчетному счету? Что такое овердрафт, какие банки предлагают самые выгодные условия по нему? Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по подключению овердрафта.

Подробнее Скрыть
Тип юридического лица
  • Любой
  • ООО
  • ИП
  • Самозанятый
0
Все фильтры
Дополнительные условия
Выбрать банк
Сортировать
Фильтры
Популярные
  • Популярные
  • По стоимости обслуживания
  • По стоимости перевода юрлицу
Начало
4.3 | 7 отзывов
0 ₽/шт.
Переводы юр.лицам
от 0%
Снятие наличных
от 700 ₽/мес.
Обслуживание
Онлайн заявка Эквайринг Валютный счет
Условия по счету Документы Гарантии О продукте Файлы
Переводы юр.лицам
0 ₽/шт.
Переводы физ.лицам
от 400 000 ₽/мес.
свыше 400 000 руб. – 2 100 ₽ за каждые 75 000 ₽
Обслуживание в месяц
700 ₽
Обслуживание в год
8 400 ₽
Скорость открытия
от 1 рабочего дня
Внесение наличных
от 100 000 ₽/мес. — без комиссии
до 100 000 ₽ — бесплатно; далее — 350 ₽ за каждые 50 000 ₽
Снятие наличных
от 0% — без комиссии
свыше 50 000 руб. — 1 500 ₽ за каждые 50 000 ₽
Интернет-банк
0 ₽
Мобильный банк
0 ₽
СМС-информирование
100 ₽
К5М
10.0
Эквайринг
Виды эквайринга
  • торговый
  • мобильный
  • интернет
Принимаемые карты
  • Visa
  • MasterCard
  • МИР
Сроки подключения
7 дней
Поддержка
бесплатная
Модули оплаты для интернет-магазинов
Magento, 1С-Битрикс, OpenCart,Ubercart, Commerce, VirtueMart, Woocommerce, ReadyScript
Сроки зачисления
от 15 секунд до 2 рабочих дней
Дополнительные услуги
Бизнес-аванс до 5 млн. ₽, без визита в банк. Подключение тем, у кого есть оборот по эквайрингу не менее 40 000 в месяц (неважно, в каком банке)
Зарплатный проект
Выпуск з/п
0 ₽
Обслуживание
0 ₽
Скорость подключения
за 5 минут
Валютный контроль
Открытие счета в ин. валюте
0 ₽
Ведение счета
0 ₽
Агент по операциям резидентов
0,15% (мин. 300 руб.)
Постановка контракта на учет
0 ₽
Платежка
35$
Выдача справок
электронные — бесплатно, 1000₽ — по России, 5000₽ — по миру
Корпоративные карты
Виды карт
МИР
Обслуживание
0 ₽
Открытие
0 ₽
Обслуживание счета
10/10
Денежные операции
10/10
Дополнительные услуги
9/10
Надежность банка
9/10
Доступность для клиента
10/10
  • Помощь в регистрации ИП
  • Бесплатные зарплатные карты
  • Бесплатные платежные поручения
  • Бесплатные корпоративные карты
  • Онлайн-бухгалтерия для ИП на УСН 6%
  • Открытие счетов для ИП - полностью онлайн
Зарплатный проект
Зарплатный проект
Корпоративные карты
Корпоративные карты
Торговый эквайринг
Торговый эквайринг
Интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг
Валютный контроль
Валютный контроль
Интернет-бухгалтерия
Интернет-бухгалтерия
Гарантии
Гарантии
Регистрация бизнеса
Регистрация бизнеса
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Рекомендовано для ООО
Мобильное приложение
Мобильное приложение
Кредит для бизнеса
Кредит для бизнеса
Онлайн-бронирование реквизитов
Онлайн-бронирование реквизитов
Бесплатные платежные поручения
Бесплатные платежные поручения
Пополнение счета без комиссии
Пополнение счета без комиссии
Персональный менеджер
Персональный менеджер
Онлайн-кассы 54-ФЗ
Онлайн-кассы 54-ФЗ
  • СНИЛС
  • ИНН
Виды гарантий
тендерные для 44-ФЗ и 223-ФЗ
Сумма
до 100 000 000 ₽
Комиссия
от 1,9%
Обеспечение
без обеспечения
Скорость выдачи
в течение дня
Спецсчет для 44-ФЗ
открытие: в течение дня, обслуживание: бесплатно
Дополнительно
4,50% годовых на минимальный остаток, но не более 700 ₽ в месяц

Точка банк — узкоспециализированный сервис, который работает с предпринимателями разного уровня. Счет открывается без визита в банк, требуется минимальный пакет документов. Банк предлагает выгодные тарифы с множеством бесплатных опций, необходимых для ведения бизнеса. Недавно зарегистрированные предприниматели могут подключить бесплатный пакет РКО.

Оптимальный
4.8 | 24 отзыва
19 ₽/шт.
Переводы юр.лицам
от 1%
Снятие наличных
от 690 ₽/мес.
Обслуживание
Онлайн заявка Эквайринг Валютный счет
Условия по счету Документы Гарантии О продукте Файлы
Переводы юр.лицам
19 ₽/шт.
Обслуживание в месяц
690 ₽
Обслуживание в год
8 280 ₽
Скорость открытия
от 1 рабочего дня
Внесение наличных
от 0 ₽/мес. — без комиссии
комиссия не взимается
Снятие наличных
от 1% — без комиссии
1% + 70 ₽ - до 50 000 ₽; 2,5% + 70 ₽ - от 50 000,01 до 600 000 ₽; 5% + 70 ₽ - от 600 000,01 до 1 000 000 ₽; 6% + 70 ₽ - свыше 1 000 000,01 ₽
Интернет-банк
0 ₽
Мобильный банк
0 ₽
СМС-информирование
890 ₽ в год
К5М
10.0
Эквайринг
Виды эквайринга
  • торговый и интернет
Принимаемые карты
  • Visa
  • MasterCard
  • Maestro
  • МИР
Сроки подключения
от 1 дня
Поддержка
Бесплатная
Модули оплаты для интернет-магазинов
Битрикс 24, Amo CRM, Tilda, Joomla, WordPress, OpenCart, PHPShop, Taplink и многие другие
Сроки зачисления
день в день
Дополнительные услуги
подключение до 30 сайтов, полная аналитика
Зарплатный проект
Выпуск з/п
0 ₽
Обслуживание
0 ₽
Скорость подключения
до 1 дня
Валютный контроль
Открытие счета в ин. валюте
0 ₽
Ведение счета
0 ₽
Агент по операциям резидентов
бесплатно
Постановка контракта на учет
0 ₽
Платежка
45$/45€/150¥
Выдача справок
в бумажном виде - 30 ₽ за лист, но не менее 800 ₽; в электронном виде - 300 ₽
Корпоративные карты
Виды карт
Visa, MasterCard
Обслуживание
1 карта - 0 ₽, со 2 карты - 300 ₽ в год
Открытие
0 ₽
Обслуживание счета
9/10
Денежные операции
9/10
Дополнительные услуги
10/10
Надежность банка
8/10
Доступность для клиента
8/10
  • Быстрое оформление с выездом специалиста
  • Бесплатное обслуживание при предоплате
  • Круглосуточная поддержка клиентов
  • Собственная онлайн-бухгалтерия
  • Можно купить терминалы для эквайринга
  • Онлайн-кассы по требованиям ФЗ-54
Зарплатный проект
Зарплатный проект
Корпоративные карты
Корпоративные карты
Торговый эквайринг
Торговый эквайринг
Интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг
Валютный контроль
Валютный контроль
Интернет-бухгалтерия
Интернет-бухгалтерия
Гарантии
Гарантии
Регистрация бизнеса
Регистрация бизнеса
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Рекомендовано для ООО
Мобильное приложение
Мобильное приложение
Кредит для бизнеса
Кредит для бизнеса
Пополнение счета без комиссии
Пополнение счета без комиссии
  • Паспорт
  • ИНН
  • ОГРН/ОГРНИП
  • Устав
  • Решение
  • Приказ ген.директора
  • Подтверждение местонахождения организации
  • Лицензия
Виды гарантий
тендерные для 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП
Комиссия
индивидуально
Обеспечение
без обеспечения
Скорость выдачи
в течение дня
Спецсчет для 44-ФЗ
открытие: в течение дня, обслуживание: бесплатно
Дополнительно
необходим минимум 1 выполненный контракт, предложение доступно в Крыму

Тариф Стартовый от Модульбанка доступен небольшим ИП и компаниям с месячными оборотами до 1 000 000 ₽. Он бесплатно открывается и обслуживается, но требует большой комиссии за выписку платежек, пополнение счета и снятие наличных. При оформлении тарифа доступны многие другие услуги банка, такие как интернет-бухгалтерия, эквайринг и онлайн-кассы.

Простой
4.8 | 63 отзыва
49 ₽/шт.
Переводы юр.лицам
от 1.5%
Снятие наличных
от 490 ₽/мес.
Обслуживание
Онлайн заявка Эквайринг Валютный счет
Условия по счету Документы Гарантии О продукте Файлы
Переводы юр.лицам
49 ₽/шт.
Поступления от контрагентов
всегда бесплатно
Обслуживание в месяц
490 ₽
Обслуживание в год
5 880 ₽
Скорость открытия
От 1 рабочего дня
Внесение наличных
от 100 000 ₽/мес. — без комиссии
0,3% в банкоматах Тинькофф, 0,6% в банкоматах других банков
Снятие наличных
от 1.5% — без комиссии
До 400 000 руб - 1,5%+ 99 руб., до 1 млн. руб - 5%+ 99 руб, свыше 1 млн. руб - 15% +99 руб
Интернет-банк
0 ₽
Мобильный банк
0
СМС-информирование
199 ₽
К5М
9.9
Эквайринг
Виды эквайринга
  • торговый
  • интернет
Сроки подключения
В Москве 1 день, в Санкт-Петербурге 2 дня, в других регионах от 4 дней
Поддержка
Бесплатная
Модули оплаты для интернет-магазинов
1С-Битрикс, Advant Shop, Amiro, CS-Cart, Diafan.CMS, Drupal Commerce, ECShop, cwid, Get Course, Hika Shop - всего 35
Сроки зачисления
От 1 рабочего дня
Зарплатный проект
Выпуск з/п
0 ₽
Обслуживание
0 ₽
Скорость подключения
За 48 часов
Валютный контроль
Открытие счета в ин. валюте
0 ₽
Ведение счета
0 ₽
Агент по операциям резидентов
0,2%, мин. 490 ₽
Постановка контракта на учет
0 ₽
Платежка
0,2%, мин. 49 долларов, евро или фунтов стерлингов, в юанях - 0,2%, минимум 99 юаней
Выдача справок
Самостоятельно из личного кабинета - 0 ₽, с помощью сотрудника банка - 290 ₽
Корпоративные карты
Виды карт
MasterCard, Visa
Обслуживание
0 ₽
Открытие
0 ₽
Обслуживание счета
9/10
Денежные операции
10/10
Дополнительные услуги
9/10
Надежность банка
8/10
Доступность для клиента
9/10
  • Быстрое оформление с выездом специалиста
  • Корпоративные дебетовые и кредитные карты
  • Персональное обслуживание в банке
  • Проценты до 6% годовых на остаток
  • Бесплатные SMS-уведомления
  • Бесплатный перевод зарплаты на сторонние карты
Зарплатный проект
Зарплатный проект
Корпоративные карты
Корпоративные карты
Торговый эквайринг
Торговый эквайринг
Интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг
Валютный контроль
Валютный контроль
Интернет-бухгалтерия
Интернет-бухгалтерия
Гарантии
Гарантии
Регистрация бизнеса
Регистрация бизнеса
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Рекомендовано для ООО
Мобильное приложение
Мобильное приложение
Кредит для бизнеса
Кредит для бизнеса
Бесплатные платежные поручения
Бесплатные платежные поручения
  • Паспорт
  • ОГРН/ОГРНИП
Виды гарантий
Тендерные для 44-ФЗ и 223-ФЗ, исполнение контракта, возврат аванса
Сумма
До 200 000 000 ₽
Комиссия
От 1 000 ₽
Обеспечение
Без обеспечения, либо залог имущества или поручительство собственников бизнеса
Скорость выдачи
В течение дня
Дополнительно
Получение гарантии без визита в банк

Расчетный счет в Тинькофф, как и все остальные продукты банка, оформляются и обслуживаются через интернет и выездных специалистов. Тариф Простой от этого банка подойдет для индивидуального предпринимателя – он недорого обслуживается и предусматривает все нужные услуги – эквайринг, корпоративные карты и другие. Из недостатков можно выделить высокую комиссию на пополнение и снятие наличных.

Расчетные счета с овердрафтом – рейтинг 2025

Новые отзывы

ТаняШУ
Обратилась на горячую линию Совкомбанк за консультацией по открытию расчётного счета для Индивидуального предпринимателя, консультант Алёна мне подробно разъяснила условия, тарифы. Довольно приемлемые условия для меня.
Галя Вас
Открыла расчетный счет специально, чтоб перевести зарплату в Совкомбанк. Всё сделала онлайн на сайте, удобно и легко
Руслан Слик
Очень удобно что в Совкомбанке Можно открыть очень удобный и расчётный счёт. Я обращался в отделение банка на улице Красноармейская и проконсультировался что будет для меня выгоднее какой именно счёт. Менеджер предоставила несколько вариантов из которых я выбрал то что мне действительно было выгодным на тот момент.
Сергей Рязанцев
Банк реально удобный, точнее приложение. Я не сильно продвинутый пользотель этого всего, поэтому благодарен Хайсу, что сделали интуитивно понятное приложение без фигни.
Тимофей
Единая экосистема Тинькофф для ИП. Обслуживаю свой ИП через Тинькофф уже год. Мне в первую очередь нравится экосистемность. Я смог подключить торговый эквайринг, воспользовался интернет-эквайрингом, пользовался бесплатной бухгалтерией, но устал и перешел на платную. Могу проверить контрагентов через репутацию, регулярно этим занимаюсь. Я бы сказал, что после того, как я открыл счет в Тинькофф, у меня почти не было потребности в каких-либо дополнительных сервисах для бизнеса. Всё находится сразу в Тинькофф, качество устраивает
НатальяНата Ст.
Пришла выписка от Совкомбанка за январь - распечатала, чтобы все расходы были под рукой, как раз актуально было. И это автоматически и совершенно бесплатно каждый месяц. Удобный сервис.
Тамара
По расчетному счету быстро приходят переводы. У меня своя компания по строительству каркасных и каменных домов. Зарегистрирована как ИП. К нему Т банк также подключил мне расчетный счет. Я заранее обсудила тарифы с менеджером Ксенией.Переводы юр лиуам Т банка приходят за пару секунд. Расчетный счет работает без тех перебоев. Также хочу отметить карту Т банк Бизнес. Я именно на нее вывожу средства. Она привязана к моему расчетному счету. Отдельный счет или поддерживать неснижаемый остаток с ней не надо.Удобная штука чтоб не выводить деньги на личную карту (а то там лимит), просто расплачиваюсь ею
Виктория Крамар
С помощью Металлинвест автоматизировала выплаты заработной платы сотрудникам. Предложили подключить зарплатный проект по СБП, это оказалось супер удобно. Карты сотрудникам не перевыпускала, перевожу на уже имеющиеся. Для выплаты нужен только номер телефона и БИК банка, где оформлена карта. Для небольшого бизнеса идеально.
Pchelka-
Выписка по моей карте приходит регулярно - это наглядно показывает уровень расходов за прошедший месяц и отдельно по категориям. Если нужно, можно распечатать.
БоряК
Конечно же много положительных слов и отзывов,можно сказать и написать о Совкомбанке.Это самое главное надëжность и современная защита. Всегда банк предпринимает самые современные и эффективные методы борьбы с мошенниками, чем вызывает мое и доверие всех клиентов.
Сем Скрябин
Относительно новая услуга накопительный счет в Делобанке, наконец-то, и мы ее попробовали. Из положительных условий остается доступ к деньгам, что для нас было немаловажным, то есть мы можем и снимать деньги при необходимости и пополнять если появляются, а на доход это не влияет. А если пополнять, можно даже больше заработать, так как проценты начисляются каждый день. Также, что понравилось, что все легко можно открыть онлайн за пару кликов в интернет банке. Мне вообще нравится обслуживание в Делобанке в целом и его отдельные услуги.
Саша
С хайсом уже полгода и впечатления исключительно положительные. Это тот банк, где думают об удобстве пользователей, поэтому и приложение удобное, и обслуживание на высоте. У меня поначалу были сомнения, стоит ли работать с онлайн банком, но теперь с уверенностью могу сказать - да. Ни в одном офлайн банке меня так не обслуживали. За сервис четкая пятерка.
Журнал для бизнеса
Новости Полезные статьи
Юрий Муранов
Юрий Муранов
Почта для связи: 
yurimuranov@vsezaimyonline.ru
Эксперт по направлениям: займы, кредиты для бизнеса, расчетные счета и эквайринг

Что такое овердрафт к расчетному счету

Овердрафт - это перерасход средств с расчетного счета юридического лица. Это, одновременно, и краткосрочный кредит, ведь в случае необходимости оплатить счета при нехватке собственных средств банк предоставляет юр. лицу свои денежные средства. При новых денежных поступлениях с расчетного счета в первую очередь будут списываться средства в счет погашения овердрафта - с процентами за пользование им и штрафами в случае просрочек.

Овердрафт по расчетному счету предоставляется не всем компаниям. Для того чтобы иметь возможность пользоваться таким кредитом, у организации должны быть стабильные обороты и хорошая кредитная репутация. Обычно лимит кредитования устанавливается в размере среднемесячного оборота по р/с за последние 3-6 месяцев.

Транш овердрафта предоставляется в среднем на срок 30 календарных дней. Кредит может быть полезен для погашения кассовых разрывов и финансирования текущей хозяйственной деятельности. Он не может использоваться с целью инвестирования в бизнес или развития дела, а также для погашения других кредитов.

Банки с выгодными условиями по овердрафту

Овердрафт предоставляют своим клиентам практически все банки, работающие с юридическими лицами. Однако условия овердрафта могут значительно отличаться.

Банк Условия овердрафта
Точка
  • Ставка 21-25%
  • Лимит 30 000 - 500 000 руб
  • Срок - до 12 месяцев
  • Одобрение без отчетности, поручительства и залога
  • Проценты начисляются за фактическое время пользования овердрафтом
Модульбанк
  • Ставка: 19-21%
  • Лимит: до 2 000 000 руб
  • Срок - до 730 дней
Тинькофф
  • Срок - до 15 дней
  • Комиссия за получение овердрафта - 490 руб
  • Штраф за просрочку - 2% плюс 990 руб

Процентные ставки колеблются в диапазоне 20-25%, а сроки договора овердрафта составляют до 2 лет. Ключевые отличия предложений банков кроются в лёгкости и удобстве получения овердрафта для юридического лица.

Перед подписанием договора с банком обратите внимание на следующие моменты:

  • Какие требования предъявляет банк к компании
  • Как быстро согласовываются лимиты кредита
  • Есть ли дополнительные или скрытые комиссии за обслуживание ссудного счета и штрафы
  • Нужны ли дополнительные документы и т. д.

Как получить овердрафт к расчетному счету

Овердрафт к расчетному счету предоставляется на основании соответствующего договора. При этом информация об овердрафте может быть прописана в условиях тарифного плана на расчетно-кассовое обслуживание. Некоторые кредитные организации сразу дают возможность юр. лицам перерасходовать средства по своим р/с, некоторые - предоставляют овердрафт после соответствующей заявки от клиента.

Всё зависит от текущей хозяйственной деятельности клиента, состояния его бухгалтерской отчетности, представленной в момент открытия счета, наличия картотеки №2 и прочих факторов.

  • Если овердрафт не открывается автоматически по договору, то нужно подать заявку в банк. Можно сделать это через интернет
  • Если нужно, предоставьте дополнительные документы
  • Ожидайте одобрения индивидуального лимита и процентной ставки. Банк Точка, например, согласует открытие овердрафта в течение 40 минут

В основном банки получают всю необходимую информацию об организации в момент открытия расчетного счета. Так что для принятия решения по овердрафту банку достаточно оценить текущую деятельность юр. лица.

Однако, в некоторых случаях кредитной организации могут потребоваться:

  • Справки об отсутствии задолженностей перед налоговой, бюджетными и внебюджетными фондами, по кредитам в других банках
  • Бухгалтерская документация за несколько последних отчетных периодов и т. п.
Информация была полезна?
17 оценок, среднее: 4.6 из 5
+1
Очистить
Перейти
Мы используем файлы Cookie