еКапуста
Займер
MoneyMan
Сбербанк
ВТБ
Альфа Банк
Курс доллара (USD)
Курс евро (EUR)
Курс юаня (CNY)
Курс фунта (GBP)
Курс лиры (TRY)
Курс тенге (KZT)
МТС Банк
Точка
ТинькоффИпотека в России становится доступнее: за два года средний размер семейного дохода заемщика снизился
В соответствии с проведенным исследованием Национального бюро кредитных историй (НБКИ), размер рекомендованного семейного дохода, «комфортного» для обслуживания ипотечного кредита, снизился по сравнению с 2014 годом на 2,8% (или на 2,2 тыс. руб.) и составил 73,1 тыс. руб. В 2014 году данный показатель находился на уровне 75,3 тыс. руб. (Таблица 1).
Таким образом, можно сделать вывод о том, что в настоящее время российскому заемщику (его семье) требуется несколько меньший размер доходов для «комфортного» обслуживания среднего ипотечного кредита, чем в «докризисный» период. Показатель рекомендованного семейного дохода является индикатором доступности ипотечного кредитования для населения и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей семьи (домохозяйства) по ипотеке к ее ежемесячным доходам. Рассчитанный НБКИ показатель исходит из того, что относительно «комфортным» для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.
Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2014-2016 гг.
| 2014 г. | 2016 г. | Динамика рекомендованного дохода | |||||
| Сред. размер кредита, тыс. руб. | Сред. срок кредита, мес. | Доход семьи в месяц, тыс. руб. | Сред. размер кредита, тыс. руб. | Сред. срок кредита, мес. | Доход семьи в месяц, тыс. руб. | ||
| В целом по РФ | 1 965,0 | 173,1 | 75,3 | 1 964,8 | 176,2 | 73,1 | -2,8% |
-в таблице использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России. При этом ситуация с доступностью ипотеки в различных регионах страны отличается неоднородностью.
Так, снижение суммы рекомендованного семейного дохода отмечено более чем в 50 субъектах федерации. Наибольшую динамику снижения данного индикатора (и, соответственно, большую доступность ипотеки) демонстрируют Чукотский АО (-21,2%), Астраханская область (-15,4%) и Воронежская область (-14,7%) (Таблица 2). В свою очередь, наивысший рост рекомендованного семейного дохода (и, соответственно, снижение доступности ипотеки для населения) зафиксирован в Республиках Калмыкия (+29,8%), Дагестан (+21,8%) и Северная Осетия-Алания (+21,4%) (Таблица 3).
Таблица 2. Регионы РФ с наибольшей динамикой снижения рекомендованного семейного дохода заемщиков (наилучшей динамикой доступности ипотеки) в регионах РФ в 2014-2016 гг.
| Регион | Рекомендованный доход на обслуживание ипотечного кредита, тыс. руб. | Динамика рекомендованного дохода, % | |
| 2014 г. | 2016 г. | ||
| Чукотский автономный округ | 87,2 | 68,7 | -21,2% |
| Астраханская область | 64,9 | 54,9 | -15,4% |
| Воронежская область | 63,1 | 53,8 | -14,7% |
| Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) | 67,3 | 58,2 | -13,5% |
| Тверская область | 81,2 | 70,8 | -12,8% |
| Орловская область | 70,6 | 62,5 | -11,5% |
| Алтайский край | 57,7 | 51,2 | -11,4% |
| Самарская область | 62,8 | 56,2 | -10,6% |
| Республика Саха (Якутия) | 93,4 | 83,7 | -10,4% |
| Ярославская область | 75,7 | 67,9 | -10,4% |
| Магаданская область | 90,9 | 81,7 | -10,1% |
| Архангельская область | 81,4 | 73,2 | -10,0% |
| Кемеровская область | 60,0 | 54,3 | -9,5% |
| Курганская область | 58,7 | 53,5 | -8,9% |
| Новгородская область | 63,4 | 57,7 | -8,9% |
| Ханты-Мансийский АО - Югра | 90,0 | 82,0 | -8,9% |
| Республика Мордовия | 72,4 | 66,5 | -8,1% |
| Свердловская область | 73,1 | 67,2 | -8,1% |
| Волгоградская область | 65,7 | 60,4 | -8,1% |
| Республика Адыгея | 62,6 | 57,6 | -8,0% |
| Нижегородская область | 70,5 | 64,9 | -7,9% |
| Красноярский край | 66,5 | 61,2 | -7,9% |
| Томская область | 66,3 | 61,4 | -7,4% |
| Иркутская область | 73,1 | 68,0 | -7,0% |
| Вологодская область | 56,2 | 52,4 | -6,7% |
| Краснодарский край | 68,1 | 63,8 | -6,2% |
| Пермский край | 62,8 | 58,9 | -6,2% |
| г. Москва | 168,8 | 159,0 | -5,8% |
| Псковская область | 63,9 | 60,3 | -5,7% |
| Челябинская область | 50,2 | 47,5 | -5,4% |
| Калужская область | 82,2 | 77,8 | -5,3% |
| Калининградская область | 65,1 | 62,1 | -4,7% |
| Республика Марий Эл | 55,7 | 53,1 | -4,5% |
| Республика Башкортостан | 65,7 | 62,8 | -4,4% |
| Ставропольский край | 68,9 | 66,1 | -4,1% |
| Хабаровский край | 82,7 | 79,5 | -3,9% |
| Омская область | 59,7 | 57,6 | -3,5% |
| Кировская область | 52,0 | 50,3 | -3,3% |
| Ямало-Ненецкий автономный округ | 97,2 | 94,0 | -3,3% |
| Забайкальский край | 66,5 | 64,4 | -3,1% |
| Оренбургская область | 56,1 | 54,4 | -3,0% |
| Амурская область | 73,5 | 71,3 | -3,0% |
| В целом по РФ | 75,3 | 73,1 | -2,9% |
| Ростовская область | 69,9 | 68,0 | -2,7% |
| Республика Коми | 73,3 | 71,4 | -2,6% |
| Ивановская область | 66,0 | 64,7 | -2,1% |
| Белгородская область | 70,7 | 69,4 | -1,9% |
| Кабардино-Балкарская Республика | 76,7 | 75,2 | -1,9% |
| Новосибирская область | 65,8 | 64,6 | -1,9% |
| Тамбовская область | 69,2 | 67,9 | -1,8% |
| Тульская область | 72,5 | 71,3 | -1,7% |
| Ульяновская область | 61,1 | 60,0 | -1,7% |
| Чувашская Республика | 62,6 | 61,6 | -1,5% |
| Сахалинская область | 97,9 | 97,0 | -0,8% |
| Липецкая область | 62,5 | 62,4 | -0,1% |
| Камчатский край | 87,5 | 87,4 | -0,1% |
в таблице использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России. Таблица 3. Регионы РФ с наибольшей динамикой роста рекомендованного семейного дохода заемщиков (наихудшей динамикой доступности ипотеки) в регионах РФ в 2014-2016 гг.
| Регион | Рекомендованный доход на обслуживание ипотечного кредита, тыс. руб. | Динамика рекомендованного дохода, % | |
| 2014 г. | 2016 г. | ||
| Республика Калмыкия | 62,8 | 81,5 | 29,8% |
| Республика Дагестан | 77,2 | 94,0 | 21,8% |
| Республика Северная Осетия-Алания | 78,3 | 95,1 | 21,4% |
| Пензенская область | 59,1 | 66,5 | 12,5% |
| Республика Карачаево-Черкессия | 66,0 | 73,4 | 11,2% |
| г. Санкт-Петербург | 92,4 | 99,2 | 7,3% |
| Республика Алтай | 52,4 | 55,9 | 6,7% |
| Курская область | 55,9 | 59,6 | 6,6% |
| Брянская область | 65,5 | 69,8 | 6,5% |
| Еврейская автономная область | 63,9 | 67,6 | 5,7% |
| Удмуртская Республика | 55,3 | 58,1 | 5,1% |
| Республика Хакасия | 58,5 | 60,8 | 4,0% |
| Костромская область | 58,7 | 60,8 | 3,7% |
| Рязанская область | 63,2 | 65,1 | 3,1% |
| Республика Бурятия | 65,9 | 67,9 | 3,0% |
| Приморский край | 82,2 | 84,3 | 2,6% |
| Смоленская область | 73,0 | 74,3 | 1,8% |
| Московская область | 111,6 | 113,3 | 1,5% |
| Ленинградская область | 81,8 | 83,0 | 1,5% |
| Республика Татарстан | 56,7 | 57,3 | 1,0% |
| Владимирская область | 65,6 | 66,2 | 0,9% |
| Мурманская область | 76,0 | 76,4 | 0,6% |
| Саратовская область | 64,2 | 64,4 | 0,3% |
| Республика Карелия | 68,1 | 68,3 | 0,3% |
в таблице использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.