НБКИ: за год средний срок ипотечного кредита вырос почти на 7 месяцев, а его средний размер составил 2,0 млн. рублей

Юрий Муранов

Главный редактор

Опубликовано: 31 марта 2017

По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), средний срок ипотечного кредита по состоянию на 01.03.2017 года составил 14,8 лет, увеличившись за год на 3,9% (или на 6,7 месяца) (на 01.03.2016 г. – 14,3 года) (Диаграмма 1).

Диаграмма 1. Динамика среднего срока ипотечного кредита с 01.03.2016 г. по 01.03.2017 г., в гг.

При этом сильнее всего средний срок ипотечного кредита (среди 30 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) вырос в Республике Татарстан (+9,0%), Новосибирской области (+5,2%), а также Санкт-Петербурге и Пермском крае (по +4,9%), а меньше всего - в Ямало-Ненецком и Ханты-Мансийском АО (по +0,5%), а также в Саратовской и Тюменской областях (+1,8% и 2,0% соответственно) (Таблица 1). В то же время средний размер ипотечного кредита в стране составил1,99 млн. руб., уменьшившись за год на 1,7% или на 34,4 тыс. руб. (на 01.03.2016 г. – 2,03 млн. руб.) (Диаграмма 2).

Диаграмма 2. Динамика среднего размера ипотечного кредита с 01.03.2016 г. по 01.03.2017 г., в руб.

При этом самая высокая динамика среднего размера ипотечного кредита (среди 30 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) зафиксирована в Удмуртской Республике (+17,4%), Кировской области (+16,5%) и Санкт-Петербурге (+16,3%) областях. В свою очередь, самая низкая динамика роста данного показателя отмечена в Краснодарском крае (-9,8%), Саратовской области (-8,4%) и Воронежской области (-6,9%) (Таблица 1).

Рост среднего срока ипотечного кредита в 2016 году свидетельствует о том, что и заемщики, и кредиторы продолжают достаточно оптимистично смотреть как на будущее частных экономик граждан, так и на экономические перспективы государства. По нашему мнению, на рост среднего срока кредита, помимо прочего, повлияло значительное улучшение процедуры управления кредитными рисками со стороны банков. Тем не менее, осторожный подход к работе с розничными клиентами не мешает банкам активно кредитовать граждан с «хорошей» кредитной историей и стабильно высоким уровнем доходов. Однако говорить о дальнейших перспективах роста рынка довольно сложно. Несмотря на актуальный тренд на снижение ставок по ипотечным кредитам, сокращение реальных доходов и накоплений заемщиков продолжает «тормозить» рост доступности ипотеки. Александр Викулин, генеральный директор НБКИ

Ипотечное кредитование является драйвером розничного кредитования в стране и активно развивается не только в Москве и Санкт-Петербурге, где стоимость жилья и размер кредита выше, но и в целом по РФ. При этом постепенное приближение среднего срока ипотечного кредита к 15 годам вполне логично. При существующих ставках по ипотечным кредитам, 15 лет – достаточно комфортный срок для среднего заемщика. В том числе, и с психологической точки зрения, так как большинство граждан вообще крайне осторожно относятся к «сверхдлинным» кредитам. Кроме того, надо учитывать, что рост среднего срока кредита сдерживается рядом факторов, в том числе, наличием в продуктовых линейках банков кредитов с короткими сроками и привлекательной ставкой. Что касается среднего размера кредита, то на протяжении нескольких лет он находится примерно на одном уровне. Помимо прочего, это объясняется стабилизацией цен на рынке недвижимости, сокращением реальных доходов населения и более тщательным банковским риск-менеджментом. Сергей Гордейко, руководитель аналитического центра «РУСИПОТЕКА»

Таблица 1. Динамика среднего срока ипотечного кредита в регионах РФ с 01.03.2016 г. по 01.03.2017 г, в гг.

№	По регионам	На 01.03.2016	На 01.03.2017	Изменение, в %
1	Республика Татарстан	12,79	13,94	9,0%
2	Новосибирская область	14,52	15,27	5,2%
3	г. Санкт-Петербург	13,04	13,68	4,9%
4	Пермский край	14,53	15,24	4,9%
5	Краснодарский край	14,57	15,25	4,6%
6	Свердловская область	14,57	15,24	4,6%
7	Приморский край	13,50	14,09	4,4%
8	Удмуртская Республика	14,13	14,76	4,4%
9	г. Москва	14,02	14,64	4,4%
10	Ростовская область	14,13	14,73	4,3%
11	Кировская область	15,06	15,70	4,2%
12	Нижегородская область	13,62	14,15	3,9%
13	Воронежская область	14,81	15,39	3,9%
14	Ленинградская область	13,70	14,22	3,9%
15	Алтайский край	14,26	14,79	3,8%
16	Республика Башкортостан	13,80	14,31	3,7%
17	Красноярский край	14,14	14,64	3,5%
18	Омская область	15,11	15,64	3,5%
19	Самарская область	14,29	14,78	3,5%
20	Кемеровская область	13,48	13,92	3,2%
21	Волгоградская область	14,44	14,90	3,2%
22	Московская область	14,29	14,71	2,9%
23	Иркутская область	13,48	13,88	2,9%
24	Челябинская область	13,34	13,73	2,9%
25	Ставропольский край	15,01	15,44	2,9%
26	Оренбургская область	15,82	16,16	2,1%
27	Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)	16,63	16,97	2,0%
28	Саратовская область	15,01	15,29	1,8%
29	Ханты-Мансийский АО - Югра	16,04	16,12	0,5%
30	Ямало-Ненецкий автономный округ	18,04	18,13	0,5%

Таблица 2. Динамика среднего размера ипотечного кредита в регионах РФ с 01.03.2016 г. по 01.03.2017 г., в рублях

№	По регионам	На 01.03.2016	На 01.03.2017	Изменение, в %
1	Удмуртская Республика	1 288 452	1 513 215	17,4%
2	Кировская область	1 176 834	1 371 449	16,5%
3	г. Санкт-Петербург	2 304 087	2 678 943	16,3%
4	Республика Татарстан	1 267 197	1 467 582	15,8%
5	Пермский край	1 489 562	1 686 465	13,2%
6	Свердловская область	1 729 958	1 955 985	13,1%
7	Ленинградская область	1 983 162	2 231 855	12,5%
8	г. Москва	4 003 588	4 489 281	12,1%
9	Иркутская область	1 573 761	1 761 324	11,9%
10	Красноярский край	1 565 194	1 735 933	10,9%
11	Алтайский край	1 232 805	1 365 481	10,8%
12	Республика Башкортостан	1 535 175	1 696 287	10,5%
13	Волгоградская область	1 601 913	1 738 694	8,5%
14	Нижегородская область	1 664 582	1 778 267	6,8%
15	Ростовская область	1 760 333	1 855 818	5,4%
16	Новосибирская область	1 681 585	1 758 108	4,6%
17	Самарская область	1 496 117	1 553 995	3,9%
18	Московская область	3 040 950	3 120 135	2,6%
19	Приморский край	2 140 625	2 192 800	2,4%
20	Кемеровская область	1 357 094	1 383 765	2,0%
21	Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)	1 649 826	1 674 987	1,5%
22	Челябинская область	1 217 569	1 235 311	1,5%
23	Оренбургская область	1 539 997	1 550 747	0,7%
24	Ханты-Мансийский АО - Югра	2 299 911	2 287 997	-0,5%
25	Омская область	1 595 400	1 569 600	-1,6%
26	Ямало-Ненецкий автономный округ	2 567 455	2 513 179	-2,1%
27	Ставропольский край	1 886 919	1 776 274	-5,9%
28	Воронежская область	1 614 400	1 502 573	-6,9%
29	Саратовская область	1 672 624	1 532 696	-8,4%
30	Краснодарский край	1 864 603	1 681 283	-9,8%