НБКИ: в 2017 году выросла доля ипотечных кредитов, размеры которых превышают 3 миллиона рублей

Юрий Муранов

Главный редактор

Опубликовано: 23 мая 2017

По данным 4 100 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по итогам первых 4 месяцев 2017 года наибольшую долю в структуре действующих ипотечных кредитов занимают займы на сумму от 1 до 3 млн. руб. – 61,5%, а наименьшую – на сумму свыше 10 млн. руб. - 0,9% (Диаграмма 1).

Диаграмма 1. Структура ипотечных кредитов по размерам на 01.05.2017 г.

Вместе с тем, самая высокая динамика роста доли в структуре ипотечных кредитов была отмечена в сегментах займов свыше 3 млн. руб. По сравнению с аналогичным периодом 2016 года, больше всего с начала текущего года выросла доля кредитов на сумму от 3 до 5 млн. руб. - на 1,6 процентного пункта (п.п.).

Доля ипотечных кредитов в размере от 5 до 10 млн. руб. увеличилась за тот же период менее значительно - на 0,4 п.п., а на сумму свыше 10 млн. руб. – на 0,3 п.п. В свою очередь, доли кредитов размером менее 1 млн. руб. и от 1 до 3 млн. руб. сократились на 1,0 п.п. и 1,3 п.п. соответственно (Таблица 1).

Таблица 1. Динамика ипотечных кредитов по размерам в 2016 – 2017 гг.

Размер ипотечного кредита, руб.	Январь-Апрель 2016	Январь-Апрель 2017	Динамика, в п.п.
<1 000 000	23,9%	22,9%	-1,0
1 000 000 - 3 000 000	62,8%	61,5%	-1,3
3 000 000 - 5 000 000	9,4%	11,0%	1,6
5 000 000 – 10 000 000	3,3%	3,7%	0,4
>10 000 000	0,6%	0,9%	0,3

Подавляющее большинство российских ипотечных заемщиков (более чем в 80% случаев), по-прежнему, берут ипотечные кредиты на относительно «скромные» суммы – не более 3 миллионов рублей. Вместе с тем, доля более крупных ипотечных кредитов за последний год выросла достаточно существенно, что, на наш взгляд, свидетельствует об оптимизме заемщиков и кредиторов не только в отношении будущего частных экономик граждан, но и экономических перспектив государства. Также не стоит забывать, что ипотека для банков – одно из наиболее привлекательных и, в то же время, наименее рискованных направлений розничного кредитования. При этом низкие показатели просроченной задолженности во многом являются следствием значительного улучшения в последние годы процедуры управления кредитными рисками со стороны банков. Однако, граждан с «хорошей» кредитной историей и достаточным уровнем доходов банки охотно кредитуют, причем на более значительные суммы, чем ранее. Александр Викулин, генеральный директор НБКИ