Блиц-интервью с представителями Банка России состоялось 26 марта 2021 года в рамках весеннего MFO Russia Forum 2021
В рамках весеннего MFO Russia Forum 2021, прошедшего 26 марта, состоялось блиц-интервью с делегатами от Центробанка РФ, учреждений, влияющих на деятельность микрофинансовых организаций, и ведущих участников финансового рынка. Данный формат взаимодействия с регулятором, государственными органами и известными аналитиками микрофинансового рынка в первый раз был использован в рамках Форума в прошлом году. В текущем году было принято решение вновь его использовать для диалога с регулятором и иными участниками мероприятия.
На вопросы участников мероприятия ответили:
- Михаил Мамута, Член Совета директоров Банка России, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России
- Илья Кочетков, директор Департамента микрофинансового рынка Банка России
- Евгений Гришанин, руководитель аппарата Службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного (АНО СОДФУ)
- Александр Герасев, генеральный директор МКК «Русинтерфинанс» (бренд Ekapusta)
- Ирина Хорошко, генеральный директор IDF Eurasia в России (бренд MoneyMan)
- Андрей Петков, генеральный директор МФК «Честное слово»
- Илья Соловий, финансовый директор МФК «Вэббанкир»
Интервьюерами на Форуме стали:
- Екатерина Белкина, автор крупнейшего в России блога о личных финансах
- Анна Брыткова, автор Forbes
- Игорь Петров, директор по связям с общественностью МФК «МигКредит»
- Полина Трифонова, журналист газеты «Коммерсантъ»
Илье Кочеткову участники задали вопрос о деятельности микрофинансовых организаций в эпоху COVID-19 в минувшем году. Он отметил, что микрофинансовый рынок достойно ответил на вызовы пандемии. Закрытие отделений МФО и перевод работников на дистанционный режим работы негативно влияли на результативность работы во время ограничений. Тем не менее рынок оперативно отреагировал на данные изменения.
Кроме того, распространение коронавирусной инфекции способствовало развитию и совершенствованию цифровых технологий. Многие организации стали совершать свои операции дистанционно, что обеспечило возможность не прерывать рабочий процесс и сохранить эффективность деятельности, а также доступность займов для заемщиков. Однако МФО существенно ужесточили свою политику в части предоставления займов. Это привело к уменьшению объемов выдачи, а также способствовало сдерживанию увеличения просрочки и финансовой нагрузки граждан во время неопределенности.
Представитель Центробанка также пояснил, что во втором квартале минувшего года наблюдалось снижение качества портфеля займов микрофинансовых организаций, NPL 90+ увеличился и достиг 31,8%. После введения мер и стабилизации экономического положения данный индикатор стал постепенно уменьшаться и к началу текущего года достиг 28,3%.
Докладчик также добавил, что в период COVID-19 Центробанк РФ ввел меры, направленные на защиту интересов населения, пострадавшего во время пандемии, а также на оказание поддержки иным участникам рынка. Речь идет об уменьшении регуляторной и надзорной нагрузки. Кочетков также сообщил, что принятие каких-либо ужесточающих мер со стороны Центробанка РФ по отношению к участникам финансового рынка в ближайшем будущем не запланировано.
Рассказывая о перспективах совершенствования финансовых сервисов и технологий на рынке МФО, Кочетков отметил, что дистанционное общение с клиентом представляет собой важное и весьма перспективное будущее. Дистанционный сегмент активно развивается, поэтому Центробанк РФ должен способствовать его совершенствованию.
В первую очередь нужно обеспечивать организационно-технические условия, благодаря которым микрофинансовые организации могли бы посредством использования государственных сервисов предоставлять онлайн-услуги. Во-вторых, нужно разработать требования для идентификации заемщиков микрофинансовых организаций посредством внесения корректировок в Базовый стандарт СРО. В-третьих, необходимо обеспечить возможность для населения через цифровой профиль или БКИ установить запрет на получение дистанционных услуг у микрофинансовых организаций. Это нужно для того, чтобы не было таких граждан, которые неожиданно для себя становятся должниками микрофинансовых организаций.
Илье Кочеткову задали вопрос в части статьи 12 Федерального закона №151, которая говорит о необходимости микрофинансовой компании иметь кредитный рейтинг не ниже уровня, установленного советом директоров Центробанка РФ. Участников интересовал срок, в который регулятор планирует установить данный уровень рейтинга. Спикер ответил, что в течение первого полугодия текущего года будет принято решение в отношении уровня кредитного рейтинга. Главный принцип рейтинга будет заключаться в том, чтобы микрофинансовые компании с невысоким рейтингом не могли эмитировать облигации для неопытных инвесторов. Благодаря этому инвесторы-новички будут ограждены от больших потерь. Сейчас в Центробанке РФ ведутся дискуссии в части определенных параметров рейтинга.
Кочетков также сообщил, что в нынешнем году ожидается благоприятная динамика предоставления займов и темпы увеличения финансового рынка будут соответствовать индикаторам 2019 года, когда были введены основные нормы регулирования и рынок показал положительную динамику. Дополнительные регуляторные изменения в ближайшее время не запланированы, поэтому рынок в текущем году будет расти.
В завершение своего выступления представитель Центробанка РФ отметил, что финансовый рынок преобразуется в сторону социализации, соблюдает нормы действующего законодательства, сконцентрирован на удовлетворении потребностей клиентов, создании новых продуктов и поиске новых решений в части финансовых технологий. Благодаря этому сократятся издержки, а также это поможет эффективно контролировать риски. Кроме того, участники финансового рынка сохраняют необходимый размер капитала, используют разные источники формирования ресурсов. Большая часть МФО обладает конкурентными характеристиками, что обеспечит дальнейшее увеличение финансового рынка.
Михаил Мамута, в свою очередь, сообщил о существующих проблемах и вызовах на рынке МФО в глазах Службы по защите прав потребителей финансовых услуг Центробанка РФ. Спикер рассказал, что минувший год стал достаточно благоприятным для рынка МФО. Об этом свидетельствует и статистика — доля жалоб снизилась на 14%. Это обусловлено в некоторой степени ограничительными мерами, которые в течение почти шести месяцев оказывали влияние на граждан в части получения и на МФО в части предоставления займов.
Тем не менее в начале нынешнего года зафиксировано увеличение числа обращений в отношении микрофинансовых организаций на 22% по сравнению с тем же периодом минувшего года. Это существенное увеличение. В основном рост жалоб наблюдался в феврале. Мамута отметил, что изменился характер поступающих обращений. Заемщики жалуются на навязывание дополнительных платных услуг. Это обусловлено ужесточением регулирования в отношении процентных ставок, лимитированием предельной суммы долга, который возможно взыскивать с клиента. Представитель Центробанка РФ также отметил, что будущее финансового рынка существенно зависит от уровня доверия к нему со стороны клиентов.
Мамута рассказал о статистике обоснованных и необоснованных обращений в части микрофинансовых организаций. В минувшем году доля обоснованных жалоб по результатам прошлого года составила свыше 20%. Данный индикатор должен уменьшаться. В текущем году планируется применять практику создания «дорожных карт» по корректировке бизнес-процессов с теми МФО, от которых существенно зависит восприятие гражданами рынка в целом. Речь идет о ведущих компаниях рынка, а также МФО, на которые больше всего поступает обращений. Применение «дорожных карт» помогает не допускать недобросовестного оказания финансовых услуг на рынке МФО. Кроме того, будет улучшаться методология обоснованности жалоб.
Михаилу Мамуте был задан вопрос о сроках установления кредитного уровня эмитента и дальнейших действиях по обеспечению защиты квалифицированных и неквалифицированных инвесторов в части сотрудничества с микрофинансовыми организациями. Спикер отметил, что их ведомство стремится к тому, чтобы уровень кредитного рейтинга был установлен в течение первого полугодия нынешнего года.
Также он проинформировал, что успешная компания на рынке облигаций должна обладать внутренней организационной культурой, уметь организовывать работу с задолженностью, иметь хорошее финансовое положение и бренд. Высокодоходные облигации востребованы на рынке России. Тем не менее инвестор должен осознавать, что высокая доходность предполагает увеличенный риск, а эмитент должен обладать надежными характеристиками. В отношении инициатив Центробанка РФ в части неквалифицированных инвесторов спикер пояснил, что будет проводиться тестирование для того, чтобы инвестор видел риски приобретаемой им ценной бумаги. Данный тест будет проводиться единожды по конкретному классу финансовых инструментов, а не по каждому из них в отдельности.
Мамута отметил, что Центробанк РФ априори не поддерживает предоставление кредитов проблемным заемщикам, поскольку ссуда такому клиенту лишь усугубит его положение, увеличив его финансовую нагрузку. Необходимо принятие иных решений в данном случае. Спикер затронул тему «черных» кредиторов, отметив, что должно быть организовано эффективное противодействие их деятельности. В интернете ведомство оперативно выявляет их сайты и тут же блокирует. В части административного воздействия установлено успешное сотрудничество с правоохранительными органами для привлечения «черных» кредиторов к ответственности. Количество таких нелегалов постепенно снижается.
Евгений Гришанин сообщил о результатах первого года обязательного сотрудничества микрофинансовых организаций с институтом финансового уполномоченного. Он осветил статистические данные и тематику обращений в адрес микрофинансовых организаций. Также дал рекомендации представителям микрофинансового рынка внимательнее рассматривать жалобы клиента, направленные в рамках 123-ФЗ. Решать возникшие вопросы с заемщиком необходимо на площадке МФО, а не на площадке финансового уполномоченного. Это будет оперативнее и дешевле.
Минувший год ознаменовался кризисом или же новыми возможностями? Получен ли новый опыт ведения бизнеса и можно ли использовать наработанные в прошлом году навыки в современных условиях? Какие изменения происходят в сегменте микрофинансирования в части скоринга? Что представляет собой процедура займа для новых заемщиков, она усложняется? Что представляет собой платежная дисциплина заемщика?
Данные вопросы и не только обсуждались в ходе блиц-интервью участников Форума.