Бояться МФО не стоит

С каждым из нас хотя бы раз в жизни происходил подобный случай: срочно нужно купить необходимую вещь, а денег не хватает. Причем вы с точностью до дня знаете, когда они появятся, но к этому моменту отличное приобретение может «уплыть».

Что делать? Обратиться к друзьям, но и они сейчас на мели. Пойти в банк? Это долго и муторно. Взять займ в микрофинансовой организации? Но как не попасть на мошенников и в результате не отдать последнее?

Многие небезосновательно опасаются брать в долг, но действительно ли все так страшно? Давайте мы расскажем историю, а заодно на ее примере объясним, что такое микрофинансовые организации и почему их не стоит бояться.

Николай и его сложный выбор

Николай профессиональный видеодизайнер. У него есть работа, но, как и многие в нашей стране, «жить на одну зарплату» он не может. А поэтому подрабатывает в свободное время на фрилансе. Хорошо это или плохо судить не нам, главное — он имеет стабильный и регулярный пул заказов, относительную уверенность в завтрашнем дне и возможность приложить свои навыки там, где они уместны.

В один прекрасный день Николай получил заказ на монтаж свадебного видео. Заказ оказался специфичным: отснятого материала было много, исходники в Full HD качестве весили несколько десятков гигабайт, да еще клиент просил «поиграть» со спецэффектами. Николай понял, что его пятилетний ноутбук Asus с процессором i3 с такой работой уже не справится, а терять заказ не хотелось. Новый ПК существенно упростил бы не только эту задачу, но и дальнейшую жизнь.

После недолгих поисков в интернете нашлось отличное предложение: мощная рабочая станция для видеомонтажа Hyper Videostation 490, да еще и со скидкой 30%. Всего за 61 880 рублей вместо 88 400. Загвоздка была только в том, что распродажа заканчивалась через два дня, а свой гарантированный аванс на основной работе Николай получал только через неделю. Не хватало буквально 10 000 рублей.

Первым делом Николай позвонил другу и попросил одолжить обозначенную сумму. Друг ответил преданный, друг ответил искренне… В общем, Николаю было отказано. Наш герой позвонил второму приятелю. Он сказал, что был бы рад, но у него семья, собака, жена и ипотека. Третий и так сам должен был Николаю денег, поэтому просто не вышел на связь. Времени катастрофически не хватало, срочно нужно было надежное альтернативное решение.

Николай знал, что помимо друзей и банков взять деньги в долг можно в организациях, которые выдают микрозаймы. Сделать это можно быстро, пугали только слухи о «драконовских» процентах и пожизненной кабале. В процессе изучения темы МФО в интернете Николай попал на сайт «Центрофинанс», где легко смог рассчитать будущую сумму к возврату через 7 дней. Все казалось не таким пугающим. Позвонив в офис, Николай уточнил детали договора окончательно пришел к выводу, что обращение в МФО станет правильным решением. И вот почему:

МФО — это легальная организация и работает в рамках правового поля

МФО не имеет ничего общего с финансовыми пирамидами и другими сомнительными проектами. Деятельность микрофинансовых организаций в России регулируется Федеральным законом № 151-ФЗ, а регистрация компании проходит в ЦБ РФ. Сведения об этом содержатся Государственном реестре.

Первым делом Николай проверил наличие записи о Центрофинансе в реестре Центробанка по регистрационному номеру записи компании, взятому с сайта (№ 651303111004012). Так наш клиент убедился, что все официально и ждать сюрпризов не придется.

МФО помогает поправить положение, а не обрести долги

Часто ждать подвоха приходится как раз от лучшего друга, но не от компании, с которой заключил понятный и прозрачный договор. Страшилки о том, что МФО создаются, чтобы обобрать людей до нитки — всего лишь миф. Все как раз наоборот.

Приведем пример известной МФО Grameen Bank: она появилась в Индии в 70-х годах ради простой цели — помочь людям быстро поправить материальное положение. До сих пор услугами Grameen Bank пользуются обычные ремесленники, сельские жители и другие рабочие люди.

Эти микрокредиты помогли встать на ноги трудовому населению Индии, а основатель данной МФО Мухаммад Юнус получил за свою инициативу Нобелевскую премию.

Эту информацию Николай нашел в интернете и тоже счел этот факт заслуживающим внимания.

Брать займ на короткий срок в МФО удобнее, чем в банке

Для того чтобы взять кредит в обычном банке, потребуется принести не только кипу документов, но и совершить в него не один визит. Для займа в МФО, как правило, требуется наличие двух документов, подтверждающих личность, а решение о выдаче кредита принимается за один день. Да, кредиты в МФО обходятся дороже, но при этом быстрее.

На сайте www.centrofinans.ru Николай и заранее просчитал, во сколько ему обойдется займ в 10 000 рублей под 1% в день до выплаты гонорара.

Сумма к возврату через неделю составила всего 10 700 рублей. Таким образом, на оформление займа у нашего клиента ушло меньше дня, а общая переплата обошлась всего 700 рублей.

Вряд ли в обычном банке с вами даже станут разговаривать на предмет такой суммы, и не меньше недели уйдет на сборы всех документов, проверки и собеседования.

Этих аргументов Николаю хватило для того, чтобы взять заём. Однако это далеко не все аргументы.

В обращении в МФО нет ничего зазорного

В нашей стране принято жить по средствам. Поэтому любое обращение за займом воспринимается в народном сознании как крайняя мера: лучше уж «перетерпеть», но не быть обязанным. С одной стороны это разумно, с другой — лишает возможностей для маневра. Например, в Великобритании обращение в микрофинансовый фонд — это не показатель бедности или неумения разумно тратить. Даже представители европейского среднего класса приходят в МФО за деньгами и не стыдятся этого. Наоборот, это показатель умения вести бюджет и правильно инвестировать средства, ведь деньги берутся только под необходимые нужды и часто пускаются в оборот.

У Николая был выбор либо отказаться от объемного заказа и не брать в долг либо вложить заемные средства в покупку нового ПК, в срок выполнить работу, а в итоге получить хороший гонорар, часть которого покроет сумму долга с процентами. Он выбрал второе, а значит разумно подошел к вопросу инвестиций.

Судите сами:

• Стоимость ПК по акции: 61 880 рублей
• Для покупки не хватает 10 000 рублей
• За монтаж свадьбы заказчик платит: 15 000 рублей через неделю
• Стоимость платы за недельный микрозайм в 10 000 рублей составляет 700 рублей.

Итого к выплате в МФО: 10 000 + 700 = 10 700 рублей.

В результате: Николай купил компьютер, благодаря этому выполнил в срок все обязательства перед клиентом и получил гонорар. Из полученных 15 000 рублей Николай выплачивает 10 700 в МФО и еще остается с прибылью: 15 000 – 10 700 = 4300 рублей.

МФО — это не коллекторы

Как мы уже писали выше, деятельность МФО регулируется законом. И эта деятельность — предоставление займов населению. МФО не занимается взысканием долгов, но в особо запущенных случаях может обратиться к услугам коллекторского агентства. Точно так же, как и банк. В этом случае нет разницы, кому вы задолжали. Справедливости ради стоит сказать, что многие компании сами занимаются решением вопросов просрочки, без помощи коллекторов и тоже действуя в рамках правового поля. Да и сама деятельность коллекторских агентств с июля 2016 года строго регламентирована внесенными в Федеральный закон N 231-ФЗ изменениями «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Проще говоря, заемщики получили выстраданный годами документ, благодаря которому «бандитские» методы коллекторов остались в прошлом и все теперь решается по закону.

Стоит отметить, что микрофинансовая структура совсем не заинтересована в обращении к коллекторскому агентству, ведь за их услуги приходится платить, а значит, терять часть прибыли. МФО работает за счет выплат с добросовестных заемщиков и заинтересована в том, чтобы иметь постоянных клиентов и новых, приходящих по рекомендации.

Если в следующий раз Николаю, который уже доказал свою надежность как заемщик, потребуется обновить видеокамеру, а потом докупить оборудование для собственной студии, разве мы захотим потерять такого клиента? Скорее наоборот, мы предоставим ему бонус. Например, в виде дисконтной карты.