В 2022 году МФО выдали малому и среднему бизнесу кредитов на 70 миллиардов рублей

В 2022 году МФО выдали компаниям МСП займы на сумму 70 миллиардов рублей — на 40% больше, чем годом ранее. 80% этих займов предоставлены государственными МФО, 20% — коммерческими. Главная причина обращения за кредитами — пополнение оборотных средств.

Софья Игумнова

Эксперт ВсеЗаймыОнлайн по банковским продуктам

Опубликовано: 02 мая 2023

В штучном и в денежном выражении больше всего займов было выдано компаниям оптово-розничной торговли. Этот сегмент составил 83% всех заемщиков коммерческих МФО и 28% от общей доли заемщиков государственных МФО.

У государственных МФО отмечена равномерная динамика развития, потому что они работают со сложившейся базой заемщиков. Рост показателей зависит от средств, выделяемых государством. В 2022 году эти организации выдали займов на 55 миллиардов рублей. Из этой суммы более 500 миллионов рублей получили самозанятые.

Структура займов, выданных государственными МФО с 2021 по 2022 гг., почти не изменилась. Большая часть кредитов в штучном и денежном выражении выдана в сегменте оптово-розничной торговли — 28 и 29% соответственно. Компаниям обрабатывающего производства было выдано 20 и 17%, в сфере услуг — 17 и 18%.

Средняя сумма, выданная государственными МФО во втором полугодии 2022 года, составила 2,1 миллиона рублей — на 6% меньше, чем в первом полугодии. В эти данные не вошли займы, выданные самозанятым — они, наоборот, показали рост к концу года на 9% и составили 354 000 рублей.

Коммерческие МФО растут за счет нескольких компаний, которые работают с определенной целевой аудиторией. Например, с предпринимателями маркетплейсов. В 2022 году три ведущие МФО выдали этой категории заемщиков 65% всех займов.

Средний размер займа — 280 000 рублей. Во втором полугодии средний чек кредита упал на 73% в сегменте оптово-розничной торговли, на 30% — в строительной отрасли, на 31% — в обрабатывающем производстве. В остальных отраслях средний рост этого показателя составил примерно 32%.

Ряд МФО начал развивать онлайн-каналы выдачи — 13% займов в 2022 году выдано дистанционно. В основном так получали деньги предприниматели, которые работают на маркетплейсах. Цифровые услуги характерны для коммерческих МФО. Государственные организации пока лишь частично перешли на этот способ выдачи микрозаймов компаниям малого и среднего предпринимательства.

Основная причина обращения в МФО — пополнение оборотных средств. Вторая причина — покупка основных средств. Кредиты на эту цель выдают только государственные МФО. Также компании берут займы на научные исследования и разработки, первоначальный платеж по договору лизинга, обеспечение заявки на участие в конкурсах и аукционах, на развитие бизнеса, под залог ПТС.

Источник: ЦБ РФ