Стало известно, почему в России стали меньше платить по займам

Эксперты назвали причины, по которым россияне стали меньше платить по займам. Кризис пока не в полном объеме затронул сегмент МФО, однако в будущем ожидается ухудшение ситуации, что уже сейчас проявляется в текущих тенденциях.

Юрий Муранов

Главный редактор

Опубликовано: 03 августа 2022

На рынке микрофинансирования выявили снижение среднего чека погашения займа. При этом сумма просрочки пока не превышает критического уровня.

Средний чек погашения займов в нашей стране составил 6,7 тысяч рублей, снизившись до минимального уровня весны 2020 года. В феврале этот индикатор составил 12,6 тыс. рублей, а в 2021 году — 8,3 тысяч рублей. Об этом свидетельствуют результаты анализа платежей пользователей платежного сервиса CloudPayments.

МФО в кризис

Несмотря на кризисные явления в экономике, рынок микрофинансирования развивается. В мае текущего года МФО предоставили 2,38 млн займов на сумму до 30 000 рублей. Их общая сумма составила 21,59 млрд рублей. Это рекордное значение с декабря 2021 года, которое на 16% превышает показатель за тот же период прошлого года, по сведениям НБКИ.

В ЦБ выявили активное развитие микрофинансирования в онлайн сегменте. В период с января по март этого года доля договоров, заключенных дистанционно, составила 86%, а во всем сегменте выдач физическим лицам — 65%.

Последние тренды показывают, что россияне охотно обращаются в МФО за финансированием, однако не торопятся погашать займы на карту. На платежную дисциплину россиян сейчас оказывают влияние два фактора. Во-первых, влияет сезонность, поскольку в летний период люди тратят деньги на отдых, а на долги — минимальные суммы. Эксперты предполагают, что когда закончится время отпусков российские граждане вернутся к привычному графику погашения кредитов.

Во-вторых, размер платежей уменьшился из-за сокращения среднего чека выдач в микрофинансовых организациях. В мае этого года средняя сумма выдач составила более 10 тысяч рублей, в июне снизилась до 9 тысяч, а в июле — до 8,5 тысяч рублей. Из-за уменьшения размера микрозаймов соответственно снизились и суммы погашения задолженности.

По мнению участников рынка микрофинансирования, платежная дисциплина их клиентов не стала хуже. По данным НАПКА, доля просроченной задолженности в секторе микрозаймов варьируется в диапазоне 23-30% от портфеля. Показатель не превышает критических значений и соответствует норме.

Средний чек выдач микрозаймов снижается по двум причинам: изменение кредитной активности заемщиков и ужесточение скоринга компаний. В кризис люди оформляют займы только при острой необходимости, запрашивая посильные суммы. А кредиторы ожидают ухудшения платежеспособности заемщиков. По этой причине более тщательно проверяют заявки клиентов и уменьшают лимиты по займам. Таким образом, они отказываются от агрессивного наращивания выдач.

Перспективы

Негативные последствия для экономики России от санкционных ограничений пока в полной мере не проявили себя. Это означает, что в ближайшей перспективе можно ожидать ускорение темпов инфляции, снижение уровня доходов россиян и повышение безработицы. Все это не позволяет кредиторам снизить требования к заемщикам, хотя компании стремятся сохранить обычный уровень одобрения заявок.

Заемщикам лучше взвешенно подходить к получению займов, чтобы снизить риск просрочек и иных трудностей. При привлечении дополнительного финансирования нужно хорошо взвесить свои возможности как текущие, так и будущие. При выборе суммы и срока займа нужно рассчитать сумму таким образом, чтобы была возможность ее выделить из семейного бюджета. При подаче заявки на займ следует обратить внимание на правила получения услуг МФО, особенно на условия возврата займа.

Источник: МФК «Честное слово»