Центробанк: рынок микрозаймов в 2022 году вырос на 11%

В 2022 году сумма выданных займов в МФО составила 364 млрд рублей. 66% от общего объема микрозаймов приходилось на онлайн-продукты. Объем кредитования физлицам достиг отметки в 291 миллиард рублей.

Софья Игумнова

Эксперт ВсеЗаймыОнлайн по банковским продуктам

Опубликовано: 11 апреля 2023

Рост портфеля микрозаймов эксперты Центробанка связывают с увеличением объема выдачи среднесрочных продуктов на крупные суммы (IL) и PDL-займов до зарплаты.

Общий объем выдачи за год составил 772 миллиарда рублей, увеличившись на 22% по сравнению с 2021 годом. Доля PDL-продуктов достигла максимума с 2017 года. При этом годовые темпы роста выдач снижались в течение года.

Вместе с тем в 2022 году МФО стремились вместо займов до зарплаты оформлять среднесрочные договоры с клиентами с сопоставимыми размером ссуды и полной стоимостью кредита (ПСК).

В 2022 году регулятор отметил рост числа повторных клиентов и объема займов клиентов с долговой нагрузкой (ПДН) более 80%. Доля таких продуктов выросла с 35% до 41%.

Средняя сумма займа физлицам уменьшилась с 13 400 до 12 700 рублей за счет сокращения POS-кредитования — экспресс-займов. Тенденция связана с сокращением офлайн-продаж товаров со сроком службы более трех лет.

Интернет-каналы пользовались у клиентов МФО наибольшим спросом. Доля онлайн-займов в 2022 зафиксирована на уровне 66% против 52% в 2021 году. Распределение по сегментам:

Займы до зарплаты — 87%
Среднесрочный займы — 73%
Экспресс-займы — 19%

Треть займов клиенты получали в стационарных офисах. По прогнозам Центробанка, к концу 2023 года показатели офлайн-выдачи будут ниже 30%.

В прошлом году увеличилось количество займов с высокой стоимостью. Просроченная задолженность снизилась: доля просрочек до 90 дней не превышала 35%.

Выдачи займов для малого и среднего предпринимательства (МСП) в прошлом году выросли за счет финансирования селлеров на маркетплейсах. Пик выдачи заемных средств юрлицам и ИП пришелся на второй квартал 2022 года. По итогам года на такие займы пришлось до 20% от общего объема выдач.

Были приняты следующие меры по ужесточению проверки кредитоспособности клиентов:

Повышены коэффициенты риска для повторных займов с высоким ПДН
Определены лимиты для займов с ПДН более 80% — 35% от суммарного объема кредитования

С первого июля 2023 года ЦБ РФ снизит лимит по ставке с 1% до 0,8% годовых. Также регулятор установит предельный размер задолженности 1,3 от суммы займа и ограничит ПСК на уровне 292%. Теперь представители рынка микрофинансовых услуг будут тщательнее проверять кредитный рейтинг клиентов перед одобрением заявок на потребкредиты и займы.

Источники: Банк России, Прайм