Лилия Карцева
Сертифицированный специалист ВЗО
Рейтинг сформирован на основании отзывов
МФО может быть исключена из реестра Банка России за различные нарушения. Что может привести компанию к “летальному исходу”. Как быть в таком случае заемщикам и инвесторам МФО.
Микрофинансовые организации находятся под надзором Банка России. Нарушения законодательства и принятых норм деятельности приводит к предписаниям ЦБ, штрафам со стороны контролирующих органов. Крайняя мера - исключение МФО из реестра. Для компании это означает потерю статуса МФО и лишение права работать на рынке микрофинансирования.
МФО может быть исключена из реестра, если она:
Каковы бы ни были причины, организация обязана уведомить своих клиентов о свершившемся факте. Обычно МФО размещают объявление об этом на своем официальном сайте и на информационных досках в офисах. Также они должны направить своим клиентам электронные письма. Заемщикам – с сообщением о том, кому перейдет право требования по кредиту и произойдет ли замена кредитора вообще, инвесторам – о дальнейшей судьбе вложенных в компанию средств.
Напомним, что МФО поделены на два “класса”. МКК (микрокредитные компании) имеют право выдавать займы, принимать вложения могут только у юридических лиц и своих учредителей. МФК (микрофинансовая компания) может выдавать займы, принимать вложения от частных инвесторов, в том числе от физических лиц. За деятельностью МФК ведется более строгий контроль со стороны регулятора, ведь речь идет о деньгах простых граждан.
Лишенный номера в реестре кредитор сохраняет право требовать возвращения заемных средств, поэтому оптимальное решение для заемщиков в случае исключения МФО из реестра ЦБ – продолжать возвращать долг по графику или вернуть оставшуюся сумму займа полностью.
Что еще следует сделать заемщикам:
Запросить информацию о том, на чьи реквизиты нужно будет переводить средства, можно и самостоятельно – чтобы избежать потери денег при оплате по старым реквизитам.
Если на момент выдачи займа организация не состояла в реестре, то ее деятельность незаконна. В суде это станет аргументом в пользу заемщика, если он не вернет долг такой компании.
Добросовестные компании разъясняют своим бывшим клиентам порядок возврата инвестиций немедленно после исключения из списка легальных МФО. Получить обратно свои средства инвестор может одним из трех способов:
В любом случае важно сохранить все документы по вложениям, чтобы в случае отказа от их возврата предъявить их суду в качестве доказательства. Важно помнить, что деньги, которые передаются МФО под проценты, не являются “вкладами”, они не застрахованы по программе АСВ. Это риски, которые нужно учитывать “на берегу”.