Как сформировать кредитную историю?

Ни разу не брали кредит? Для кредиторов вы «темная лошадка»!

Нужно осознавать, что человек без кредитной истории и положительный клиент не одно и то же. Отсутствие кредитной истории может стать преградой на пути получения крупного займа. Представьте, незнакомый человек просит у вас взаймы крупную сумму денег, обещает вернуть. До этого, понятно, он у вас не занимал, вы его впервые видите, долгов у него перед вами нет. Но вы ничего не знаете о нем… Сомнительно…Как в таком случае сформировать с нуля кредитную историю?

С введением обязательной передачи сведений о заемщиках не только банками, но и МФО задача формирования кредитной истории становится проще. Микрофинансовые организации готовы работать с теми, кто ни разу не брал кредитов. Суммы небольшие, сроки короткие. МФО охотно выдают деньги «нулевым» клиентам. МФО помогут гражданам создать с нуля положительную кредитную историю.

Допустим, студент обращается в банк – у него до этого не было ни одного кредита. Для банка он «темная лошадка» в плане финансовой дисциплины, к тому же доходы у него ограничены стипендией. И просит он сумму пустяшную, ради которой банку не выгодно «заводить дело». Обратившись в МФО за небольшим займом на короткий срок, молодой человек вряд ли получит отказ. Сведения о его аккуратных платежах по займу будут фиксироваться в БКИ. К моменту окончания вуза у него будет сформирована положительная кредитная история, которая обеспечит ему доступ к заемным средствам, банковским крупным кредитам в том числе. Так что, для тех, у кого еще нет кредитной истории – совет начать с малого.

Мнение

Моя подруга 37 лет собралась покупать квартиру в ипотеку, до этого ни разу не брала кредиты. Даже в магазинах на электрочайники и утюги. Очень обязательная, экономная и разумная. Всегда считала, что жить в долг – привычка негативная. Если уж влезать в долги, то приобретать на эти деньги какой-то серьезный актив – квартиру, например. Обратилась она в банк и… получила отказ. Обратилась еще в парочку и снова отворот поворот - рассказала Юлия Зиберт.

Обратилась к брокерам, которые обещали проанализировать ситуацию и помочь с получением жилищного займа. Брокеры проанализировали и порекомендовали перед оформлением ипотеки взять … микрозайм. Либо в банке небольшой кредит оформить или обратиться в МФО, которое передает сведения о заемщиках в БКИ. Все дело в том, что банки делают запрос о заемщике в БКИ, чтобы оценить его финансовую репутацию. Когда выясняется, что клиент нигде еще «не засветился», собственно, и не был клиентом ни у одного кредитного учреждения – это настораживает. Ведь цена вопроса в случае с ипотекой велика - речь о крупном кредите минимум на 10 лет! Кредитор должен быть уверен в финансовой дисциплине заемщика.

В итоге, моей подруге пришлось оформить небольшой кредит, выплатить его в течение года, а лишь затем обратиться в банк за ипотекой. Новоселье прошло отлично. Брокерам, которые разобрались в ситуации и помогли выбрать подходящую программу в банке был оплачен гонорар.

Эту историю из жизни я рассказала к тому, что формирование кредитной истории – дело нужное. И делать это стоит не тогда, когда возникло желание купить автомобиль или жилье, а заранее.

Какую МФО выбрать для формирования кредитной истории?

Важно выбрать компанию, которая работает на рынке легально.  МФО не могут работать на рынке без номера в реестре Банка России. Для того, чтобы проверить легитимность МФО, необходимо проверить ее по реестру на сайте ЦБ. Или выбрать компанию из списка на нашем сайте. При добавлении продуктов в Единую базу займов мы проверяет документы компании: запрашиваем свидетельство с номером, уточняем членство в СРО, а это обязательно для микрофинансистов.  Не лишним будет уточнить в какое БКИ поступят сведения о выплате займа.  И при выплате всей суммы займа – затребовать справку о погашении займа.  При нескольких займах заемщик может вырастить свой кредитный рейтинг. И не смотря на то, что займы оформлялись небольшие, для банка будет главным – они возвращались вовремя, без просрочек. Мнение, что деньги выдают под проценты охотнее богатым – миф. Среди состоятельных людей не редкость плохая платежная дисциплина.  Конечно, совсем без дохода не обойтись, но небольшой, стабильный доход и сформированная положительная история будут важнее для принятия решения о выдаче кредита. 

Другие способы сформировать кредитную историю с нуля

Еще один вариант сформировать кредитную историю – взять pos-кредит на покупку товара в магазине.  Такие кредиты выдают охотно, многие граждане именно с этого начали формирование кредитных историй.  Даже купленный в кредит электрочайник даст хоть какую-то информацию кредитору.  Можно также опереться на родственников, которые имеют хорошую кредитную историю, взяв их поручителями. В таком случае на поручителе будет лежать ответственность перед кредитором за выплаты в случае, если заемщик окажется не дисциплинированным.  Таким образом,  молодые оформляют ипотеку при поддержке родителей.  Если у родителей кредитная история хорошая, то банк может это учесть, правда, нужно быть готовым, что ставка будет чуть выше среднерыночной.