Как работает рефинансирование микрозаймов?

Если вы не можете вовремя выплатить микрозайм, существует несколько способов облегчить трудную ситуацию без вреда для кредитной истории. Один из таких способов - рефинансирование.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование – это оформление нового кредитного договора для погашения долгов по старому. Эта процедура отличается от реструктуризации – пересмотра условий старого договора. В первом случае заемщик берет новый кредит для выплаты долга. Во втором – выплачивает тот же долг, но на более выгодных условиях. Чтобы получить рефинансирование, нужно обратиться в банк или микрофинансовую компанию. Необходимо предъявить паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Банк также потребует справку о доходах. После погашения старого долга нужно запросить у кредитора справку об отсутствии задолженности.

Можно ли рефинансировать займ в МФК или МКК?

Получить рефинансирование микрозайма можно в других микрофинансовых или микрокредитных компаниях. Некоторые (например, Русмикрофинанс), имеют специальные предложения на этот случай. Рефинансировать займ в МФК или МКК проще, чем в банке. Однако, наиболее удобным и распространенным вариантом действий является пролонгация (продление) срока выплаты займа. Для этого воспользуйтесь специальным разделом сайта или обратитесь в офис организации. Срок выплаты продлится на 1-4 недели, проценты за это время не начисляются. Если клиент не имеет просрочек и выплачивает все проценты, то пролонгировать займ можно будет бесплатно.

Какие банки предлагают рефинансирование?

Обычно банки проводят рефинансирование только для потребительских кредитов других банков. Однако, в последнее время они все чаще предлагают такую услугу людям с микрозаймами. Условия, по которым банки предлагают рефинансирование, всегда выгоднее, чем у МФК и МКК, но и требования к клиентам намного строже. Впрочем, с хорошей кредитной историей получение кредита не составит проблем.

Рассмотрим условия по рефинансированию у некоторых крупных банков:

Стоит ли прибегать к рефинансированию?

Помните, что рефинансирование – это всегда экстренная мера. Если вы взяли займ небольшой суммой на короткий срок, то потребности в этом нет. В этом случае такая процедура вам только навредит. Если вы испытываете трудности с финансами или нашли более выгодное предложение у другой кредитной организации, то рефинансирование будет иметь смысл.

Итак, рефинансирование - это оформление кредита на более выгодных условиях для погашения уже имеющегося долга. У рефинансирования микрозаймов есть несколько нюансов:

• Рефинансировать микрозайм, как правило, можно только в другой микрофинансовой организации
• Вместо перекредитования чаще предлагают пролонгацию - продление срока займа
• Банки почти никогда не оформляют рефинансирование для микрозаймов

По этим причинам перекредитовать долги в микрофинансовых и микрокредитных компаниях сложнее всего. Приходилось ли вам сталкиваться с рефинансированием микрозаймов? Поделиться своим опытом и дать свои советы заемщикам вы можете в комментариях к нашей статье.

Инфографика

Когда согласился на рефинансирование своего кредита, не подсчитал, что оказывается выплатил уже практически все проценты. Вот само тело кредита мне и закрыл другой банк. А теперь я ему снова плачу и проценты и сам долг. А приукрасили все меньшим процентом! Вот так банки нас и ловят, читайте свои договора внимательнее, обязательно подвох найдете, в банках не дураки сидят, даром на нас работать!

Обычно, когда проводят рефинансирование, почему-то предлагают больше сумму, чем нужно для погашения моего долга. Поэтому, хоть и платят долг моему старому банку, но я опять оказываюсь на крючке, теперь другого банка. Поэтому этот момент нужно тоже учитывать. И потом, старый банк меня не занесет после рефинансирования в черный список? А то откажутся давать кредиты, из-за того, что в прошлый раз от них свалил?

Среди МФК тоже бывают порядочные компании. Мне один раз пришлось продлять договор. Не знаю, как правильно называется эта операция, но дату моего долга мне отодвигали на один месяц. И ничего, денежного штрафа никакого не было. Так же и в банках наверное, когда проводят рефинансирование, тоже идут навстречу клиентам, все-таки эти ходы хорошо поднимают их авторитет, точно клиент потом к ним снова обратиться! Они наверное работают этим условием для рекламы своей порядочности, типа, мы своих клиентов не обижаем!

Все-таки не до конца понятно, почему предлагают рефинансирование, но банки ничего не делают без пользы для себя. Но я, например, посчитала, что получиться сэкономить деньги, поэтому тоже пользовалась один раз такой услугой, все в порядке, давно его выплатила и забыла. Но несколько тысяч точно сберегла!

Для меня рефинансирование оказалось выгодно тем, что я заменил два кредита одним, да еще на лучших условиях, процентную ставку предложили меньше. И все это было в одном банке, в ВТБ. Так и не понял, почему банк предложил такой вариант, в чем его выгода? Потому что и те два кредита были тоже его. Но для меня это было и удобно и по деньгам и по хлопотам, теперь плачу один кредит вместо двух, поэтому сразу согласился. Я доволен таким предложением.

Получается, что Сбербанк предлагает по данной услуге самые выгодные условия. Конечно, многое решается индивидуально и зависит от разных нюансов, на сегодня Сбербанк уже дает 13,5%, а не 14,9%, и это определенно выгоднее, чем те ставки, которые были еще совсем недавно. Ключевая ставка ЦБ сейчас планомерно снижается, что делает такую операцию крайне выгодной для заемщика.

Мария пишет, что обращалась в сбербанк за рефинансированием кредита. И я тоже обращалась, они действительно предлагают другие услуги и тд. Но они не навязывают, это их работа. Они предлагают то, что у них есть - это их прямая обязанность. Я работала два года в банковской сфере и знаю, что это такое. Сбербанк лучше всего выполняет свои задачи по всем функциям.

Рефинансирование хороший вариант, когда чувствуешь, что финансово не вытягиваешь ситуацию. Сейчас все больше людей прибегают к этой процедуре. Главное, после этого не расслабляться и не набирать новых займов. Тяжело сохранять финансовый аскетизм и отказывать себе в покупках (даже вроде как необходимых), но если есть долги, к этому нужно стремиться.

В МФО проще, чем в банке? Что-то сомневаюсь! У них такие проценты бешеные, что им не выгодно рефинансировать и давать какие-либо отсрочки. Скорее всего, это декларируется для вида, чтоб люди деньги брали, а как начнутся проблемы - МФО найдет благовидный повод, чтобы в рефинансировании отказать, либо поставят условия невыполнимые.

Я обращалась в Сбербанк за рефинансированием и осталась очень недовольна, так как там мне пытались навязать ненужные услуги. Я еще нигде не сталкивалась с таким, да и проценты они дали не те, которые рекламировали. В итоге я отказалась от их услуг.