Лучшие кредитные карты без годового обслуживания в 2021 году

Информация обновлена: 03.09.2021

Использование кредитной карты всегда связано с большими затратами. Кроме долга и процентов нужно платить за обслуживание карты ежемесячную или ежегодную комиссию. Некоторые банки предлагают карты, которые помогают избежать таких расходов. #ВсеЗаймыОнлайн расскажет о кредитных картах, которые могут предоставляться без годового обслуживания.

1 место. Победитель. Urban Card (Кредит Европа Банк) - MasterCard

1 место. Urban Card (Кредит Европа Банк) - MasterCard (https://vsezaimyonline.ru/ratings/besplatnye-kreditnye-karty.html)
1 место

Крупный международный банк, который специализируется на различных видах кредитования. Он предлагает потребительские кредиты, POS-кредиты и кредитные карты в крупрных городах России. Кредитка этого банка интересна крупным кэшбэком в транспортных категориях. Она выпускается и обслуживается бесплатно.

Условия
Удобная карта для активных трат
Использование
Можно оформить кредитку как основную или дополнительную
Бонусы
Карта предлагает кэшбэк в транспортных категориях
Надежность
Достаточно надежный международный банк
Доступность
Для оформления может потребоваться справка о доходах
Условия бесплатного обслуживания нет
Размер лимита до 600 000 рублей
Льготный период до 55 дней
Процентная ставка от 29,3% годовых
Бонусы за покупки баллы - 10% в общественном транспорте и велопрокате, 5% на АЗС, в такси и каршеринге, 3% за аренду автомобилей, 1% за все покупки, можно потратить или вывести
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость открытия бесплатно
Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления в течение дня
Преимущества:
  • Моментальный выпуск карты
  • Можно получить без подтверждения дохода
  • Баллы можно тратить в любых магазинах
Недостатки:
  • Крупные штрафы за просрочку платежа
Перейти

2 место. OpenCard (Открытие) - Visa, MasterCard

2 место. OpenCard (Открытие) - Visa, MasterCard (https://vsezaimyonline.ru/ratings/besplatnye-kreditnye-karty.html)
2 место

Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты (такие как Рокетбанк и Точка). Кредитка этого банка обслуживается полностью бесплатно и предлагает бонусную программу с гибкими условиями. Однако, у нее достаточно высокие процентные ставки.

Условия
Карта предлагает высокий статус и бесплатное обслуживание
Использование
Можно оформить кредитку как основную или дополнительную
Бонусы
Карта предлагает большой кэшбэк в избранных категориях
Надежность
После санкций Открытие восстанавливает свою надежность
Доступность
Можно заказать доставку карты на дом
Условия бесплатного обслуживания нет
Размер лимита до 500 000 рублей
Льготный период до 55 дней
Процентная ставка от 13,9% годовых
Бонусы за покупки баллы - до 11% в избранных категориях или до 3% за все покупки, можно компенсировать любые траты
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость открытия 500 рублей, возвращается бонусами при сумме трат от 10 000 рублей
Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления 1-3 дня
Преимущества:
  • Быстрое оформление с доставкой на дом
  • Большой кэшбэк в избранных категориях
  • Не требуется подтверждение дохода
Недостатки:
  • Кэшбэк начисляется при сумме трат от 5 000 рублей
Перейти

3 место. Универсальная (АТБ) — Visa, MasterCard

3 место. Универсальная (АТБ) — Visa, MasterCard (https://vsezaimyonline.ru/ratings/besplatnye-kreditnye-karty.html)
3 место

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) – один из ключевых кредитных организаций на Дальнем Востоке. Он активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Помимо бесплатного обслуживания, карта АТБ предлагает длительный беспроцентный период, который действует на снятие наличных. На все покупки у нее действует крупный кэшбэк.

Условия
Обслуживание карты бесплатное при любых условиях
Использование
Универсальную карту можно оформить как основную
Бонусы
Действует крупный кэшбэк в категориях на выбор
Надежность
Надежность АТБ заметно снизилась
Доступность
АТБ присутствует не во всех регионах страны
Условия бесплатного обслуживания нет
Размер лимита до 500 000 рублей
Льготный период до 120 дней
Процентная ставка от 11,5% годовых
Бонусы за покупки кэшбэк до 10% в категориях на выбор и 1% за прочие траты, либо 2% за все покупки
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость открытия бесплатно
Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления моментально
Преимущества:
  • Снятие наличных в любом банкомате без комиссии
  • Крупный кэшбэк в категории на выбор
  • Можно получить без справки о доходах
Недостатки:
  • Повышенный кэшбэк требует частых трат
Перейти

4 место. МТС Кэшбэк (МТС Банк) — MasterCard

4 место. МТС Кэшбэк (МТС Банк) — MasterCard (https://vsezaimyonline.ru/ratings/besplatnye-kreditnye-karty.html)
4 место

МТС Банк — это подразделение крупного российского оператора связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. Кредитная карта подойдет для тех, кто пользуется услугами МТС. Баллы, которые копятся, можно потратить на связь или покупки в фирменных салонах.

Условия
Условия карты удобны для частого использования
Использование
Можно оформить кредитку как основную или дополнительную
Бонусы
Бонусная программа может быть удобна не всем
Надежность
МТС Банк поддерживает высокий уровень надежности
Доступность
Предложение доступно всем клиентам банка
Условия бесплатного обслуживания наличие трат на сумму от 8 000 рублей в месяц
Размер лимита до 1 000 000 рублей
Льготный период до 111 дней
Процентная ставка от 11,9% годовых
Бонусы за покупки баллы МТС Кэшбэк - 1% за все покупки, 5% в специальных категориях, до 25% у партнеров, можно потратить на услуги связи или сертификаты на покупки в салонах МТС
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость открытия бесплатно
Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления моментально
Преимущества:
  • Крупный кэшбэк в популярных категориях
  • Быстрое оформление без подтверждения дохода
  • Можно оформить в салоне МТС
Недостатки:
  • Банк не раскрывает условия бонусной программы до конца
Перейти

5 место. Выгода (Экспобанк) - Visa

5 место. Выгода (Экспобанк) - Visa (https://vsezaimyonline.ru/ratings/besplatnye-kreditnye-karty.html)
5 место

Экспобанк - крупный частный банк с развитой региональной сетью. Он специализируется на оказании банковских услуг частным лицам и бизнесу. Кредитная карта предлагает бесплатное обслуживание без каких-либо условий, но не предусматривает других преимуществ.

Условия
Обслуживание карты полностью бесплатно
Использование
Карту можно оформить как запасную
Бонусы
Бонусная программа не предусмотрена
Надежность
Стабильно работающий частный банк
Доступность
Для небольшого лимита не требуется справка о доходах
Условия бесплатного обслуживания нет
Размер лимита до 300 000 рублей
Льготный период до 56 дней
Процентная ставка от 23,9% годовых
Бонусы за покупки нет
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость открытия бесплатно
Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления моментально
Преимущества:
  • Можно оформить без справки о доходах
  • Можно заказать доставку карты на дом
  • Полностью бесплатное обслуживание
Недостатки:
  • Отсутствуют бонусы за покупки
Перейти

6 место. 110 дней (Райффайзенбанк) — MasterCard

6 место. 110 дней (Райффайзенбанк) — MasterCard (https://vsezaimyonline.ru/ratings/besplatnye-kreditnye-karty.html)
6 место

Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Карта Райффайзенбанка предназначена для активного использования и отличается длительным льготным периодом. Ее можно использовать как основную.

Условия
Обслуживание станет бесплатным при частых тратах
Использование
Карта подойдет для активной оплаты покупок
Бонусы
Бонусная программа не предусмотрена
Надежность
Надежный банк с иностранным участием
Доступность
Для оформления требуется справка о доходах
Условия бесплатного обслуживания нет
Размер лимита до 600 000 рублей
Льготный период до 110 дней
Процентная ставка от 19% годовых
Бонусы за покупки нет
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость открытия бесплатно
Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления моментально
Преимущества:
  • Бесплатная дополнительная кредитная карта
  • Можно заказать доставку карты на дом
  • Выпуск в день обращения в банк
Недостатки:
  • Возможна высокая процентная ставка
  • Отсутствуют бонусы за покупки
Перейти

7 место. Кредитная 365 (Ренессанс Кредит) - MasterCard

7 место. Кредитная 365 (Ренессанс Кредит) - MasterCard (https://vsezaimyonline.ru/ratings/besplatnye-kreditnye-karty.html)
7 место

Этот банк специализируется на потребительских кредитах. Также он выдает кредитные карты, открывает вклады и проводит операции на рынке валют. Стандартная кредитка Ренессанс Кредита не отличается своими условиями, кроме бесплатного обслуживания, от продуктов других организаций.

Условия
У карты очень простые условия бесплатного обслуживания
Использование
Можно оформить кредитку как основную или дополнительную
Бонусы
Карта копит баллы, которые можно будет вернуть на счет
Надежность
Достаточно стабильный и надежный банк
Доступность
Для оформления не требуется справка о доходах
Условия бесплатного обслуживания сумма трат от 10 000 рублей в месяц
Размер лимита до 300 000 рублей
Льготный период до 55 дней
Процентная ставка от 23,9% годовых
Бонусы за покупки баллы 365 - до 3% за все покупки в зависимости от оборота, можно вывести на счет или потратить на связь и услуги ЖКХ
Дополнительные возможности бесконтактная оплата
Стоимость открытия бесплатно
Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления моментально
Преимущества:
  • Простые условия бесплатного обслуживания
  • Быстрое оформление без подтверждения дохода
  • Удобные условия бонусной программы
Недостатки:
  • Возможна высокая процентная ставка
Перейти

8 место. Можно все (Росбанк) — Visa

8 место. Можно все (Росбанк) — Visa
8 место

Банк входит в международную группу Societe Generale. Его цель — дать клиенту удобный и понятный способ получить любые банковские услуги. Росбанк предлагает кредитную карту с бонусами на выбор — кэшбэком или баллами для путешествий. Для бесплатного обслуживания необходимо активно пользоваться картой в течение года.

Условия
Карта требует очень активного использования
Использование
Карту можно использовать как основную
Бонусы
Кэшбэк или баллы для путешествий
Надежность
Банк входит в крупную и надежную международную группу
Доступность
Для оформления требуется справка о доходах
Условия бесплатного обслуживания оборот в месяц от 15 000 рублей
Размер лимита до 1 000 000 рублей
Льготный период до 62 дней
Процентная ставка от 24,9% годовых
Бонусы за покупки кэшбэк до 10% в категории на выбор и 1% за остальные покупки, либо до 5 travel-бонусов за каждые 100 рублей трат, можно потратить на туристические расходы
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Google Pay
Стоимость открытия бесплатно
Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления 3-5 дней
Преимущества:
  • Первый год обслуживания - бесплатно
  • Кэшбэк или баллы на выбор держателя
  • Льготный период действует на снятие наличных
Недостатки:
  • Сложные условия бесплатного обслуживания
  • Только одна бонусная программа на выбор
  • Баллы требуют высоких оборотов по карте
Перейти

9 место. Карта возможностей (ВТБ) — Visa, MasterCard

9 место. Карта возможностей (ВТБ) — Visa, MasterCard (https://vsezaimyonline.ru/ratings/besplatnye-kreditnye-karty.html)
9 место

Банк ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. Кредитная карта этого банка обслуживается бесплатно, если не подключать к ней программу кэшбэка. Однако, комиссия за подключение бонусной программы достаточно низкая.

Условия
Карту можно использовать как основную кредитную
Использование
Картой возможностей можно оплачивать любые покупки
Бонусы
Баллы карты можно потратить или вывести
Надежность
Один из самых надежных банков в стране
Доступность
Для оформления требуется справка о доходах
Условия бесплатного обслуживания отказ от подключения бонусной программы (590 рублей в год)
Размер лимита до 1 000 000 рублей
Льготный период до 110 дней
Процентная ставка от 14,9% годовых
Бонусы за покупки баллы Мультибонус - 1,5 за каждые потраченные 100 рублей или 15% у партнеров, можно потратить в каталоге программы или вывести на счет
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость открытия бесплатно
Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления 3-5 дней
Преимущества:
  • Бесплатное снятие наличных в банкоматах ВТБ
  • Доступен длительный льготный период
  • До пяти дополнительных карт в пакете
  • Снижение ставки при частых тратах
Недостатки:
  • При оформлении карты в офисе кэшбэк подключается автоматически
Перейти

10 место. Классическая (Авангард) — Visa, MasterCard

10 место. Классическая (Авангард) — Visa, MasterCard (https://vsezaimyonline.ru/ratings/besplatnye-kreditnye-karty.html)
10 место

Крупный банк, который специализируется на корпоративном обслуживании бизнеса. Вне этой сферы он активно выпускает банковские карты. Авангард предлагает карту с условиями, которые банк подбирает совместно с клиентом. Можно выбрать большой льготный период или маленький лимит.

Условия
Кредитная карта Авангарда отличается гибкими условиями
Использование
Карта подойдет для нечастой оплаты покупок
Бонусы
За покупки у партнеров можно получать скидки
Надежность
Авангард поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
Для оформления не требуется справка о доходах
Условия бесплатного обслуживания среднемесячный оборот от 7 000 рублей в течение года
Размер лимита до 150 000 рублей
Льготный период до 200 дней
Процентная ставка от 15% годовых
Бонусы за покупки скидки до 30% у партнеров банка
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Samsung Pay
Стоимость открытия бесплатно, срочный выпуск - 1500 рублей
Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления 5-7 дней
Преимущества:
  • Несколько вариантов дизайна на выбор
  • Большой льготный период
  • Кредитный лимит устанавливается индивидуально
Недостатки:
  • Отсутствуют бонусы за покупки
Перейти

Чаще всего плата за годовое обслуживание у кредитных карт не взимается только при выполнении определенных условий. Например, минимальной суммы долга или обороте средств в год. Такие карты предлагает большинство банков на удобных для клиента условиях.

Только несколько банков — Восточный, Открытие, Кредит Европа Банк и ОТП — предлагают карты полностью без оплаты ежегодного обслуживания. Остальными условиями они не отличаются от других карт. Среди других банков подберите вариант, который предполагает простые условия бесплатного обслуживания. К таким предложениям относятся Можно все от Росбанка от ВТБ и карта Ренессанс Кредита.

Основные условия кредиток с бесплатным обслуживанием представлены в таблице:

Название, банк, платежная система Условия бесплатного обслуживания Размер лимита Льготный период Процентная ставка
Urban Card (Кредит Европа Банк) - MasterCard Нет До 600 000 рублей До 55 дней От 29,3% годовых
OpenCard (Открытие) - Visa, MasterCard Нет До 500 000 рублей До 55 дней От 13,9% годовых
Универсальная (АТБ) — Visa, MasterCard Нет До 500 000 рублей До 120 дней От 11,5% годовых
МТС Кэшбэк (МТС Банк) — MasterCard Сумма трат от 8 000 рублей в месяц До 500 000 рублей До 111 дней От 11,9% годовых
Выгода (Экспобанк) - Visa Нет До 300 000 рублей До 120 дней От 27,8% годовых
110 дней (Райффайзенбанк) — MasterCard Нет До 600 000 рублей До 110 дней От 19% годовых
Кредитная 365 (Ренессанс Кредит) - MasterCard Сумма трат от 10 000 рублей в месяц До 300 000 рублей До 55 дней От 23,9% годовых
Можно все (Росбанк) — Visa Сумма трат от 15 000 рублей в месяц До 1 000 000 рублей До 62 дней От 25,9% годовых
Карта возможностей (ВТБ) — Visa, MasterCard Отказ от подключения бонусной программы До 1 000 000 рублей До 110 дней От 11,6% годовых
Классическая (Авангард) — Visa, MasterCard Среднемесячный оборот от 7 000 рублей в течение года От 150 000 рублей До 200 дней От 15% годовых

Итак, в большинстве случаев бесплатное обслуживание у кредитных карт доступно только при выполнении определенных условий. Чаще всего это определенная сумма покупок в месяц, реже - сумма покупок и поступлений. Бесплатное обслуживание без каких-либо условий у кредиток встречается редко.

Среди кредитных карт с бесплатным обслуживанием наиболее интересно предложение от Восточного Банка. Обслуживание у нее не требует выполнения каких-либо условий. Кроме того, кредитка копит баллы, которыми можно компенсировать любые оплаченные картой покупки. Карта оформляется моментально по паспорту.

Экспертное мнение

При использовании кредитной карты можно сэкономить на ее обслуживании, если соблюдать ряд условий от банков. Самое главное требование – использование, а не «простаивание» денег на счету. Банки готовы идти навстречу, если держатель карты регулярно оплачивает покупки кредиткой. Многие банки предлагают бесплатное обслуживание в течение первого года или при большом обороте по карте.

Чтобы оформить бесплатно кредитную карту, нужно:

  • Внимательно ознакомиться с предложениями от банков, подобрать подходящий для себя вариант
  • Подать онлайн-заявку в банки на выпуск карты. Кредитная карта без годового обслуживания оформляется в течение двух-трех дней
  • После одобрения получить карту в ближайшем отделении банка. Иногда можно заказать доставку карты курьером в удобное для вас место
Анастасия Чанцева Анастасия Чанцева Известия, Вечерняя Москва

Вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.

Какие кредитные карты с бесплатным обслуживанием оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Источники

Анна Бухтиярова
Анна Бухтиярова

Автор с шестилетним стажем, пишет информационные тексты для нашего сайта. Окончила НГТУ на филологическом направлении и НГПУ на психологическом. На #ВЗО работает с 2020 года. Большой опыт работы в разных тематиках, включая финансовую, помогает Анне писать информативные и понятные пользователю тексты - от статей до описаний предложений банков.

Анастасия Чанцева
Анастасия Чанцева

Работала редактором во многих крупных изданиях, в том числе Известиях и Вечерней Москве. Активно пишет новости и статьи, в том числе на финансовые темы, занимается продвижением проектов в социальных сетях. Анастасия знает, как заинтересовать нужную аудиторию и донести до нее нужную информацию.

(9 оценок, среднее: 5.0 из 5)
Оставить комментарий
Алина

У меня карта MasterCard от ОТП Банк и я очень довольна. Льготный период два месяца, очень щедро со стороны банка то что в это время можно спокойно тратить свой лимит и не думать о погашении процентов. Через директорию отслеживаю все свои финансовые операции и контролирую траты. Заказывала себе дополнительное чипирование, чтобы мошенники не добрались до моих данных его изготовили в течение трех дней. Пользуюсь не опасаясь ничего, и на процентной ставке экономлю так как она ниже чем в других банках всего 35 процентов годовых.

Андрей

Если соблюдать условия бесплатного обслуживания, то в любом банке - это выгодно. Просто при решении, где открыть карту, следует с ними внимательно ознакомиться и решить, какие из них наиболее выполнимы именно для вас. Я так и сделал. В итоге открыл карту в ПСБ.

Алла

Как по мне для кредитной карты очень полезна функция снятия наличных без комиссии, поэтому у меня карта Райффайзенбанка, потому что иногда нет денег, а они срочно нужны, да и бывает придешь в магазин, а там не работает терминал оплаты на кассе и тогда то и нужны наличные деньги.

Александр

Я часто пользуясь кредитной картой. Когда узнал о существовании возможности бесплатной кредитной карты, сразу же воспользовался этим. Оформил Master Card от Раффайзена. Льготный период сто десять дней, вполне хватает, чтобы расплатиться за взятые деньги. Главное, вовремя расплачиваться, благо этому способствует СМС-банк, всегда подскажет. Удобный и экономный продукт.

Иван Миронов

Сидел считал выгоду по разным кредиткам, но это оказалось бессмысленно: везде плюс-минус одинаково выходит, преимущество может быть только в долгом беспроцентном периоде. А в 2 банках (Райффайзен и ВТБ) мою заявку не одобрили. Одобрил Альфа Банк, но ставкой "от 23,9%" там и не пахло - мне одобрили по ставке 32,9%. Не знаю ни одного человека, кому выдали бы кредит по нижней ставке.

Вверх
Мы используем файлы cookie. Продолжив работу с сайтом, вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных и Правилами пользования сайтом.