Использование кредитной карты всегда связано с большими затратами. Кроме долга и процентов нужно платить за обслуживание карты ежемесячную или ежегодную комиссию. Некоторые банки предлагают карты, которые помогают избежать таких расходов. #ВсеЗаймыОнлайн расскажет о кредитных картах, которые могут предоставляться без годового обслуживания.
Восточный Банк позиционирует себя как региональный банк, который предлагает свои услуги не только в крупных, но и в небольших городах и районных центрах. Он широко распространен в Сибири и на Дальнем Востоке, однако имеет свои представительства и в европейской части России. Кредитка этого банка интересна крупным кэшбэком в популярных категориях на выбор держателя. Она выпускается и обслуживается бесплатно.
| Условия бесплатного обслуживания | нет |
| Размер лимита | до 600 000 рублей |
| Льготный период | до 56 дней |
| Процентная ставка | от 24% годовых |
| Бонусы за покупки | баллы Кэшбэк - до 10% в специальных категориях или до 2% за все покупки, можно компенсировать любые траты |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | 1 000 рублей |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты (такие как Рокетбанк и Точка). Кредитка этого банка обслуживается полностью бесплатно и предлагает бонусную программу с гибкими условиями. Однако, у нее достаточно высокие процентные ставки.
| Условия бесплатного обслуживания | нет |
| Размер лимита | до 500 000 рублей |
| Льготный период | до 55 дней |
| Процентная ставка | от 13,9% годовых |
| Бонусы за покупки | баллы - до 11% в избранных категориях или до 3% за все покупки, можно компенсировать любые траты |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | 500 рублей, возвращается бонусами при сумме трат от 10 000 рублей |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 1-3 дня |
Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) – один из ключевых кредитных организаций на Дальнем Востоке. Он активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Помимо бесплатного обслуживания, карта АТБ предлагает длительный беспроцентный период, который действует на снятие наличных. На все покупки у нее действует крупный кэшбэк.
| Условия бесплатного обслуживания | нет |
| Размер лимита | до 500 000 рублей |
| Льготный период | до 120 дней |
| Процентная ставка | от 11,5% годовых |
| Бонусы за покупки | кэшбэк до 10% в категориях на выбор и 1% за прочие траты, либо 2% за все покупки |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | моментально |
МТС Банк — это подразделение крупного российского оператора связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. Кредитная карта подойдет для тех, кто пользуется услугами МТС. Баллы, которые копятся, можно потратить на связь или покупки в фирменных салонах.
| Условия бесплатного обслуживания | наличие трат на сумму от 8 000 рублей в месяц |
| Размер лимита | до 1 000 000 рублей |
| Льготный период | до 111 дней |
| Процентная ставка | от 11,9% годовых |
| Бонусы за покупки | баллы МТС Кэшбэк - 1% за все покупки, 5% в специальных категориях, до 25% у партнеров, можно потратить на услуги связи или сертификаты на покупки в салонах МТС |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | моментально |
Экспобанк - крупный частный банк с развитой региональной сетью. Он специализируется на оказании банковских услуг частным лицам и бизнесу. Кредитная карта предлагает бесплатное обслуживание без каких-либо условий, но не предусматривает других преимуществ.
| Условия бесплатного обслуживания | нет |
| Размер лимита | до 300 000 рублей |
| Льготный период | до 56 дней |
| Процентная ставка | от 23,9% годовых |
| Бонусы за покупки | нет |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | моментально |
Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Карта Райффайзенбанка предназначена для активного использования и отличается длительным льготным периодом. Ее можно использовать как основную.
| Условия бесплатного обслуживания | нет |
| Размер лимита | до 600 000 рублей |
| Льготный период | до 110 дней |
| Процентная ставка | от 19% годовых |
| Бонусы за покупки | нет |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | моментально |
Этот банк специализируется на потребительских кредитах. Также он выдает кредитные карты, открывает вклады и проводит операции на рынке валют. Стандартная кредитка Ренессанс Кредита не отличается своими условиями, кроме бесплатного обслуживания, от продуктов других организаций.
| Условия бесплатного обслуживания | сумма трат от 10 000 рублей в месяц |
| Размер лимита | до 300 000 рублей |
| Льготный период | до 55 дней |
| Процентная ставка | от 23,9% годовых |
| Бонусы за покупки | баллы 365 - до 3% за все покупки в зависимости от оборота, можно вывести на счет или потратить на связь и услуги ЖКХ |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | моментально |
Банк входит в международную группу Societe Generale. Его цель — дать клиенту удобный и понятный способ получить любые банковские услуги. Росбанк предлагает кредитную карту с бонусами на выбор — кэшбэком или баллами для путешествий. Для бесплатного обслуживания необходимо активно пользоваться картой в течение года.
| Условия бесплатного обслуживания | оборот в месяц от 15 000 рублей |
| Размер лимита | до 1 000 000 рублей |
| Льготный период | до 62 дней |
| Процентная ставка | от 24,9% годовых |
| Бонусы за покупки | кэшбэк до 10% в категории на выбор и 1% за остальные покупки, либо до 5 travel-бонусов за каждые 100 рублей трат, можно потратить на туристические расходы |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
Банк ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. Кредитная карта этого банка обслуживается бесплатно, если не подключать к ней программу кэшбэка. Однако, комиссия за подключение бонусной программы достаточно низкая.
| Условия бесплатного обслуживания | отказ от подключения бонусной программы (590 рублей в год) |
| Размер лимита | до 1 000 000 рублей |
| Льготный период | до 110 дней |
| Процентная ставка | от 14,9% годовых |
| Бонусы за покупки | баллы Мультибонус - 1,5 за каждые потраченные 100 рублей или 15% у партнеров, можно потратить в каталоге программы или вывести на счет |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
Крупный банк, который специализируется на корпоративном обслуживании бизнеса. Вне этой сферы он активно выпускает банковские карты. Авангард предлагает карту с условиями, которые банк подбирает совместно с клиентом. Можно выбрать большой льготный период или маленький лимит.
| Условия бесплатного обслуживания | среднемесячный оборот от 7 000 рублей в течение года |
| Размер лимита | до 150 000 рублей |
| Льготный период | до 200 дней |
| Процентная ставка | от 15% годовых |
| Бонусы за покупки | скидки до 30% у партнеров банка |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Samsung Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно, срочный выпуск - 1500 рублей |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 5-7 дней |
Чаще всего плата за годовое обслуживание у кредитных карт не взимается только при выполнении определенных условий. Например, минимальной суммы долга или обороте средств в год. Такие карты предлагает большинство банков на удобных для клиента условиях.
Только несколько банков — Восточный, Открытие, Кредит Европа Банк и ОТП — предлагают карты полностью без оплаты ежегодного обслуживания. Остальными условиями они не отличаются от других карт. Среди других банков подберите вариант, который предполагает простые условия бесплатного обслуживания. К таким предложениям относятся Можно все от Росбанка от ВТБ и карта Ренессанс Кредита.
Основные условия кредиток с бесплатным обслуживанием представлены в таблице:
| Название, банк, платежная система | Условия бесплатного обслуживания | Размер лимита | Льготный период | Процентная ставка |
| Кэшбэк (Восточный Банк) - Visa | Нет | До 600 000 рублей | До 56 дней | От 24% годовых |
| OpenCard (Открытие) - Visa, MasterCard | Нет | До 500 000 рублей | До 55 дней | От 13,9% годовых |
| Универсальная (АТБ) — Visa, MasterCard | Нет | До 500 000 рублей | До 120 дней | От 11,5% годовых |
| МТС Кэшбэк (МТС Банк) — MasterCard | Сумма трат от 8 000 рублей в месяц | До 500 000 рублей | До 111 дней | От 11,9% годовых |
| Выгода (Экспобанк) - Visa | Нет | До 300 000 рублей | До 120 дней | От 27,8% годовых |
| 110 дней (Райффайзенбанк) — MasterCard | Нет | До 600 000 рублей | До 110 дней | От 19% годовых |
| Кредитная 365 (Ренессанс Кредит) - MasterCard | Сумма трат от 10 000 рублей в месяц | До 300 000 рублей | До 55 дней | От 23,9% годовых |
| Можно все (Росбанк) — Visa | Сумма трат от 15 000 рублей в месяц | До 1 000 000 рублей | До 62 дней | От 25,9% годовых |
| Карта возможностей (ВТБ) — Visa, MasterCard | Отказ от подключения бонусной программы | До 1 000 000 рублей | До 110 дней | От 11,6% годовых |
| Классическая (Авангард) — Visa, MasterCard | Среднемесячный оборот от 7 000 рублей в течение года | От 150 000 рублей | До 200 дней | От 15% годовых |
Итак, в большинстве случаев бесплатное обслуживание у кредитных карт доступно только при выполнении определенных условий. Чаще всего это определенная сумма покупок в месяц, реже - сумма покупок и поступлений. Бесплатное обслуживание без каких-либо условий у кредиток встречается редко.
Среди кредитных карт с бесплатным обслуживанием наиболее интересно предложение от Восточного Банка. Обслуживание у нее не требует выполнения каких-либо условий. Кроме того, кредитка копит баллы, которыми можно компенсировать любые оплаченные картой покупки. Карта оформляется моментально по паспорту.
При использовании кредитной карты можно сэкономить на ее обслуживании, если соблюдать ряд условий от банков. Самое главное требование – использование, а не «простаивание» денег на счету. Банки готовы идти навстречу, если держатель карты регулярно оплачивает покупки кредиткой. Многие банки предлагают бесплатное обслуживание в течение первого года или при большом обороте по карте.
Чтобы оформить бесплатно кредитную карту, нужно:
Анастасия Чанцева
Известия, Вечерняя Москва
Вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.
Какие кредитные карты с бесплатным обслуживанием оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.
Автор с шестилетним стажем, пишет информационные тексты для нашего сайта. Окончила НГТУ на филологическом направлении и НГПУ на психологическом. На #ВЗО работает с 2020 года. Большой опыт работы в разных тематиках, включая финансовую, помогает Анне писать информативные и понятные пользователю тексты - от статей до описаний предложений банков.
Работала редактором во многих крупных изданиях, в том числе Известиях и Вечерней Москве. Активно пишет новости и статьи, в том числе на финансовые темы, занимается продвижением проектов в социальных сетях. Анастасия знает, как заинтересовать нужную аудиторию и донести до нее нужную информацию.
У меня карта MasterCard от ОТП Банк и я очень довольна. Льготный период два месяца, очень щедро со стороны банка то что в это время можно спокойно тратить свой лимит и не думать о погашении процентов. Через директорию отслеживаю все свои финансовые операции и контролирую траты. Заказывала себе дополнительное чипирование, чтобы мошенники не добрались до моих данных его изготовили в течение трех дней. Пользуюсь не опасаясь ничего, и на процентной ставке экономлю так как она ниже чем в других банках всего 35 процентов годовых.
Если соблюдать условия бесплатного обслуживания, то в любом банке - это выгодно. Просто при решении, где открыть карту, следует с ними внимательно ознакомиться и решить, какие из них наиболее выполнимы именно для вас. Я так и сделал. В итоге открыл карту в ПСБ.
Как по мне для кредитной карты очень полезна функция снятия наличных без комиссии, поэтому у меня карта Райффайзенбанка, потому что иногда нет денег, а они срочно нужны, да и бывает придешь в магазин, а там не работает терминал оплаты на кассе и тогда то и нужны наличные деньги.
Я часто пользуясь кредитной картой. Когда узнал о существовании возможности бесплатной кредитной карты, сразу же воспользовался этим. Оформил Master Card от Раффайзена. Льготный период сто десять дней, вполне хватает, чтобы расплатиться за взятые деньги. Главное, вовремя расплачиваться, благо этому способствует СМС-банк, всегда подскажет. Удобный и экономный продукт.
Сидел считал выгоду по разным кредиткам, но это оказалось бессмысленно: везде плюс-минус одинаково выходит, преимущество может быть только в долгом беспроцентном периоде. А в 2 банках (Райффайзен и ВТБ) мою заявку не одобрили. Одобрил Альфа Банк, но ставкой "от 23,9%" там и не пахло - мне одобрили по ставке 32,9%. Не знаю ни одного человека, кому выдали бы кредит по нижней ставке.