Использование кредитной карты всегда связано с большими затратами. Кроме долга и процентов нужно платить за обслуживание карты ежемесячную или ежегодную комиссию. Некоторые банки предлагают карты, которые помогают избежать таких расходов. #ВсеЗаймыОнлайн расскажет о кредитных картах, которые могут предоставляться без годового обслуживания.
1 место. Победитель. Кэшбэк (Восточный Банк) - Visa
Восточный Банк позиционирует себя как региональный банк, который предлагает свои услуги не только в крупных, но и в небольших городах и районных центрах. Он широко распространен в Сибири и на Дальнем Востоке, однако имеет свои представительства и в европейской части России. Кредитка этого банка интересна крупным кэшбэком в популярных категориях на выбор держателя. Она выпускается и обслуживается бесплатно.
Удобная карта для активных трат.
Можно оформить кредитку как основную или дополнительную.
Карта предлагает кэшбэк в разнообразных категориях.
Достаточно надежный региональный банк.
Для оформления может потребоваться справка о доходах.
- Условия бесплатного обслуживаниянет
- Размер лимитадо 600 000 рублей
- Льготный периоддо 56 дней
- Процентная ставкаот 24% годовых
- Бонусы за покупкибаллы Кэшбэк - до 10% в специальных категориях или до 2% за все покупки, можно компенсировать любые траты
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытия1 000 рублей
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления3-5 дней
- Можно выпустить моментальную версию карты
- После 26 лет можно получить без подтверждения дохода
- Крупный кэшбэк в популярных категориях
- Более строгие требования к клиентам младше 26 лет
- Платный выпуск карты
2 место. OpenCard (Открытие) - Visa, MasterCard
Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты (такие как Рокетбанк и Точка). Кредитка этого банка обслуживается полностью бесплатно и предлагает бонусную программу с гибкими условиями. Однако, у нее достаточно высокие процентные ставки.
Карта предлагает высокий статус и бесплатное обслуживание.
Можно оформить кредитку как основную или дополнительную.
Карта предлагает большой кэшбэк в избранных категориях.
После санации Открытие восстанавливает свою надежность.
Можно заказать доставку карты на дом.
- Условия бесплатного обслуживаниянет
- Размер лимитадо 500 000 рублей
- Льготный периоддо 55 дней
- Процентная ставкаот 13,9% годовых
- Бонусы за покупкибаллы Друг - до 11% в первый месяц и в избранных категориях, 1% на остальные покупки, можно компенсировать любые траты
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытия500 рублей
- Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформления1-3 дня
- Быстрое оформление с доставкой на дом
- Большой кэшбэк в избранных категориях
- Не требуется подтверждение дохода
- Кэшбэк начисляется при сумме трат от 5 000 рублей
3 место. Универсальная (АТБ) — Visa, MasterCard
Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) – одна из ключевых кредитных организаций на Дальнем Востоке. Он активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Помимо бесплатного обслуживания, карта АТБ предлагает длительный беспроцентный период, который действует на снятие наличных. На все покупки у нее действует крупный кэшбэк.
Обслуживание карты бесплатное при любых условиях.
Универсальную карту можно оформить как основную.
Действует крупный кэшбэк в категориях на выбор.
Надежность АТБ заметно снизилась.
АТБ присутствует не во всех регионах страны.
- Условия бесплатного обслуживаниянет
- Размер лимитадо 500 000 рублей
- Льготный периоддо 120 дней
- Процентная ставкаот 11,5% годовых
- Бонусы за покупкикэшбэк до 10% в категориях на выбор и 1% за прочие траты, либо 2% за все покупки
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытиябесплатно
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформлениямоментально
- Снятие наличных в любом банкомате без комиссии
- Крупный кэшбэк в категории на выбор
- Можно получить без справки о доходах
- Повышенный кэшбэк требует частых трат
4 место. МТС Кэшбэк (МТС Банк) — MasterCard
МТС Банк — это подразделение крупного российского оператора связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. Его кредитная карта подойдет для тех, кто пользуется услугами МТС. Баллы, которые она комит, можно потратить на связь или покупки в фирменных салонах.
Условия карты удобны для частого использования.
Можно оформить кредитку как основную или дополнительную.
Бонусная программа может быть удобна не всем.
МТС Банк поддерживает высокий уровень надежности.
Предложение доступно всем клиентам банка.
- Условия бесплатного обслуживанияналичие трат на сумму от 8 000 рублей в месяц
- Размер лимитадо 500 000 рублей
- Льготный периоддо 111 дней
- Процентная ставкаот 11,9% годовых
- Бонусы за покупкибаллы МТС Кэшбэк - 1% за все покупки, 5% в специальных категориях, до 25% у партнеров, можно потратить на услуги связи или сертификаты на покупки в салонах МТС
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытиябесплатно
- Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформлениямоментально
- Крупный кэшбэк в популярных категориях
- Быстрое оформление без подтверждения дохода
- Можно оформить в салоне МТС
- Банк не раскрывает условия бонусной программы до конца
5 место. Выгода (Экспобанк) - Visa
Экспобанк - крупный частный банк с развитой региональной сетью. Он специализируется на оказании банковских услуг частным лицам и бизнесу. Его кредитная карта предлагает бесплатное обслуживание без каких-либо условий, но не предусматривает других преимуществ.
Обслуживание карты полностью бесплатно.
Карту можно оформить как запасную.
Бонусная программа не предусмотрена.
Стабильно работающий частный банк.
Для небольшого лимита не требуется справка о доходах.
- Условия бесплатного обслуживаниянет
- Размер лимитадо 300 000 рублей
- Льготный периоддо 56 дней
- Процентная ставкаот 23,9% годовых
- Бонусы за покупкинет
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытиябесплатно
- Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформлениямоментально
- Можно оформить без справки о доходах
- Можно заказать доставку карты на дом
- Полностью бесплатное обслуживание
- Отсутствуют бонусы за покупки
6 место. 110 дней (Райффайзенбанк) — MasterCard
Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Карта Райффайзенбанка предназначена для активного использования и отличается длительным льготным периодом. Ее можно использовать как основную.
Обслуживание станет бесплатным при частых тратах.
Карта подойдет для активной оплаты покупок.
Бонусная программа не предусмотрена.
Надежный банк с иностранным участием.
Для оформления требуется справка о доходах.
- Условия бесплатного обслуживаниянет
- Размер лимитадо 600 000 рублей
- Льготный периоддо 110 дней
- Процентная ставкаот 19% годовых
- Бонусы за покупкинет
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытиябесплатно, доставка - 390 рублей
- Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформлениямоментально
- Бесплатная дополнительная кредитная карта
- Можно заказать доставку карты на дом
- Выпуск в день обращения в банк
- Возможна высокая процентная ставка
- Отсутствуют бонусы за покупки
7 место. Кредитная 365 (Ренессанс Кредит) - MasterCard
Этот банк специализируется на потребительских кредитах. Также он выдает кредитные карты, открывает вклады и проводит операции на рынке валют. Стандартная кредитка Ренессанс Кредита не отличается своими условиями, кроме бесплатного обслуживания, от продуктов других организаций.
У карты очень простые условия бесплатного обслуживания.
Можно оформить кредитку как основную или дополнительную.
Карта копит баллы, которые можно будет вернуть на счет.
Достаточно стабильный и надежный банк.
Для оформления не требуется справка о доходах.
- Условия бесплатного обслуживаниясумма трат от 10 000 рублей в месяц
- Размер лимитадо 300 000 рублей
- Льготный периоддо 55 дней
- Процентная ставкаот 23,9% годовых
- Бонусы за покупки баллы 365 - до 3% за все покупки в зависимости от оборота, можно вывести на счет или потратить на связь и услуги ЖКХ
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата
- Стоимость открытиябесплатно
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформлениямоментально
- Простые условия бесплатного обслуживания
- Быстрое оформление без подтверждения дохода
- Удобные условия бонусной программы
- Возможна высокая процентная ставка
8 место. Можно все (Росбанк) — Visa
Банк входит в международную группу Societe Generale. Его цель — дать клиенту удобный и понятный способ получить любые банковские услуги. Росбанк предлагает кредитную карту с бонусами на выбор - кэшбэком или баллами для путешествий. Для бесплатного обслуживания необходимо активно пользоваться картой в течение года.
Карта требует очень активного использования.
Карту Можно все можно использовать как основную.
Можно получать кэшбэк или баллы для путешествий.
Банк входит в крупную и надежную международную группу.
Для оформления требуется справка о доходах.
- Условия бесплатного обслуживанияоборот в месяц от 15 000 рублей
- Размер лимитадо 1 000 000 рублей
- Льготный периоддо 62 дней
- Процентная ставкаот 26,9% годовых
- Бонусы за покупкикэшбэк до 10% в категории на выбор и 1% за остальные покупки, либо до 5 travel-бонусов за каждые 100 рублей трат, можно потратить на туристические расходы
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Google Pay
- Стоимость открытиябесплатно
- Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформления3-5 дней
- Первый год обслуживания - бесплатно
- Кэшбэк или баллы на выбор держателя
- Льготный период действует на снятие наличных
- Сложные условия бесплатного обслуживания
- Только одна бонусная программа на выбор
- Баллы требуют высоких оборотов по карте
9 место. Карта возможностей (ВТБ) — Visa, MasterCard
Банк ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. Кредитная карта этого банка обслуживается бесплатно, если не подключать к ней программу кэшбэка. Однако, комиссия за подключение бонусной программы достаточно низкая.
Карту можно использовать как основную кредитную.
Картой возможностей можно оплачивать любые покупки.
Баллы карты можно потратить или вывести.
Один из самых надежных банков в стране.
Для оформления требуется справка о доходах.
- Условия бесплатного обслуживанияотказ от подключения бонусной программы
- Размер лимитадо 1 000 000 рублей
- Льготный периоддо 110 дней
- Процентная ставкаот 11,6% годовых
- Бонусы за покупкибаллы Мультибонус - 1,5 за каждые потраченные 100 рублей или 15% у партнеров, можно потратить в каталоге программы или вывести на счет
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытиябесплатно
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления3-5 дней
- Бесплатное снятие наличных в банкоматах ВТБ
- Доступен длительный льготный период
- До пяти дополнительных карт в пакете
- Снижение ставки при частых тратах
- При оформлении карты в офисе кэшбэк подключается автоматически
10 место. Классическая (Авангард) — Visa, MasterCard
Крупный банк, который специализируется на корпоративном обслуживании бизнеса. Вне этой сферы он активно выпускает банковские карты. Авангард предлагает карту с условиями, которые банк подбирает совместно с клиентом. Можно выбрать большой льготный период или маленький лимит.
Кредитная карта Авангарда отличается гибкими условиями.
Карта подойдет для нечастой оплаты покупок.
За покупки у партнеров можно получать скидки.
Авангард поддерживает достаточный уровень надежности.
Для оформления не требуется справка о доходах.
- Условия бесплатного обслуживаниясреднемесячный оборот от 7 000 рублей в течение года
- Размер лимитаот 150 000 рублей
- Льготный периоддо 200 дней
- Процентная ставкаот 15% годовых
- Бонусы за покупкискидки до 30% у партнеров банка
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Samsung Pay
- Стоимость открытиябесплатно, срочный выпуск - 1500 рублей
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления5-7 дней
- Несколько вариантов дизайна на выбор
- Большой льготный период
- Кредитный лимит устанавливается индивидуально
- Отсутствуют бонусы за покупки
Только несколько банков — Восточный, Открытие, Кредит Европа Банк и ОТП — предлагают карты полностью без оплаты ежегодного обслуживания. Остальными условиями они не отличаются от других карт. Среди других банков подберите вариант, который предполагает простые условия бесплатного обслуживания. К таким предложениям относятся Можно все от Росбанка от ВТБ и карта Ренессанс Кредита.
Основные условия кредиток с бесплатным обслуживанием представлены в таблице:
| Название, банк, платежная система | Условия бесплатного обслуживания | Размер лимита | Льготный период | Процентная ставка |
| Кэшбэк (Восточный Банк) - Visa | Нет | До 600 000 рублей | До 56 дней | От 24% годовых |
| OpenCard (Открытие) - Visa, MasterCard | Нет | До 500 000 рублей | До 55 дней | От 13,9% годовых |
| Универсальная (АТБ) — Visa, MasterCard | Нет | До 500 000 рублей | До 120 дней | От 11,5% годовых |
| МТС Кэшбэк (МТС Банк) — MasterCard | Сумма трат от 8 000 рублей в месяц | До 500 000 рублей | До 111 дней | От 11,9% годовых |
| Выгода (Экспобанк) - Visa | Нет | До 300 000 рублей | До 120 дней | От 27,8% годовых |
| 110 дней (Райффайзенбанк) — MasterCard | Нет | До 600 000 рублей | До 110 дней | От 19% годовых |
| Кредитная 365 (Ренессанс Кредит) - MasterCard | Сумма трат от 10 000 рублей в месяц | До 300 000 рублей | До 55 дней | От 23,9% годовых |
| Можно все (Росбанк) — Visa | Сумма трат от 15 000 рублей в месяц | До 1 000 000 рублей | До 62 дней | От 25,9% годовых |
| Карта возможностей (ВТБ) — Visa, MasterCard | Отказ от подключения бонусной программы | До 1 000 000 рублей | До 110 дней | От 11,6% годовых |
| Классическая (Авангард) — Visa, MasterCard | Среднемесячный оборот от 7 000 рублей в течение года | От 150 000 рублей | До 200 дней | От 15% годовых |
Итак, в большинстве случаев бесплатное обслуживание у кредитных карт доступно только при выполнении определенных условий. Чаще всего это определенная сумма покупок в месяц, реже - сумма покупок и поступлений. Бесплатное обслуживание без каких-либо условий у кредиток встречается редко.
Среди кредитных карт с бесплатным обслуживанием наиболее интересно предложение от Восточного Банка. Обслуживание у нее не требует выполнения каких-либо условий. Кроме того, кредитка копит баллы, которыми можно компенсировать любые оплаченные картой покупки. Карта оформляется моментально по паспорту.
При использовании кредитной карты можно сэкономить на ее обслуживании, если соблюдать ряд условий от банков. Самое главное требование – использование, а не «простаивание» денег на счету. Банки готовы идти навстречу, если держатель карты регулярно оплачивает покупки кредиткой. Многие банки предлагают бесплатное обслуживание в течение первого года или при большом обороте по карте.
Чтобы оформить бесплатно кредитную карту, нужно:
- Внимательно ознакомиться с предложениями от банков, подобрать подходящий для себя вариант
- Подать онлайн-заявку в банки на выпуск карты. Кредитная карта без годового обслуживания оформляется в течение двух-трех дней
- После одобрения получить карту в ближайшем отделении банка. Иногда можно заказать доставку карты курьером в удобное для вас место
Анастасия Чанцева
Известия, Вечерняя Москва
Вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.
Какие кредитные карты с бесплатным обслуживанием оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.
Источники
- Официальный сайт Восточного Банка
- Официальный сайт Открытия
- Официальный сайт АТБ
- Официальный сайт МТС Банка
- Официальный сайт Экспобанка
- Официальный сайт Райффайзенбанка
- Официальный сайт Ренессанс Кредита
- Официальный сайт Росбанка
- Официальный сайт ВТБ
- Официальный сайт Авангарда
Финансовый аналитик #ВЗО. Следит за рынком банковских продуктов и изучает их предложения. До этого работала в крупной консалтинговой фирме. Ей мы доверяем ведение раздела рейтингов. Валерия знает многое о финансовых продуктах и их особенностях
Работала редактором во многих крупных изданиях, в том числе Известиях и Вечерней Москве. Активно пишет новости и статьи, в том числе на финансовые темы, занимается продвижением проектов в социальных сетях. Анастасия знает, как заинтересовать нужную аудиторию и донести до нее нужную информацию.
У меня карта MasterCard от ОТП Банк и я очень довольна. Льготный период два месяца, очень щедро со стороны банка то что в это время можно спокойно тратить свой лимит и не думать о погашении процентов. Через директорию отслеживаю все свои финансовые операции и контролирую траты. Заказывала себе дополнительное чипирование, чтобы мошенники не добрались до моих данных его изготовили в течение трех дней. Пользуюсь не опасаясь ничего, и на процентной ставке экономлю так как она ниже чем в других банках всего 35 процентов годовых.
Если соблюдать условия бесплатного обслуживания, то в любом банке - это выгодно. Просто при решении, где открыть карту, следует с ними внимательно ознакомиться и решить, какие из них наиболее выполнимы именно для вас. Я так и сделал. В итоге открыл карту в ПСБ.
Как по мне для кредитной карты очень полезна функция снятия наличных без комиссии, поэтому у меня карта Райффайзенбанка, потому что иногда нет денег, а они срочно нужны, да и бывает придешь в магазин, а там не работает терминал оплаты на кассе и тогда то и нужны наличные деньги.
Я часто пользуясь кредитной картой. Когда узнал о существовании возможности бесплатной кредитной карты, сразу же воспользовался этим. Оформил Master Card от Раффайзена. Льготный период сто десять дней, вполне хватает, чтобы расплатиться за взятые деньги. Главное, вовремя расплачиваться, благо этому способствует СМС-банк, всегда подскажет. Удобный и экономный продукт.
Сидел считал выгоду по разным кредиткам, но это оказалось бессмысленно: везде плюс-минус одинаково выходит, преимущество может быть только в долгом беспроцентном периоде. А в 2 банках (Райффайзен и ВТБ) мою заявку не одобрили. Одобрил Альфа Банк, но ставкой "от 23,9%" там и не пахло - мне одобрили по ставке 32,9%. Не знаю ни одного человека, кому выдали бы кредит по нижней ставке.