Лучшие кредитные карты без годового обслуживания в 2024 году

Юрий Муранов
Юрий Муранов
Главный редактор

Использование кредитной карты всегда связано с большими затратами. Кроме долга и процентов нужно платить за обслуживание карты ежемесячную или ежегодную комиссию. Некоторые банки предлагают карты, которые помогают избежать таких расходов. ВЗО расскажет о кредитных картах, которые могут предоставляться без годового обслуживания.

Победитель. Urban Card (Кредит Европа Банк) - MasterCard

1 место
Кредит Европа Банк (Urban Card)

Крупный международный банк, который специализируется на различных видах кредитования. Он предлагает потребительские кредиты, POS-кредиты и кредитные карты в крупных городах России. Кредитка этого банка интересна крупным кэшбэком в транспортных категориях. Она выпускается и обслуживается бесплатно.

Условия
Удобная карта для активных трат
Использование
Можно оформить кредитку как основную или дополнительную
Бонусы
Карта предлагает кэшбэк в транспортных категориях
Надежность
Достаточно надежный международный банк
Доступность
Для оформления может потребоваться справка о доходах
Максимальный лимит 600 000 ₽
Процентная ставка от 0 до 29.9%
Беспроцентный период 55 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк баллы Urban Card - 10% в общественном транспорте; 5% в АЗС и такси; 3% за аренду авто; 1% за остальные покупки, можно тратить на любые покупки; до 30% кэшбек у партнеров и акции от платежной системы
Возраст от 18 лет
Документы паспорт; справка 2-НДФЛ или по форме банка (по требованию)
Плюсы
  • Моментальный выпуск карты
  • Можно получить без подтверждения дохода
  • Баллы можно тратить в любых магазинах
Минусы
  • Крупные штрафы за просрочку платежа

120 дней на максимум (Уралсиб) - Visa, MasterCard

2 место
Уралсиб (120 дней на максимум)
Банк Уралсиб выпускает кредитную карту «120 дней на максимум» с льготным периодом кредитования 120 дней и низкой процентной ставкой. Отличительной чертой карты являются крупный крежитный лимит и снятие наличных без комиссии. Бесплатное обслуживание предоставляется при соблюдении лимита по минимальным тратам по карте. Дополнительные бонусы можно получить при подключении премиального обслуживания.
Условия
Крупные лимиты для снятия наличных и переводов по карте
Использование
Бесплатное обслуживание при тратах на установленную сумму
Бонусы
Бонусы за покупки не предусмотрены
Надежность
Уралсиб регулярно получает высокие рейтинги надежности
Доступность
Минимальные требования к предоставляемым документам
Максимальный лимит 1 500 000 ₽
Процентная ставка от 19.9 до 69.9%
Беспроцентный период 120 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 149 ₽
Возраст от 20 лет до 75 лет
Документы паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка (по требованию)
Плюсы
  • Не требуется подтверждение дохода
  • Простые условия бесплатного обслуживания
  • Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
Минусы
  • Высокая процентная ставка
  • Закрытие карты в отделениях банка

Универсальная (АТБ) — Visa, MasterCard

3 место
АТБ (Универсальная)

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) – один из ключевых кредитных организаций на Дальнем Востоке. Он активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Помимо бесплатного обслуживания, карта АТБ предлагает длительный беспроцентный период, который действует на снятие наличных. На все покупки у нее действует крупный кэшбэк.

Условия
Обслуживание карты бесплатное при любых условиях
Использование
Универсальную карту можно оформить как основную
Бонусы
Действует крупный кэшбэк в категориях на выбор
Надежность
Надежность АТБ заметно снизилась
Доступность
АТБ присутствует не во всех регионах страны
Максимальный лимит 500 000 ₽
Процентная ставка от 0%
Беспроцентный период 120 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк 1,5%
Возраст от 21 года до 70 лет
Документы паспорт, подтверждение дохода
Плюсы
  • Снятие наличных в любом банкомате без комиссии
  • Крупный кэшбэк в категории на выбор
  • Можно получить без справки о доходах
Минусы
  • Повышенный кэшбэк требует частых трат

МТС Кэшбэк (МТС Банк) — MasterCard

4 место
МТС Банк (МТС Кэшбэк)

МТС Банк принадлежит крупному российскому оператору связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. Кредитная карта подойдет для тех, кто пользуется услугами МТС. Баллы, которые копятся, можно потратить на связь или покупки в фирменных салонах.

Условия
Условия карты удобны для частого использования
Использование
Можно оформить кредитку как основную или дополнительную
Бонусы
Бонусная программа может быть удобна не всем
Надежность
МТС Банк поддерживает высокий уровень надежности
Доступность
Предложение доступно всем клиентам банка
Максимальный лимит 1 000 000 ₽
Процентная ставка от 11 до 44%
Беспроцентный период 111 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк баллы МТС - 5% в специальных категориях и в супермаркетах с подпиской МТС Premium до 31 декабря 2023 года, до 25% у партнеров, 1% за остальные покупки; баллами можно оплатить услуги связи МТС или потратить в салонах связи МТС, 1 бонус = 1 ₽
Возраст от 20 лет до 70 лет
Документы паспорт
Плюсы
  • Крупный кэшбэк в популярных категориях
  • Быстрое оформление без подтверждения дохода
  • Можно оформить в салоне МТС
Минусы
  • Банк не раскрывает условия бонусной программы до конца

Выгода (Экспобанк) - Visa

5 место
Экспобанк (Выгода)

Экспобанк - крупный частный банк с развитой региональной сетью. Он специализируется на оказании банковских услуг частным лицам и бизнесу. Кредитная карта предлагает бесплатное обслуживание без каких-либо условий, но не предусматривает других преимуществ.

Условия
Обслуживание карты полностью бесплатно
Использование
Карту можно оформить как запасную
Бонусы
Бонусная программа не предусмотрена
Надежность
Стабильно работающий частный банк
Доступность
Для небольшого лимита не требуется справка о доходах
Максимальный лимит 300 000 ₽
Процентная ставка от 23.9 до 39.9%
Беспроцентный период 56 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 99 ₽
Кэшбэк 1% на все покупки, 3% повышенный кэшбэк
Возраст от 21 года до 65 лет
Документы паспорт РФ
Плюсы
  • Можно оформить без справки о доходах
  • Можно заказать доставку карты на дом
  • Полностью бесплатное обслуживание
Минусы
  • Отсутствуют бонусы за покупки

110 дней (Райффайзенбанк) — MasterCard

6 место
Райффайзенбанк (110 дней)

Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Карта Райффайзенбанка предназначена для активного использования и отличается длительным льготным периодом. Ее можно использовать как основную.

Условия
Обслуживание станет бесплатным при частых тратах
Использование
Карта подойдет для активной оплаты покупок
Бонусы
Бонусная программа не предусмотрена
Надежность
Надежный банк с иностранным участием
Доступность
Для оформления требуется справка о доходах
Максимальный лимит 600 000 ₽
Процентная ставка от 0%
Беспроцентный период 110 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Возраст от 21 года до 67 лет
Документы паспорт; подтверждение дохода(по требованию банка)
Плюсы
  • Бесплатная дополнительная кредитная карта
  • Можно заказать доставку карты на дом
  • Выпуск в день обращения в банк
Минусы
  • Возможна высокая процентная ставка
  • Отсутствуют бонусы за покупки

«ДА!» (Банк Синара) - MasterCard

7 место
Банк Синара (СКБ-Банк) (Кредитная карта «ДА!»)
Крупный екатеринбургский банк с развитой сетью отделений. Предоставляет различные востребованные услуги - в том числе, кредитные карты - частным лицам и бизнесу. Золотая кредитка от Банка Синара (СКБ-Банк) предлагает кэшбэк баллами в различных категориях. Из недостатков можно отметить высокую процентную ставку.
Условия
Эту кредитку оформляют ради повышенного статуса
Использование
Карта требует активного использования
Бонусы
Баллами можно компенсировать любые покупки
Надежность
Банк поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
Для оформления карты требуется справка о доходах
Максимальный лимит 700 000 ₽
Процентная ставка от 24.9 до 59.9%
Беспроцентный период 56 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк до 15% кэшбэк
Возраст от 21 года до 76 лет
Документы паспорт РФ
Плюсы
  • Бесплатные SMS-уведомления
  • Повышенный кэшбэк за границей
  • Можно заказать доставку карты на дом
Минусы
  • Дорогое обслуживание при невыполнении условий

#120наВСЁ Плюс (Росбанк) — Visa

8 место
Росбанк (Мир #120наВСЁ Плюс)
Банк входит в международную группу Societe Generale. Его цель — дать клиенту удобный и понятный способ получить любые банковские услуги. Росбанк предлагает кредитную карту с бонусами на выбор — кэшбэком или баллами для путешествий. Для бесплатного обслуживания необходимо активно пользоваться картой в течение года.
Условия
Карта требует очень активного использования
Использование
Карту можно использовать как основную
Бонусы
Кэшбэк или баллы для путешествий
Надежность
Банк входит в крупную и надежную международную группу
Доступность
Для оформления требуется справка о доходах
Максимальный лимит 1 000 000 ₽
Процентная ставка от 39 до 69.9%
Беспроцентный период 120 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк до 5% в категории «Роза Хутор»; 3% за покупки в других категориях; 1% за все остальные покупки всегда
Возраст от 18 лет
Документы паспорт РФ; для лимита свыше 150 000 ₽ дополнительно — подтверждение дохода за 12 месяцев, подтверждение трудовой занятости (по требованию)
Плюсы
  • Кэшбэк или баллы на выбор держателя
  • Льготный период действует на снятие наличных
Минусы
  • Сложные условия бесплатного обслуживания

Карта возможностей (ВТБ) — Visa, MasterCard

9 место
ВТБ (Карта возможностей)

Банк ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. Кредитная карта этого банка обслуживается бесплатно, если не подключать к ней программу кэшбэка. Однако, комиссия за подключение бонусной программы достаточно низкая.

Условия
Карту можно использовать как основную кредитную
Использование
Картой возможностей можно оплачивать любые покупки
Бонусы
Баллы карты можно потратить или вывести
Надежность
Один из самых надежных банков в стране
Доступность
Для оформления требуется справка о доходах
Максимальный лимит 1 000 000 ₽
Процентная ставка от 9.9 до 49.9%
Беспроцентный период 110 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк 20% за все покупки
Возраст от 21 года до 70 лет
Документы паспорт, 2-НДФЛ или справка по форме банка (для повышения лимита)
Плюсы
  • Бесплатное снятие наличных в банкоматах ВТБ
  • Доступен длительный льготный период
  • До пяти дополнительных карт в пакете
  • Снижение ставки при частых тратах
Минусы
  • При оформлении карты в офисе кэшбэк подключается автоматически

Сберкарта (Сбербанк) — MasterCard

10 место
Сбербанк (СберКарта MasterCard)

Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Поэтому классическая кредитка от Сбербанка является одним из самых доступных предложений. СберКарта предлагает длительный беспроцентный период и бесплатно обслуживается, но ее бонусная программа может быть удобна не для всех.

Сайт банка доступен через Яндекс.Браузер или Атом с установленными сертификатами безопасности.
Условия
Универсальная карта с простыми условиями
Использование
Кредитка будет удобной при частых тратах
Бонусы
Бонусная программа требует активного использования услуг банка
Надежность
Самый крупный и надежный банк в стране
Доступность
Банк не предъявляет строгих требований к клиенту
Максимальный лимит 1 000 000 ₽
Процентная ставка от 0%
Беспроцентный период 120 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк у партнеров банка в размере до 30%
Возраст от 19 лет до 70 лет
Документы паспорт РФ, документ о временной регистрации (при наличии)
Плюсы
  • Бесплатное обслуживание для постоянных клиентов
  • Длительный льготный период
  • Бесплатные SMS-уведомления
  • Не требуется подтверждение дохода
Минусы
Сложные условия бонусной программы

Чаще всего плата за годовое обслуживание у кредитных карт не взимается только при выполнении определенных условий. Например, минимальной суммы долга или обороте средств в год. Такие карты предлагает большинство банков на удобных для клиента условиях.

Только несколько банков — Восточный, Кредит Европа Банк и ОТП — предлагают карты полностью без оплаты ежегодного обслуживания. Остальными условиями они не отличаются от других карт. Среди других банков подберите вариант, который предполагает простые условия бесплатного обслуживания. К таким предложениям относятся Можно все от Росбанка от ВТБ и карта Ренессанс Кредита.

Основные условия кредиток с бесплатным обслуживанием представлены в таблице:

Название, банк, платежная система Условия бесплатного обслуживания Размер лимита Льготный период Процентная ставка
Urban Card (Кредит Европа Банк) - MasterCard Нет До 600 000 рублей До 55 дней От 29% годовых
120 дней на максимум (Уралсиб) - Visa Бесплатно при тратах от 10 000 рублей в месяц До 1 500 000 рублей До 120 дней От 19,9% годовых
Универсальная (АТБ) — Visa, MasterCard Нет До 1 000 000 рублей До 120 дней От 10% годовых
МТС Кэшбэк (МТС Банк) — MasterCard Сумма трат от 8 000 рублей в месяц До 1 000 000 рублей До 111 дней От 11,9% годовых
Выгода (Экспобанк) - Visa Нет До 300 000 рублей До 56 дней От 23,9% годовых
110 дней (Райффайзенбанк) — MasterCard Нет До 600 000 рублей До 110 дней От 19% годовых
«ДА!» (Синара Банк) - MasterCard Бесплатно со второго месяца обслуживания при покупках от 5 000 рублей в месяц До 700 000 рублей До 56 дней От 24,9% годовых
120наВСЁ Плюс (Росбанк) — Visa Сумма трат от 15 000 рублей в месяц До 1 000 000 рублей До 120 дней От 39% годовых
Карта возможностей (ВТБ) — Visa, MasterCard Отказ от подключения бонусной программы До 1 000 000 рублей До 200 дней От 14,9% годовых
СберКарта (Сбербанк) — MasterCard Нет До 1 000 000 рублей До 120 дней От 9,8% годовых

Итак, в большинстве случаев бесплатное обслуживание у кредитных карт доступно только при выполнении определенных условий. Чаще всего это определенная сумма покупок в месяц, реже - сумма покупок и поступлений. Бесплатное обслуживание без каких-либо условий у кредиток встречается редко.

Среди кредитных карт с бесплатным обслуживанием наиболее интересно предложение от Восточного Банка. Обслуживание у нее не требует выполнения каких-либо условий. Кроме того, кредитка копит баллы, которыми можно компенсировать любые оплаченные картой покупки. Карта оформляется моментально по паспорту.

Экспертное мнение
Анастасия Чанцева
Анастасия Чанцева
Издание «Вечерняя Москва»

При использовании кредитной карты можно сэкономить на ее обслуживании, если соблюдать ряд условий от банков. Самое главное требование – использование, а не «простаивание» денег на счету. Банки готовы идти навстречу, если держатель карты регулярно оплачивает покупки кредиткой. Многие банки предлагают бесплатное обслуживание в течение первого года или при большом обороте по карте.

Чтобы оформить бесплатно кредитную карту, нужно:

  • Внимательно ознакомиться с предложениями от банков, подобрать подходящий для себя вариант
  • Подать онлайн-заявку в банки на выпуск карты. Кредитная карта без годового обслуживания оформляется в течение двух-трех дней
  • После одобрения получить карту в ближайшем отделении банка. Иногда можно заказать доставку карты курьером в удобное для вас место
Читать

Вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.

Какие кредитные карты с бесплатным обслуживанием оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Источники

Реклама. Подробнее о рекламодателях по ссылкам в предложениях на странице.
Информация была полезна?
10 оценок, среднее: 5 из 5
Оставить комментарий
Отмена
А
Алина
У меня карта MasterCard от ОТП Банк и я очень довольна. Льготный период два месяца, очень щедро со стороны банка то что в это время можно спокойно тратить свой лимит и не думать о погашении процентов. Через директорию отслеживаю все свои финансовые операции и контролирую траты. Заказывала себе дополнительное чипирование, чтобы мошенники не добрались до моих данных его изготовили в течение трех дней. Пользуюсь не опасаясь ничего, и на процентной ставке экономлю так как она ниже чем в других банках всего 35 процентов годовых.
Ответить
А
Андрей
Если соблюдать условия бесплатного обслуживания, то в любом банке - это выгодно. Просто при решении, где открыть карту, следует с ними внимательно ознакомиться и решить, какие из них наиболее выполнимы именно для вас. Я так и сделал. В итоге открыл карту в ПСБ.
Ответить
А
Алла
Как по мне для кредитной карты очень полезна функция снятия наличных без комиссии, поэтому у меня карта Райффайзенбанка, потому что иногда нет денег, а они срочно нужны, да и бывает придешь в магазин, а там не работает терминал оплаты на кассе и тогда то и нужны наличные деньги.
Ответить
А
Александр
Я часто пользуясь кредитной картой. Когда узнал о существовании возможности бесплатной кредитной карты, сразу же воспользовался этим. Оформил Master Card от Раффайзена. Льготный период сто десять дней, вполне хватает, чтобы расплатиться за взятые деньги. Главное, вовремя расплачиваться, благо этому способствует СМС-банк, всегда подскажет. Удобный и экономный продукт.
Ответить
И
Иван Миронов
Сидел считал выгоду по разным кредиткам, но это оказалось бессмысленно: везде плюс-минус одинаково выходит, преимущество может быть только в долгом беспроцентном периоде. А в 2 банках (Райффайзен и ВТБ) мою заявку не одобрили. Одобрил Альфа Банк, но ставкой "от 23,9%" там и не пахло - мне одобрили по ставке 32,9%. Не знаю ни одного человека, кому выдали бы кредит по нижней ставке.
Ответить
Мы используем файлы Cookie