Лучшие потребительские кредиты для самозанятых в 2025 году

Софья Игумнова

Эксперт ВсеЗаймыОнлайн по банковским продуктам

Марина Панасенко

Редактор

Гражданину, зарегистрированному как самозанятый, может потребоваться кредит на оплату крупных покупок, обучения или других расходов. Если его доходы позволяют, он может обратиться за потребительским кредитом. Банки предлагают самозанятым те же условия, что и другим категориям заемщиков, но могут предусматривать дополнительные требования.

Что нужно самозанятому для оформления кредита

Подтвердить доход при обращении за кредитом самозанятый может справкой по форме КНД-1122036 о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход. Получить ее можно в приложении «Мой налог» или в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС. Для этого перейдите в раздел «Настройки» — «Справки», выберите нужную справку и год, за который ее нужно получить, и нажмите «Сформировать».

Документ выдается в электронном виде, он защищен электронной подписью и имеет юридическую силу. Его можно прикрепить к онлайн-заявке или, при необходимости, распечатать. Для получения кредита нужна справка за последний год, но иногда банк может запросить отчетность и за более ранние периоды.

Банки также могут учесть доходы из дополнительных источников — например, зарплату при работе по совместительству или пенсию. Для этого их также нужно подтвердить соответствующими справками. Иногда при расчете условий кредита может учитываться и совокупный доход семьи.

Остальной порядок оформления кредита для самозанятых остается тем же, что и для других клиентов. Банки предъявляют требования к возрасту, регистрации и сроку ведения деятельности заемщика. Подписать договор и получить деньги можно в офисе банка, через выездного специалиста или онлайн.

1 место. Синара Банк, кредит «Запросто»

1 место

Для желающих оформить потребительский кредит Синара предлагает большое количество способов подтверждения дохода, в том числе справкой об уплате НПД. Банк выдает более 5 млн рублей без обеспечения на срок до 5 лет, а при наличии индивидуальных условий — до 10 лет. Личное страхование при этом не требуется.

При оформлении кредита банк может предложить пакет услуг «Управляй легко». В него включены сниженная процентная ставка, опции изменения даты и отсрочки платежа, и возврат начисленных процентов при активном пользовании дебетовой картой Синары. Пакет услуг стоит 7,5% от суммы кредита в год.

Условия

Кредит предоставляется на крупную сумму

Удобство

Компания быстро рассматривает все заявки

Оформление

Возможность оформления заявки через Госуслуги

Надежность

Достаточно стабильный банк

Доступность

Кредит может быть оформлен полностью онлайн

Полная стоимость кредита	от 11.9 до 24.9%
Сумма	от 51 000 до 5 440 000 ₽
Срок	от 12 до 60 месяцев
Документы	паспорт РФ, один из документов (загранпаспорт, пенсионное удостоверение, водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, военный билет), подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ/3-НДФЛ/по форме банка, выписка из ПФР)
Регистрация	постоянная на территории РФ
Возраст	от 23 лет до 75 лет
Стаж	на последнем месте от 3 месяцев, общий от 1 года

Преимущества

• Крупная сумма без обеспечения
• Оформление страховки не требуется
• Разные способы подтверждения дохода

Недостатки

Повышенная ставка при отказе от пакета услуг

Перейти

2 место. Потребительский кредит в ВТБ

3 место. Кредит наличными от ОТП Банка

4 место. Кредит наличными в Локо-Банке

5 место. Кредит «Супер плюс» от Совкомбанка

Нюансы оформления кредита самозанятым

Многие банки не всегда готовы одобрять заявки на кредиты от самозанятых. Такие заемщики считаются менее надежными, чем наемные работники. Даже если кредит не требует обязательного подтверждения дохода, банк может отклонить заявку или увеличить проценты.

В этой ситуации можно рассмотреть предложения, позволяющие привлечь залог, поручителей или созаемщиков. Тогда вероятность одобрения будет выше, а условия станут более выгодными. Но оформление будет дольше из-за необходимости собирать дополнительные документы, а риски для заемщика возрастают.

Также стоит учесть, что потребительские кредиты, как правило, выдаются на личные цели заемщика. Банк может запросить подтверждение целевого использования, если посчитает, что деньги были потрачены на посторонние нужды. В противном случае он также может дополнительно увеличить ставку.

Итоговое сравнение

Сравнить основные условия представленных в рейтинге кредитов поможет таблица:

Наиболее удобными можно назвать условия, которые предлагает Синара. В этом банке можно получить достаточно крупную сумму с минимальным пакетом документов и без обязательного страхования. При оформлении заявки через Госуслуги процесс не займет много времени.

Можно также выделить ВТБ, который предлагает более удобные условия тем, кто в нем обслуживается. Самозанятые, ведущие деятельность в этом же банке, могут получить кредит с ускоренным рассмотрением заявки и без дополнительного подтверждения дохода.

ОТП и Локо позволяют получить небольшую сумму по паспорту, но предлагают высокие процентные ставки. В оба банка также можно подать заявку через Госуслуги. Совкомбанк одобряет заявки от пожилых клиентов и снижает ставки при целевом использовании денег, но вводит надбавки при отказе от страхования.

Многие банки за отдельную плату подключают пакет услуг, который снижает процентную ставку, а иногда включает и другие дополнительные опции. Его стоимость зависит от суммы кредита и входит в ежемесячный платеж. Размер переплаты в таком случае ниже, чем при оформлении на стандартных условиях, но все еще остается значительным.

Заключение

В целом, условия кредитования для самозанятых у банков мало отличаются от действующих для других категорий заемщиков. Для получения положительного решения также потребуются достаточный уровень дохода, низкая долговая нагрузка и положительная кредитная история. Но нужно быть готовым к возможному навязыванию дополнительных услуг и страховок.

Чтобы увеличить шансы на получение одобрения, стоит обратиться в банк, услугами которого вы уже пользовались — например, открывали вклад или брали другие кредиты. Тогда банк с большей вероятностью одобрит заявку и предложит индивидуальные условия. В любом случае нужно оценивать возможные риски и заранее планировать погашение долга.