Обзор новой дебетовой карты от Альфа-Банка

Альфа-Банк выпустил дебетовую карту в новом дизайне с повышенным кэшбэком и процентами на остаток. Мы изучили, насколько выгода соответствует действительности, и узнали мнение держателя Альфа-Карты из команды ВЗО.

Эллина Байтемирова
Эллина Байтемирова
Контент-менеджер
Альфа-банк карта

К новому оформлению прилагаются новые условия и бонусы по карте. Небольшой чек-лист ключевых параметров на сайте Альфа-Банка:

  • Бесплатное обслуживание
  • Кэшбэк — до 2% на все и 10% у партнеров
  • Начисления на остаток по счету — 8%
  • Снятие наличных — бесплатное

Раньше по обычной Альфа-Карте кэшбэк и другие бонусы не начислялись. А по карте с преимуществами для их получения нужно было выполнять определенные условия.

Редакция ВсеЗаймыОнлайн решила проверить параметры и выгоду обновленного предложения. В этом нам помогла UX-специалист ВЗО Роза, держатель карты Альфа-Банка:

Изначально открывала ее как зарплатный проект. После увольнения с прошлого места работы не стала ее закрывать. Со временем, когда вышел новый дизайн, все условия применились к моей дебетовой карте Роза Шавлохова, UX-специалист ВЗО, пользуется продуктом с 2018 года.

Краткий обзор карты

Условия
Оплата за обслуживание не взимается без условий
Использование
Карту можно использовать как основную и дополнительную
Бонусы
Проценты на остаток и кэшбэк (начисляется при тратах от 10 000 рублей в месяц)
Доступность
Альфа-Банк работает почти во всех регионах России

Карта

Альфа-Карта

Платежная система

Visa Gold, MasterCard World

Тип карты

Дебетовая классическая

Стоимость выпуска

Бесплатно

Стоимость обслуживания

Бесплатно

SMS-уведомления

99 рублей в месяц

Пополнение

В банкоматах и кассах Альфа-Банка

Переводом с другой карты

Банковском переводом

Внесение на карту через банкоматы банков-партнёров

Снятие наличных

В банкоматах Альфа-Банка и партнеров — бесплатно

В банкоматах других банков по всему миру (до 50 000 руб. в месяц)

В остальных случаях 1,99% мин. 199 руб.

Бесконтактная оплата

Visa PayWave, MasterCard PayPass, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay

Проценты на остаток

Первые два месяца 8%

Начиная с 3 месяца 3%

Кэшбэк (макс. 5000₽ в месяц)

Первые два месяца вне зависимости от суммы всех покупок по карте 2%

Начиная с 3 месяца, в зависимости от суммы покупок 1,5 - 2 %

Преимущества
Быстрое оформление с доставкой на руки
Можно заказать бесплатную доставку карты на дом. Для этого нужно, чтобы адрес доставки был в 20 минутах езды от ближайшего отделения банка.
Бесплатное обслуживание без условий
Банк не предъявляет дополнительные условия для предоставления бесплатного обслуживания. Карту можно держать в кошельке как дополнительную.

Повышенный кэшбэк у партнеров и проценты на остаток
 У банка много партнеров за покупки у которых начисляется повышенный кэшбэк до 30% и более. 3% на ежемесячный остаток по карте начисляется вне зависимости от суммы трат в месяц.
Недостатки
Для получения кэшбэка нужно тратить определенную сумму

В первые два месяца кэшбэк 2% на все действует без условий. Далее кэшбэк 1,5% на все начисляется только при тратах от 10 000 рублей, 2% при тратах от 100 000 рублей. 



Повышенный процент на остаток действует только в первые два месяца

8% на остаток по карте до 300 000 рублей действует только в первые два месяца. Далее начисляется 3% на остаток по счету до 300 000 рублей. 

Оформление Альфа-Карты

Бесплатная доставка карты — хороший бонус. Продукт можно полностью оформить на сайте, ехать за картой в офис не придется. Курьер доставит ее по указанному в заявке адресу.

Список городов, где возможна доставка, достаточно обширный. Например, опция доступна в Ижевске или Иваново.

Заполнить заявку можно на сайте или в мобильном приложении, если уже пользуетесь продуктами Альфа-Банка. Поскольку карта дебетовая, для оформления достаточно указать личные данные в небольшой форме, а также выбрать удобное место доставки.

Оформление Альфа-Карты

Бесплатное обслуживание — есть ли условия?

Бесплатное обслуживание по дебетовой карте — привычная опция. Многие банки готовы предоставить без комиссии даже кредитку. Тут важно скорее отсутствие дополнительных пунктов для выполнения условия.

Часто бывает так, что пользоваться картой бесплатно можно только если, например, тратить с нее определенную сумму в месяц. Такое условие предъявлялось держателю в прошлой версии Альфа-Карты. Теперь его отменили — карта предоставляется бесплатно без условий.

Комиссию за обслуживание не берут. Для меня это было бы совсем невыгодно, так как картой пользуюсь нерегулярно — иногда на нее мне присылают деньги родные, зарплата приходит на другой счет. Если бы за обслуживание снимали плату, скорее всего, я бы закрыла карту, а так могу просто держать ее в кошельке. рассуждает Роза Шавлохова, UX-специалист ВЗО

Важно обратить внимание на то, что смс-уведомления по карте платные — 99 рублей в месяц. Но при наличии установленного приложения банка, от них можно отказаться без каких-либо потерь. Сведения об операциях будут приходить в формате push-уведомлений.

Реальный размер кэшбэка

В основных условиях по карте на сайте указан кэшбэк — 2% на все и до 10% у партнеров.

Но тут есть оговорки — при подробном изучении параметров выясняется, что двухпроцентный кэшбэк на все покупки начисляется только в первые два месяца использования. Далее опция будет действовать только при тратах по карте — от 100 000 рублей в месяц.

Зато кэшбэк 1,5% предоставят при тратах от 10 000 рублей. Такое условие для большинства жителей РФ выглядит реальнее. Но, если карта не является основной, то его довольно сложно выполнить. Подобные маркетинговые ходы, хоть и не являются критичными, но чаще всего портят впечатление от продукта.

Несмотря на это, радует обширный список партнеров, за покупки у которых начисляется повышенный кэшбэк.

Нравится, что много магазинов партнеров, как раз тех, у кого чаще делаю крупные покупки (М. Видео, Яндекс.Маркет, Ламода, Алиэкспресс, Золотое яблоко и Спортмастер). Кэшбэк начисляется рублями, пару раз получала возврат порядка 1000 рублей, было очень приятно. комментирует Роза Шавлохова, UX-специалист ВЗО

10%, заявленные на сайте — это средняя сумма, у некоторых партнеров кэшбэк значительно выше, у некоторых ниже. Например, в онлайн-кинотеатре Иви он составляет 33%. Тут неточности в условиях действуют скорее в пользу держателя.

Единственное, что мне не нравится — это непрозрачность начисления кэшбэка. Я не могу увидеть, насколько выгодна для меня была покупка в моменте. Альтернатива карте Альфа-Банка — дебетовая карта от Тинькофф, где я вижу, сколько кэшбэка мне начисляют за каждую покупку. Также есть классный продукт Инвесткопилка, где мой кэшбэк копится. поясняет Роза

Процент на остаток

На сайте банка указаны начисления на ежемесячный остаток по счету — 8%. Но при детальном изучении оказывается, что такой доход по остаточным средствам можно получать только в первые 2 месяца на сумму до 300 000 рублей.

По истечении периода он заметно ниже — 3% годовых на сумму до 300 000 рублей. То есть, на первый взгляд предложение кажется более выгодным, чем есть на самом деле. Основной плюс параметра в том, что при остатке средств на счету кэшбэк будет начислен в любом случае. Хоть он и ниже, чем первоначально заявлен в условиях.

Для справедливости стоит отметить, что подобные нюансы и оговорки есть в предложениях многих других банков.

Например, банк Уралсиб также предлагает 8% на остаток в течение всего времени пользования картой. Но начислят его только при минимальном объеме месячных трат от 10 000 рублей.

По дебетовой Мультикарте от ВТБ повышенная ставка 7% на остаток по счету действует только первые полгода, далее — 4% годовых.

Процент на остаток я не получаю, так как картой пользуюсь нерегулярно, и в конце месяца у меня почти никогда ничего не остается на счету. По другой карте Тинькофф иногда бывают начисления 4% на остаток, когда что-то остается в конце месяца. Обычно не очень много получается, но приятно». рассказывает Роза Шавлохова, UX-специалист ВЗО

Переводы и снятие наличных

Комиссия не взимается как за переводы клиентам Альфа-Банка, так и в другие банки. На сайте указано, что на зачисления клиентам других банков действует лимит в размере 100 000 рублей в месяц.

Но с учетом распространения Системы быстрых платежей эти ограничения не имеют принципиального значения. ЦБ установил единый лимит для переводов во все банки в размере 150 000 рублей в день.

С переводами проблем нет — перевожу без комиссии в любой банк. Мне кажется, на бесплатные переводы по умолчанию через СБП перешли все банки, кроме Сбера. Там в приложении специально нужно подключать опцию, чтобы не было комиссии за перевод в другой банк объясняет Роза Шавлохова,UX-специалист ВЗО

Снятие наличных бесплатное в любых банкоматах по всему миру. Но на снятие средств не у партнеров действует лимит — 100 000 рублей в месяц. Если его превысить, банк взимает комиссию — 0,5% от суммы, но не больше 1500 рублей.

Бесплатное снятие наличных в любом банкомате — действительно приятная опция. Нет необходимости отыскивать банкомат Альфа-Банка и куда-то далеко идти говорит Роза

Плюсы и минусы Альфа-Карты

Новая Альфа-Карта в сравнении с предыдущими версиями выглядит интереснее:

  • Обслуживание по карте бесплатное без дополнительных условий
  • ОВысокий кэшбэк у партнеров, которых у Альфа-Банка довольно много
  • 3% на ежемесячный остаток по карте начисляется вне зависимости от суммы трат в месяц или других условий

В линейке больше нет разделения на обычную Альфа-Карту без бонусов и Альфа-Карту с преимуществами, с которой при невыполнении условий снимаются деньги за обслуживание.

Альфа-Карту можно использовать как дополнительную, например, для снятия наличных в банкоматах любого банка без комиссии или получения повышенного кэшбэка у партнеров.

Основной минус карты в том, что фактически заявленная выгода оказывается меньше. Повышенный кэшбэк и процент на остаток начисляются только в первые два месяца, потом держатель получает 1,5% кэшбэка при тратах от 10 000 рублей и 3% на остаток по счету. С учетом бесплатного обслуживания, это неплохо, но не так выгодно, как кажется на первый взгляд.

Кому подходит эта карта

Альфа-Карта — новая дебетовая карта Альфа-Банка (тест-драйв)

Карта вполне подойдет охотникам за кэшбэком, которые хотят при этом иметь достаточно удобный и понятный банковский продукт. Особенно предложение выгодно тем, кто тратит в месяц от 10 000 рублей и часто совершает покупки у партнеров банка, например, в Яндекс.Маркет, Л'Этуаль, Эльдорадо и кинотеатре Иви.

Также предложение подойдет тем, кто хочет держать дополнительную карту в кошельке и не беспокоиться за снятие комиссии по обслуживанию или другие списания. Альфа-Карта будет очень уместна при необходимости частого снятия наличных. Деньги можно будет снять в любом банкомате.

Заключение

Новые карты Альфа-Банка получились достаточно удобными для повседневного использования. Они вполне способны конкурировать с аналогичными предложениями от других банков – например, с Тинькофф Блэк. Карта с преимуществами при частых тратах будет давать кэшбэк на все покупки и высокие проценты на остаток. Стандартная Альфа-Карта подойдет как простой инструмент для безналичных расчетов.

Возможно, Альфа-Банк предложил новые дебетовые карты уже поздно – на нашем рынке вполне достаточно предложений с такими же или более выгодными условиями. Но такие карты будут более удобны для тех, кто уже пользуется услугами банка или получает здесь зарплату. Также они смогут заинтересовать тех, кто хотел стать клиентом Альфы раньше, но не решался из-за отсутствия карт с кэшбэком или процентами на остаток. Поэтому я считаю обновление линейки карт правильным решением.

Поделитесь в комментариях опытом использования Альфа-Карты. Заинтересовало ли вас данное предложение?

Банки-партнеры

Источники

Информация была полезна?
14 оценок, среднее: 4.7 из 5
Оставить комментарий
Отмена
А
Алик
В последний раз в Альфе был полгода назад, а недавно заказал дебетовую Альфа-карту, так договорился о доставке на дом, неплохо сработали в банке с курьерами, незачем в банк идти, все наладили удаленно. Поэтому не собираюсь уходить из этого банка, если слышно про новинку, они обязательно тоже предложат и впереди планеты всей. Сразу привязал эту карту к телефону, все прекрасно работает, даже не достаю ее из бумажника, но на вшивость все-таки проверял, бесконтактная оплата тоже работает, баллы говорят какие-то копит, пока не проверял, не заморачиваюсь.
Ответить
Е
Егор
Для того, чтобы не посещать офис банка, заказал Альфа-карту с доставкой домой, по времени не горело, так подождал. Правильно, что банк расширяет свои услуги, сейчас обычной дебетовкой никого не удивишь, а если еще и правильно карту подобрать, можно от банка немного получить в плюс, за счет кэшбэка и бесплатного обслуживания. А вот насчет процентов на остаток, так я думаю, что это просто такой пиар-ход, кто такую сумму может безболезненно держать на карте, тот я думаю не будет мелочь считать, что по процентам набежала!
Ответить
М
Миронов Владимир
Альфа развивается и правильно делает. Это как в любом бизнесе, завязанном на клиентах, нужно постоянно предлагать что-то новенькое, а испытанное старое улучшать. Это я про дебетовую Альфа-карту. Как только вышла, я ее себе заказал и сейчас тестирую, что бесконтактная, это само сабой, посмотрю по бонусам, еще толком с партнерами не разобрался, а что до процентов, не принципиально, главное, что ее везде можно предъявлять к оплате, и дома и за рубежом.
Ответить
В
Виталий
Большое спасибо за обзор! Столько полезной информации.
Ответить
Г
Горелов Константин
У меня уже есть контакты с этим банком, поэтому за новыми предложениями слежу, вдруг какая новинка появиться. Альфа-Карта не прошла мимо меня, заказал, нужно посмотреть как она будет работать. Если пойдут проценты, тогда старую Визу закрою, хватит этой карты для расходов. Немного сомнений есть, все-таки по некоторым параметрам банк проваливается, но как говориться, будем посмотреть! А что Альфа работает, ищет варианты для своих клиентов, одобряю, если ничего не пробовать, быстро другие банки обойдут, возможностей сейчас много.
Ответить
И
Ирина
Альфа-Карту для себя заказала, на рынке не так много дебетовых карт, которые работают на возврат средств. Давно Альфе нужно было вложиться в разработку этого продукта. Все-таки этот банк можно смело назвать одним из самых популярных в нашей стране, так почему другие банки уже предложили такой вариант народу, а Альфа все стеснялась, спецов-то у них точно навалом! Я приветствую новинки везде, в любом бизнесе, пусть и банковский не отстает, нам легче и удобнее жить будет.
Ответить