Инициативы по финансовому образованию от регулирующих органов

Рост финграмотности населения нужен для повышения доступности финуслуг и благосостояния нации. Как Россия борется с проблемой недостатка финансовых знаний за счет реализации образовательных инициатив?

Вита Жизневских

Эксперт ВсеЗаймыОнлайн по займам и банковским продуктам

Обновлено: 10 июля 2024

Ситуация с финансовой грамотностью в России

Согласно исследованию НАФИ от 30 марта 2024 года, 70% граждан РФ обладают высоким или средним уровнем финграмотности, 30% — низким.

Вита Жизневских CEO ВсеЗаймыОнлайн

Граждане с недостаточными финансовыми знаниями особенно остро нуждаются в поддержке государства и защите от мошенников. Работу необходимо проводить как на федеральном уровне, так и на уровне отдельных регионов. Особое внимание стоит уделить онлайн-сегменту, так как многие граждане оформляют займы и кредиты через интернет.

Требуется повышать информированность населения о сберегательных и инвестиционных продуктах. Продвижение финансового образования и частных инициатив в этой сфере — важный фактор развития нашей страны.

Самые грамотные россияне — жители мегаполисов старше 35 лет с высшим образованием. Недостаточный уровень знаний в этой области типичен для молодежи, людей старшего поколения и безработных.

Положительные тенденции

Рост доли граждан с установкой на сохранение финансов на 4% к 2022 году — 33%
Увеличение числа россиян, склонных к планированию бюджета, на 4% — 48%
Рост числа соотечественников с рациональным подходом к тратам на 2% — 81%

Негативные тенденции

Сокращение доли граждан, следящих за деньгами и сбережениями, на 3% — 75%
Снижение доли россиян, способных рассчитать проценты по вкладу, на 2% — 46%
Рост доли людей с потребительским отношением к деньгам на 2% — 56%

Проблемы финансовой грамотности

В Российской Федерации действует Распоряжение Правительства № 2958-р от 24.10.2023 года. Стратегия на 2024–2030 годы нацелена на достижение целей развития России из Указа Президента РФ № 474 от 21.07.2020 года.

В 2017–2023 годах ЦБ РФ, Минфин при поддержке профильных ведомств и министерств достигли неплохих результатов:

Добавление в действующие образовательные стандарты элементов финграмотности
Разработка компетенций по этому направлению
Создание пяти центров повышения финграмотности на базе крупнейших вузов России (НИУ ВШЭ, МГУ им. Ломоносова, РЭУ им. Плеханова и других)
Обучение свыше 135 000 работников в области финансового просвещения
Проведение профильных олимпиад для 350 000 учащихся и студентов, массовых онлайн-мероприятий для 30 млн россиян
Организация движения с более 11 000 волонтеров

Несмотря на проделанную работу, 75% россиян все еще не ставят долгоиграющих финансовых целей, а 53% — не формируют долгосрочные сбережения.

Стремительное развитие ИТ-технологий привело к росту мошеннических действий. Недостаток киберграмотности, особенно среди молодежи и пожилых людей, — одна из самых острых проблем сегодня.

Цель и задачи Стратегии

Главная цель — обеспечить плавный переход от финансовой грамотности к финансовой культуре через создание компетенций, привитие навыков и опыта принятия решений.

Для достижения поставленной цели потребуется решить ряд задач:

Повышение горизонта планирования, способности строить и достигать инвестиционных целей
Повышение доверия к банкам и МФО за счет развития практики правоприменения, усиления защиты клиентов с учетом интересов бизнеса
Поддержка приемлемого уровня накоплений у социально незащищенных граждан
Развитие института страхования жизни и добровольного пенсионного страхования

Приоритетными направлениями до 2030 года должны стать просветительская деятельность, подготовка кадров, повышение стандартов безопасности при одновременном обеспечении открытости бюджетной системы.

Россиян нужно информировать о доступных инструментах рынка финансов и о том, как ими пользоваться.

Позитивный эффект на уровень финансовой культуры окажут создание клиентоориентированного бизнеса, повышение доступности финуслуг и расширение опыта владения продуктами банков и МФО.

Инициативы по финансовому образованию

ЦБ РФ, СРО совместно с финструктурами учредили Ассоциацию развития финансовой грамотности (АРФГ) для масштабирования лучших инициатив в этой сфере и координации волонтеров.

Среди проектов, направленных на помощь людям по вопросам финансового планирования, стоит отметить:

Онлайн-уроки для школьников и Всероссийский онлайн-зачет по финграмотности от ЦБ РФ
Всероссийскую олимпиаду по финграмотности
Проект Центр-инвеста
Образовательные порталы по типу «Финкультура», моифинансы.рф, azbukafinansov.ru с обучающими материалами
Проект Mos.МШУ
Поезд финансовой грамотности

В регионах реализуются свои образовательные программы, работают координационные центры и проводится инициативное бюджетирование.

Несмотря на работу, проделанную государством и бизнесом, остаются нерешенными многие проблемы. В частности, у россиян не сформированы устойчивые модели обращения с деньгами. Эти и другие проблемы предстоит решить.