О проекте Talkbank — банке в мессенджерах — я услышал еще в 2017 году. Тогда мне он показался интересным и перспективным, но, вместе с этим, слишком неоднозначным. В течение двух лет я следил за проектом и изучал отзывы клиентов, но не решался оформлять карту в нем. Тем не менее, проект дожил до 2020 года и смог стабилизировать свои позиции.
В итоге я решил изучить проект повнимательнее — оформить карту в нем и проверить, насколько она стала удобной или неудобной. Подробнее о своем опыте и выводах, которые из него сделал, я расскажу в этой статье. Это поможет вам понять, стоит ли оформлять карту в Толкбанке или пользоваться ей сейчас.
Краткий обзор карты

Условия карты зависят от одного из подключенных тарифов

Управлять картой можно в чат-боте в одном из мессенджеров

Пополнить карту можно без комиссии, снять деньги - в любых банкоматах

Можно оформить виртуальную карту или пластиковую с доставкой на дом
- Быстрое оформление без визита в банк
- Управление с помощью чат-бота
- Снятие наличных без комиссий
- Бонусные баллы за все покупки
- Частые ухудшения тарифов
- Маленькие лимиты на операции
- Вопросы к безопасности карты
- Карты выпускаются как неименные
- Быстрое оформление без визита в банкВиртуальная карта оформляется полностью онлайн. Пластиковую можно заказать с доставкой по всей России.
- Управление с помощью чат-ботаКарта управляется ботом в одном из популярных мессенджеров. Боты работают стабильно и быстро обрабатывают операции.
- Снятие наличных без комиссийНа тарифах Standard и Pro можно снимать наличные без комиссии в любом банкомате. Снятие доступно как для пластиковой, так и для виртуальной карты.
- Бонусные баллы за все покупкиКарта копит бонусы, которые можно вывести на счет. У партнеров банка можно получить повышенный кэшбэк.
- Частые ухудшения тарифовБанк часто урезает кэшбэк и лимиты, вводит дополнительные комиссии. Из-за этого карта становится менее удобной.
- Маленькие лимиты на операцииБанк достаточно жестко ограничивает суммы на счету, проводимые транзакции и снятие наличных. При превышении лимитов взимаются комиссии.
- Вопросы к безопасности картыЕсли злоумышленник получит доступ к аккаунту в мессенджере, то он сможет вывести деньги с карты. Внутренних механизмов защиты у сервиса немного.
- Карты выпускаются как неименныеВиртуальные и пластиковые карты банка имеют неименной статус. Из-за этого их использование может быть ограничено.
Узнать подробнее о картах Толкбанка и изучить полные и актуальные тарифы вы сможете в на официальном сайте проекта. Здесь же вы можете перейти в один из мессенджеров для оформления заявки.
Чем примечателен Толкбанк и его карты?
Talkbank — это надбанковский сервис, который предоставляет дебетовые карты и инструменты для управления им. По принципу своей работы напоминает уже известный нам Рокетбанк: он выдает карты и предоставляет электронные сервисы для них, а их изготовлением и обслуживанием занимаются другие банки с лицензией ЦБ. Однако, Толкбанк выбрал необычный способ управления своими картами — исключительно через чат-боты в мессенджерах, без привычных интернет-банков и приложений.
Толкбанк был запущен в 2016 году в Telegram. К 2020 году сервис стал доступен в Viber и WhatsApp, а также в ВК и Фейсбуке. Сервис очень быстро «взлетел» и заинтересовал немало клиентов — в основном, благодаря условиям и бонусам карт. К настоящему времени банк все еще остается популярным, несмотря на неоднократное ухудшение условий.
Клиентам Толкбанка доступны простые дебетовые карты, которые оформляются с доставкой на дом. Весь процесс их использования — от подачи заявки для перевыпуска — сосредоточен в чат-боте. Таким же способом работает поддержка: только в некоторых случаях она может перенаправить на горячую линию банка. Сами карты Толкбанка среди предложений других организаций выделяются, в основном, бесплатным снятием наличных в любых банкоматах и бонусной программой.
Тарифы карт Talkbank
В рамках проекта Talkbank выпускаются карты двух типов — пластиковые и виртуальные. Для любой из них можно подключить один из трех пакетов — Light, Standard и Pro. Их основные условия представлены в таблице:
Пакет услуг |
Light |
Standard |
Pro |
Выпуск карты |
Виртуальная — бесплатно Пластиковая — в зависимости от региона доставки |
||
Обслуживание карты |
Бесплатно |
Бесплатно при сумме трат от 60 000 рублей в месяц Иначе — 99 рублей в месяц или 599 рублей в год |
Бесплатно при сумме трат от 100 000 рублей в месяц Иначе — 149 рублей в месяц или 899 рублей в год |
Пополнение |
Бесплатно с любой карты Может быть ограничено при частых транзитных переводах |
||
Снятие наличных и переводы |
2,5%, минимум 50 рублей |
10 000 рублей — бесплатно Далее — 2,5%, минимум 50 рублей |
10 000 рублей — бесплатно Далее — 2,5%, минимум 50 рублей |
Бесконтактная оплата |
Visa PayWave (пластиковая), Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay (виртуальная и пластиковая) |
||
Проценты на остаток |
Не предусмотрены |
||
Бонусы Кэшбэк+ |
1% за все покупки До 40% по спецпредложениям партнеров Можно вывести на счет, 1 бонус равен 1 рублю Лимит — 16 000 рублей в месяц |
||
Дополнительно |
- |
Финансовый помощник Баффет (контроль расходов, управление личным бюджетом) — бесплатно Семейный аккаунт (дополнительные карты для членов семьи, контроль бюджета) — бесплатно |
|
SMS-уведомления |
Бесплатно (в мессенджерах) |
Как заказать карту Толкбанка
Подать заявку на карту Толкбанка можно прямо в одном из поддерживаемых мессенджеров. Для этого достаточно открыть диалог с ботом, отправить ему команду для заполнения заявки, ввести и подтвердить номер телефона.
Далее по ссылке, которую отправит бот, нужно загрузить фото или скан-копию паспорта для подтверждения личности. Затем — пройти видеидентификацию.
В течение нескольких минут банк проверит данные и сообщит о решении. В случае положительного ответа вам останется пройти завершающий этап оформления — уточнить паспортные данные и внести СНИЛС или ИНН.
Банк отправит сведения на итоговую проверку, ответ по которой придет в течение дня. Если она окажется успешной, то бот сообщит вам реквизиты виртуальной карты.
При желании можно заказать пластиковую версию карты. Для этого через бота нужно согласовать адрес доставки и указать дополнительные условия. В Москве и Санкт-Петербурге карту доставят в течение 1-2 дней, в других городах — за 3-5 дней.
Впечатления от использования карты
Получив реквизиты карты, я сразу же перевел на нее небольшую сумму и добавил ее в Google Pay. Затем в течение месяца оплачивал картой различные покупки. Вначале опробовал ее в магазине и аптеке у дома, затем — на Ozon. Везде оплата проходила без серьезных проблем. Единственное, что еще не тестировал — снятие наличных: в текущей ситуации стараюсь как можно реже выходить из дома, а ближайший банкомат с NFC-модулем находится ощутимо далеко.
Меня больше интересовало другое — как организовано управление картой в чат-боте. И, как оказалось, реализовано оно вполне достойно. На месте все необходимые функции — платежи и переводы, детализация операций, настройки, связь с поддержкой и другие. При переходе в нужный раздел бот всегда сообщает список необходимых команд для проведения операции.
Например, чтобы отправить перевод с карты на карту, нужно перейти в соответствующий раздел и отправить боту номера обеих карт и сумму перевода. Далее сервис перенаправит на страницу подтверждения оплаты. Похожим образом организованы оплата услуг и использование бонусов. Детализация счета выводит в чат подробную информацию о последних нескольких транзакциях и текущем балансе выбранной карты.
Преимущества и недостатки Толкбанка
С одной стороны, Talkbank и его карты выглядят вполне интересно. Этому помогают такие преимущества:
- Карты выпускаются без визитов в банк или встречи с выездным специалистом — чтобы получить виртуальную версию, достаточно загрузить скан-копию паспорта. Пластиковая карта доставляется почтой почти в любой город России
- На тарифах Standard и Pro можно снимать наличные в любых банкоматах без комиссии. Лимиты на снятие невелики, но их достаточно, если наличные требуются нечасто
- Чат-бот работает вполне стабильно, без серьезных ошибок или задержек. Его функционал одинаков во всех мессенджерах, где можно пользоваться сервисом. Можно управлять ботом голосовыми командами через помощника Алису от Яндекса
- Бонусная программа вполне удобна — баллы зачисляются быстро и их нужно выводить на счет, а не тратить или компенсировать ими траты. У банка много партнеров, которые иногда предлагают интересный кэшбэк
- Виртуальные карты банка поддерживают бесконтактную оплату смартфоном с NFC. Это позволяет пользоваться ими в офлайн-магазинах и снимать наличные в банкоматах, поддерживающий такой способ взаимодействия с картой
- В 2020 году был запущен интересный сервис — финансовый помощник Баффет, названный в честь известного американского бизнесмена и инвестора Уоррена Баффета. Он представляет собой искусственный интеллект, который анализирует движение средств по картам, ведет учет по статьям расходов и дает финансовые рекомендации Баффет работает в общем чат-боте, и его не нужно дополнительно настраивать
Однако, у этого предложения можно отметить несколько существенных недостатков. Часть из них тянется еще с 2017 года, часть появилась недавно.
- Банк любит менять условия обслуживания — преимущественно, ухудшая их. В 2018-2019 годах он уже успел несколько раз урезать кэшбэк, ужесточить лимиты на операции и отменить проценты на остаток. С одной стороны, такие изменения вполне обоснованы желанием сократить издержки, а с другой они слишком сильно отпугивают клиентов
- Под сомнением безопасность доступа к карте. У чат-бота нет собственных инструментов защиты, поэтому, если доступ к переписке с ним попадет к злоумышленнику (например, при утере телефона), то он легко сможет вывести деньги
- Карты Толкбанка выпускаются как неименные, из-за чего не попадают под систему страхования вкладов. Если с обслуживающими их банками что-то случится, то вернуть деньги на них не получится
- В отзывах клиенты иногда жалуются на блокировки без объяснения причин, обнуление бонусов, задержки транзакций или изменение тарифов в одностороннем порядке. Я пока с этим не сталкивался, но если собираетесь активно пользоваться картой — будьте готовы к таким проблемам
- И — исключительно субъективный момент — управление картой с помощью чат-бота мне кажется не слишком удобным. В привычном интернет-банке или мобильном приложении проще изучать статистику по операциям и настраивать карту. Здесь же нужно запоминать команды и порядок их применения, что несколько усложняет работу
Заключение
В итоге могу сказать, что Talkbank получился спорным, но интересным проектом. С одной стороны, он часто ухудшает условия обслуживания, а с другой — предлагает различные дополнительные услуги, упрощающие пользование картой. Надеюсь, в будущем проект не разделит судьбу Рокетбанка и продолжит развиваться, обрастая функционалом и сервисами.
Тем не менее, я бы не стал пользоваться картой Толкбанка как основной. Причина и в маленьких лимитах, и в неудобстве бонусной программы, и в вопросах к безопасности чат-бота. А платное обслуживание при невыполнении условий затруднит ее использование как резервной на случай утери основных. Подобное предложение подойдет тем, кому нужна карта с простыми условиями для нечастых покупок онлайн и офлайн.
Talkbank — надбанковский сервис, предоставляющий дебетовые карты с обслуживанием в мессенджерах. Это вполне интересный проект со своими преимуществами и остатками:
- Карта оформляется онлайн как виртуальная или пластиковая
- На двух тарифах можно снимать наличные без комиссии
- Есть кэшбэк за покупки, но банк иногда «скручивает» его
- Банк предоставляет собственные инструменты для контроля бюджета
- Под вопросом безопасность карты
Такой банк подойдет тем, кому нужна простая карта с быстрым оформлением для онлайн- и офлайн-покупок.
А что думаете о картах Talkbank вы? Пользуетесь ими или только собираетесь оформлять? Поделиться своим опытом и оставить мнение об этом предложении вы можете в комментариях.
Здравствуйте! Мне очень нравится Talkbank. Онлайн-банки это вообще удобно, не нужно тратить время на походы в офис, все решается в удаленном режиме. Не соглашусь с тем, что техподдержка в таких банках плохая. Скорее наоборот, она развита гораздо лучше чем в обычных банках. Моей дебетовой карте уже больше года, за это время возникали разные вопросы. Решались они чаще всего за 5-10 минут. Пишешь боту вопрос и получаешь ответ. Только один раз на моей памяти я долго ответа ждала, но это было исключение. Так что карту я заводить советую. Хотя бы просто попробовать всегда можно, тем более ее открытие и оформление абсолютно бесплатно. Не понравится можно закрыть и все.
День добрый! Хотел бы поделиться своим отзывом на карту от Talkbanka. У меня есть обычная дебетовая, пластик. Мне она нравится. Снимать наличные можно до 10 тысяч рублей в любом банкомате это удобно. Обслуживание, пополнение карты и смс-информирование по карте все бесплатно. Получается, карта есть-пить не просит, почему бы не завести. Единственное, что поначалу было непривычно управляться с ней, все через мессенджер, но к этому быстро привыкаешь.
Дебетовая карта от Talkbanka есть у моей невестки, она пользуется давно и ее все устраивает, практически с самого начала как появился этот сервис. Она во всем этом как рыба в воде — все эти чаты, боты, помощники… Для меня это темный лес, поэтому я даже не суюсь. Хотя она мне предлагала открыть эту карту несколько раз. Я бы может и открыла, но зачем она мне? Не вижу особых преимуществ. Я вообще не любитель онлайн-банков, так как если что случится по сути и обратится некуда будет. Ну а виртуальные помощники это все равно не люди, на все вопросы все равно точно не ответят.
У меня дебетовая карта от этого банка уже несколько месяцев. Меня она полностью устраивает. То, что карта виртуальная меня не смущает, так как я часто делаю покупки в Интернете и мне она удобна. Пластиковую я не завожу, мне это пока не нужно. Может и открою немного позже. За каждые покупки мне начисляется кэшбэк в размере 1%. Это, конечно, немного, но лучше чем ничего. Еще мне очень нравится наличие финансового помощника Баффета, удобно через него планировать свои расходы.
Тоже думал завести себе дебетовую карту в Talkbankе, но вовремя остановился. Меня лично очень смутил опыт знакомой, которая завела себе виртуальную карту от этого банка. Как верно заметили в статье — уровень защиты таких карт невысокий, поэтому взлом очень вероятен. У нее списали таким образом 100 тысяч рублей, просто злоумышленники взломали аккаунт и получили доступ к деньгам. Мне это напоминает сервис Яндекс.деньги — там тоже привязка к аккаунту и по сути если взломают его, то сразу же получат автоматический доступ к деньгам. Стоит ли овчинка выделки? Не думаю. Проверять на себе и рисковать после таких историй мне не хочется.