#ВЗО

Мультикарта ВТБ (тест-драйв)

Летом 2017 года банк ВТБ отказался от всех своих старых предложений по кредитным и дебетовым картам, и заменил их на единую Мультикарту. Новая карта предлагает удобные условия обслуживания и выбор бонусной программы под себя. Я заинтересовался этим предложением и решил узнать, в чем здесь подвох. В этой статье я постараюсь описать свой опыт оформления и использования Мультикарты, и дать отзыв о ней.

Также Мультикарта – это крупная процессинговая компания, которая входит в группу ВТБ и работает с банками. Она предлагает выпуск банковских карт, прием и обработку безналичных платежей (эквайринг), организацию обслуживания в банкоматах и другие услуги.

ВТБ24 был одним из крупнейших и самых известных банков России с большой сетью отделений и банкоматов. Он предлагал своим клиентам все основные банковские услуги – в том числе и карты. В 2018 году, после объединения с ВТБ, Мультикарта стала одним из основных продуктов нового банка. Все  карточки по старым тарифам ВТБ24 и Банка Москвы (который также вошел в ВТБ) больше не выпускаются.

Краткий обзор карты

Условия
У карты очень большой лимит, но при этом дорогое обслуживание
Использование
Карту без проблем принимают к оплате, но для получения бонусов нужен большой оборот
Бонусы
Кэшбэк, бонусные баллы, мили или проценты на остаток
Доступность
Для получения кредитной Мультикарты нужны только паспорт и справка о доходах.

Преимущества
  • Быстрое оформление по двум документам
  • Бонусная программа на выбор заемщика
  • Высокий кэшбэк и проценты на остаток
  • Можно оформить как зарплатную или пенсионную
Недостатки
  • Только одна бонусная опция одновременно
  • Нужно поддерживать высокий оборот по карте
  • Проценты зависят от срока действия карты
  • Более сложная процедура закрытия
Преимущества
  • Быстрое оформление по двум документам
    Кредитная Мультикарта выдается по паспорте и справке о доходах - 2-НДФЛ или по форме банка. Для дебетовой карты достаточно только паспорта.
  • Бонусная программа на выбор заемщика
    И кредитная, и дебетовая карты позволяют выбрать бонусы - кэшбэк, баллы, мили или проценты на остаток. Менять бонусы можно каждый месяц.
  • Высокий кэшбэк и проценты на остаток
    Мультикарта прежлагает кэшбэк до 10% в категории "Авто" или "Рестораны" при выборе соответствующей опции. Другая опция дает более 8,5% годовых на остаток.
  • Можно оформить как зарплатную или пенсионную
    На дебетовую Мультикарту можно перевести зарплату или пенсию. Тогда ее обслуживание станет бесплатным.
Недостатки
  • Только одна бонусная опция одновременно
    Одновременно к одной Мультикарте можно подключить только одну опцию - например, только кэшбэк или только проценты на остаток.
  • Нужно поддерживать высокий оборот по карте
    Для бесплатного обслуживания карты необходим оборот более 15 000 рублей в месяц. Для получения максимальных бонусов - более 75 000 в месяц.
  • Проценты зависят от срока действия карты
    Для получения максимальной ставки по процентам на остаток нужно пользоваться картой минимум год. Также она немного зависит и от оборотов в месяц.
  • Более сложная процедура закрытия
    Чтобы отказаться от Мультикарты, нужно закрыть саму карту, пакет услуг и привязанный к ней расчетный счет. На это уходит минимум 10 дней.

Если вы решите оформить Мультикарту, кредитную или дебетовую, то вы можете оставить заявку на сайте банка ВТБ. Кроме того, здесь вы можете изучить подробные условия - как самих карт, так и бонусных программ.

Подробнее

Чем отличается Мультикарта от других карт?

Если говорить об условиях Мультикарты, то они – вполне обычные для кредитки с премиум-статусом. Максимальный лимит – 1 000 000 рублей, беспроцентный период – 50 дней, ставка – 26% годовых. Можно выпустить карту в системе Visa или MasterCard. У нее действует бесконтактная оплата покупок, есть поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay. Обслуживание карты бесплатное при активном  использовании, частых поступлениях или большом остатке на счете.

От других карт Мультикарта отличается бонусной программой – вернее, ее вариантами. Каждый месяц можно выбирать либо небольшой кэшбэк за все покупки, либо повышенный за траты в категориях «Авто» и «Рестораны», либо бонусные баллы, которые можно тратить на некоторые покупки – например, на авиабилеты. Каждый может подключить тот бонус, которым пользуется чаще всего, а остальные использовать по необходимости. Такую возможность банк ввел первым среди российских.

У Мультикарты есть и дебетовая версия. Она отличается от кредитной тем, что у нее отсутствует лимит и связанные с ним условия. Для дебетовой Мультикарты можно подключить накопительный бонус – до 10% годовых на остаток каждый месяц. Она доступна также и в системе МИР.

Подробные условия пользования Мультикартой и информация о бонусных программах – в таблице:

Условия

Мультикарта кредитная

Мультикарта дебетовая

Стандартная Зарплатная Пенсионная
Платежная система Visa Gold, MasterCard World Visa Gold, MasterCard World, МИР Премиальная МИР Премиальная
Валюта счета Рубли Рубли, доллары США, евро Рубли
Условия кредитного лимита

Размер лимита – до 1 000 000 рублей

Льготный период – до 50 дней

Процентная ставка – от 26% годовых

Нет
Стоимость выпуска

Бесплатно

При оформлении заявки в отделении банка – 249 рублей

Стоимость обслуживания

Бесплатно при среднемесячном остатке от 15 000 рублей либо сумме покупок от 5 000 рублей

Иначе – 249 рублей в месяц

Бесплатно при поступлении зарплаты от 15 000 рублей

Иначе – 249 рублей в месяц

Бесплатно при перечислении пенсии на карту и первые 3 месяца

Иначе – 249 рублей в месяц

Требования для оформления

Возраст от 21 до 68 лет

Регистрация в регионе присутствия банка

Возраст от 18 до 65 лет

Регистрация в регионе присутствия банка не требуется

Возраст от 59 лет для мужчин или от 54 лет для женщин

Регистрация в регионе присутствия банка

Необходимые документы Паспорт, справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка Паспорт Паспорт, заявление на перевод зарплаты (сдается в бухгалтерию по месту работы) Паспорт, пенсионное удостоверение, заявление на перевод пенсии (сдается в ПФР)
Пополнение

В банкоматах группы ВТБ

Переводом с другой карты

Банковским переводом

Снятие наличных

В любых банкоматах:

комиссия 5,5%

В банкоматах ВТБ – бесплатно

В других банкоматах – в зависимости от оборотов в месяц:

до 15 000 рублей – при оборотах от 5 000 до 14 999 рублей

до 75 000 рублей – при оборотах от 15 000 до 74 999 рублей

до 150 000 рублей – при оборотах от 75 000 рублей

Иначе – комиссия 1%

SMS-уведомления Бесплатно
Бесконтактная оплата

Visa PayWawe, MasterCard PayPass, МИР Бесконтакт

Для карт Visa и MasterCard – Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay

Бонус «Cash Back»

Кэшбэк за все покупки:

при сумме трат до 15 000 рублей – 1%

при сумме трат до 75 000 рублей – 1,5%

при сумме трат от 75 000 рублей – 2%

Максимальная сумма к возврату – 15 000 рублей в месяц

Бонус «Авто или Рестораны»

Повышенный кэшбэк в категориях «Авто» или «Рестораны»:

при сумме покупок до 15 000 рублей – 2%

при сумме покупок до 75 000 рублей – 5%

при сумме покупок от 75 000 рублей – 10%

Максимальная сумма к возврату – 15 000 рублей в месяц

Бонус «Коллекция или Путешествия»

Бонусные баллы или мили за все покупки

при сумме покупок до 15 000 рублей – 1 балл/миля за 100 рублей

при сумме покупок до 75 000 рублей – 2 балла/мили за 100 рублей

при сумме покупок от 75 000 рублей – 4 балла/мили за 100 рублей

Потратить баллы можно на сайтах bonus.vtb24.ru (1 балл = 1 рубля), мили – на travel.vtb24.ru (1 балл = 1 рубль)

Баллы и мили учитываются отдельно

Бонус «Сбережения»

Проценты на остаток в зависимости от срока действия карты и суммы трат:

с 2 месяцев – 4% годовых

с 3 месяцев – 5% годовых

с 6 месяцев – 6% годовых

с 12 месяцев – 8,5% годовых

при покупках от 5 000 – увеличивается на 0,5%

при покупках от 15 000 – увеличивается на 1%

при покупках от 75 000 – увеличивается на 1,5%

Суммы на счете до 1 400 000 рублей застрахованы

Оформление новой карты

Остановился на кредитной карте. Заполнил заявку на сайте банка – указал личные и паспортные данные, подобрал лимит карты и удобный офис доставки, ввел информацию о месте работы и доходах. Через пять минут мне позвонил специалист и уточнил детали. Мне одобрили лимит в 100 000 рублей, поэтому нужно было подготовить еще справку о доходах.

Через пять дней карту привезли в отделение банка рядом с работой. Пришел со всеми нужными документами и забрал ее. Там же активировал карту и придумал PIN-код. Кроме карты мне открыли мастер-счет, к которому она будет привязана, и на котором можно хранить личные деньги. Этот счет также учитывается при подсчете процентов и комиссий.

Дома установил мобильное приложение банка, чтобы проверить состояние Мультикарты и подключить одну из бонусных программ.

Проверка бонусов карты ВТБ

На первый месяц я выбрал опцию накопления бонусных баллов для «Коллекции». Мне было интересно, как много можно будет накопить за этот период, и сгорят ли бонусы, если переключить опцию в следующем месяце. Подключил ее по телефону горячей линии банка. Все следующее время я старался пользоваться Мультикартой как можно чаще. Старался оплачивать ей все, даже проезд в метро – бесконтактная оплата позволяла.

К концу месяца потратил почти 50 000 рублей. На счете карты накопилось больше 3 000 бонусных баллов. Чтобы потратить их, нужно дополнительно зарегистрироваться на сайте «Коллекции» и привязать к нему свою карту. Заказал на сайте несколько книг на 2 500 бонусов. Их доставили через неделю.

В следующем месяце пополнил счет карты и переключил опцию на повышенный кэшбэк в ресторанах. Оказалось, этот бонус действует также на билеты в кино и театр. При подсчете кэшбэка учитывались только покупки в выбранной категории, которых у меня к концу месяца было 35 000 рублей. Перед следующим пополнением мне вернулись 1 750 рублей.

Переключил опцию обратно на «Коллекцию» и увидел, что бонусные баллы с позапрошлого месяца не сгорели. Можно продолжать накапливать их. Решил остановиться именно на этой опции, так как увидел на сайте «Коллекции» много интересных предложений. А за покупки у магазинов-партнеров программы можно получить дополнительные баллы.

Плюсы и минусы Мультикарты

В целом, новая карта ВТБ, как кредитная, так и дебетовая, получилась вполне удобной для активного использования. В этом ей помогают такие преимущества:

  • Для оформления кредитной карты не нужно много документов. Подтвердить доходы можно справкой по форме банка
  • Карта от ВТБ предлагает разнообразные бонусы за покупки и очень высокие проценты на остаток. Не так много карт других банков могут предложить кэшбэк до 10% и проценты на остаток до 8,5% и более. Кэшбэк, бонусы и проценты стабильно начисляются каждый месяц в дату открытия карты
  • Бонусы и мили, накопленные Мультикартой, не сгорают при переключении программы. Они сгорят, только если долго не использовать их
  • У карты работает бесконтактная оплата, ее распознают системы оплаты с помощью смартфона
  • На дебетовую Мультикарту можно перевести зарплату или пенсию - тогда ее обслуживание станет бесплатным

Важное условие: перевести пенсию можно только на Мультикарту в системе МИР

Минусов у карты я нашел немного, и все они связаны с особенностями бонусных программ:

  • Одновременно можно выбрать только одну опцию. Нельзя одновременно включить, например, небольшой кэшбэк на все покупки и повышенный в определенных категориях, или, например, кэшбэк и проценты на остаток
  • Бонусные баллы для «Коллекции» и «Путешествий» учитываются отдельно. Если человек часто пользуется «Коллекцией», а потом ему понадобилось переключиться на «Путешествия» (или наоборот), то ему придется копить баллы заново
  • У карты достаточно дорогое обслуживание - почти 3 000 рублей в год. Комиссия взимается по всем тарифам, в том числе пенсионному. Однако, условия для бесплатного использования довольно простые, и их легко выполнить
  • Для того, чтобы получать максимум бонусов при использовании карты, нужно поддерживать высокий оборот по ней - минимум 75 000 рублей в месяц. А для высоких процентов на остаток необходимо пользоваться ей больше года

Вопросы и ответы


Где можно поменять опции Мультикарты?
Проверить подключенную опцию Мультикарты или изменить ее можно в интернет-банке или мобильном приложении. Здесь же можно проследить за размером полученных бонусов. Учтите, что менять бонусную программу можно только раз в месяц.

Учитываются ли дополнительные карты при подсчете бонусов и процентов?
К Мультикарте можно выпустить до пяти дополнительных карт с бесплатным обслуживанием. Все обороты по ним учитываются при подсчете условий основной Мультикарты.

Как правильно закрыть Мультикарту?

Чтобы отказаться от использования Мультикарты, нужно закрыть саму карту, пакет услуг и мастер-счет. Для этого нужно написать соответствующие заявления и сдать их в отделение банка. Перед этим убедитесь, что по кредитной карте у вас нет задолженности. В зависимости от типа карты, процедура закрытия займет от 10 до 45 дней.

После окончания процедуры возьмите в банке справки об отсутствии долга и закрытии счетов. Остаток ваших личных средств банк выдаст наличными или переведет на другой счет.

Как быстро начисляются бонусы и кэшбэк?
Стандартный кэшбэк начисляется 25 числа месяца, следующего после отчетного. Бонусные мили – не позднее последнего числа месяца после отчетного. Баллы «Коллекция» - через 21 день после совершения операции. Проценты на остаток - не позднее 15 числа месяца после отчетного.

Можно ли увеличить размер лимита по кредитной Мультикарте?
ВТБ может увеличить лимит по кредитной карте, если вы подтвердите платежеспособность. Для этого обратитесь в отделение банка с паспортом, СНИЛС и справкой о доходах.

Инфографика

Мультикарта ВТБ (тест-драйв)

Заключение

Мультикарта – это вполне успешная попытка банка создать универсальную карту, у которой держатель может сам выбрать нужные ему условия и бонусы. Кэшбэк и баллы начисляются без подвоха - нужно только выполнять условия начисления раз в месяц. Кредитная версия карты будет выгодна при частом использовании, она вполне может стать основной картой. Дебетовая с соответствующей опцией подойдет для хранения денег и получения зарплаты.

Эта карта меня заинтересовала своими бонусами, поэтому, скорее всего, я буду пользоваться ей дальше. Если вы будете оформлять ее, то сразу определитесь, какие бонусы вам нужны чаще и оставляйте включенной соответствующую опцию.

Если вы решите оформить Мультикарту, кредитную или дебетовую, то вы можете оставить заявку на сайте банка ВТБ. Кроме того, здесь вы можете изучить подробные условия - как самих карт, так и бонусных программ.

Подробнее

Уже оформили Мультикарту или только планируете? Оставить свое мнение и поделиться своим опытом использования вы можете в комментариях.

Анатолий Гарин
Анатолий Гарин

Анатолий давно изучает рынок банковских карт. Он опробовал на себе многие предложения от российских банков. Анатолий знает, как нужно выбирать наиболее выгодные карты, и на какие условия важно обращать внимание. Именно ему мы доверяем тестирование новых и необычных продуктов.

Оставить комментарий
Имя
Комментарий:

Артем

Годовые проценты по сбережениям мизерные, даже инфляцию не покрывают (хотя, по-моему, так во всех банках, а тем более с гос.участием, как ВТБ). Страхуют сумму в 1,4 ляма, а если вклад на несколько лямов?))) И у ВТБ со справками о доходах довольно строго, по форме банка не прокатывает.

Альберт

Пользуюсь этой мультикартой почти год, очень удобно... Если срочно нужны деньги, можно быстро взять в долг, и без всяких процентов на 50 дней. Кэшбэк, хоть и небольшой, но все равно греет душу. А с недавних пор, эта карта позволяет еще и получать 10 процентов по накопительному счету. Такой ставки нет ни в одном банке... Главное, активно пользоваться картой, тогда все плюсы сами вылезают, держать ее просто так, в кармане смысла нет...

Максим

Интересная мультикарта. Честно говоря ещё ни разу такую не пробовал, надо будет получше поизучать и понять стоит ли ей пользоваться вообще или же нет. А так спасибо за грамотные советы и информацию, очень мне пригодилась, так бы не знал что есть такие вот интересные мультикарты)

Кристина

Я пользуюсь мультикартой достаточное время. Меня вполне все устраивает, так как я могу ежемесячно себе позволить выбирать и диктовать свои условия, то есть те бонусные программы, что мне интересны на данный период. В принципе, можно сказать , что эта карта стала мне основной и заменила многие. Условия практически как у различных иных продуктов, что предлагаются на рынке банками партнёрами. Главное читайте внимательно об опциях, что Вы подключаете и важно, что одновременно подключить две опции нельзя. А так в целом, карта крутая.

Ольга

У меня сейчас дебетовая карта с кэшбеком, но поменять категорию кэшбэка я могу лишь раз в три месяца, что достаточно неудобно. А вот менять помесячно — это меня устраивает больше. Ведь порой мы планируем какие то траты. И если я знаю, что буду делать какие то большие покупки или проплаты, то могла бы заранее поменять категорию возврата денег, чтобы получить хороший кэшбэк.

Надежда

Подала заявку в офис банка ВТБ24 на получение Мультикарты. Но что-то не торопятся с оформлением, наверное пенсионерам ее не выдают. Но я ведь могу свой документ о ежемесячных доходах предоставить, в чем же проблема? На сайте еще раз проверила, вроде нет предупреждения, что она такой категории граждан недоступна. Предложения по этой карте мне понравились, вот только как бы ее получить? Наверное придется идти в банк, узнавать.

Павел

Давно хотел иметь карту, которая узнает Android Pay. Поэтому как только мой банк предложил пользователям свою Мультикарту, сразу ее себе заказал. Телефон всегда с собой, поэтому легко рассчитываюсь за покупки. Ежемесячные траты у меня такие, что обслуживание карты бесплатное. Но ВТБ 24 как-то не продумал, что нельзя одновременно подключить несколько бонусных программ.Я считаю, это их недоработка, нужно все-таки идти навстречу клиентам.

Егор

Карты с бонусами сейчас в моде, много банков предлагают такие, чтобы забрать для себя побольше клиентов. Я пользуюсь Мультикартой от ВТБ 24. Для меня много условий в этой карте самые подходящие. Так как она у меня дебетовая, то коплю на ней и проценты и бонусы. Пробую разные опции. Чаще всего подключаю опцию для получения бонусов “Коллекция или путешествия”. Много мотаюсь, для меня самое то. Хорошо, что сразу подключил мобильное приложение, все под контролем, что происходит на моем счету Мультикарты. Наверное кто-то и недостатки в ней увидит, я пока не разочарован.

Игорь

Страховка вклада на Мультикарте от ВТБ 24 это конечно неплохо, можно не переживать за сохранность своих накоплений. Но вот кэшбэк как-то странно предложили. Приходиться каждый раз делать переподключение. Неудобно. Хорошо хоть, что баллы не сгорают, ну так разрешите сразу несколько подключать. Сырой это у банка момент, не доработали!

Ангелина

Пока работала на предприятии, где был зарплатный проект с ВТБ, успела получить Мультикарту, на нее перечисляли мне зарплату. Привыкла к ней, как к родной, все возможные функции сразу помню подключила. Я в основном собираю бонусы для программы Коллекция, интересные вещи на баллы покупаю. Но сейчас место работы поменяла, думаю, что будут проблемы, когда срок действия истечет, придется подтверждать какими-то документами доход. Но это будет не скоро, пока все в процессе, мультикарта работает, не жалуюсь.

Константин

Даже не заметил, как накопил милей на Мультикарте от ВТБ! Хорошо, проверил, а то бы они точно сгорели и плакали мои денежки. Как раз планировал поездку, вот ими и оплатил билет. Удобная штука, эта мультикарта. Пользуюсь, как обычной дебетовой, а она мне копить бонусы. Пусть будут, вот так при случаи совсем не лишняя экономия.

Леонид

Как же все любят бесплатно что-нибудь получить. Но сначала я советую эту халяву как следует просканировать. В банках сидят далеко не дураки, им бесплатно работать не интересно. И любой финансовый продукт предлагают в первую очередь, чтобы заработать, а потом придумывают, чем клиента заинтересовать. Но ведь нам так и так приходиться платить, так давайте за это себе хоть подарок оформим! Вот бесплатные бонусы от Мультикарты как раз и есть этот сюрприз. ВТБ банк надежный, у него мои счета работают. Вполне естественно, что я себе оформил мультикарту. Мне бесконтактная оплата нравится, бонусы для путешествий коплю, все остальное, как обычная карта работает. Нормальная карта с нормальными условиями, как раз для меня.

Потап

Мультикарта от ВТБ работает без обмана, уже подросли проценты на остаток. У меня она уже год, процесс пошел! Я ей пользуюсь, как обычной дебетовой. Перевожу ту сумму, которая нужна мне на месяц жизни. И рассчитываюсь только ей, наличку практически не использую. Как накапливаются бонусы, трачу их и перехожу на другую опцию. Про другие карты узнаю, только для информации, а свою пока даже не думаю менять. Зачем, если все нравиться?

Наталья

Хоть бы мне не закрыли мою кредитную карту от ВТБ. Эту мультикарту сделали мне, как только стала получать зарплату от ВТБ банка. Я ей пользуюсь не часто, но регулярно, оплачиваю дорогие покупки, которые теперь не надо брать в кредит. Так удобно, когда не нужно каждый раз оформлять кредиты, можно выплачивать расход быстрее, никого спрашивать не нужно. Удобная вещь, а вот про бонусы, я их трачу в опции Коллекция. Несколько вещей уже дома как подарок от банка, здорово!


В нашем новом приложении для Андроида мы собрали лучшие микрозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты (бесплатно, всего 6 Мб):

Давайте дружить? Советы по заработку и экономии денег. Обзоры новых банковских продуктов и технологий. Актуальные новости. Акции и конкурсы:

У вас есть вопрос по выбору микрозайма или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут вам любую помощь по бесплатному телефону:

8 (800) 707-33-97

Только для совершеннолетних
Сканируй QR-код и получи подарок
Только лицензированные компании
К5М

Данная шкала показывает примерную вероятность одобрения вашей заявки в банке или МФК/МКК. Рассчитывается с помощью нескольких внутренних параметров в диапазоне от 0 до 100%. Работает в стадии бета-тестирования.

К5М

С помощью кредитного рейтинга вы можете моментально узнать свое “финансовое здоровье”, которое представлено в виде числового показателя в районе 300-850 баллов. Главное преимущество - вы получите информацию, заполнив лишь небольшую форму, в режиме он-лайн совершенно бесплатно. Без платы за подписку и навязчивой рекламы.


Проверить бесплатно
К5М

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2015 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 150). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее